Podpora exportu, role EGAP při financování obchodních příležitostí

1. Podpora exportu, role EGAP při financování obchodních příležitostí Milan Šimáček, místopředseda představenstva 26.února 2013, Fórum Hledání investičních příležitostí v Evropě a Asii a možnosti jejich financování, PS ČR

2. Podpora exportu • Malá otevřená ekonomika založená na exportu • Celkový export/HDP ČR 82% SR 74% Maďarsko 70% • EGAP je nedílnou součástí exportní strategie státu

3. Podpora exportu • Rolí EGAPu je zajistit, aby exportér dostal za produkci zaplaceno • Soukromý finanční sektor některé projekty dlouhodobě neutáhne (rizika jsou příliš vysoká, splácení je dlouhodobé, atd.) • Proto stát vstupuje do oblasti exportu

4. Krátké představení EGAP • Jediným akcionářem EGAP je stát • Stát reprezentují čtyři ministerstva ministerstvo financí (40%), průmyslu a obchodu (36%), zahraničních věcí (12%), a zemědělství (12%) • za závazky EGAP plně ručí stát • Pojistná kapacita 270 mld. Kč • Fondy a rezervy 23 mld. Kč

5. Představení EGAPdvě dceřiné společnosti Stát 100 % Pojišťovna EGAP 34 % 20 % Úvěrová pojišťovna KUPEG Česká exportní banka ČEB

6. Role EGAP Tržně pojistitelné (bohaté) země Tržně nepojistitelné (rizikové) země KUPEG Atradius Euler Hermes Coface Krátkodobé úvěry 2 roky Středně a dlouhodobé úvěry EGAP

7. Právní aspekty • Záruka státu za závazky EGAP dle zákona č.58/1995 • Pojištění EGAP je akceptováno bankami i dohledem (Českou národní bankou) jako plnohodnotné zajištění úvěru, tzn. banky nemusí vytvářet rezervy • Nicméně EGAP musí mít kapitálovou přiměřenost ve výši 8% • Od 30.6. 2013 budou moci i ostatní banky (nejen ČEB) vyžívat státní dotace na vyrovnávání úrokových rozdílů

8. Pojistná angažovanost

9. Nově uzavřené pojistné smlouvy

10. Teritoriální struktura nově pojištěných úvěrů za období 1.1. – 31. 12. 2012 (celkem 72,1 mld. Kč)

11. Komoditní struktura nově pojištěných úvěrů za období 1.1. – 31. 12. 2012 (celkem 72,1 mld. Kč)

12. Portfolio produktů EGAP Pojištění Krátkodobého dodavatelského úvěru- pojištění typu „B“ úvěr vývozce dovozci formou odkladu platby za dodané zboží nebo služby nejdéle po dobu 2 let. pojištěným je přímo vývozce proti riziku, že dovozce v termínu nezaplatí dlužnou částku Pojištění střednědobého nebo dlouhodobého vývozního dodavatelského úvěrutypu „C“ úvěr poskytnutý vývozcem dovozci formou odkladu platby za dodané zboží se splatností delší než 2 roky Pojištění vývozního odběratelského úvěru typu „D“ úvěr poskytnutý bankou zahraničnímu dovozci nebo jeho bance na nákup zboží nebo služeb. Banka zaplatí vývozci z čerpání úvěru a dlužná částka je splácena dovozcem v pravidelných pololetních platbách

13. Portfolio produktů EGAP Pojištění investic českých právnických osob v zahraničí - typu „I“ Pojištění chrání investora před rizikem zamezení převodu výnosů z investice, vyvlastnění nebo politicky motivovaného násilného poškození. Pojištění předexportních úvěrů - typu „F“ Pojištění rizika nesplacení účelového úvěru poskytnutého na financování výroby pro vývoz Pojištění záruk - typu „Z“ Pojištění rizika čerpání z bankovní záruky vystavené bankou vývozce za dobrý výkon vývozce

14. Produktová struktura nově pojištěných úvěrů za období 1.1. – 31. 12. 2012 (celkem 72,1 mld. Kč)

15. Podpora malých a středních podniků • Pojistné produkty EGAP jsou určeny všem vývozcům českého zboží a služeb bez ohledu na jejich velikost, právní formu a objem vývozu. Klienti za řad MSP tedy mohou využít celou škálu pojištění se st. podporou při splnění základních podmínek: • žadatel o pojištění je daňově registrován v ČR, • český podíl na celkovém vývozu je minimálně 50% • rizika spojená s vývozem jsou komerčně nepojistitelná • Neodmítáme případy, které jsou malé (od 100 tis. Kč) • V případě, že vám klient nezaplatí, zaplatí EGAP • Vaší financující bankou nemusí být ČEB, ale jakákoliv komerční banka

16. Definice malého a středního podniků (MSP) Dle zákona č. 47/2002 Sb. (o podpoře MSP), který stanoví definici podle pravidel EU, tj: Nařízení Komise (ES) č. 364/2004 ze dne 25. února 2004,kterým se mění nařízení (ES) č. 70/2001 Následující parametry pro MSP méně než 250 zaměstnanců suma aktiv v rozvaze nepřesahuje 43 mil. EUR nebo čistý obrat (tj. tržby za prodej výrobků a služeb) za poslední uzavřené účetní období nepřesahuje 50 mil. EUR uvedené limity se aplikují na součet všech podniků, které jsou spolu s daným podnikem propojené nebopartnerské Podpora malých a středních podniků

17. Podpora malých a středních podniků Podpora malých a středních podniků (MSP) patří k prioritám pojišťovny Vzhledem k mezinárodním pravidlům omezujících působnost státních úvěrových pojišťoven pouze na tu část trhu, kterou nepokrývají komerční úvěrové pojišťovny, leží těžiště podpory MSP ze strany EGAP zejména v oblasti předexportního financování a bankovních záruk vystavovaných v souvislosti s exportními kontrakty. Rychlost vyřízení úvěru pro financování výroby pro export, případně záruk, bez kterých není možné o vývozní kontrakt velmi často ani usilovat, patří mezi rozhodující faktory a EGAP proto ve spolupráci s některými bankami nabízí MSP administrativně výrazně zjednodušený postup při pojišťování: úvěrů na předexportní financování výroby pro export nebo na financování investice do výroby pro export, bankovních záruk za závazky vývozce v souvislosti s podmínkami získání nebo plnění smlouvy o vývozu.

18. Podpora malých a středních podniků Hlavní prvky podpory MSP a zjednodušeného režimu Dohoda s bankami: Sjednocuje a zrychluje proces analýzy a vyhodnocení rizikovosti jednotlivých firem MSP mezi bankou a EGAP (tzn. nedělá se analýza, přebíráme rating banky) Zrychluje se a snížuje administrativní náročnost projednávání pojistných smluv (Doba potřebná k vyřízení pojistky se zkracuje na nezbytné minimum, tj. 2 – 3 dny na vyřízení žádosti) Vývozce šetří čas i peníze - snižuje se pojistné o část nákladů vynaložených vývozcem na vstupní audit vývozního kontraktu nezávislou inspekční společností a po prvním bezeškodním obchodním případu klesá pojistná sazba i spoluúčast

19. Podpora malých a středních podniků • Zjednodušený způsob pojištění nabízí EGAP ve spolupráci s těmito bankami • Česká spořitelna • Komerční banka • Česká exportní banka • Commerzbank AG • UniCredit Bank ČR • Citibank • ČSOB

20. Podpora malých a středních podniků Pokud jde o pojištění rizika nezaplacení faktury za dodané zboží či služby, záleží na délce splatnosti a zemi kupujícího. Odklad platby až do dvou let kupujícímu v komerčně pojistitelné zemi (např. všechny země EU a OECD) je standardně pojišťován komerčními úvěrovými pojišťovnami, mj. KUPEG úvěrovou pojišťovnou, a.s., dceřinou společností EGAP. Pro ostatní případy nabízí EGAP pojištění krátkodobého vývozního dodavatelského úvěru („B“) a jestliže má exportér úmysl prodat krátkodobou vývozní pohledávku bance ještě před její splatností, může využít pojištění bankou financovaného krátkodobého vývozního dodavatelského úvěru („Bf“)

21. Podpora malých a středních podniků - Postup při pojištění • Předmět pojištění – vývoz např. do Ruska (např. stroj na výrobu hřebíků) • Předložení informací o partnerovi EGAPu (rozvaha, výsledovka za poslední 3 roky) • Zpracování analýzy (teritorium nesmí být problémové, odběratel musí být solventní,) • Uzavření smlouvy, zaplacení pojistného • Vývoz zboží • V případě, že dodavatel nezaplatí, zaplatí pojišťovna

22. Případ z praxe - vývoz lodních trupů

23. Případ z praxe – vývoz lodních trupů • výrobce lodních trupů (Severní Čechy) - tankery • mladá dynamicky rostoucí firma (SME) • zakázky od holandské lodní engineeringové a prodejní firmy, která lodě prodává konečným zákazníkům z Evropy • od r. 2006 EGAP pojišťuje předexportní úvěry na 2 až 3 lodní trupy ročně • průměrná hodnota PEX úvěru mezi 0,5 – 1,9 mil. EUR • hodnota vyvážených trupů 0,7 - 2,3 mil. EUR • platební podmínka: L/C nizozemské banky • předexportní riziko zaniká předložením dokumentů k L/C financující bance, obvykle při spuštění lodi na vodu v ČR

24. Děkuji za pozornost Milan Šimáček místopředseda představenstva náměstek generálního ředitele Vodičkova 34/701, 111 21 Praha 1 T: +420 222 842 100 E-mail: simacek@egap.cz www.egap.cz