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Percy Villazana - FORO LAC FR

Taller de Intercambio de Experiencias sobre Servicios Financieros Rurales con Énfasis en Actividades Agropecuarias. Entorno Macroeconómico y de Políticas Públicas Para el Desarrollo de los Servicios Financieros Rurales En América Latina. Percy Villazana - FORO LAC FR.

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Presentation Transcript

  1. Taller de Intercambio de Experiencias sobre Servicios Financieros Rurales con Énfasis en Actividades Agropecuarias Entorno Macroeconómico y de Políticas Públicas Para el Desarrollo de los Servicios Financieros Rurales En América Latina Percy Villazana - FORO LAC FR

  2. Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos años 50 a 80 • Tasa Subsidiadas • Especializados en la Agricultura • Exoneración o Liberación de Garantías • Protección Contra Desastres Naturales y otros • Regulación Especial • Economías Cerradas

  3. Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos años 80 a 90 • Fuerte Intervención del Estado • La Mayoría de los Bancos era Públicos • Financiados con el Presupuesto del Estado y de agencias cooperantes • Modelos que no cumplía con su objetivo • Créditos Preferenciales • Alta Dependencia de Fondos Públicos

  4. Visión Histórica de los Bancos de FomentoLos 20 últimos años • Profunda Transformación del Sistema Financiero • Nuevo Modelo de Financiamiento Agrícola y Rural • Sostenibilidad de las Instituciones • Servicios Orientados en base a la Demanda • El Estado Promueve el sistema

  5. Instrumentos del Nuevo Modelo de Financiamiento • Desregulación de las Tasas de Interés, que permite un margen de ingreso para cubrir sus costos. • Movilización de Ahorros Rurales • Regulación prudente y apropiada • Supervisión de Intermediarios Financieros Rurales: Bancarios y no • Bancarios • Apoyo al Fomento y la capacidad Institucional • Provisión de Facilidades de Financiamiento: Créditos a Mediano y Largo Plazo

  6. Importancia de la Agricultura en la Economía de los Países I. Especializadas en el Agro PIB AGRO ( %) PEA AGRO (%) El Salvador 12 Guatemala 27.2 56.9 Honduras 21.5 60.5 Panamá 10.7 31.8 República Dominicana 16.3 45.7 • 2do. Piso Especializados en el Agro • México 7.3 36.3 • Multisectoriales de 1er. y 2do. Piso • Costa Rica 18.9 30.8 • Nicaragua 35 42 • Fuente: ALIDE

  7. Reformas de Políticas • Reestructuración - Forma: Estructura Física y Orgánica - Fondo: Marco Regulatorio Apropiado • Nuevo Enfoque Estratégico: Cambios de Objetivos • Alianzas. Servicios Complementarios • Capitales Mixtos • Opciones de Financiamiento: Primer y Segundo Piso

  8. Lecciones que han dejado • El estado Invierte en las zonas urbanas de 16 a 20 veces más alta que las zonas rurales • La población en las zonas rurales al ser más baja y dispersa, hace que el costo de distribución y oferta de servicios financieros sea más elevado • Se hace poco atractivo a inversionistas privados el incursionar en finanzas rurales, creándose una falsa realidad de la capacidad de pago y de ahorro

  9. Lecciones que han dejado • La población rural está dominada por pequeños productores con un alto porcentaje de participación femenina, cuyo perfil es empresarial. Esta característica les aumenta la vulnerabilidad económica • Prever la necesidad de desarrollar adecuadas estructuras e infraestructuras en las zonas rurales.

  10. Rol del Estado para la Promoción de las Finanzas Rurales • El papel del estado es indispensable para crear un marco institucional que garantice un desarrollo de mercados adecuados para proveer servicios financieros eficientes y sostenibles. • El estado debe hacer que estos mercados funcionen cada vez mucho mejor, para no caer en actividades incompletas, ineficientes y con poca profundidad.

  11. Rol del Estado para la Promoción de las Finanzas Rurales • Fortalecimiento implica contar con las características deseables: • Eficiencia: Facilita asignación de recursos • Estabilidad: Aminora las consecuencias de las crisis sociales • Cobertura: Amplitud y Cobertura

  12. Regulación y Supervisión Prudencial Superintendecia: • Velar por la estabilidad e impedir que la competencia ponga en peligro a instituciones microfinancieras prudentes • Eliminar un solo parámetro de regulación, dado que no les permite competir en iguales condiciones • Garantizar la credibilidad con normas claras, para hacer inversiones o planes de negocio a un determinado tiempo • Brindar facilidades para la expansión de las finanzas rurales. • Eliminar obstáculos innecesarios para profundizar las finanzas rurales

  13. Regulación y Supervisión Prudencial Instituciones de Microfinanzas: • Implementar políticas de transparencia con sus clientes • Solidificar la fidelidad con sus clientes • Buscar la eficiencia, mediante aumentos de escala y diversificación sus servicios • Adoptar mejores políticas de manejo de los ciclos económicos y prevención de crisis, responsabilidad principalmente de los directorios • Contar con personal adecuado y competente • Mejorar sus mecanismos de control interno (autoregulación) • Promover una captación más masiva de depósitos.

  14. Capacidad Institucional e Infraestructura Necesaria • Volumen de Recursos • Financiamientos Adecuados • Eficiencia en Canalizar Recursos Financieros • Amplitud y Profundidad • Innovación Permanente

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