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El ICO y la coyuntura económica: situación actual y perspectivas. José Mª Ayala Vargas Presidente del ICO. Las Palmas de Gran Canaria, 2 Julio de 2010. Antecedentes 2010. Ajuste del Crédito ICO 2010 Conclusiones. Ajuste del Crédito Stock Crédito vs PIB: ajuste del saldo de crédito.
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El ICO y la coyuntura económica:situación actual y perspectivas José Mª Ayala Vargas Presidente del ICO Las Palmas de Gran Canaria, 2 Julio de 2010
Antecedentes • 2010. • Ajuste del Crédito • ICO 2010 • Conclusiones
Ajuste del Crédito Stock Crédito vs PIB: ajuste del saldo de crédito
Ajuste del Crédito Disminuyen principalmente los nuevos préstamos de importe inferior a 1 millón de € y de plazo inferior a un año… Total operaciones nuevas
Ajuste del Crédito Los nuevos créditos ICO siguen aumentando… Fuente: BdE, Boletín Estadístico e ICO
Ajuste del Crédito ..,y las líneas de Mediación representan el 80,1% de las nuevas operaciones a más de 1 año inferiores a 1M€ Total >1 año % Cuota ICO >1 año y < 1 M€ Fuente: BdE, Boletín Estadístico e ICO
Ajuste del Crédito Dificultades de acceso al crédito: comparativa internacional
Ajuste del Crédito Existe una elevada concentración del crédito en actividades relacionadas con la construcción (más del 50%)
Antecedentes • 2010. • Ajuste del Crédito ICO 2010 Mantener el ritmo de crecimiento • Desarrollar FES • Acuerdos del Consejo de Ministros Conclusiones
ICO 2010El ICO y las empresas: simplificación y estandarización de las líneas de Mediación Mejora y agilización de la relación con las EEFF’s Simplificación de las líneas Mejora de condiciones del producto
Estrategia de Economía sostenible ICO 2010Economía sostenible Objetivo: Desarrollo de un nuevo modelo productivo Medios: Ley de Economía Sostenible y reformas estructurales • Actuaciones: • Sostenibilidad económica • Sostenibilidad medioambiental • Sostenibilidad social Instrumento de financiación: Fondo de Economía Sostenible
ICO 2010Fondo de Economía Sostenible Sectores objetivo del Fondo • Medioambiental • Conocimiento e Innovación • Social (*) Cofinanciación (**) Capital y Préstamos Participativos
ICO 2010 Oferta 2010 – Economía sostenible Mediación : Nueva línea de Economía Sostenible Finalidad: • Sectores de Economía Sostenible • Inclusión de particulares y comunidades de vecinos (rehabilitación de viviendas) Características: • Plazo hasta 20 años • Hasta 50 M € • Precio preferente para proyectos PYME (hasta 2 M €) 14
ICO 2010 Oferta 2010 – Economía sostenible Financiación Directa dedicada a la Economía Sostenible • Definición Rango de Actuación Preferentemente de 10 a 100 M € • Compartir Riesgos EEFF Co-inversión • Presencia Territorial Distribución I.F. Autonómicos Fondo K- Riesgo 15
ICO 2010 Oferta 2010 – Economía sostenible Fondo de Economía Sostenible: K-Inversión Finalidad: Financiación de infraestructuras y energía Dotación: 1.000 millones de € Características: Cuantía máxima 100 mill. € por empresa y plazo de vencimiento hasta 30 años Estructura de la financiación: 35% Capital 65% Financiación del proyecto Gestión infraestructuras: Ministerio de Fomento; CC.AA.; Empresas privadas
ICO 2010Acuerdos del Consejo de Ministros 9 abril Apoyo financiero a promotores de viviendas de protección oficial destinadas a la venta Modificación de la línea ICO-liquidez Préstamos directos a autónomos y pymes: ICOdirecto Aumento del volumen de reafianzamiento de las SGR a través de CERSA 01/11/2014
Apoyo financiero a promotores de viviendas de protección oficial destinadas a la venta VPO: Ampliación programa actual de financiación directa: alquiler y/o venta Préstamos Préstamo promotor Personas jurídicas, cooperativas, comunidades de bienes,etc, promotores de viviendas de VPO de nueva construcción Clientes H/80% del valor de tasación Importe Plazo H/ 4 años, con amortización al vencimiento Disposición A lo largo del período de construcción Riesgo 100% ICO Programa de Financiación Directa de ICO Operativa
Modificación de la línea ICO-liquidez • Incrementar el límite máximo del 5% del riesgo • para aquellas operaciones de riesgo compartido al 50% con las EEFF. Clientes PYMES, autónomos y Medianas empresas Riesgo Compartido con las EEFF Operativa Líneas de Mediación 01/11/2014
EXTRANET WORKFLOW INFORMES GESTIÓN BASE DE DATOS INTRANET Pymes y Autónomos ENTIDAD FINANCIERA CENTRAL DE ANÁLISIS DE RIESGO HERRAMIENTA EVALUACIÓN RIESGO CRÉDITO Herramienta: Facilitador Financiero CALL CENTER
ICOdirecto Producto Para inversiones empresariales y/o liquidez Préstamos PYMES y autónomos Clientes Importe Máximo de 200.000 € Inversión: 7 años (carencia: 2 años) Liquidez: 3 años (carencia:1 año) Plazo Euribor 6 meses + 3,5% Interés Comisión Apertura 0,5% (mínimo 60 €) Riesgo 100% ICO Fecha inicio 15 de junio 2010 Formalización: 2 EEFF
ICOdirecto Impacto en el cliente • 6.300 oficinas a disposición de los clientes • Asesoramiento al cliente en el alta de la solicitud • Link al alta de solicitud en la web comercial y en la intranet del Banco • Call Center de apoyo al cliente • Plazo completo de formalización préstamo < 30 días • En determinadas oficinas: gestor especializado en préstamos ICOdirecto (asesoramiento + digitalización documentos+...) • Gestión operativa: respaldo centralizado
ICOdirecto Requerimientos al solicitante • Solicitud formal de crédito • Acreditación documental • Al corriente de pagos
ICOdirecto Requisitos básicos • Plan de Negocio • Compromiso del empresario • Base de Capital (Recursos Propios) • Estructura/Solvencia financiera • Adecuación financiación/inversiones • Fondo de Maniobra • Generación de recursos • Ebitda/Cash Flow
Aumento del volumen de reafianzamiento de las SGR a través de CERSA Clientes PYMES y autónomos Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF • Doble análisis de riesgo (SGR/ICO) implica: • Elevar importe operación (h/ 600.000€) • Atender Emprendedores (Empresas <12 meses ) Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación 01/11/2014
Antecedentes • 2010 • Ajuste del Crédito • ICO 2010 • Conclusiones
FACILITADOR FINANCIERO ICO 2010 Función del ICO en este contexto: fortalecer la cadena del crédito Mercados de Capitales Clientes CANAL Captación de fondos en condiciones preferentes • Análisis necesidades • Creación de Producto • Gestión de Canales Utilización de Canales de terceros para la distribución Canal directo alternativo • Particulares • Autónomos y Empresas • Instituciones
El ICO y la coyuntura económica:situación actual y perspectivas José Mª Ayala Vargas Presidente del ICO Las Palmas de Gran Canaria, 2 Julio de 2010