Bankowość elektroniczna

1. Bankowość elektroniczna

2. O czym dzisiaj? • Co to jest bankowość elektroniczna? • rozwój IT w bankowości • usługi e-banking • bankowość internetowa i wirtualna • bankowość telefoniczna • bankowość terminalowa • kanały w e-banking • rozwój e-banking

3. Czym jest bankowość elektroniczna? różne definicje w zależności od zakresu i szczegółowości zestaw środków teleinformatycznych umożliwiających zdalny dostęp do rachunku bankowego

4. Czym jest bankowość elektroniczna? funkcjonowanie systemów: • wykorzystujących IT do obsługi transakcji klientów • obsługi płatności bezgotówkowych dokonywanych przy wykorzystaniu kart płatniczych • obsługujące automaty bankowe • działające on-line • bankowość internetowa • bankowość wirtualna

5. Jak najogólniej działa? Źródło: M. Adamczyk, Niechcianye-banking?: Rewolucja w zawieszeniu, PCkurier, 1998, nr22

6. Podstawowe systemy e-banking • systemy off-line • transakcje masowe • duzi użytkownicy instytucjonalni • systemy on-line • konta internetowe • użytkownik indywidualny lub mikrofirma off-line - stare, ale jare

7. Rozwój e-banking podstawa - technologia EDI Przetwarzanie Wydruk Poczta Przetwarzanie Ręczne wprowadzanie Poczta SEPD drukarka/klawiatura pojazd Przetwarzanie Generowanie komunikatów Sieć telekom. Przetwarzanie Sieć telekom. Interpretacja SEPD podsystem EDI moduł telekom.

8. Fazy wprowadzania IT do sektora bankowego (wg Świecka, s. 11)

9. Wpływ IT na bankowość • dystrybucja stacjonarna- brick and mortar • dystrybucja wyłącznie elektroniczna- clicks only • dystrybucja wielokanałowa- bricks and cliks przyszłość - integracja usług finansowych

10. Modele dystrybucji usług bankowych - tendencje dystrybucja stacjonarna dystrybucjaelektroniczna dystrybucjaelektroniczna dystrybucjawielo-kanałowa dystrybucjawielo-kanałowa dystrybucja stacjonarna dystrybucja stacjonarna przeszłość teraźniejszość przyszłość

11. Internet w bankowości • globalny zasięg działania • szybkość • multimedia • brak ograniczeń czasowych • elastyczność działania • niski koszt

12. Usługi e-banking Bankowość internetowa

13. Formy zastosowania Internetu w bankowości • punkt informacyjny • punkt kontaktu • punkt sprzedaży • ETAP I - PREZENTACJA BANKU • informacja o banku • oferta banku • ETAP II - INTERAKCJA BANKU • Z KLIENTEM • sprawdzenie stanu konta • przegląd historii operacji na koncie • pobieranie wniosków w formie elektronicznej • wykorzystanie e-maila w kontaktach • ETAP I - SPRZEDAŻ USŁUG PRZEZINTERNET • dokonywanie przelewów • zaciąganie kredytów • zakładanie i likwidowanie lokat

14. Modele banków w bankowości internetowej • bank wirtualny • np. mBank detaliczny oddział BRE Banku SA) • pierwszy - First Network Bank w USA • różne kanały elektroniczne • limit operacji • dostęp elektroniczny do banku tradycyjnego • rozszerzenie usług tradycyjnego banku o konto internetowe • niezależne oddziały wirtualne • stadium przejściowe

15. Formy działalności • pasywna • przeglądanie informacji • należy obecnie do rzadkości • półaktywna • operacje uprzednio zdefiniowane • aktywna • aktywne działanie w ramach konta

16. Korzyści dla banku • zwiększenie wyników finansowych (1,5 USD – 5 centów) • promowanie szerokiego asortymentu usług i produktów • zbieranie informacji o klientach • indywidualizacja oferty • możliwość dotarcia do licznej grupy klientów • szansa dla nowych banków

17. Średni koszt operacji bankowej w USD (wg Świecka, s. 112)

18. Konto internetowe – korzyści dla klienta • możliwość wglądu w aktualny stan ich rachunków bankowych o każdej porze • szybsza realizacja zleceń • oszczędność czasu i pieniędzy związana z: • koniecznością osobistego odwiedzania oddziału bankowego • koniecznością ręcznego wypełniania dokumentów i zleceń bankowych • eliminacja zagrożeń związanych z dokonywaniem transakcji metodami tradycyjnymi • oszczędności związane z ograniczeniem konieczności zapewnienia bezpieczeństwa fizycznego

19. Usługi e-banking Bankowość terminalowa

20. Bankowość terminalowa rodzaje • bankomaty • terminale elektroniczne do akceptowania kart • kioski multimedialne istota - wykorzystanie urządzeń do realizacji usług

21. Bankomaty • urządzenia samoobsługowe wyposażone w czytniki paska magnetycznego lub mikroprocesora • funkcje • wypłata gotówki • wpłata • przelewy • otwieranie i likwidowanie zleceń stałych • zakładanie i likwidowanie lokat • sprawdzanie stanu konta • ładowanie kart telefonii komórkowej • ...

22. Podział bankomatów ze względu na funkcje • Cash Dispenser (DC) - wyłącznie wpłaty i wypłaty • Automated Teller Machine (ATM) - wielofunkcyjny

23. Inny podział bankomatów • ze względu na miejsce lokalizacji • wewnętrzne • przyścienne • zewnętrzne • ze względu na sposób komunikacji z bankiem • off-line • on-line

24. Ewolucja strategii wprowadzania bankomatów Świecka, s. 27

25. Kierunki rozwoju • bankomaty przenośne - HARP (Handy Amounts in Remote Places) • „bankomaty spersonalizowane” • „bankomaty mówiące”

26. Elektroniczne terminale do akceptowania kart • kasy fiskalne • urządzenie bezzałogowe (biletomaty, dystrybutory paliw) • terminale POS (Point of Sales) • standardowe łącza telekomunikacyjne • bezprzewodowe • wirtualne

27. Elektroniczne terminale do akceptowania kart rozliczanie - agencje rozliczeniowe: • PolCard • Centrum Kart i Czeków Pekao SA • Centrum Kart BZ WBK • Centrum Elektronicznych Usług Płatniczych eService SA (należy do PKO BP SĄ) • eCard - transakcje w Internecie • centrum rozliczeniowe Citybanku

28. za: Polski e-rynek w liczbach, Internet Standard, 10.09.04

29. Kioski multimedialne • służą do realizacji operacji finansowych (bezgotówko-wych) • punkt informacyjny • zastosowania poza bankowe www.kioski.magit.pl

30. Kioski multimedialne rodzaje • punkty informacyjne (PoI) • punkty sprzedaży (PoS) www.kioski.magit.pl

31. Telenet Forum, Bankowość elektroniczna, lipiec 2003, s. 25

32. Usługi e-banking bankowość telefoniczna

33. Telefon w bankowości • pierwsza ze zautomatyzowanych usług oferowanych klientom banków

34. Kanały dostępu - telefon • automatycznie • kanał voice-interactive • dyspozycje za pośrednictwem klawiatury • nr poufny lub token • dostępny operator • Call Center – centrum elektronicznej obsługi klienta • operator – teleprzewodnik • moduł zintegrowanego systemu CRM

35. Dlaczego klienci korzystają z e-banking? Świecka, s. 20

36. Kanały dostępu – e-mail • wykorzystywana do kontaktów z bankiem • wyciągi z konta • marketing • nie można zarządzać finansami • wyjątek – Inteligo – Email Money

37. Kanały dostępu - WAP • odmiana bankowości internetowej • zlecanie różnych operacji • dostęp do informacji o np.: • oprocentowaniu • promocjach • kursach walut • WML – tryb tekstowy • minusy? • plusy • przyszłość – telefon = karta kredytowa???

38. Kanały dostępu - SMS • jeden z popularniejszych kanałów • rejestracja telefonu w banku, hasło • alternatywa wobec WAP • dostęp do informacji subskrybowanych

39. Preferowany czas wykonywania operacji bankowych

40. Rozwój e-banking

41. Ilu klientów e-banków w stosunku do liczby internautów? Żródło: T. Kulisiewicz, Firmy zaakceptowały e-bankowość, „Teleinfo” 2005, nr 4, s. 21 oraz obliczenia własne

42. Liczba kont internetowych w Polsce w 2004 wg banków

43. Czas zmian w bankowości internetowej w Polsce • 1998 - dostęp przez Internet w PBK • od 2000 - boom e-bankowości w Polsce • skromne strony = serwisy • koniec ery gratisów - rozpieszczanie okazało się kłopotliwe • ciągle brak poczucia bezpieczeństwa

44. Rada Bankowości Elektronicznej14 maja 1998 r.

45. Literatura • M. Norris, S. West, e-biznes, WKŁ, Warszawa 2001, r. 4, 5 • B. Gregor, M. Stawiszyński, E-Commerce, Oficyna Wydawnicza Branta, Bydgoszcz 2002, r. 5, 7 • B. Świecka, Bankowość elektroniczna, Ce3DeWu.pl, Warszawa 2004, r. 1 • T. Kulisiewicz, Firmy zaakceptowały e-bankowość, „Teleinfo” 2005, nr 4 • Karty płatnicze w Polsce, e-gospodarka.pl, 4.02.05 (e) • M. Adamczyk, Niechcianye-banking?: Rewolucja w zawieszeniu, PCkurier, 1998, nr22 (e) • D. Dżega, Koniec „ery gratisów”, „Internet”, 2005/1 (bibl.)