Instituto Superior de Comercio “ José Menéndez ” Departamento de Administración.

1. Bancos y Documentos Comerciales Instituto Superior de Comercio “José Menéndez” Departamento de Administración. Profesora: Sra. Angélica Uyevich B.

2. Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras Vela por la estabilidad de la moneda y el normal funcionamiento de los pagos internos y externos Definición: Institución autónoma, fiscaliza al Banco Central de Chile, Banco del Estado, Empresas Bancarias y Cooperativas de Ahorro y Crédito. Las atribuciones del banco, para estos Efectos, serán la regulación de la Cantidad de dinero y de crédito en Circulación, la ejecución de Operaciones de comparas y ventas de Moneda extranjera, como la dictación de Normas en materia monetaria, crediticia, financiera Y de cambios internacionales.

3. Atribuciones y facultades más importantes del Banco Central Ø  Emitir títulos como asimismo, colocarlos y adquirirlo en el mercado abierto. Ø     Dictar las normas y condiciones a que deben sujetarse estas entidades en la captación de fondos públicos. Ø     Contratar en el exterior toda clase de créditos. Ø     Fijar los intereses máximos que pueden pagar las empresas bancarias, sociedades financieras y cooperativas de ahorro y crédito sobre los depósitos a la vista.   Ø  Emitir billetes y acuñar monedas. Ø     Realizar operaciones de cambios internacionales. Ø     Otorgar financiamiento o refinanciamiento sólo a empresas bancarias o financieras. Ø     Fijar la tasa de encaje (cantidad de dinero que por disposiciones legales las instituciones bancarias deben mantener en sus cajas o bóvedas y depositados a la vista en el Banco Central) que deben mantener las empresas bancarias, sociedades financieras y cooperativas de ahorro y crédito.

4. Sociedades Financieras. Las Sociedades Financieras son sociedades anónimas cuyo único y específico objeto es actuar como agentes intermediarios de fondos. Bancos Comerciales. Se entiende por banco comercial toda institución que se dedique al negocio de recibir dinero en depósito y darlo, a su vez, en préstamo, sea en forma de mutuo o préstamo de consumo, de descuento de documentos o en cualquier otra forma. Los bancos obtienen sus utilidades, especialmente, de interés que perciben por los préstamos que efectúan.

5. Principales operaciones que realizan los bancos: • Recibir depósitos. • Celebrar contrato de cuenta corriente. • Emitir bonos y debentures. • Hacer préstamos con garantía o sin ella. • Descontar letras de cambio y pagarés y otros documentos que representen obligación de pago. • Emitir letras de crédito y transferirlas sobre hipotecas constituidas a su favor. • Efectuar cobranzas. • Comprar y vender devisas. • Realizar operaciones de cambio internacionales. • Emitir letras, órdenes de pago y giros, contra sus propias oficinas o corresponsales. • Emitir cartas de crédito. • Emitir boletas o depósitos en garantía. • Arrendar cajas de seguridad. • Ser albacea. • Ser cuidadores y guardadores testamentarios. • Otros.

6. El depósito. CLASIFICACIÓN EXIGIBLE A PLAZO EXIGIBLE A LA VISTA NO PAGAN INTERESES MÁS DE 30 DÍAS PAGAN INTERESES MENOS DE 30 DÍAS DEPÓSITO A PLAZO FIJO DEPÓSITO A PLAZO INDEFINIDO DEPÓSITO DE AHORRO A LA VISTA VALE VISTA DEPÓSITO DE AHORRO A PLAZO DEPÓSITO DE AHORRO A PLAZO CON GIROS DIFERIDOS DEPÓSITO EN CTA. CTE.

7. DEPÓSITO DE AHORRO DEL BANCO ESTADO. • El Banco Estado de Chile, institución organizada y constituida con fondos del Estado, tiene como finalidades, incentivar el ahorro especialmente de los sectores de más bajos recursos ofreciendo como incentivo, préstamos para los siguientes fines: • Profesionales y técnicos. • Gastos universitarios, memorias de grados y seminarios. • Educacionales. • Adquisición de taxis. • Reparación de vehículos. • Asistencia social. • Ampliaciones, reparaciones y terminaciones de viviendas. • Compra de materias primas, etc.

8. ¿Qué son los fondos mutuos? • Son un tipo de inversión y, a diferencia del ahorro tradicional, las sumas invertidas en Fondos Mutuos no tienen una ganancia garantizada, ya que involucran el riesgo de que las inversiones realizadas no entreguen la rentabilidad esperada.

9. Se llama Fondo Mutuo a la suma de aportes en dinero entregados por personas naturales y jurídicas a una sociedad anónima o administradora, para que la invierta en diferentes tipos de instrumentos financieros que sean valores de oferta pública o incluso bienes, con el objetivo de conseguir una ganancia, que luego es repartida entre todos quienes hicieron un aporte.

10. A diferencia del ahorro, las sumas invertidas en Fondos Mutuos no tienen una ganancia garantizada, ya que los fondos mutuos corren el riesgo de que las inversiones realizadas no entreguen la rentabilidad esperada. Por ello, la ganancia puede ser menor que lo esperado o incluso se puede llegar a perder parte o todo el dinero invertido.

11. Debido a esto, la ley que regula este tipo de inversiones es clara en indicar que dicha inversión es "por cuenta y riesgo" de quienes hacen los aportes de dinero al fondo. Por lo mismo, en la publicidad de los fondos mutuos siempre está frente la frase: "Las rentabilidades obtenidas en el pasado por los fondos mutuos administrados por esta sociedad, no garantizan que ellas se repitan en el futuro", con el fin de dar cuenta de esta situación. • Por lo mismo, es muy relevante entender en qué invierte los fondos la sociedad administradora y cuál es su capacidad de gestión, ya que de ello dependerá la elección que se haga de los diferentes instrumentos de inversión y, por lo mismo, los resultados que se obtengan.

12. ¿Qué tipos de fondos mutuos existen? • De acuerdo a la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), organismo que se encarga de fiscalizar a las Administradoras de Fondos Mutuos, en Chile existen tres tipos de fondos en los que se puede invertir. • 1. Fondos mutuos de inversión en instrumentos de renta fija de corto plazo, que invierten en títulos estatales, depósitos y pagarés bancarios, bonos bancarios o de empresas.

13. 2. Fondos Mutuos de inversión en instrumentos de renta fija de mediano y largo plazo que invierten en títulos estatales, depósitos y pagarés bancarios, bonos bancarios o de empresas. Estos fondos no tienen restricciones para invertir el total de su activo en instrumentos de corto, mediano y largo plazo. • 3. Fondos mutuos de inversión en instrumentos de renta variable, los cuales pueden invertir en acciones, cuotas de fondos de inversión y títulos de renta fija de corto, mediano y largo plazo.

14. La inversión de estos fondos puede ser realizada tanto en Chile como en el extranjero, según la política de inversiones declarada por el fondo mutuo, pudiendo llegar a tener en su cartera hasta un 100% de sus activos invertidos en títulos extranjeros. • A partir de ellos, las diferentes administradoras de fondos mutuos generan fondos con diferentes nombres o marcas comerciales, con el fin de diferenciarlos en el mercado.

15. ¿Cómo se invierte en fondos mutuos? • Para invertir en un fondo mutuo es necesario hacer un aporte en dinero a la sociedad administradora del fondo en el cual se haya decidido invertir. No existe un monto mínimo definido, ya que depende del tipo de fondo en que se esté invirtiendo.

16. El aporte que se realice al fondo es convertido en cuotas de participación que tienen un valor que se informa diariamente y que es variable, es decir, puede aumentar o disminuir por las fluctuaciones de precios de los instrumentos que componen la cartera de inversión del fondo mutuo. Una vez que se ha hecho la inversión, se puede revisar frecuentemente el valor de la cuota y, de esta manera, conocer la rentabilidad que va alcanzando la inversión realizada.

17. Al momento de invertir en un fondo mutuo, se debe firmar un contrato de suscripción de cuotas y la sociedad administradora debe informar acerca del reglamento interno del fondo que debe contener, al menos, la siguiente información: • Remuneración que cobra la sociedad por la administración del fondo. • Comisiones que se cobran sobre la inversión. • Plazo de pago de los rescates (en cuanto tiempo se devuelve el dinero que se haya invertido en el fondo). • Política de inversión de los recursos. • Planes de inversión.

18. Finalmente, para evaluar la conveniencia de invertir en un fondo no se debe mirar exclusivamente la rentabilidad que haya tenido en el pasado, ya que ésta es esencialmente variable y hay que recordar la frase que cada fondo mutuo debe publicitar: "Las rentabilidades obtenidas en el pasado por los fondos mutuos administrados por esta sociedad, no garantizan que ellas se repitan en el futuro".

19. ¿Qué son las Cuentas de Ahorro? • Son sistemas que ofrecen los bancos para ir juntando dinero en forma periódica. Existen muchos tipos diferentes, como se explica en este artículo. • Existen varios tipos de Cuentas de Ahorro, siendo las más conocidas las siguientes:

20. Cuenta de Ahorro a la vista • aunque llevan el nombre de "ahorro", estas son cuentas en moneda nacional en las que el ahorrante no recibe reajustes ni intereses; pueden ser unipersonales o para varias personas y permiten que la institución que las mantiene cobre comisiones por. Su objetivo es el de mantener el dinero en un lugar seguro y son abiertas, tradicionalmente, por entidades que requieren tener el dinero disponible para su uso en cualquier momento y además, necesitan que un tercero administre el dinero para que no esté bajo la responsabilidad de alguno de los participantes (por ejemplo, un centro de padres o un club deportivo).

21. Cuenta de Ahorro a plazo con giro incondicional • Son aquellas cuentas en que el ahorrante puede girar en cualquier momento la totalidad del dinero depositado. Pueden ser reajustables o no reajustables, y permiten girar hasta seis veces en el período de doce meses, sin perder los intereses del período. Además, en el caso de las cuentas con cláusula de reajustabilidad, se puede girar hasta cuatro veces en ese período sin perder el derecho a reajustes.

22. Cuenta de Ahorro a plazo con giro diferido • Son aquellas cuentas en que el ahorrante sólo puede girar los dineros depositados previo aviso a la entidad bancaria con una anticipación mínima de 30 días corridos. En todo caso, los bancos pueden permitir a los titulares que sean personas naturales, retiros a la vista hasta por el equivalente a 30 UF, en cada oportunidad, siempre que cada uno de ellos se efectúe en días distintos. Pueden ser reajustables o no reajustables. En el caso de las cuentas con cláusula de reajustabilidad permiten realizar hasta seis giros en el correspondiente período.

23. Cuentas para la Vivienda • debido a que el Estado de Chile otorga un subsidio para financiar la construcción o la compra de una vivienda económica nueva o usada, urbana o rural, se definió que sólo una persona que hubiera ahorrado en una cuenta de ahorro a plazo para la vivienda o en una cuenta de ahorro para arrendamiento de vivienda con promesa de compraventa podía tener derecho a recibir esa ayuda. Cada titular de una cuenta de ahorro a plazo para la vivienda debe firmar un contrato con la institución financiera depositaria que indique, entre otras cosas, que la cuenta se constituye para optar al subsidio habitacional, el Monto mínimo de ahorro expresado en unidades de fomento a que se compromete el titular y Plazo expresado en meses, en que se completará el monto mínimo del ahorro pactado.

24. Cuentas de Ahorro para la Educación Superior • se trata de cuentas en las que se puede ahorrar para pagar los gastos relacionados con estudios de educación superior de la persona a nombre de quien está la cuenta. Para abrirla, el titular de la cuenta o la persona que actúe a su nombre deberá suscribir con la institución financiera respectiva, un "contrato de ahorro", en el que se indicará, entre otras cosas, el monto mínimo de ahorro anual a que se compromete y la frecuencia de los depósitos que se efectuarán para enterar ese monto. Con el dinero ahorrado, la institución financiera pagará directamente a la entidad de estudios superiores en la que el dueño de la cuenta haya obtenido crédito universitario, los valores correspondientes a matrícula y aranceles. Si no se obtiene dicho crédito, todo el dinero quedará a disposición del titular de la cuenta.

25. Planes de Ahorro Previsional Voluntario (APV) • es un mecanismo que permite a los trabajadores dependientes e independientes ahorrar por sobre lo que cotizan obligatoriamente en su Administradora de Fondos de Pensiones, con la finalidad de anticipar la edad de jubilación o aumentar el monto de la pensión a la edad legal y al mismo tiempo, recibir importantes beneficios tributarios.

26. Cuenta Corriente Bancaria ES UN CONTRATO UN BANCO SE OBLIGA A CUMPLIR LAS ORDENES DE PAGO HASTA EL TOTAL DE LO DEPOSITADO EN ELLA ART. 1 LEY SOBRE CUENTAS CORRIENTES Y CHEQUES LAS ORDENES DE PAGO ESTAN CONSTITUIDAS POR LOS CHEQUES

27. REQUISITOS Y TRÁMITES PARA ABRIR CUENTA CORRIENTE. • TENER CAPACIDAD PARA CONTRATAR. • SER COMERCIENTA, INDUSTRIAL, AGRICULTOR, PROFESIONAL, ARTESANO O TRABAJADOR DE CUYA ACTIVIDAD SE INFIERA LA NECESIDAD DE CONTRATAR CON UN CONTRATO DE ESTA NATURALEZA. • ROL ÚNICO TRIBUTARIO. • CÉDULA DE IDENTIDAD. • CERTIFICADO DE SUELDO EN EL CASO DE EMPLEADOS. • CERTIFICADO DE IMPUESTOS EN CASO DE COMERCIANTES. • DEPÓSITO INICIAL MÍNIMO SEGÚN INSTITUCIÓN BANCARIA. • PATROCINADO POR DOS CLIENTES DEL BANCO. • PRESENTAR SOLICITUD CORRESPONDIENTE PARA LA APERTURA DE CTA. CTE. • SI LA SOLICITUD ES ACEPTADA, ESTAMPA SU FIRMA EN LOS REGISTROS DEL BANCO Y HACE SU PRIMER DEPÓSITO, LLENANDO LA BOLETA DE DEPÓSITO. • EL BANCO PROCEDE A ENTREGARLE UN LIBRETO DE CHEQUES, QUE LLEVA IMPRESO N° DE CTA. CTRE. Y EL NOMBRE.

28. PROCEDIMIENTO PARA DEPOSITAR EN CTA. CTE. DEBE HACERSE EN EL MISMO BCO. EN LA SUCURSAL DONDE MANTIENE SU CTA. CTE. • DEBE LLENAR LA • BOLETA DE DEPÓSITO. EXISTE EN LOS BNCOS DEL PAÍS DONDE HAY SUCURSALES PARA DEPOSITAR DEBE LLENARSE BOLETA DE DEPÓSITO EN ELLAS SE PUEDEN DEPOSITAR, DINERO EN EFECTIVO, CHEQUES, O DEPÓSITOS DE AHORRO.

29. PERSONAS QUE INTERVIENEN EN UN GIRO DE UN CHEQUE:1.- GIRADOR O LIBRADOR: ES LA PERSONA QUE GIRA EL CHEQUE CONTRA LA SUCURSAL DEL BANCO DONDE TIENE SU CTA. CTE., ORDENANDO EL PAGO AL FIRMAR EN EL ÁNGULO INFERIOR DERECHO.2.- LIBRADO O GIRADO: ES LA PERSONA A QUIEN EL GIRADOR ORDENA QUE SE LE PAGUE EL CHEQUE.TOMADOR, TENEDOR O BENEFICIARIO: ES LA PERSONA A CUYO NOMBRE SE EXTIENDE EL CHEQUE.LOS CHEQUES DE ACUERDO CON LA LEY DEBEN LLEVAR LAS SGTES. CLAUSULAS:NOMBRE DEL BENEFICIARIO.NOMBRE DEL LIBRADO.LUGAR Y FECHA DE EXPEDICIÓN.CANTIDAD GIRADA, EN LETRAS Y NÚMEROSFIRMA DEL GIRADOR.

30. PLAZOS PARA COBRO DE UN CHEQUE. 90 DÍAS PARA ,OTRAS PLAZAS. 60 DÍAS CONTADOS DESDE LA FECHA DE SU GIRO EN LA MISMA PLAZA. UN CHEQUE HA CADUCADO CUANDO EXPIRAN ESTAS FECHAS SE DEBE RECURIR AL GIRADOR PARA QUE AUTORICE AL LIBRADOR SU PAGO. ESTA AUTORIZACIÓN RECIBE EL NOMBRE DE REVALIDACIÓN. AL REVERSO DEL DOCUMENTO EL GIRADOR FIRMA, ORDENA AL BANCO, SU PAGO, A PESAR DE SU CADUCIDAD. CONSISTE EN ESTAMPAR LA EXPRESIÓN REVALIDADO, LA FECHA Y FIRMA DEL GIRADOR.

31. DÓNDE Y CÓMO SE COBRA PERSONALMENTE UN CHEQUE. • Para cobrar personalmente un cheque, el tenedor debe: • Dirigirse a la Caja pagadora del banco Librado, o cualesquiera otra sucursal del Banco si éste mantiene un servicio computarizado que haga posible su cobro inmediato. • Anotar en el reverso del cheque, lo que regularmente hace presentando su cédula de identidad. • Identificarse ante el cajero, con su cédula. • Firmar el cheque en su anverso, en forma atravesada. • Entregar el cheque al cajero, quien verifica el docto. Para su v°b°. • Por la cancelación de un cheque se entiende el escrito puesto sobre su anverso, por medio del cual el tenedor manifiesta haber recibido conforme el dinero de parte del Banco Librado. Consiste, en firmar sobre el anverso del cheque, en forma atravesada.

32. Clasificación de los cheques. GIRADOS EN COMISIÓN DE COBRANZA O EN PAGO DE OBLIGACIONES EL CHEQUE GIRADO EN COMISIÓN DE COBRANZA O MANDATO, ES AQUEL QUE LLEVA LAS PALABRAS “PARA MI”, CASI NO SE USA.. CHEQUE GIRADO EN PAGO DE OBLIGACIONNES, ES AQUEL EN QUE EL GIRADOR EXTENDIÓ EN PAGO DE UNA DEUDA,,PUEDE SER: CHEQUE AL PORTADOR CHEQUE NOMINATIVO. CHEQUE A LA ORDEN. CRUZADO ESPECIAL. CRUZADO GENERAL. CHEQUE CRUZADO.

33. OBSERVE E INDIQUE • CUALES SON LOS CAMBIOS QUE NECESITAN LOS DIFERENTES MODELOS DE CHEQUES QUE A CONTINUACIÓN SE EXPONEN, DE ACUERDO A LAS DEFINICIONES ENTREGADAS.

34. CHEQUE AL PORTADOR: Es Aquel que no lleva tarjada ninguna expresión. Por el motivo, este puede ser cobrado por cualquier persona. MODELO DE CHEQUE AL PORTADOR: SERIE A 1035079 01-0033154-00 $__________________ PUNTA ARENAS ANGEL RUIZ SALABERRY´ PUNTA ARENAS 009-032034 ___________________DE____________________DE _________ PAGUESE A LA ORDEN DE____________________________________________________________________ o al portador LA CANTIDAD DE_________________________________________________________________ ________________________________________________PESOS M/L. Banco Santander Santiago ____________________________________ 100330791 0090320100331500 01

35. CHEQUE A LA ORDEN: Es Aquel que no lleva tarjada la expresión “o al portador” en este caso el cheque sólo puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se extendió.. MODELO DE CHEQUE A LA ORDEN: SERIE A 1035079 01-0033154-00 $_10.000.-____________ PUNTA ARENAS ANGEL RUIZ SALABERRY´ PUNTA ARENAS 009-032034 Punta Arenas 10_DE__Agosto ______DE _2007________ PAGUESE A LA ORDEN DE_____Angélica Uyevich Barrientos_______________________________________ o al portador LA CANTIDAD DE__Diez mil.--------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ________________________________________________PESOS M/L. Banco Santander Santiago _____________XXXXX______________ 100330791 0090320100331500 01

36. Clasificación del endoso: EL ENDOSO PUEDE SER: TRANSLATICIO DE DOMINIO TRANSLATICIO DE DOMINIO EN COMISIÓN DE COBRANZA DEJA DE SER SU LEGITIMO DUEÑO SE CARACTERIZA POR LLEVAR LA EXPRESIÓN “VALOR EN COBRO” O “EN COISIÓN DE COBRANZA” ENDOSO EN BLANCO ENDOSO REGULAR O A LA ORDEN

37. CHEQUES CON ENDOSO TRANSLATICIO DE DOMINIO: Paguese a la orden De Diego de la Vega firma Firma de dueño del cheque

38. EL ENDOSO EN BLANCO CONVIERTE AL CHEQUE A LA ORDEN, EN UN CHEQUE AL PORTADOR, MIENTRAS QUE EL ENDOSO REGULAR NO ALTERA LA CONDICIÓN DEL DOCUMENTO, PUES CONTINUA SIENDO A LA ORDEN.. EN LA PRÁCTICA EL ENDOSO QUE MÁS SE UTILIZA ES EL ENDOSO EN BLANCO, POR LA SIMPLICIDAD Y AGILIDAD QUE REPRESENTA SU TRANSFERENCIA.

39. CHEQUE CON ENDOSO EN CONISIÓN DE COBRANZA:; ES AQUEL QUE SÓLO OTORGA MANDATO PARA COBRAR Y SE CARACTERIZA, PORQUE ADEMÁS DE LLEVAR LA FIRMA DEL ENDOSANTE, LLEVA LA EXPRESIÓN: “VALOR EN COBRO” O “EN CONISIÓN DE COBRANZA” U OTRA FRASE SIMILAR. Páguese a la orden Del Banco Santander “Valor en Cobro” Firma.

40. CHEQUE NOMINATIVO: Es Aquel que lleva tarjada laS expresiones “la orden de” y “o al portador” circunstancia que lo hace intransferible y sólo puede ser cobrado po9r la persona a cuyo nombre fue extendido. MODELO DE CHEQUE A LA ORDEN: SERIE A 1035079 01-0033154-00 $_10.000.-______ PUNTA ARENAS ANGEL RUIZ SALABERRY´ PUNTA ARENAS 009-032034 Punta Arenas 10_DE__Agosto ______DE _2007______ PAGUESE A LA ORDEN DE_____Angélica Uyevich Barrientos_______________________________________ o al portador LA CANTIDAD DE__Diez mil----------------------------------------------------------------_ ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ________________________________________________PESOS M/L. Banco Santander Santiago ______XXXXX________________________ 100330791 0090320100331500 01

41. CHEQUE CRUZADO: Es Aquel que lleva sobre su anverso dos líneas paralelas y transversales y por tal motivo sólo puede ser presentado al cobro por un banco, lo que significa que este tipo de cheque sólo puede depositarse. Un cheque puede cruzarse general o especialmente. MODELO DE CHEQUE CRUZADO GENERAL: SERIE A 1035079 01-0033154-00 $_10.000.-______ PUNTA ARENAS ANGEL RUIZ SALABERRY´ PUNTA ARENAS 009-032034 Punta Arenas 10_DE__Agosto ______DE _2007________ PAGUESE A LA ORDEN DE_____Angélica Uyevich Barrientos_______________________________________ o al portador LA CANTIDAD DE__Diez mil--------------------------------------------------------------------------------------------- ________________________________________________PESOS M/L. Banco Santander Santiago ___________XXXXX___________________ 100330791 0090320100331500 01

42. CHEQUE CRUZADO ESPECIALMENTE: Es Aquel que entre las líneas de cruce lleva el nombre del banco, por lo que únicamente puede depositarse en el banco mencionado entre las líneas de cruce. MODELO DE CHEQUE CRUZADO ESPECIALMENTE: SERIE A 1035079 01-0033154-00 $_10.000.-_______ PUNTA ARENAS 009-032034 ANGEL RUIZ SALABERRY´ PUNTA ARENAS Punta Arenas 10_DE__Agosto DE_2007____ PAGUESE A LA ORDEN DE_____Angélica Uyevich Barrientos_______________________________________ o al portador LA CANTIDAD DE__Diez mil.----------------------------------------------------------------------------------------------- ________________________________________________PESOS M/L. Banco Santander Santiago ___________XXXXXXX________________ 100330791 0090320100331500 01

43. CHEQUE NOMINATIVO: Es Aquel que lleva tarjada las expresiones “la orden de” y “o al portador” circunstancia que lo hace intransferible y sólo puede ser cobrado po9r la persona a cuyo nombre fue extendido. MODELO DE CHEQUE A LA ORDEN: SERIE A 1035079 01-0033154-00 $_10.000.-_________ PUNTA ARENAS ANGEL RUIZ SALABERRY´ PUNTA ARENAS 009-032034 Punta Arenas 10_DE__Agosto ______DE _2007________ PAGUESE A LA ORDEN DE_____Angélica Uyevich Barrientos_______________________________________ o al portador LA CANTIDAD DE__Diez mil------------------------------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________PESOS M/L. Banco Santander Santiago ___________XXXXXX__________________ 100330791 0090320100331500 01

44. “Mientras más conocimientos se adquieran, mayores serán los frutos cosechados”Angélica Uyevich B.