Polski broker ubezpieczeniowy na Jednolitym Rynku Ubezpieczeniowym Unii Europejskiej

1. Polski broker ubezpieczeniowy na Jednolitym Rynku Ubezpieczeniowym Unii Europejskiej dr Anna Kufel - Siemińska Katedra Ubezpieczeń Akademia Ekonomiczna w Poznaniu anna.kufel-sieminska@ae.poznan.pl

2. Plan prezentacji • Wprowadzenie • Broker jako przedsiębiorca • Role brokerów ubezpieczeniowych na polskim i unijnym rynku ubezpieczeń • Konsekwencje integracji z Unią Europejską dla polskich brokerów ubezpieczeniowych

3. Podstawowe uwarunkowania specyfiki brokerów reasekuracyjnych: odmienność dystrybuowanych usług: usługi reasekuracyjne odmienność usługobiorców (zakłady ubezpieczeń i zakłady reasekuracji): ograniczona liczba instytucjonalnych klientów Przedmiot prezentacji Działalność brokerów ubezpieczeniowych

4. Struktura zezwoleń na prowadzenie działalności brokerskiej według zakresu prowadzonej działalnościLiczba wydanych zezwoleń w zakresie ubezpieczeń i reasekuracji, według stanu na koniec lat 1998 - 2002Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych KNUIFE

5. Cechy działalności gospodarczej brokera ubezpieczeniowego jako przedsiębiorcy • określony rodzaj prowadzonej działalności - działalność brokerska • prowadzenie działalności w sposób zorganizowany i ciągły • prowadzenie działalności we własnym imieniu i na własny rachunek • zróżnicowane cele działania • działanie w warunkach niepewności • ograniczona racjonalność gospodarowania • ograniczona autonomia działania

6. Struktura zezwoleń na prowadzenie działalności brokerskiej w zakresie ubezpieczeń bezpośrednichŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

7. Przychody brokerów ubezpieczeniowych Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

8. Ograniczenia autonomii brokera ubezpieczeniowego

9. Broker ubezpieczeniowy jest uczestnikiem kanału dystrybucji usług ubezpieczeniowych - podmiotem, przy pomocy którego świadczona jest usługa ubezpieczeniowaUczestnicy kanału dystrybucji usług ubezpieczeniowych - kryterium formalno - prawne

10. Produkcja usługi ubezpieczeniowej

11. Procedura przygotowawcza procesu świadczenia usług ubezpieczeniowych • ocena ryzyka ubezpieczeniowego • sformułowanie warunków nawiązywanego stosunku ubezpieczeniowego • dopełnienie formalności związanych z zawarciem umowy ubezpieczenia

12. Broker ubezpieczeniowy uczestniczyć może w przepływach wszystkich strumieni przepływających przez kanał dystrybucji usług ubezpieczeniowych

13. Z usług brokera ubezpieczeniowego korzystają: - usługobiorcy usług ubezpieczeniowych (podmioty szukające ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczający, ubezpieczeni i uposażeni)- usługodawcy (zakłady ubezpieczeń).Stąd tzw. podwójne usytuowanie prawne brokera ubezpieczeniowego

14. Uczestnicy kanałów dystrybucji usług ubezpieczeniowych Uczestnicy sensu stricto Uczestnicy sensu largo rzeczoznawcy usługodawcy – zakłady ubezpieczeń pośrednicy ubezpieczeniowi usługobiorcy likwidatorzy szkód agencje badań rynku agencje reklamowe brokerzy ubezpieczeniowi agenci ubezpieczeniowi przedsiębiorstwa kurierskie media agenci zawodowi agenci okazjonalni giełdy firmy consultingowe komisarze awaryjni biura podróży dealerzy samochodowi sklepy detaliczne banki targi poczta

15. Uczestnicy kanału dystrybucji usług ubezpieczeniowych i ich usługi

16. Proces świadczenia usługi brokerskiej

17. Usługa agencyjna, a usługa brokerska - pozycjonowanie

18. Udział banków w sprzedaży usług ubezpieczeniowych działu I na rynkach wybranych państwach europejskichŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych CEA i KNUiFE

19. Udział banków w sprzedaży usług ubezpieczeniowych działu II na rynkach wybranych państwach europejskichŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych CEA i KNUiFE

20. Bank jako uczestnik kanału dystrybucji usług ubezpieczeniowych

21. Na polskim rynku ubezpieczeniowym wzrasta udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży ubezpieczeń ogółemŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

22. Udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży ubezpieczeń ogółem bez PZU S.A. i PZU Życie S.A. w roku 2002 przewyższył udział bezpośrednich kanałów dystrybucji Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

23. Udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży ubezpieczeń działu I, zarówno z, jak i bez PZU Życie S.A., jest niewielkiŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

24. Dość spory jest udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży ubezpieczeń grupowych działu I, bez PZU Życie S.A.Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

25. Znikomy jest udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży ubezpieczeń indywidualnych działu IŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

26. Największy jest udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży ubezpieczeń działu IIŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych PUNU i KNUiFE

27. Udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży usług ubezpieczeniowych na rynkach ubezpieczeniowych wybranych państw europejskich Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych CEA i KNUiFE

28. Udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży usług ubezpieczeniowych działu I na rynkach ubezpieczeniowych wybranych państw europejskichŹródło: Opracowanie własne na podstawie danych CEA i KNUiFE

29. Udział brokerów ubezpieczeniowych w sprzedaży usług ubezpieczeniowych działu II na rynkach ubezpieczeniowych wybranych państw europejskich Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych CEA i KNUiFE

30. Integracja, a hierarchia systemów gospodarczych

31. Podstawowe szanse i zagrożenia wynikające z integracji z Unią Europejską

32. Konsekwencje integracji

33. Liczba zakładów ubezpieczeń działających na Jednolitym Rynku Ubezpieczeniowym Unii EuropejskiejŹródło: Opracowanie własne na podstawie CEA

34. Bariery asymilacji Aktywność uczestników Nowi uczestnicy kanałów dystrybucji Nowi potencjalni uczestnicy kanałów dystrybucji Czas Integracja Asymilacja Integracja, a asymilacja rynków

35. Bariery asymilacji • wzrost niepewności ograniczający racjonalność gospodarowania • asymetria informacji • brak (trwałych) więzi

36. Strategia A Działanie na dotychczasowym rynku, możliwa niezamierzona obecność poza jego granicami Strategia B Działanie poza granicami dotychczasowego rynku Polski broker ubezpieczeniowy na Jednolitym Rynku Ubezpieczeniowym Unii Europejskiej

37. Dziękuję za uwagęPytania, uwagi, komentarze:anna.kufel-sieminska@ae.poznan.pl