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Generali Rente Flex Flexibilität, Sicherheit und Chance

Generali Rente Flex Flexibilität, Sicherheit und Chance. Vergleich von konventioneller Rentenversicherung mit fondsgebundener Rentenversicherung. Rentenversicherung gegen lfd. Beitrag:. (Anzahl in Tausend). Zeitreihe eingelöster Neuzugang. 2.500,00. 2.000,00. 1.500,00. 1.000,00. 500,00.

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Presentation Transcript

  1. Generali Rente FlexFlexibilität, Sicherheit und Chance

  2. Vergleich von konventioneller Rentenversicherungmit fondsgebundener Rentenversicherung • Rentenversicherung gegen lfd. Beitrag: • . • (Anzahl in Tausend) • Zeitreihe eingelöster Neuzugang • 2.500,00 • 2.000,00 • 1.500,00 • 1.000,00 • 500,00 • 0,00 • 2005 • 2006 • 2007 • 2008 • 2009 • 2010 • 2011 • fondsgebundene Rentenversicherung • konventionelle Rentenversicherung • Quelle: GDV, Stand: 19.06.2012 PVM-L 07.2014

  3. Generali Rente FlexDer richtige Mix macht‘s… • Wenn Sie auch im Alter unbeschwert mit dem richtigen Mix das Leben genießen möchten • Dann geben Sie Ihrer Rente den richtigen Beat mit der Generali Rente Flex PVM-L 07.2014

  4. Generali Rente FlexAltervorsorge mit individueller Note • Überwiegend konventionelle, aufgeschobene Rentenversicherung mit laufenden Beiträgen. • Rentenversicherung mit… • -hoher Flexibilität • Sicherheit und • Chancen • um seine persönliche Note zu finden. • Nutzen Sie Ihr Kapital, wann Sie es möchten. PVM-L 07.2014

  5. Generali Rente FlexZielgruppen • Für wen ist die Ansparung laufender Beiträge mit der Generali Rente Flex besonders geeignet? Für Kunden, • die noch einen langen Zeithorizont bis zur Rente haben • bei denenGarantien im Vordergrund stehen • die bereit sind, Ihre Garantien zu reduzieren um die Chance auf höhere Renditen nutzen zu können • die eine hohe Flexibilität je nach Lebenssituation wünschen Für Vertriebspartner, • dieeher konventionell ausgerichtet sind • die eine standardisierte Anlagestrategie bevorzugen PVM-L 07.2014

  6. Generali Rente 2012Bisherigekonventionelle Rente • Ablaufphase • 5 Jahre • Beginn der Ablaufphase • Ende der Ablaufphase • Konventionelle Anlage, optional • mit Überschusssystem • Fondsanlage • Konventionelle Anlage • Rentenbezug oder Kapitalabfindung • laufende Beitragszahlung • Sonderzahlungen • ab 500€ möglich Liquiditätsoption Entnahmen nach 12 Jahren bei Einschluss der Beitragsrückgewähr möglich Zusatzversicherungen BUZ oder PRZ & PFO einschließbar – enden zum Beginn der Ablaufphase • Abrufphase:5 Jahre vor Beginn der Ablaufphase kann die Vorverlegung des Rentenbeginns beantragt werden. Die versicherte Person muss mind. 60 Jahre alt sein PVM-L 07.2014

  7. Ende der Flexibilitätsphase • Wählbare Entwicklungsverläufe • erhöhte Altersrente im Pflegefall • Fondsanlage • lebenslange, konventionelle Rente • Flexibilitätsphase • max. bis Alter 85 • Rentenphase • lebenslang Generali Rente Flex 2014Sicherheit und Chance in der Ansparphase • Wunsch-Rentenbeginn • = Beginn der Flexibilitätsphase • Fondsanlage • Konventionelle Anlage • Ansparphase mit Auswahl • einer Fondsbeteiligung • Ansparphase: • Aufgeschobene, überwiegend konventionelle Rentenversicherung • 0% Fondsbeimischung entspricht dem bisherigen rein konventionellen Produkt • NEU: Beimischung eines Fonds in Höhe von 10-40% der Sparbeiträge möglich • Ein neuer Dachfonds als Standardanlage • Ablaufmanagement vor Wunsch-Rentenbeginn aktivierbar • BUZ oder PRZ und PFO einschließbar - enden zum Wunsch-Rentenbeginn • Sonderzahlungen ab 500 € möglich • Liquiditätsoption nach 12 Jahren - ohne Gebühren, ohne Stornoabschläge • Vorverlegung des Rentenbeginns - allgemein nach 12 Versicherungsjahren ohne Stornoabschläge • Ansparphase bis zum Wunsch-Rentenbeginn PVM-L 07.2014

  8. Generali Rente Flex 2014Sicherheit und Chance in der Flexibilitätsphase • Wunsch-Rentenbeginn • Ende der Flexibilitätsphase • = Beginn der Flexibilitätsphase • Wählbare Entwicklungsverläufe • erhöhte Altersrente im Pflegefall • Fondsanlage • lebenslange, konventionelle Rente • konventionelle Anlage • Konventionelle Anlage • Ansparphase mit Auswahl • einer Fondsbeteiligung • Flexibilitätsphase • max. bis Alter 85 • Rentenphase • lebenslang • Flexibilitätsphase: • Vom Wunsch-Rentenbeginn (= Beginn der Flexibilitätsphase) bis max. Alter 85 • Erweiterte Parkmöglichkeit des Guthabens um Wachstumschancen länger zu nutzen • Regelmäßige monatliche Entnahmen aus konventionellen Guthaben möglich • Außerplanmäßige Entnahmen bis zum Gesamtguthaben möglich • Sonderzahlungen ab 500€ möglich • Ablaufmanagement • Recht auf jederzeitigen Rentenbeginn oder Kapitalabfindung in der Flexibilitätsphase • ohne Stornoabschlag • Spätester Rentenbeginn ist das Ende der Flexibilitätsphase • Erhöhte Rente im Pflegefall - möglich ohne Gesundheitsprüfung & ohne Zusatzbeitrag PVM-L 07.2014

  9. Generali Rente FlexPflegeabsicherung - ohne Gesundheitsprüfung & ohne Zusatzbeitrag • Grundvoraussetzung für die erhöhte Rente im Pflegefall: • Für den Altersbereich 60 – 85 Jahre eingebaute Pflegeabsicherung • Bereits ab Pflegestufe 1 • Mindestens 185% • garantierte Altersrente • + Überschüsse • für Frau & Mann • Eintritt Pflegefall • erhöhte Altersrente im Pflegefall • Fondsanlage • lebenslange, konventionelle Rente • lebenslange, konventionelle Rente • Flexibilitätsphase • Ansparphase • Erhöhte Altersrente im Pflegefall • ohne Gesundheitsprüfung & ohne Zusatzbeitrag • Ausübung zum Verrentungstermin • Vorgezogener Rentenbeginn frühestens nach 12 Jahren • Zum Wunsch-Rentenbeginn (frühestens nach 5 Jahren) • VN mind. 60 Jahre • Bis 8 Jahre nach Beginn der • Rentenphase bei Todesfallschutz Restguthabenrückgewähr (entfällt nach Umwandlung) • Achtung Pflegeoption nicht identisch mit PFO! PVM-L 07.2014

  10. Generali Rente Flex Höhere Transparenz durch Erwartungsbänder • Garantierter Wert: Soviel Kapital steht zum Wunsch-Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Erwartungsband: Mit der Wahrscheinlichkeit von 80% wird das Gesamtkapital bei Erleben des Wunsch-Rentenbeginns innerhalb dieser Bandbreite liegen. Die Wahrscheinlichkeit für eine höhere oder niedrigere Leistung • liegt bei jeweils 10%. • Erwartungswert: Der angezeigte Erwartungswert entspricht dem durchschnittlichen Gesamtkapital bei Erleben des Wunsch-Rentenbeginns. Fondsguthaben und Überschüsse können nicht garantiert werden. • Auswahl des Garantie • - Chancen Profils • Beispiel: • Darstellung des Ergebnisses von 20.000 Kapitalmarktsimulationen • Vertrag: • Monatsbeitrag 100,-- € • Dauer 30 Jahre • Standardfonds: • Best Selection Wertentwicklung im Backtest 7% p.a. • Chance auf eine höhere Rente durch die Beimischung von Fondsanteilen, bei einem gewissen Verzicht auf Garantien. PVM-L 07.2014

  11. Generali Komfort Best SelectionFestlegung von 10 Anlageklassen Generali Rente FlexDer neue Dachfonds mit 2-facher Top-Selektion • Garantien sind zentraler Bestandteil der Lebensversicherung Aktien:DeutschlandEuropaUSAGlobal Global kleinere Unternehmen (Small Cap) Emerging MarketsRohstoffe / Edelmetalle Renten:Staatsanleihen global Unternehmensanleihen global Emerging Markets PVM-L 07.2014

  12. Generali Rente FlexDer neue Dachfonds mit 2-facher Top-Selektion • Generali Komfort Best SelectionTop-Selektion I • Anlageklassen • Für jede Anlageklasse (z.B. Aktien Deutschland, Aktien Europa) wird ein Top-10-Fonds-Universum gebildet • Selektion der 10 besten Fonds einer Anlageklasse • Die 10 Fonds je Anlageklasse werden auf Basis strengster qualitativer und quantitativer Kriterien selektiert und überprüft • Zum Beispiel: - mind. 3 Jahre Performancehistorie - Fondsvolumen - Betrachtung der 1-Jahres Performance für verschiedene Perioden - Berücksichtigung verschiedener Anlagestile (z.B. Value, Growth, Dividende)* *Verschiedene Anlagestile zeigen ihre Stärken in verschiedenen Marktumfeldern. So werden beispielsweise bei einer Dividendenstrategie Aktien mit hoher Dividendenrendite gewählt, bei einem Value-Ansatz Aktien, die am Markt aktuell unterbewertet sind, und bei einem Growth-Ansatz Aktien, die eine starke Wachstumsdynamik aufweisen. PVM-L 07.2014

  13. Generali Rente FlexDer neue Dachfonds mit 2-facher Top-Selektion • Generali Komfort Best SelectionTop-Selektion II • Portfolioauswahl Aus jeder Anlageklasse (z.B. Aktien Deutschland, Aktien Europa) wird der beste Fonds anhand der 3-Jahres Performance ausgewählt • Selektion der 10 Top-Fonds für die Dachfondsauswahl Es erfolgt eine gleichgewichtete Anlage der 10 Top-Fonds für die Dachfondsauswahl • Regelmäßiger Überprüfungsmechanismus • Gehört ein Fonds in 3 aufeinander folgenden Quartalen nicht zu den 3 besten seiner Anlageklasse (Top 10 Fonds- universum), wird er durch den aktuell Besten seiner Klasse ersetzt. Eine laufende Überprüfung des gesamten Fondsuniversums je Anlageklasse erfolgt 1 mal im Jahr. PVM-L 07.2014

  14. Generali Rente Flex Fondsauswahl- & Wechselmöglichkeiten • Ihrem persönlichen Mix können Sie immer wieder einen neuen Kick geben • Für das Neugeschäft stehen dem Kunden Fonds in der Rente Flex zur Auswahl: • NEU: Generali Komfort Best Selection • Generali Komfort Balance • Generali Komfort Wachstum • Generali Komfort Dynamik Europa • Generali Komfort Dynamik Global • Generali VermögensStrategie Defensiv • Generali VermögensStrategie Ausgewogen • Für den Shift/Switch können Sie weitere Fonds anbieten: • Generali AktivMix Ertrag • Generali AktivMix Vario Select • Generali Geldmarkt Euro • Generali Investments SICAV GaranT 1-5 DX Das Shiften (Umschichten vorhandener Fondsguthaben) & das Switchen (Fondsanlage künftiger Sparbeiträge) ist jederzeit zulässig PVM-L 07.2014

  15. Generali Rente FlexTempowechsel möglich • konventionelle Anlage • 0% • 40% • oder • 20% • 10% • 30% • Beitragsanteil Fondsanlage Änderung der Gewichtung für zukünftige Beiträge Wenn Sie sich für einen Fondsanteil von 10%-40% entschieden haben, dann können Sie:nach Ablauf von 3 Versicherungsjahren einmal pro Versicherungsjahr den Anteil zwischen 10% und 40% neu festlegenund/oder • jederzeit die zukünftigen Fondsbeiträge je nach Marktlage in einen anderen Fonds anlegen • die gewählte Beitragsaufteilung in konventioneller & fondsgebundener Anlage bleibt erhalten PVM-L 07.2014

  16. Generali Rente FlexFlexibilität der Fondsanlage • Versicherungs-beginn • Wunsch-Rentenbeginn • Spätester Rentenbeginnmax. 85 Jahre • Flexibilitätsphase • Rentenphase • Ansparphase • Neugewichtung der Beitrags- aufteilung, 10-40% Fonds • nach 3 VJ • Fondswechsel der laufenden • Beiträge (Switchen) • Fondswechsel des Guthabens (Shiften) PVM-L 07.2014

  17. Generali Rente FlexBeitragszahlung und Zusatzversicherung • Versicherungs-beginn • Wunsch- Rentenbeginn • Spätester Rentenbeginnmax. 85 Jahre • Rentenphase • Flexibilitätsphase • Ansparphase • Beitragsfrei – Dauer der Flexibilitätsphase mind. 5 Jahre • Beitragszahlungsdauer/ • Dauer der Ansparphase • mind. 5 Jahre • + = mind.10 Jahre Aufschubzeit • Sonderzahlungen möglich • BUZ / PRZ • PFO Optionstermin PVM-L 07.2014

  18. vorgezogener Rentenbeginn wählbar, ohne Stornoabschlag • lebenslange Rente mit Wahl: Generali Rente FlexFlexible Verfügungsmöglichkeiten in den einzelnen Phasen • Versicherungs-beginn • Wunsch- Rentenbeginn • Spätester Rentenbeginnmax. 85 Jahre • Rentenphase • Flexibilitätsphase • Ansparphase • regelmäßige, monatliche Teilentnahmen möglich • nach 12 Jahren • (Teil-) Rückkauf ohne Stornoabschlag • außerplanmäßige Teilentnahmen ohne Gebühr und ohne Stornoabschlag (Liquiditätsoption) • Restguthabenrückgewähr • Rentengarantiezeit • Hinterbliebenrente • nach 12 Jahren PVM-L 07.2014

  19. Generali Rente Flex3-D Pflegevorsorge • Die Produktbezeichnung 3-D Pflegevorsorge wird zukünftig • verwendet, wenn: • eine laufende Beitragszahlung bei der Rente Flex ohne • Fondsbeteiligung • Versicherungen mit teilweiser Fondsanlage > 20% erhalten • nicht das BAGSO-Siegel • oder die Einmalbeitragszahlung bei dem Tarif RE1 gewählt • wird • Alle sonstigen Rahmenbedingungen bleiben • unverändert • Zum Wunsch-Rentenbeginn kann der Kunde entscheiden: • ob er die Pflegeoption ausübt • den Vertrag mit der Flexibilitätsphase bis zum tatsächlichen • Rentenbeginn fortführt • die Rente in Anspruch nimmt • das Kapitalwahlrecht ausübt PVM-L 07.2014

  20. Generali Rente Flex3-D Pflegevorsorge • Bei Einschluss von Zusatzversicherungen enden • diese generell zum Wunschrentenbeginn • Ein Pflegeschutz bleibt durch die erhöhte Rente • im Pflegefall erhalten, wenn der Kunde den • Vertrag mit der Flexibilitätsphase weiterführt • Die Höchstversicherungssumme in der PFO • beträgt 2.000€ und in der PRZ 4.000€ • Die Untersuchungsgrenzen in der PRZ werden • von 1.500€ auf 2.000€ angehoben. PVM-L 07.2014

  21. Generali Rente FlexNach den Vorteilen greifen…. • Lebenslange garantierte Rente mit flexiblem Rentenbeginn • Überwiegend konventionelle Rente mit höheren Renditechancen durch Fondsbeimischung bis 40% • Möglichkeit die Fondsbeimischung je nach Marktlage flexibel anzupassen • Erhöhte Altersrente im Pflegefall unter bestimmten Voraussetzungen • Einschluss von BUZ oder PRZ & PFO möglich • BUZ-BF bis 100€ mit nur 3 Risikofragen, Wartezeit 3 Jahre • Neuer Standard-Dachfonds mit 2-facher Top-Selektion • Sonderzahlungen möglich • Monatliche Teilentnahmen in Flexibilitätsphase möglich • Kostenfreie Geldentnahmen oder vorzeitiger Rentenbeginn nach 12 Jahren jederzeit möglich • Steuervorteile und Wachstumschancen individuell länger nutzbar durch die Flexibilitätsphase PVM-L 07.2014

  22. Backup PVM-L 07.2014

  23. Generali Basisrente FlexAufgeschobene Basisrente mit/ohne teilweiser Fondsanlage • Unterschiede zur Generali Rente Flex PVM-L 07.2014

  24. Generali Basisrente FlexAufgeschobene Basisrente mit/ohne teilweiser Fondsanlage • Unterschiede zur Generali Rente Flex • diese enden nach der Ansparphase PVM-L 07.2014

  25. Generali Komfort Best Selection Backtest des aktuellen Portfolios vom 30.06.1992 bis 30.06. 2012 • Portfolioaufteilung • Aktuell • 10,0% • MSCI GERMANY • 10,0% • MSCI EUROPE • 10,0% • MSCI US • 10,0% • MSCI WORLD • 10,0% • MSCI EMERGING • 10,0% • MSCI GLOBAL SMALL • 10,0% • GSCI COMMODITIES • 10,0% • BONDS GLOBAL SOV. • 10,0% • BONDS EMERGING • 10,0% • BONDS GLOBAL CORP • 100,0% • Summe • 8,7% • Wertentwicklung p.a. • Volatilität p.a. • 12,2% • Für die Rückrechnung wurden die Indizes seit ihrer Auflage berücksichtigt. Für den Zeitraum davor wurde die Wertentwicklung des MSCI World herangezogen • Das Portfolio erreichte im 20-jährigen Zeitraum (Backtest) eine jährliche Wertentwicklung von 8,7% p.a. PVM-L 07.2014

  26. Generali Best SelectionTarifsoftware-Startmaske PVM-L 07.2014

  27. Generali Best SelectionTarifsoftware-Erwartungsbänder PVM-L 07.2014

  28. Generali Best SelectionTarifsoftware-Übersicht PVM-L 07.2014

  29. Generali Best SelectionTarifsoftware-Fonds ändern • Drop down öffnen • Ändern des vorbelegten Fonds „Generali Komfort Best Selection“ PVM-L 07.2014

  30. Generali Best SelectionTarifsoftware-Fondsübersicht • Chance PVM-L 07.2014

  31. Schritt 1 • Selektion der 10 Anlageklassen • Schritt 2 • Selektion der 10 Top-Fonds pro Assetklasse • Schritt 3 • Top-Fonds-Selektion, Portfoliokonstruktion • Schritt 4 • Laufende Überprüfung der Selektion • Generali Komfort Best Selection • Dynamischer Dachfonds mit 2-facher Top-Fonds-Selektion • Aktien: • Deutschland • Europa • USA • Global • Global kleinere Unter-nehmen (Small Cap) • Emerging Markets • Rohstoffe & Edelmetalle • Renten: • Staatsanleihen global • Emerging Markets • Unternehmensanleihen global • Top-Selektion I • 10 Fonds pro Anlageklasse • Berücksichtigung verschiedener Anlagestile (z.B. Dividende, Value) • Selektion jeweils des Top-Fonds nach Wertent-wicklung für jeden Anlageansatz • Es wird also für jede Assetklasse ein qualifiziertes Top-10-Universum gebildet • Top-Selektion II • Auswahl des besten Fonds jeder Anlageklasse = 10 Top-Fondsfür die Dachfondsauswahl des Generali Komfort Best Selection • Gleichgewichtete Anlage der 10 Top-Fonds • Top-Selektion – Überprüfungszyklus • Laufende Überprüfung der 10 Top-Fonds • Bei Bedarf Austausch der Fonds, die nicht mehr den Kriterien genügen • Automatischer Strategie-wechsel bei veränderter Marktlage in jeder Anlageklasse • Kriterien: • Marktrelevanz der Anlageklasse • Markterwartungen mit mittlerem Horizont • Anlageklassen bleiben weitgehend stabil, können aber bei Bedarf verändert werden. • Kriterien: • Strikte quantitative und qualitative Kriterien, z.B. Fondsvolumen, 3 Jahre Fondshistorie, 1 Jahres Wertentwicklung über verschiedene Perioden • Prozess für jeden Anlagestil • Kriterien: • 3-Jahres-Performance • Kriterien: • Quartärliche Prüfung der Positionierung der Fonds • Austausch, wenn der Fonds in 3 aufeinander folgenden Quarten nicht unter den 3 Besten ist. • Zusätzlich laufende Überprüfung der quantitativen und qualitativen Grundkriterien Generali Komfort Best SelectionInvestmentprozess: 2-fache Top-Selektion der besten Fonds PVM-L 07.2014

  32. Generali Rente Flex – Tarif FR 13Produktsteckbrief • Mindest-/Höchsteintrittsalter 0 / 85 Jahre abzgl. der Anspar- & Flexibilitätsphase • Mindestbeitrag 20 € monatlich • Mindestaufschubzeit 5 Jahre • Mindestbeitragszahldauer 5 Jahre • Mindest-Rentenbeginnalter Nein • Höchst-Rentenbeginnalter 85 Jahre • Mindestbeiträge für Teilrückkäufe Nein • mögliche Zusatzversicherung in Ansparphase BUZ,PFO & PRZ • Sonderzahlungen ab 500€, eigenständiger Vertrag • mögliche Zusatzversicherung im Rentenbezug HR • Teilweise Fondsanlage 10%, 20%, 30% & 40% des Sparbeitrags • Rentenfaktoren bezieht sich auf das Fondsguthaben und das Überschussguthaben • Wechsel der Fondsanlage Nach Ablauf von 3 VJ: Erhöhung/Herabsetzung des Anteils von 10% auf 40% & umgekehrt, Wechsel von 0% auf 10% oder 10% auf 0% nicht möglich • Vorverlegung Rentenbeginn nach Ablauf von 12 VJ ab Beginn, immer in Flexibilitätsphase • Liquiditätsoption nach 12 VJ & Ende Ansparphase • Leistungen bei Tod in Rentenphase Restguthabenrückgewähr, Hinterbliebenenrente oder Rentengarantiezeit • Option bei Pflege Erhöhte Rente im Pflegefall • Shift/Switch Umschichten vorhandener Fondsguthaben & das Switchen der Fondsanlage künftiger Sparbeiträge ist jederzeit zulässig PVM-L 07.2014

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