2. Bank

1. 2. Bank Lecture Note: Trisnadi Wijaya, SE., S.Kom RiniAprilia, M.Sc

2. Definisi Bank • “A financial establishment that uses money deposited by customers for investment, pays it out when required, makes loans at interest, and exchanges currency.” (Oxford dictionary) • MenurutUndang-Undang RI No. 10 Tahun 1998 tentangPerbankan, yang dimaksuddenganbankadalah “badanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditdanataubentuk-bentuklainnyadalamrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak.” RiniAprilia, M.Sc

3. Sejarah Perbankan diDunia • PerkembanganperdagangandibenuaEropa • Bank of Genoa dan Bank of Barcelona tahun 1320 • Bank Venesiatahun 1771 • Perkembangan perbankandiInggrisdimulaiabad ke-16 RiniAprilia, M.Sc

4. Sejarah Bank di Indonesia • ZamanpenjajahanHindiaBelanda • De Javasche NV  Bank Indonesia • De Post Paar Bank  Bank Tabungan Negara • De AlgemenevolksCrediet Bank  Bank Rakyat Indonesia • Nederland Handles Maatscappij • Nationale Handles Bank • De EscomptoBank NV  Bank Dagang Negara • Bank Nasional Indonesia • Bank AbuanSaudagar • NV Bank Boemi • The Charteredbank of India • The Yokohama Species Bank • The Matsui Bank • Batavia Bank RiniAprilia, M.Sc

5. Sejarah Perbankan di Indonesia • Zamanawalkemerdekaan • Bank Negara Indonesia (5 Juli 1946) menjadi BNI 1946 • Bank Rakyat Indonesia (22 Februari 1946) berasaldari De AlgemeneVolksCrediet Bank atau Syomin Ginko • Bank Surakarta MaskapaiAdilMakmurtahun 1945 di Solo • Bank Indonesia di Palembang tahun 1946 • Bank DagangNasional Indonesia tahun 1946 di Medan • Indonesia Banking Corporation tahun 1947 diYogyakarta kemudian menjadi Bank Amerta • NV Bank Sulawesi tahun 1946 di Manado • Bank Dagang Indonesia NV tahun 1949 di Banjarmasin • Kalimantan Corporation Trading di Samarinda tahun 1950 kemudian merger dengan Bank Pasifik • Bank Timur NV di Semarang menjadi Bank Gemari kemudian merger dengan Bank Central Asia (BCA). RiniAprilia, M.Sc

6. GambaranUmumPerbankan • UU NO.10 tahun 1998 tentangPerbankan: • Jenis bank; • Usaha bank; • Bentukhukum& kepemilikan; • Perizinan; • Pembinaandan pengawasan; • Rahasia bank. RiniAprilia, M.Sc

7. Fungsi-Fungsi Bank • Agent of trust • Dasarutamakegiatanperbankanadalahkepercayaan (trust), baikdalamhalpenghimpunandanamaupunpenyalurandana. • Agent of development • Kegiatan bank berupapenghimpunandanpenyalurandanasangatdiperlukanbagilancarnyakegiatanperekonomiandisektorriil. • Agent of services • Bank memberikanpenawaranjasaperbankan yang lain kepadamasyarakat. RiniAprilia, M.Sc

8. Jenis-Jenis Bank • Dilihatdarifungsinya • Bank umumdan Bank Perkreditan Rakyat (BPR). • Dilihatdarikepemilikannya • Bank pemerintah, bank swastanasional, bank milikkoperasi, bank asing, bank milik campuran. • Dilihatdari status • Bank devisadan bank non devisa. • Dilihatdaricaramenentukanharga • Bank konvensionaldanbank syariah. RiniAprilia, M.Sc

9. Jenis-Jenis Bank • Dalam menentukan harga atau mencari keuntungan bank yang berdasarkan prinsip syariah adalah sebagai berikut: • Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah); • Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musharakah); • Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (murabahah); • Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanap pilihan (ijarah). RiniAprilia, M.Sc

10. Peran Bank dan LKBB • Pengalihanaset (asset transmutation) • Pengalihandana/asetdari unit surplus ke unit defisit. • Transaksi (transaction) • Pemberiankemudahantransaksibarangdanjasa. • Likuiditas (liquidity) • Pemberianalternatifpengelolaanlikuiditas. • Efisiensi (efficiency) • Interaksi unit surplus dan unit defisitsecaraefisien. RiniAprilia, M.Sc

11. Kegiatan-Kegiatan Bank Umum • Menghimpundanadarimasyarakat (funding) dalam bentuk: • Simpanan giro (demand deposit), simpanan tabungan (saving deposit), dan simpanan deposito (time deposit). • Menyalurkandanakemasyarakat (lending) dalam bentuk: • Kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit perdagangan. • Memberikanjasa-jasa bank lainnya (services) seperti: • Transfer, inkaso, kliring, SDB, bank card, banknotes, bank garansi, referensi bank, bank draft, L/C, cek wisata, jual beli sekuritas, menerima setoran pembayaran, payroll, dan lain-lain. RiniAprilia, M.Sc

12. Kegiatan-Kegiatan BPR • Menghimpun dana dalam bentuk: • Simpanan tabungan dan simpanan deposito. • Menyalurkan dana dalam bentuk: • Kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit perdagangan. • Larangan-larangan bagi BPR adalah sbb: • Menerima simpanan giro; • Mengikuti kliring; • Melakukan kegiatan valas; • Melakukan kegiatan perasuransian. RiniAprilia, M.Sc

13. Kegiatan-Kegiatan Bank Asing dan Bank Campuran • Dalam mencari dana, bank asing dan bank campuran dilarang menerima simpanan dalam bentuk tabungan. • Kredit yang diberikan lebih diarahkan ke bidang-bidang tertentu seperti: • Perdagangan internasional; • Bidang industri dan produksi; • Penanaman modal asing/campuran; • Kredit yang tidak dapat dipenuhi oleh bank swasta nasional. • Untuk jasa-jasa bank lainnya juga dapat dilakukan oleh bank umum campuran dan asing sebagaimana layaknya bank umum yang ada di Indonesia. RiniAprilia, M.Sc

14. Izin Pendirian dan Bentuk Hukum Bank • Untuk memperoleh izin usaha bank, persyaratan yang wajib dipenuhi menurut UU No. 10 tahun 1998 sekurang-kurangnya adalah: • Susunan organisasi dan kepengurusan; • Permodalan; • Kepemilikan; • Keahlian di bidang perbankan; • Kelayakan Rencana Kerja. • Bentuk badan hukum bank umum dapat berupa PT, koperasi, atau perseroan daerah. • Bentuk badan hukum BPR (UU No. 7 tahun 1992) dapat berupa perusahaan daerah, koperasi, PT, atau bentuk lain yang ditetapkan oleh pemerintah. RiniAprilia, M.Sc

15. Jenis-Jenis Kantor Bank • Kantor pusat; • Kantor cabang penuh; • Kantor cabang pembantu; • Kantor kas. RiniAprilia, M.Sc

16. PenilaianKesehatan Bank • MenggunakananalisisCAMELS: • C - Capital adequacy • A - Asset quality • M - Management quality • E - Earnings • L - Liquidity • S - Sensitivity to Market Risk RiniAprilia, M.Sc

17. Penggabungan Usaha Bank • Bentuk-bentuk penggabungan usaha bank yang biasa dilakukan di Indonesia antara lain: • Merger; • Konsolidasi; • Akuisisi. • Alasan-alasan melakukan penggabungan usaha, yaitu: • Masalah kesehatan bank; • Modal yang dimiliki relatif kecil; • Manajemen bank yang kurang baik; • Administrasi yang kurang teratur dan masih tradisional; • Menguasai pasar. RiniAprilia, M.Sc

18. Penggabungan Usaha Bank • Penggabungan bank dapat dilakukan atas: • Inisiatif bank yang bersangkutan; • Permintaan Bank Indonesia; • Inisiatif badan khusus yang bersifat sementara dalam rangka penyehatan bank. • Izin untuk melakukan penggabungan usaha harus memenuhi persyaratan sbb: • Memperoleh persetujuan dari RUPS atau rapat sejenis; • Memenuhi rasio kecukupan modal dari BI; • Calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris tidak termasuk daftar orang yang tercela di bidang perbankan; • Dalam hal akuisisi, bank wajib memenuhi ketentuan mengenai pengertian modal oleh bank yang diatur oleh BI. RiniAprilia, M.Sc

19. Pembinaan dan Pengawasan Bank • Bank Indonesia menetapkan kesehatan bank (aspek CAMELS) dengan prinsip kehati-hatian. • Pihak perbankan wajib memelihara kesehatan banknya masing-masing dan wajib menyampaikan semua informasi kepada BI. • BI berhak memeriksa semua catatan dan berkas-berkas yang ada baik secara berkala atau setiap waktu jika diperlukan. RiniAprilia, M.Sc

20. Pembinaan dan Pengawasan Bank • Apabila menurut penilaian BI suatu bank mengalami kesulitan dan membahayakan kelangsungan hidupnya, maka BI dapat melakukan tindakan agar: • Pemegang saham menambah modal; • Pemegang saham mengganti dewan komisaris atau direksi bank; • Bank menghapusbukukan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah yang macet dan memperhitungkan kerugian bank dengan modalnya; • Melakukan merger atau konsolidasi dengan bank lain; • Bank dijual kepada pembeli yang bersedia mengambil seluruh kewajiban; • Bank menyerahkan pengelolaan seluruh atau sebagian kegiatan bank kepada pihak lain; • Bank menjual sebagian atau seluruh harta dan atau kewajiban kepada bank atau pihak lain. RiniAprilia, M.Sc

21. Pembinaan dan Pengawasan Bank • Apabila tindakan di atas tidak mampu mengatasi kesulitan yang dihadapi bank dan menurut penilaian BI dapat membahayakan sistem perbankan, maka pimpinan BI dapat mencabut izin usaha bank dan memerintahkan direksi bank untuk segera menyelenggarakan RUPS guna membubarkan badan hukum bank dan membentuk tim likuidasi. RiniAprilia, M.Sc

22. Rahasia Bank • Bank wajibmerahasiakanketeranganmengenainasabahpenyimpandansimpanannya, kecualiuntukkepentingan: • Perpajakan; • Peradilan; • Informasiantar bank; • Permintaannasabah penyimpan. RiniAprilia, M.Sc