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Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“

Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“. Guten Tag, darf ich mich vorstellen? Ich heiße SIGGI. Ich entSORGE SORGENpakete. Inhalte des Workshops. Was verbirgt sich hinter SIGGI? Wie funktioniert SIGGI? Produkt-Eigenschaften und Highlights Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten.

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Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“

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Presentation Transcript

  1. Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“

  2. Guten Tag, darf ich mich vorstellen? Ich heiße SIGGI. Ich entSORGE SORGENpakete.

  3. Inhalte des Workshops • Was verbirgt sich hinter SIGGI? • Wie funktioniert SIGGI? • Produkt-Eigenschaften und Highlights • Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten

  4. Was verbirgt sich hinter SIGGI? • SIGGI ist…. • …eine innovative Rentenversicherung… • …mit Anlage der Gelder in Investmentfonds und… • …der Möglichkeit, Zusatzversicherungen einzuschließen • …und somit unverändert ein Versicherungs- produkt für die Altersvorsorge!

  5. Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Das Grundprinzip bisheriger FRV ohne Garantien Beitrag Investmentfonds Kosten Nachteil: keine Garantie! Mögliches Verlustrisiko

  6. Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie* Beitrag Investmentfonds(mit oder ohne Garantie) Sicherungs-vermögen Kosten * Beitragsgarantie beinhaltet nicht die Kosten für Zusatzversicherungen!

  7. Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie • Nachteile dieser Konstruktion: • Statische Aufteilung des Beitrags • Geringer Anteil der Fondsanlage, weil der größte Teil des Beitrags„klassisch“ in das Sicherungsvermögen zur Erwirtschaftung derGarantie investiert werden muss. • Absenkung des Rechnungszinses zum 01.01.2007 auf 2,25% hatdieses Modell noch unattraktiver gemacht, weil noch mehrBeitragsteile „klassisch“ investiert werden müssen. • Folge: Abnehmender Anteil der Fondsanlage und somitabnehmende Renditechancen.

  8. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 1. Der Beitrag Sicherungs-vermögen Garantiefonds „freie“ Fonds Nicht statische, sondern dynamische Aufteilung des Beitrags!

  9. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 2. Das Guthaben: Entwicklung bei Vertragsbeginn 2. Das Guthaben: bei positiver Wertentwicklung 2. Das Guthaben: bei negativer Wertentwicklung für die Sicherstellung der Garantie Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds

  10. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 3. Der „Back-Test“ Sicherungsvermögen Garantiefonds Freier Fonds 01/07 01/92 01/00 01/03

  11. Sicherungsvermögen „freie“ Fonds Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ SI SafeInvest Garantiefonds

  12. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ • Der Fonds garantiert, dass der Wert für einen Fonds-anteil innerhalb eines Monats nicht mehr als 20% anWert verliert (geringe Garantie = geringe Garantiekosten). • Am Monatsanfang wird der Fonds bis zu 100% in Aktieninvestieren. Je nach Börsenentwicklung wird innerhalb desMonats bei Bedarf ganz oder teilweise in risikoärmere Wertpapiereumgeschichtet. Am nächsten Monatsanfang wird dann wieder zu100% in Aktien investiert. • Die Sicherstellung einer vereinbarten Beitragsgarantie erfolgtdurch das Zusammenspiel mit dem Sicherungsvermögen undentsprechendes Hin- und Herschichten.

  13. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ 120 € 20% 100 € 96 € 20% 80% 80 € 80% 20% 64 € 80% Monat 1 Monat 2 Monat 3

  14. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ Bei extremen Kapitalmarkt-Entwicklungen ist die Garantiedes SI SafeInvest durch eine bekannte, internationaleBank abgesichert:

  15. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Durchschnittliche Aktienquote im „Back-Test“… …beim SI SafeInvest …bei einer FRV mit Garantiefonds (Höchststandsgarantie)

  16. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Exkurs: Die Renditechancen der Aktienanlage Kauf Verkauf

  17. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 5. Die freien Fonds Freie Fonds Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds

  18. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 5. Auswahl der freien Fonds Bis zu 5 Fonds wählbar – max. 6 kostenfreie Wechsel pro Jahr Investmentgesellschaft Anzahl Art des Fonds Dachfonds 5 Einzelfonds, z.B. 15

  19. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 5. Best Advice: Der SIGNAL IDUNA BestSelect! Weitere Fonds Profi-Know-How OptimierteMischung SI BestSelect

  20. Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 6. Besonderheiten und Vorteile des 3-Topf-Verfahrens • Hohe Aktienquote – dadurch besonders hohe Rendite-chancen • Auch bei vorübergehenden Schwächen am Aktienmarktbesteht kein Risiko, dass das gesamte Vermögen nachder Umschichtung in risikoarme Anlagen dort auf Dauerbei geringer Rendite „gefangen“ ist • Freie und individuelle Fondsauswahl für die Gelderim dritten Topf möglich • Das 3-Topf-Garantiesicherungsverfahren findet natürlichnur Anwendung, wenn eine Brutto-Beitragsgarantie ver-einbart wurde. Bei Verträgen ohne Garantie: keine Anlageim Sicherungsvermögen und im SI SafeInvest, volle Anlageder Sparbeiträge in den freien Fonds

  21. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 1. Die Brutto-Beitragsgarantie Beitrag fürHauptversicherung Kosten (Evtl.) eingeschlosseneZusatzversicherungen Umfang für die Brutto-Beitragsgarantie

  22. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 1. Die Brutto-Beitragsgarantie • Die Garantie ist stufenlos zwischen 0% und 100%der Brutto-Beitragssumme wählbar 0% 100% • Das Garantieniveau kann nachträglich gesenkt underhöht werden (auch über 100% hinaus). Bei einerAbsenkung kann wieder mehr Kapital chancenreichinvestiert werden.

  23. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen Klassisch kalkuliert! • Absicherung der Arbeitskraft Berufsunfähigkeits-Zusatz- versicherung (BUZ), auch in der Premium-Variante Erwerbsunfähigkeits-Zusatz- versicherung (EUZ)

  24. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen • Absicherung der Hinterbliebenen immer automa- tisch enthalten! Beitragsrückgewähr (BRZ) Rentengarantiezeit (GRZ) Todesfallleistung im Renten- bezug (TFR) Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ)

  25. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Besonderheiten & Neuheiten! • Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ) NEU! wahlweise einschließbar nur für die Ansparphase oder nur für die Rentenbezugsphase oder für beides! - Höhe der Rente vor Rentenbeginn: fester EURO-Betrag - nach Rentenbeginn: in Prozent der Altersrente • Todesfallzusatzversicherung in der Ansparphase (TZA) NEU! Vereinbarung einer Todesfall-Kapitalleistung bei Tod vor Rentenbeginn (bis zu 400% der Brutto-Beitrags- summe) als Ergänzung zur standardmäßigen Beitragsrückgewähr

  26. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA Todesfallleistung(z.B. 200%) 200% TZA Vertrags- guthaben 100% BRZ Laufzeit Zeitpunkt 1 Zeitpunkt 2

  27. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA Rechenbeispiel: 100 € Bruttobeitrag (ohne Zusatzversicherungen) 25 Jahre Laufzeit (=Bruttobeitragssumme: 30.000 €) TZA: 200% (=60.000 €) …10 Jahren …15 Jahren …20 Jahren Tod nach… Vertragsguthabenzum Beispiel 11.000 € 26.000 € 45.000 € Leistung aus BRZ 12.000 € 18.000 € 24.000 € Leistung aus TZA 48.000 € 42.000 € 36.000 € Zuschlag aus demVertragsguthaben - 8.000 € 21.000 € Gesamtleistung 60.000 € 68.000 € 81.000 €

  28. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 3. Die Flexibilität der Beitragszahlung SIGGI passt sich den finanziellen Möglichkeiten und somit jeder Lebensphase optimal an durch: • Beitragsreduzierungen • Beitragserhöhungen NEU! • Zuzahlungen (bis 5 Jahre vor Rentenbeginn) • Beitragsfreistellung NEU! • Beitragspausen

  29. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 3. Die Flexibilität der Beitragszahlung Die Beitragspause • Unterbrechung der Beitragszahlung für maximal3 Jahre (z.B. Elternzeit). Die vereinbarte Garantiefür vorher und nachher eingezahlte Beiträgebleibt erhalten • Auf Wunsch: Beibehaltung des vollen Risiko-schutzes aus den Zusatzversicherungen(Entsparung des Vertragsguthabens),Garantie kann sich ggfs. verringern • Die Beitragspause kann auch mehrmals eingelegt werden

  30. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 4. Jederzeitige Entnahmen Entnahme Entnahme Entnahme Entnahmen sind kostenfrei und haben keinen Einfluss auf diegewählte Garantie, solange die Entnahme aus dem „3. Topf“ erfolgt.

  31. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -1- Abrufrente • Der Rentenbeginn kann – nach Ablauf von3 Jahren – auf einen beliebigen Zeitpunktvorgezogen werden Aufschubrente • Der Rentenbeginn kann bis zu7 Jahre hinausgeschoben werden,sofern der Kunde das 60. Lebensjahrvollendet hat

  32. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -2- Kapitalabfindung • Auszahlung des Kapitals, ent-weder ganz oder teilweise (mitRestverrentung). Abfindung auchin Verbindung mit der Aufschubrenteund bis zu 7 Jahre vorher möglich(ab dem 60. Lebensjahr) Übertragung der Fondsanteile • Auf Wunsch werden dem Kunden alle Fonds-anteile bei Rentenbeginn in ein Depot beiHANSAINVEST übertragen

  33. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 6. Der Rentenfaktor • Rentenfaktor = lebenslange Rente pro 10.000 EUR Guthaben Sterblichkeit aktueller Rentenfaktor SIGGI schon heute zu 80% für zukünftige Rentenbeginne garantiert! Rechnungszins Kosten Ist der bei Rentenbeginn gültige Rentenfaktor höher, wird dieser genommen!

  34. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights NEU! 7. Fondsanlage im Rentenbezug(Als Alternative zur konventionellen Verrentung) • Mit der Fondsanlage im Rentenbezug kann der Kundeauch während des Ruhestands die Chancen der Kapital-märkte nutzen. • Die Rente ist so berechnet, dass sie auch bei Kursverlustennicht sinken kann, sondern mindestens gleich bleibt. Beipositiver Fondswertentwicklung steigt sie an. • Die fondsgebundene Rente beginnt auf einem niedrigerenNiveau als die konventionelle Rente, hat aber durch dieRenditechancen deutlich höheres Steigerungspotenzial.

  35. SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights NEU! 7. Fondsanlage im Rentenbezug 1.200 € Sockelrente Bonusrente Fondsrente 800 € 400 € Beispielhafter Vergleich bei 6% Fondswertentwicklung 10 Jahre 20 Jahre 30 Jahre

  36. SIGGI – das richtige Angebot in jeder Versorgungsschicht Produkt-Eigenschaften und Highlights 8. Universelle Einsetzbarkeit in allen Schichten NEU! Basis-Rente Riester-Rente 3. Schicht betriebliche Altersversorgung

  37. Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten Die SIGGI Riester- und Basis-Rente Besonderheiten und Produkt-Specials Basis-Rente Riester-Rente HRZ / WRZ TZA TFR Rentengarantiezeit BUZ / PBUZ / EUZ Beitragspause Abrufrente (ab 60) (ab 60) Kapitalwahlrecht (30%) NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten: Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!

  38. Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Die Durchführungswege SIGGI Rückdeckung Pensionszusage Direktversicherung Pensionskasse

  39. Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung NEU! Die (arbeitsrechtlichen) Zusagearten BeitragsorientierteLeistungszusage Beitragszusage mitMindestleistung Wesen der Zusageart Bei Erteilung werden zugesagt: - Garantieleistung - Höhe des Beitrags Es wird nur der Bei-tragserhalt zugesagt (abzüglich der Beiträge für biometrische Risiken) Durchführungswege alle DV, PK Höhe der Garantie Rente aus der Summeder mit 2,25% verzinstenSparbeiträge (also ohneKosten und Beiträge für biometrische Risiken) Rente aus der Summeder eingezahlten Beiträge(abzüglich des Beitrags-anteils für biometrischeRisiken)

  40. Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Garantien und Renditechancen im Beispiel NEU! Beitragsorientierte Leistungszusage: Maximale Sicherheit durch zugesagte Garantieleistung Beitragszusage mit Mindestleistung: Optimale Renditechancen, da „nur“ Beitragserhaltgarantie 100 € Monatsbeitrag, 35 Jahre Laufzeit, Wertentwicklung 6%/7%

  41. Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung NEU! Arbeitsrechtliche Besonderheit BeitragsorientierteLeistungszusage Beitragszusage mitMindestleistung Vorzeitiges Aus-scheiden aus dem Unternehmen 1. Versicherungsver-tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags) oder 2. Übertragung auf denneuen Arbeitgeber 1. Versicherungsver-tragliche Lösung hiernicht möglich (Vertragbleibt beim Arbeit-geber oder 2. Übertragung auf denneuen Arbeitgeber

  42. Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Versorgungsbausteine SIGGI in der bAV Besonderheiten HRZ / WRZ Zusätzlich: Verrentungdes Guthabens (BRZ),ggf. Sterbegeld TZA TFR mit Kapitalwahlrecht; ggf. Sterbegeld Rentengarantiezeit ggf. Sterbegeld BUZ / PBUZ / EUZ ohne BUZ: Verrentungdes Guthabens (BRZ) Beitragspause Elternzeit Abrufrente ab dem 60. Lebensj.

  43. Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI und Steuern • Unveränderte steuerliche Spielregeln in allen Schichten. • Ab 2009: Kapital(teil-)zahlung vor dem 60. Lebensjahr odervor Ablauf von 12 Jahren Abgeltungssteuer in Höhe von25% auf die steuerpflichtigen Erträge. • Gilt nicht nur für SIGGI, sondern generell für die 3. Schicht(auch für Altbestände).

  44. Zusammenfassung / Fazit Bruttobeitrags- garantie In allen Schichteneinsetzbar OptimaleRendite-chancen maximaleFlexibilität beiBeitrag + Leistung bedarfsge- rechte Zusatz-versicherungen Beitrags- pausen

  45. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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