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El ICO y la coyuntura económica: situación actual y perspectivas

El ICO y la coyuntura económica: situación actual y perspectivas. José Mª Ayala Vargas Presidente del ICO. Las Palmas de Gran Canaria, 2 Julio de 2010.  Antecedentes 2010. Ajuste del Crédito ICO 2010 Conclusiones. Ajuste del Crédito Stock Crédito vs PIB: ajuste del saldo de crédito.

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El ICO y la coyuntura económica: situación actual y perspectivas

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Presentation Transcript


  1. El ICO y la coyuntura económica:situación actual y perspectivas José Mª Ayala Vargas Presidente del ICO Las Palmas de Gran Canaria, 2 Julio de 2010

  2.  Antecedentes • 2010. • Ajuste del Crédito • ICO 2010 • Conclusiones

  3. Ajuste del Crédito Stock Crédito vs PIB: ajuste del saldo de crédito

  4. Ajuste del Crédito Disminuyen principalmente los nuevos préstamos de importe inferior a 1 millón de € y de plazo inferior a un año… Total operaciones nuevas

  5. Ajuste del Crédito Los nuevos créditos ICO siguen aumentando… Fuente: BdE, Boletín Estadístico e ICO

  6. Ajuste del Crédito ..,y las líneas de Mediación representan el 80,1% de las nuevas operaciones a más de 1 año inferiores a 1M€ Total >1 año % Cuota ICO >1 año y < 1 M€ Fuente: BdE, Boletín Estadístico e ICO

  7. Ajuste del Crédito Dificultades de acceso al crédito: comparativa internacional

  8. Ajuste del Crédito Existe una elevada concentración del crédito en actividades relacionadas con la construcción (más del 50%)

  9.  Antecedentes • 2010. • Ajuste del Crédito  ICO 2010 Mantener el ritmo de crecimiento • Desarrollar FES • Acuerdos del Consejo de Ministros Conclusiones

  10. ICO 2010Mantener el ritmo de crecimiento

  11. ICO 2010El ICO y las empresas: simplificación y estandarización de las líneas de Mediación Mejora y agilización de la relación con las EEFF’s Simplificación de las líneas Mejora de condiciones del producto

  12. Estrategia de Economía sostenible ICO 2010Economía sostenible Objetivo: Desarrollo de un nuevo modelo productivo Medios: Ley de Economía Sostenible y reformas estructurales • Actuaciones: • Sostenibilidad económica • Sostenibilidad medioambiental • Sostenibilidad social Instrumento de financiación: Fondo de Economía Sostenible

  13. ICO 2010Fondo de Economía Sostenible Sectores objetivo del Fondo • Medioambiental • Conocimiento e Innovación • Social (*) Cofinanciación (**) Capital y Préstamos Participativos

  14. ICO 2010 Oferta 2010 – Economía sostenible Mediación : Nueva línea de Economía Sostenible  Finalidad: •  Sectores de Economía Sostenible • Inclusión de particulares y comunidades de vecinos (rehabilitación de viviendas)  Características: •  Plazo hasta 20 años • Hasta 50 M € • Precio preferente para proyectos PYME (hasta 2 M €) 14

  15. ICO 2010 Oferta 2010 – Economía sostenible Financiación Directa dedicada a la Economía Sostenible • Definición Rango de Actuación Preferentemente de 10 a 100 M € • Compartir Riesgos EEFF Co-inversión • Presencia Territorial Distribución I.F. Autonómicos Fondo K- Riesgo 15

  16. ICO 2010 Oferta 2010 – Economía sostenible Fondo de Economía Sostenible: K-Inversión  Finalidad: Financiación de infraestructuras y energía  Dotación: 1.000 millones de €  Características: Cuantía máxima 100 mill. € por empresa y plazo de vencimiento hasta 30 años  Estructura de la financiación: 35% Capital 65% Financiación del proyecto  Gestión infraestructuras: Ministerio de Fomento; CC.AA.; Empresas privadas

  17. ICO 2010Acuerdos del Consejo de Ministros 9 abril Apoyo financiero a promotores de viviendas de protección oficial destinadas a la venta Modificación de la línea ICO-liquidez Préstamos directos a autónomos y pymes: ICOdirecto Aumento del volumen de reafianzamiento de las SGR a través de CERSA 01/11/2014

  18. Apoyo financiero a promotores de viviendas de protección oficial destinadas a la venta VPO: Ampliación programa actual de financiación directa: alquiler y/o venta  Préstamos Préstamo promotor Personas jurídicas, cooperativas, comunidades de bienes,etc, promotores de viviendas de VPO de nueva construcción  Clientes H/80% del valor de tasación  Importe Plazo H/ 4 años, con amortización al vencimiento  Disposición A lo largo del período de construcción Riesgo 100% ICO Programa de Financiación Directa de ICO Operativa

  19. Modificación de la línea ICO-liquidez • Incrementar el límite máximo del 5% del riesgo • para aquellas operaciones de riesgo compartido al 50% con las EEFF.  Clientes PYMES, autónomos y Medianas empresas Riesgo Compartido con las EEFF Operativa Líneas de Mediación 01/11/2014

  20. EXTRANET WORKFLOW INFORMES GESTIÓN BASE DE DATOS INTRANET Pymes y Autónomos ENTIDAD FINANCIERA CENTRAL DE ANÁLISIS DE RIESGO HERRAMIENTA EVALUACIÓN RIESGO CRÉDITO Herramienta: Facilitador Financiero CALL CENTER

  21. ICOdirecto Producto Para inversiones empresariales y/o liquidez  Préstamos PYMES y autónomos  Clientes  Importe Máximo de 200.000 € Inversión: 7 años (carencia: 2 años) Liquidez: 3 años (carencia:1 año)  Plazo Euribor 6 meses + 3,5%  Interés Comisión Apertura 0,5% (mínimo 60 €) Riesgo 100% ICO Fecha inicio 15 de junio 2010 Formalización: 2 EEFF

  22. ICOdirecto Impacto en el cliente • 6.300 oficinas a disposición de los clientes • Asesoramiento al cliente en el alta de la solicitud • Link al alta de solicitud en la web comercial y en la intranet del Banco • Call Center de apoyo al cliente • Plazo completo de formalización préstamo < 30 días • En determinadas oficinas: gestor especializado en préstamos ICOdirecto (asesoramiento + digitalización documentos+...) • Gestión operativa: respaldo centralizado

  23. ICOdirecto Requerimientos al solicitante • Solicitud formal de crédito • Acreditación documental • Al corriente de pagos

  24. ICOdirecto Requisitos básicos • Plan de Negocio • Compromiso del empresario • Base de Capital (Recursos Propios) • Estructura/Solvencia financiera • Adecuación financiación/inversiones • Fondo de Maniobra • Generación de recursos • Ebitda/Cash Flow

  25. Aumento del volumen de reafianzamiento de las SGR a través de CERSA  Clientes PYMES y autónomos Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF • Doble análisis de riesgo (SGR/ICO) implica: • Elevar importe operación (h/ 600.000€) • Atender Emprendedores (Empresas <12 meses ) Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación 01/11/2014

  26. Antecedentes • 2010 • Ajuste del Crédito • ICO 2010 • Conclusiones

  27. FACILITADOR FINANCIERO ICO 2010 Función del ICO en este contexto: fortalecer la cadena del crédito Mercados de Capitales Clientes CANAL Captación de fondos en condiciones preferentes • Análisis necesidades • Creación de Producto • Gestión de Canales Utilización de Canales de terceros para la distribución Canal directo alternativo • Particulares • Autónomos y Empresas • Instituciones

  28. El ICO y la coyuntura económica:situación actual y perspectivas José Mª Ayala Vargas Presidente del ICO Las Palmas de Gran Canaria, 2 Julio de 2010

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