1 / 46

PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN

PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN. Buku referensi :

eldon
Download Presentation

PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN Bukureferensi: Malayu S.P. Hasibuan, 2011, Dasar-DasarPerbankan, BumiAksara. (MH) ;Hermansyah, 2013, HukumPerbankanNasional Indonesia, KencanaPrenada Media (H) ; Peter S. Rose, 2005, Commercial Bank Management, McGraw-Hill. (PR), Finny Redjeki, 2013, Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri dan Luar Negeri, CV Septatech Finny Redjeki S.E.,M.M.

  2. PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN Mahasiswadiharapkanmampumenjelaskanpentingnya LLP dalamdanluarnegeri (LC dan Bank Garansi)MH Bab 6 Finny Redjeki S.E.,M.M.

  3. Menurut Finny Redjeki dalam bukunya berjudul “ Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri dan Luar Negeri “ menyatakan bahwa : definisi LaluLintasPembayaran (LLP) adalah suatuprosespemindahandana yang terjadidalamwilayahsuatunegaraatauantarnegara (cross border), daripihakpengirimdana/ applicantkepadapihakpenerimadana/ beneficiaryatasdasarsuatutransaksiekonomi yang melibatkaninstansi /lembagaterkaitdalamsuatumekanismesistempembayaran. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  4. Berbicara lalu lintas pem bayaran berarti kita berbicara SISTEM PEMBAYARAN , ada 3 (tiga) komponen dalam Sistem Pembayaran yaitu : Alat pembayaran Aturan dan Mekanisme Sistem Pembayaran Lembaga yang terlibat dalam sistem pembayaran Finny Redjeki S.E.,M.M.

  5. Penting nya LLPDNLN & Peranan LLPDNLN : Sebagai sarana pendukung kelancaran penyelesaian pem bayaran (settlement) atas transaksi ekonomi baik di pasar lokal maupun di pasar global guna mendukung perluasan pasar (market share) perdagangan. Finny Redjeki S.E.,M.M.

  6. Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri (LLP-DN) 1 1 LALU LINTAS PEMBAYARAN berdasarkan pasarnya dibagi menjadi 2 (dua), yaitu : 2 2 Lalu Lintas Pembayaran Luar Negeri (LLP-LN) Finny Redjeki S.E.,M.M.

  7. Alat Pembayaran Finny Redjeki S.E.,M.M.

  8. Mekanisme / Tatacara sistem pembayaran Dalam Negeri Finny Redjeki S.E.,M.M. Berikut ini adalah penjelasan jenis mekanisme sistem pembayaran dalam negeri :

  9. Finny Redjeki dalam bukunya “Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri & Luar Negeri” bahwa mekanisme lalu lintas pembayaran, secara otomatis berbicara mengenai Tatacara Pembayaran, yaitu sbb : Finny Redjeki S.E.,M.M. Mekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri

  10. Finny Redjeki S.E.,M.M. Mekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri

  11. Mekanisme sistem pembayaran Tunai Finny Redjeki S.E.,M.M. Berikut ini adalah gambar mekanisme sistem Pembayaran tunai :

  12. Mekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri 2 PAYMENT Cash & Carry KESEPAKATAN 1 MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN TUNAI – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA) SELLER/ BENEFICIARY BUYER/ APPLICANT JAKARTA JAKARTA 2 GOODS Finny Redjeki S.E.,M.M.

  13. Mekanisme sistem pembayaran Non-Tunai Without SKBDN Finny Redjeki S.E.,M.M. Berikut ini adalah penjelasannya:

  14. Finny Redjeki S.E.,M.M. PAYMENT 3 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK 3.3 3.2. Transfer BENEFICIARY’S BANK APPLICANT’S BANK MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN - OPEN ACCOUNT – TRANSAKSI TERJADI DALAM 1 NEGARA (INDONESIA) 3.4. 3.1. 1 SALES CONTRACT GOODS 2 BALI BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA

  15. 1. Open Account/ Pembayaran kemudian Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan kemudian oleh pihak pembeli (applicant) setelah menerima barang dari pihak penjual (beneficiary). • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  16. Keterangan gambar Open Account : • Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. • Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant) • Setelah barang diterima oleh applicant, applicant melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) melalui applicant’s bank. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  17. Finny Redjeki S.E.,M.M. PAYMENT 2 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK 2.2. 2.3 Transfer BENEFICIARY’S BANK APPLICANT’S BANK MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN ADVANCE PAYMENT – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA) 2.4 2.1 1 SALES CONTRACT GOODS 3 BALI BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA

  18. 2. Advance Payment/ Pembayaran dimuka Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan dimuka oleh pihak pembeli (applicant) sebelum barang dikirimkan pihak penjual (beneficiary). • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  19. Keterangan gambar Advance Payment : • Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. • Dilakukan penyelesaian pembayaran (settlement) oleh pembeli (applicant) kepada penjual (beneficiary) melalui applicant’s bank. • Setelah menerima pembayaran barang dikirimkan kepada pembeli (applicant) oleh penjual (beneficiary). • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  20. Finny Redjeki S.E.,M.M. PAYMENT 4 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK 4.2 4.3. Transfer BENEFICIARY’S BANK APPLICANT’S BANK MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN COLLECTION – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA) 4.4. 4.1 DITAGIHKAN/ DI-COLLECT 3 1 SALES CONTRACT GOODS 2 BALI BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA

  21. 3. Collection/ Tagihan Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan oleh pembeli (applicant) setelah menerima tagihan dari pihak penjual (beneficiary) atas barang yang telah diterimanya. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  22. Keterangan gambar Collection : • Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. • Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant) • Setelah barang dikirimkan, penjual (beneficiary) melakukan penagihan (collection) kepada pembeli (applicant) dengan menggunakan instrument penagihan berupa beneficiary’s draft dan dapat disertakan dengan dokumen pendukung lainnya. • Atas dasar point 3, pembeli (applicant) melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) melalui applicant’s bank. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  23. Finny Redjeki S.E.,M.M. PAYMENT 4 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK 4.2. 4.3. Transfer APPLICANT’S BANK MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN CONSIGNMENT/ KONSINYASI- TRANSAKSI TERJADI DI-1 NEGARA (INDONESIA) 4.4. 4.1. PEMBAYARAN DILAKUKAN , BILA BARANG SUDAH LAKU TERJUAL 3 1 SALES CONTRACT GOODS 2 BALI BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA

  24. 4. Consignment/ konsinyasi Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan setelah barang terjual. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  25. Keterangan gambar Consignment/ Konsinyasi : • Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. • Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant) • Setelah barang terjual , pembeli (applicant) melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) • Pembeli (applicant) melakukan settlement kepada beneficiary melalui applicant’s bank. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  26. Mekanisme sistem pembayaran Non-Tunai With SKBDN Finny Redjeki S.E.,M.M. Berikut ini adalah penjelasannya:

  27. Finny Redjeki dalam bukunya yang berjudul “ Dasar & Pemahaman Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) “ menjelaskan bahwa Definisi SKBDN sebagai berikut : Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri atau SKBDN adalah “Surat janji bayar bersyarat yang diterbitkan oleh Bank Penerbit (Issuing Bank) atas permintaan Pembeli (Applicant) kepada Penjual (Beneficiary) melalui Bank Koresponden, dan pembayaran dapat direalisasikan oleh Nominated Bank / Negotiating Bank kepada Penjual(Beneficiary)sesuai jangka waktu yang ditetapkan apabila Penjual (Beneficiary) dapat melakukan “presentasi yang sesuai”(Complying presentation). Finny Redjeki S.E.,M.M.

  28. SKBDN adalah Letter of Credit (LC)Lokal , yang hanya berlaku di Indonesia Finny Redjeki S.E.,M.M.

  29. Finny Redjeki S.E.,M.M. TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA Step - 1 SKBDN ISSUANCE & ADVICE 3 ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK ISSUING BANK Dgn penerbitan SKBDN MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN 2 4 1.SALES CONTRACT 1 1 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI JAKARTA

  30. Finny Redjeki S.E.,M.M. Keterangan Gambar : Adanya kesepakatan antara applicant dan beneficiary yang dituangkan dalam “SALES CONTRACT” 2. Applicant mengajukan permohonan pembukaan SKBDN kepada banknya yg berperan sebagai “Issuing Bank”. 3. Issuing Bank akan merealisasikan penerbitan SKBDN setelah semua persyaratan dipenuhi oleh applicant. SKBDN yang diterbitkan diteruskan/diadvisekan kepada bank korespondennya (asumsi, banknya beneficiary memiliki hubungan koresponden dengan Issuing Bank, sehingga banknya beneficiary dapat berperan sebagai Advising Bank sekaligus dapat berperan sebagai negotiating bank.

  31. Keterangan Gambar : Banknya beneficiary yang berperan sebagai advising bank melakukan authentifikasi atas SKBDN yang diterimanya setelah dipastikan keaslian dari SKBDN tsb , advising bank akan meneruskan SKBDN kepada beneficiary utk mendapat tindaklanjut. Advising bank akan menyimpan original SKBDN dan copy SKBDN diserahkan kepada beneficiary. Finny Redjeki S.E.,M.M.

  32. Finny Redjeki S.E.,M.M. TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA Step - 2 Document delivery + payment claim 7 ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK ISSUING BANK Dgn penerbitan SKBDN MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN 7 6 3.GOODS 5 5 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI JAKARTA

  33. Keterangan Gambar : Beneficiary akan mempersiapkan pengiriman barang kepada applicant , serta memenuhi semua dokumen yang dipersyaratkan pada SKBDN. Setelah dokumen dilengkapi dan sesuai persyaratan SKBDN , semua dokumen diserahkan kepada banknya beneficiary yang berperan sebagai negotiating bank untuk memperoleh pembayaran. Negotiating bank akan mengecek kesesuaian dokumen dengan syarat SKBDN, bila dokumen “clean” atau telah sesuai dgn persyaratn SKBDN (tidak ada discrepancy(ies)/ tidak ada penyimpangan dokumen, negotiating akan menga-ambil-alih dokumen dan melakukan pembayaran kepada beneficiary melalui peng-kreditan rekening. Finny Redjeki S.E.,M.M.

  34. Keterangan Gambar : Pada hari yang sama negotiating bank mengirimkan semua dokumen yang telah diambil-alih kepada issuing bank sekaligus melakukan “reimbursement claim”/ menagih kembali pembayaran yang telah dilakukannya kepada beneficiary. Finny Redjeki S.E.,M.M.

  35. Finny Redjeki S.E.,M.M. TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA Step - 3 Depository correspondent issuing bank Depository correspondent negotiating bank payment 10 10 10 Dgn penerbitan SKBDN MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN ISSUING BANK ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK 8 9 10 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI JAKARTA

  36. Keterangan Gambar : 8. Issuing bank melakukan pengecekkan ulang atas dokumen yang diterimanya, dan sesegera mungkin meng-informasikan kondisi dokumen kepada applicant. Finny Redjeki S.E.,M.M.

  37. Keterangan Gambar : 9. Applicant menerima informasi bahwa dokumen telah tiba dan bila kondisi dokumen telah sesuai dgn syarat SKBDN, applicant memberikan persetujuan kepada issuing bank untuk melakukan pembayaran atas semua kewajibannya dengan cara pendebit-an rekening. Applicant akan segera meminta /mengambil dokumen clean sebagai dasar dikeluarkannya barang di pelabuhan bongkar. 10. Atas dasar persetujuan applicant dan telah terselesaikannya semua kewajiban applicant kepada issuing bank, issuing bank merealisasikan pembayaran kepada negotiating bank melalui bank korespondennya/ Depository Correspondent Finny Redjeki S.E.,M.M.

  38. Finny Redjeki S.E.,M.M. payment Depository Correspondent 10 Depository Correspondent Document delivery + payment claim 10 10 7 SKBDN ISSUANCE & ADVICE MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN 3 ISSUING BANK ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK 8 9 4 7 2 6 Goods delivery 5 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI Sales contract Sales contract 1

  39. Mekanisme sistem pembayaran Luar Negeri Finny Redjeki S.E.,M.M. Berikut ini adalah penjelasan jenis mekanisme sistem pembayaran luar negeri :

  40. Finny Redjeki S.E.,M.M. Mekanisme sistem pembayaran Luar Negeri

  41. Finny Redjeki S.E.,M.M. PERSAMAAN LC & SKBDN 2. INSTRUMENT BANK YANG DIPERGUNAKAN DALAM TATACARA PEMBAYARAN NON-TUNAI 1. SURAT JANJI BAYAR BERSYARAT YANG DITERBITKAN OLEH ISSUING BANK ATAS PERMINTAAN APPLICANT KEPADA BENEFICIARY MELALUI BANK KORESPONDENNYA.

  42. PERSAMAAN LC & SKBDN 3. DIPERGUNAKAN DALAM TATACARA PEMBAYARAN TRANSAKSI PERDAGANG AN. 4. MEMINIMALISIR POTENSI RISIKO BAIK BAGI PIHAK PENJUAL (SELLER/ BENEFI CIARY) DAN PIHAK PEMBELI (BUYER/APPLI CANT) KARENA ADANYA KEPASTIAN PEMBAYARAN DAN KEPASTIAN WAKTU DITERIMANYA BARANG. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  43. PERSAMAAN LC & SKBDN 5. ADANYA JAMINAN PEMBAYARAN DARI ISSUING BANK KEPADA BENEFICIARY APABILA KONDISI DOKUMEN YANG DIPRESENTASIKAN “CLEAN” ATAU TIDAK TERDAPAT PENYIMPANGAN /DISCREPANCY(IES). 6. ADANYA SYARAT “PRESENTASI YANG SESUAI”/ COMPLYING PRESENTATION ATAS DOKUMEN YANG DIPRESENTASIKAN KEPADA BANK. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  44. PERSAMAAN LC & SKBDN 7.COMPLYING PRESEN TATION/ PRESENTASI YANG SESUAI MERUPA KAN DASAR DAPAT DILAKUKANNYA PEM BAYARAN OLEH PIHAK BANK KEPADA PENJUAL/ BENEFICIARY 8. JANGKA WAKTU PEMBAYARAN ATAS INSTRUMENT L/C MAUPUN SKBDN DIBEDAKAN MENJADI 2 (DUA) YAITU : 1. SIGHT BASIS DAN 2. USANCE BASIS. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  45. PERBEDAAN LC & SKBDN LETTER OF CREDIT SKBDN BERDASARKAN 1. PASAR PENG GUNA 2. CURRENCY 3. KETENTUAN/ ATURAN YG DI GUNAKAN DLM TRANSAKSI • PASAR GLOBAL/ COUNTRY TO COUNTRY MARKET. • VALUTA ASING • 3. UCPDC PUBLICATION NO.600 REVISION 2007 • PASAR LOKAL/ IN HOUSE COUNTRY, HANYA BERLAKU DI INDONESIA , TIDAK BERLAKU DI NEGARA LAIN • RUPIAH & VALUTA ASING • 3. PERATURAN BANK INDONESIA NO.5/6/PBI/2003 TENTANG SKBDN • Finny Redjeki S.E.,M.M.

  46. PERBEDAAN LC & SKBDN BERDASARKAN LETTER OF CREDIT SKBDN • BAHASA YANG DIPERGUNAKAN • BANK YANG MENANGANI • BAHASA INGGRIS (SBG BAHASA INTERNASIONAL) • 5. BANK DEVISA • BAHASA INDONESIA DAN BAHASA INGGRIS • BANK DEVISA DAN NON-DEVISA DAN LAIN SEBAGAINYA • Finny Redjeki S.E.,M.M.

More Related