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Productos Financieros Estandarizados

REUNIÓN SOBRE BANCA DE DESARROLLO EN AMÉRICA LATINA ENFOQUES Y PERSPECTIVAS 29 y 30 de Noviembre de 2004. Productos Financieros Estandarizados. Las mejores prácticas en banca de segundo piso. Apoyo a la micro y pequeña empresa. Corporación Financiera de Desarrollo COFIDE. ?. RIESGOS.

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Presentation Transcript

  1. REUNIÓN SOBRE BANCA DE DESARROLLOEN AMÉRICA LATINA ENFOQUES Y PERSPECTIVAS 29 y 30 de Noviembre de 2004 Productos Financieros Estandarizados Las mejores prácticas en banca de segundo piso Apoyoa la micro y pequeña empresa Corporación Financiera de Desarrollo COFIDE

  2. ? RIESGOS Esquema de FinanciamientoTradicional S/. Préstamo MERCADO PRODUCTOR IFIE Contrato de Crédito S/. Repago Hipoteca, Prenda Agrícola Clasificación Normal ó CPP IFIE exige del Productor Garantías Reales + Central de Riesgos

  3. Qué significa: Califican individualmente al sujeto de crédito IFIEs (oferta) Alta Tasa de Interés Altos Costos Operativos Presentan reducida historia crediticia formal y escasas garantías MYPEs (demanda) Acceso Limitado al Financiamiento Alto Riesgo Crediticio Con tecnología convencional, la IFIE cobra altos intereses a la MYPE, lo que significa que es necesario un cambio significativo en las modalidades de intermediación financiera. Propuesta:Productos Financieros Estandarizados PFE

  4. de Operación Entrega Insumos ? RIESGOS de Mercado Contrato de Compra Crediticio Fiducia Garantía de Operación Paquete Tecnológico ? ? ? ? ? ? ? ? RIESGO RIESGOS RIESGOS RIESGOS RIESGOS RIESGO RIESGO RIESGO Esquema de Financiamiento PFE PROVEEDORES S/. INSUMOS OPERADOR Productivo y Comercial IFIE MERCADO S/. ASISTENTE TECNICO PRODUCTO SERVICIOS S/. S/. ARTICULADOR Sistema de Garantías y Coberturas Residuales

  5. Esquema de Financiamiento PFE La nueva tecnología financiera de los PFE se construye sobre la base de: • Mercado Identificado: • Procesos productivos, al interior de cadenas de valor, que requieran financiamiento y con mercado identificado. • Flujo de Caja Estandarizado: • Estructuración de los desembolsos del crédito según: • El proceso productivo • El paquete tecnológico (tecnología alta, media ó baja). • Las zonas de producción. • Supone la intervención de agentes especializados y de economías de escala por repetición • Sistema de cobertura de riesgos sustentado en la deconstrucción de los mismos

  6. Impactos esperados La Implementación de la nueva tecnología financiera tendrá los siguientes efectos: IFIE Menor riesgo y menor costo operativo Menor tasa de interés Mayor acceso efectivo de financiamiento y mayor inversión y producción. Mayor generación de empleo e ingresos Mercado MYPES y PYMEs En General

  7. Operación Crediticia de la IFIE • IFIE apertura 3 Cuentas para los productores propuestos por Articulador/COFIDE: • Cuenta PFE para activos fijos • Cuenta PFE para capital de trabajo • Cuenta de ahorros del productor • La IFIE carga en las cuentas de los PFEs los egresos correspondientes al pago de proveedores, mano de obra, comisión del articulador y asistencia técnica más los intereses respectivos. • Las partidas en efectivo que reciba el productor son por concepto de jornales y servicios de maquinaria. La IFIE abona estas partidas en la cuenta de ahorros de cada productor. • Al finalizar el proceso productivo, la IFIE amortiza las cuentas de los PFEs con los ingresos provenientes del pago del comprador. • La IFIE se encargará de distribuir los ingresos según la estructura de la Tasa de interés, descontando su margen correspondiente.

  8. Operación de Cobertura con FOGAPI • Operación • COFIDE financia a los productores vía IFIES con Productos Financieros Estandarizados. • A través del Fondo para PFEs en experimentación, FOGAPI afianza hasta por el 100% los créditos otorgados. • El fondo creado se incrementa con la contribución considerada en la tasa de interés. • La operación cuenta además con contrato de compra del producto, fideicomiso de garantía y contrato de administración de la red de productores. • Está en creación un Fondo Múltiple de Garantías que respaldará los riesgos no cubiertos en la operación crediticia.

  9. PFEProyecto Experimental PÁPRIKA- Ica

  10. Esquema de Financiamiento San Isidro, Misti, Sistemas de Riego S/. INSUMOS Corporación Miski 19 AGRICULTORES Asociación Productores Nasca CRAC “Señor de Luren” S/. FUNDERPERU SERVICIOS S/. S/. FUNDERPERU Garantía de cartera – PFE (Cobertura del 100% del préstamo) - FOGAPI

  11. Características Generales • Se han diseñado dos PFE: • PFE Páprika Campaña Agrícola • PFE Páprika Infraestructura de riego • El Financiamiento se da bajo las siguientes condiciones: • Financia campaña agrícola si el terreno cuenta con sistema de riego por goteo. • Financia sistema de riego por goteo, complementariamente con dos campañas agrícolas. • Plazos y forma de pago de los PFE: • PFE Páprika Campaña Agrícola • Plazo: 11 meses. • Forma de Pago: 6 cuotas concordantes con las cosechas. • PFE Páprika Infraestructura de riego • Plazo: 24 meses. • Forma de Pago: 12 cuotas (6 en la primera campaña y 6 en la segunda campaña)

  12. PFE Páprika Campaña Agrícola Características • El Financiamiento para Capital de Trabajo alcanza hasta los US$ 4,222 por hectárea : • Costos Directos del Proceso Productivo, • Gastos de Articulación y Asistencia técnica, • Gastos contractuales y notariales • El financiamiento es por partidas y desembolsos semanales. • El productor recibe en efectivo únicamente las partidas correspondientes a mano de obra y al alquiler de maquinaria. • Las partidas de insumos o servicios se cancelan a los proveedores contratados después de la entrega de los insumos y/o la prestación de sus servicios y de la verificación del articulador (en un plazo de 7 días).

  13. PFE Páprika Infraestructura de riego Características Financiamiento de infraestructura de riego : monto promedio de US$ 2,325 por Hectárea (24 meses / incluye el compromiso del financiamiento de dos campañas agrícolas). El proveedor es seleccionado en coordinación entre los productores y el articulador.

  14. Cuadro resumen de la operación • N° Agricultores • Presentados: 27 Seleccionados: 19 • N° Hectáreas • Capital de Trabajo (Campaña): 140 • Equipos de Riego: 131 • Financiamiento Promedio por Agricultor • N° de Hectáreas x agricultor: 7 • Financiamiento x Agricultor: US$ 50,000 • Financiamiento Promedio por Ha. • Equipos de Riego (20 meses): US$ 2,325 • Capital de trabajo (9 meses): US$ 4,222 • Financiamiento Total • Equipos de Riego: US$ 300,000 • Capital de trabajo (Campaña): US$ 630,000 • Total US$ 930,000 • Saldo de Caja para Agricultor (2 años)*US$ 4,830.00 • Tasa de Interés Final al Agricultor: 14.5% • * considerando que se mantenga el precio la segunda campaña

  15. Gracias por su atención

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