Sustentabilidade

1. Unicamp – Fórum de Planejamento Financeiro e Gestão Sustentabilidade faz parte do negócio ABN AMRO REAL Miguel Dantas 16 de março, 2007

2. O ABN AMRO no mundo É o 20º maior banco no mundo e o 11º na Europa (em patrimônio líquido); Possui cerca de 4.500 agências em 53 países; Mais de 110.000 funcionários; 2ª posição no índice de sustentabilidade Dow Jones; Lucro de EUR$ 2,3 bilhões (Jun/2006); Ativo Total de EUR$ 986 bilhões (Jun/2006).

3. Banco Real no Brasil Atuação no país • 13,1 milhões de clientes • 1.932 agências e PABs • 29 mil funcionários Resultados (jun/2006) • R$ 8,7 bilhões de Patrimônio Líquido • R$ 88 bilhões de ativos totais • O lucro líquido foi de R$ 686 milhões • Resultado operacional de R$ 1.138 milhões = 1% maior que mesmo período de 2005

4. Rentabilizar poupança dos clientes Financiar consumo e investimento Viabilizar pagamentos e recebimentos Porque os bancos existem?

5. Porque as empresas existem? Para prestar um serviço à sociedade, de forma sustentável, contribuindo para o desenvolvimento. O lucro se obtém ao atender a sociedade, usando recursos de forma racional (produtividade).

6. Ed. 839 (mar/05) Porque as empresas existem?

7. O mercado mudou “O negócio dos negócios são negócios” “The Business of business is business” Milton Freedman “O negócio dos negócios são negócios sustentáveis” “The Business of business is sustainable business” Ervin Laszlo

8. A sociedade mudou e tomou consciência Cobrança por responsabilidade social Cada vez mais a “Lei de Gerson” é questionada Botão vermelho ao alcance de todos Esgotamento de recursos Desigualdades Sociais

9. Novos Reguladores Regulamentação de Forma mais Coletiva • Funcionários • Fornecedores • Consumidores • Seguradores • Reguladores do Mercado Externo • Comunidade • ONGs • Mídia Governo STAKEHOLDERS “Partes com as quais nos relacionamos”

10. Tudo liga tudo Governo Cliente Funcionários Sociedade Banco Real Sindicato Acionistas Imprensa Comunidade Fornecedores Meio ambiente

11. Os Líderes de Mercado irão... • Entregar o maior valor percebido pelo cliente • Focar no desenvolvimento da marca para assegurar a lealdade do cliente • Atuar além das expectativas do cliente • Prover um serviço superior • Agir com velocidade de resposta as questões dos clientes

12. Sustentabilidade

13. “Desenvolvimento Sustentável é aquele capaz de atender as necessidades da geração presente sem comprometer o atendimento das necessidades das gerações futuras.”( Gro Harlem Bruntland ) Definição mundial de desenvolvimento sustentável

14. Sustentabilidade & Triple Bottom Line Lucro, mas não a qualquer preço ECONÔMICO 3 Ps Qualidade de vida à todos os seres humanos Limites biofísicos do planeta AMBIENTAL SOCIAL Não é abrir mão do econômico, mas integrar as dimensões sociais e ambientais em todas as decisões. Pensar sistemicamente!

16. Nossos valores • Integridade • Respeito • Trabalho em Equipe • Profissionalismo

18. Foco no Focodo Cliente

19. Ondas do movimento De dentro para fora, de orgânico a estruturado. INDIVÍDUO EMPRESA MERCADO SOCIEDADE

20. Educação e Desenvolvimento Sustentável DESENVOLVIMENTO SUSTENTÁVEL EDUCAÇÃO Depende de Orienta A educação é a melhor ferramenta que temos para promover e integrar o Desenvolvimento Sustentável na Organização

21. Por que Sustentabilidade é estratégica ? • Pioneiro em lançamento de novos produtos e serviços, identificando novas oportunidades de negócios; • Atração de clientes que possuem a mesma base de valor; • Oportunidade de participação e influência nas políticas públicas e debates; • Procura dos melhores talentos além do orgulho, lealdade e retenção dos funcionários • Menor risco, responsabilidades e custos legais • Menores custos operacionais com a redução da nossa pegada ecológica • Aumento do valor da marca e da reputação • Alinhamento de interesses entre os stakeholders • Estabelecimento de parcerias de longo prazo

22. Sustentabilidade & Triple Bottom Line Cuidar! Cuidar Lucro (Profit) Cuidar 3 Ps Cuidar Pessoas (People) Planeta (Planet)

26. Negócio coerente com desenvolvimento sustentável • Natureza do negócio • Política de Risco Socioambiental • Produtos Socioambientais • Fundo Ethical • Microcrédito • Créditos de Carbono • Universal • Fornecedores • Diversidade • Relatório de Sustentabilidade • Ecoeficência • Investimento Social • Treinamento e conscientização social e ambiental • Mercado • Gestão CREDIBILIDADE • Ação Social

27. Fazendo mais que o possível • AÇÃO SOCIAL • Projeto Escola Brasil • Amigo Real • Compartilhar • MERCADO • Riscos Socioambientais • Financiamentos Socioambientais • Microcrédito • Fundo Ethical • Créditos de Carbono • GESTÃO • Ecoeficiência • Diversidade • Fornecedores

28. Riscos socioambientais • Política tem postura inclusiva e considera aspectos sociais, ambientais e econômicos • Abrange desde grandes clientes até pequenas firmas Riscosocioambiental integrado ao risco financeiro • Treinamento constante sobre temas socioambientais • 2 100 gerentes e analistas financeiros treinados • Total de clientes avaliados em 2005 (BR): 3 617 • Total de empresas que tiveram relacionamento encerrado porque não quiseram melhorar suas práticas (2002 a 2005): 45 • Total de clientes que se aproximaram do banco por partilhar dos nossos valores: > 45

29. Riscos socioambientais Princípios do Equador • O Equator Principles é um instrumento voluntário criado por Instituições Financeiras, que prevê a adoção de princípios gerais de gestão socioambiental para financiamento de projetos. • Qualquer projeto novo igual ou acima de US$ 10 milhões deve ser enquadrado nas normas locais e do Banco Mundial / IFC • ABN AMRO foi co-autor e fundador do Equator Principles. Lançamento: Junho 2003. Carbon Disclosure Project • Questionário sobre políticas de grandes empresas em relação às mudanças climáticas • Primeira edição nacional, com 50 empresas de maior liquidez na Bovespa • Banco Real apóia o projeto no Brasil

30. CASE Curtume Touro Ltda (Presidente Prudente – SP) • Questionário Socioambiental (dez. 2003) indicou • dois problemas ambientais: • O sistema de tratamento de efluentes deixava a desejar • A área estava contaminada com cromo. PROBLEMA • O Banco visitou, analisou as práticas da empresa e comprovou a intenção da empresa de resolver o problema e condicionou o crédito às seguintes ações: • parecer do órgão ambiental sobre disposição de dejetos • parecer do órgão ambiental sobre correções que deverão ser feitas pela empresa na área possivelmente contaminada com cromo SOLUÇÃO A empresa elogiou a postura e disse nunca ter visto outros bancos adotarem essa prática

31. Financiamento socioambiental Um processo em constante desenvolvimento Parceria para linha de crédito com IFC (US$ 98 milhões) e BNDES Facilidades para empresas: projetos ambientais e sociais (tratamento de água, energia renovável, eficiência energética), CDM (Desenvolvimento de Mecanismos Limpos), produção mais limpa, governança corporativa e outros. Crédito para pessoa física: • Ambiental: Kit gás, aquecedor solar • Social: mobilidade para pessoas portadoras de deficiência • Educacional: MBAs, congressos e computadores Carteira de financiamentos socioambientais em 2006: • 8.351 contratos • US$ 78,3 milhões

32. CASE TSL – Engenharia Ambiental (São Paulo – SP) A reciclagem das embalagens Tetra Pak (longa vida) só separava o papel. O plástico e o alumínio acabavam indo para os lixões. PROBLEMA • Financiamento de US$ 5,6 mi para reator de • reciclagem de embalagens Tetrapak. Produzido • pela TSL em parceria com a Klabin, TetraPak e Alcoa. • O plástico e o alumínio são reciclados e reaproveitados. • O aluminio volta com 99% de pureza e faz parte novamente do processo produtivo da Alcoa. • O plástico vira um tipo de parafina que é vendida para a indústria petroquímica e o papel vai para a Klabin. SOLUÇÃO

33. Microcrédito • Crédito para negócios em comunidades com baixopoder aquisitivo • Dados (out/2006): • 9.863 clientes em 14 comunidades (São Paulo, Campinas, Baixada Fluminense, Caruaru e Recife) • Valor médio dos contratos de R$ 1.450 • Total da carteira: R$ 14.280 milhões • 55% carteira individual x 45% grupo de crédito solidário • 60% mulheres - 40% homens • Parceria com o grupo ACCIÓN

34. CASE Roseane Cliente Microcrédito A Dona de uma loja de confecções na favela de Paraisópolis precisava de dinheiro para melhorar sua loja, mas não tinha acesso ao sistema financeiro convencional. PROBLEMA Roseane fez um empréstimo de R$ 500,00 junto à Real Microcrédito. Hoje ela já está no seu quinto empréstimo (agora de R$ 2 mil) e as melhorias implementadas na loja, como a montagem de uma virtine, a ajudaram a elevar seu faturamento de R$1 mil para os atuais R$ 2,5 mil a R$ 3 mil mensais. SOLUÇÃO

35. 2006* 2001 2002 2003 2004 2005 Rent Ac** 12,2% Fundo Ethical II 1,6% 67,5% 35,9% 19,27% 148,17% 25,5% 17,47% IBVSP Medio 11,3% -17,6% 97, 0% 17,8% 27,0% 116,89% 124,81 105,5 Patrimônio (R$ M) 3,1 14,7 33 75,2 * outubro ** 2004-2006 Fundo Ethical Valores humanos e econômicos juntos Mais clientes reconhecem a importância da rentabilidade com responsabilidade Carteira de ações de empresas com excelência em Responsabilidade Social e Governança Corporativa (27) Melhor performance entre os fundos socialmente responsáveis no mundo em 2004

36. Fazendo mais que o possível • AÇÃO SOCIAL • Projeto Escola Brasil • Amigo Real • Compartilhar • Prêmio Banco Real Universidade Solidária • MERCADO • Riscos Socioambientais • Financiamentos Socioambientais • Microcrédito • Fundo Ethical • Créditos de Carbono • GESTÃO • Ecoeficiência • Diversidade • Fornecedores

37. Reduzir, reutilizar, reciclar Consciência e sensibilização Cartilha de Ecoeficiência 742 agências com coleta seletiva (agosto/06) Móveis com madeira certificada Redução de consumo: 3,4% de água; 7% de energia Projeto Agência Verde Frota comercial de carros Flex

39. Papel Reciclado / Ecologicamente Correto Uso do papel reciclado ou produzido de maneira ecologicamente correta em todas as operações do banco • Papel reciclado agora disponível para todas as empresas e consumidores a preço acessível • População de baixa renda (catadores de papel) organizada para fornecer matéria prima usada na produção de 117 tons/mês, gerando renda e evitando intermediários  • Parcerias: fornecedores e cooperativas para geração de renda

40. Agência com construção ambientalmente correta

41. Diversidade • Criação do Comitê de Diversidade • Construção e divulgação do posicionamento • Visãode que “Diversos somos todos” e ações específicas para: mulheres, negros, pessoas com deficiência e pessoas com mais de 45 anos. • Diálogo, parcerias com governo e ONGs • Elaboração de um plano de ação - Revisão de processos, práticas e produtos • Engajamento dos funcionários, incluindo workshop com gestores 22,3% de mulheres em cargos de nível gerencial 11,5% de Afro-descendentes 2,4% de pessoas com deficiência física

42. O Banco resolveu apoiar o problema de uma forma diferente. • No lugar de patrocinar a instituição, iniciou um processo de • contratação de portadores de síndrome de Down. Hoje, temos • 2 colegas portadores de síndrome de Down na Organização. • Além disso temos: • 176 colegas portadores de deficiências físicas • programa para aumentar a diversidade de etnias • diretriz de promoção de mulheres a cargo de gerência • programa de valorização da maturidade CASE A diferença faz a diferença A associação Carpe Diem procurou a Organização para pedir apoio ao programa de inserção de pessoas portadoras de deficiência no mercado de trabalho. Diversidade é o respeito e a valorização das diferenças entre as pessoas. PROBLEMA SOLUÇÃO

43. Fornecedores • Engajamento e disseminação dos conceitos de sustentabilidade por meio de encontros com fornecedores e gestores do Banco desde 2001 • Inclusão de critérios socioambientais na seleção e gestão dos fornecedores • Adoção de cláusulas de responsabilidade corporativa nos contratos e da Parceria de Valor • Elaboração da política de relacionamento com fornecedores • Fórum de Fornecedores: de 15 fornecedores em 2001 para 150 fornecedores em 2005

44. Motoboy civilizado sim, cachorro louco não. “Depois que a turma passou a andar na linha, reduzimos a quase zero o número de acidentes e de reclamações dos clientes, um feito muito raro no mercado em que trabalhamos.” Ione Antunes, proprietária da Help Express

45. Fazendo mais que o possível • AÇÃO SOCIAL • Projeto Escola Brasil • Amigo Real • Compartilhar • MERCADO • Riscos Socioambientais • Financiamentos Socioambientais • Microcrédito • Fundo Ethical • Créditos de Carbono • GESTÃO • Ecoeficiência • Diversidade • Fornecedores

46. Projeto Escola Brasil • Programa de voluntariado corporativo do ABN AMRO Real • Tem como objetivo contribuir para a melhoria da educação na Escola Pública e para o estreitamento de seus laços com a comunidade na qual está inserida, promovendo o desenvolvimento local; • Além dos funcionários, podem participar seus familiares, clientes, fornecedores e parceiros de negócio em geral, que compõem uma rede de relações dinâmica, criativa e produtiva. • Números do Projeto • Presente em 76 cidades do País • 145 escolas parceiras • 1650 voluntários atuantes • 135 mil estudantes já foram beneficiados • R$ 2.1 milhões investidos pelo ABN AMRO em 2005

47. Amigo Real • Promoção dos direitos da criança e do adolescente por meio de projetos educacionais • Parte do imposto de renda pode ser destinado aos Fundos Municipais dos Direitos da Criança e do Adolescente • Desde 2002: • R$ 8.549.589,00 alocados com a participação de • funcionários, PJ e clientes • 86 projetos / municípios apoiados • 25 mil crianças e adolescentes beneficiados diretamente • 430 funcionários capacitados • Somente em 2005, tivemos participação (na arrecadação) de: • a) 7.500 clientes • b) 11,054 funcionários • Parcerias: ONGs, Conselhos Municipais dos Direitos da Criança e do Adolescente (CMDCA), funcionários e clientes

48. Projeto Compartilhar Alfabetização de adultos e incentivo à conclusão do Ensino Fundamental para contribuir para o crescimento pessoal e profissional de todos os funcionários das empresas prestadoras de serviços, que trabalham ou não nas dependências do ABN AMRO REAL • 59 alunos ativos (abril/2005) • 4 turmas de telecurso • parceria com Senai • 14 formandos em habilidades básicas - abril 2004 • participação de 10 fornecedores

49. Reconhecimento • O Relatório de Sustentabilidade 2002/2003 foi escolhido entre os 100 melhores do mundo pela Sustainability, Standard & Poor’s e UNEP • Caseem HARVARD • Mais info e download do • Relatório 2003/2004 • www.bancoreal.com.br/sustentabilidade

50. Reconhecimento • Concedido pela Câmara Internacional de Comércio, com apoio do Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) e do "Fórum Internacional de líderes empresariais Príncipe de Gales". • Leva em consideração o apoio das empresas aos Objetivos de Desenvolvimento do Milênio. • O BANCO REAL foi premiado com o case que mostra como a sustentabilidade vem sendo inserida no dia-a-dia dos negócios.