VLIV GENETIKY V POJIŠTĚNÍ OSOB

VLIV GENETIKY V POJIŠTĚNÍ OSOB 17.3.2006 Petr Bohumský, Lucie Stiborová, Filip Jaroš

Genetika dědičnáinformace DNA ?pohlaví ?vznik gen.podm.onem. ?rodinná anamnéza geny chromozomy mutace „nenormální“bílkoviny autozomálnědominantní onemocnění autozomálněrecesivní

Genetika v pojištění • Obava veřejnosti z využití a zneužití genetické informace. • Diskriminace vs. nebezpečí finančních ztrát. • Poskytnutí informace o individuálním riziku vs. jejich využitelnost. • Účel výzkumu vlivu genetiky na pojištěníNENÍ umožnit diskriminaci, ALE • identifikovat potenciální problémy pojistných produktů • zmírnit zbytečné obavy • zreálnit úroveň rezerv

Historie genového inženýrství • 1865 – J.G.Mendel - dědičnost • 1953 – DNA • 1983 – Huntingtonova nemoc • 1985 – PCR (polymerase chain reaction) • 1989 – cystická fibrosa • Oct 1990 – Human genome project • 1994 – BRCA • 14.3.2003 – rozluštění celého genomu

Cíle genetických studií • penetrace onemocnění • pravděpodobnost, že určitý genotyp bude příčinou onemocnění před dosažením určitého věku • frekvence mutací v populaci • přežití po propuknutí onemocnění • průběh a stadia onemocnění • interakce mezi genotypem a prostředím

Genetické testy • EU 2003: • 750tis. testů (v ČR 29tis.) • za cenu průměrně 600 € • Účely • výzkum nebo identifikace • prevence a plánování rodičovství • klinická praxe (prevence, diagnostika, reakce na léčiva) • ?Prediktivní testování za účelem pojištění?

Průzkum veřejného mínění • SwissRe, Anglie 2004 Jak dobře rozumíte významu pojmu „lidská genetika“? Jsou genetické testy prospěšné? Mají uchazeči o pojištění dokládat výsledek testů?

Spektrum onemocnění • Huntingtonova nemoc • Cystická fibrosa • Schizofrenie • Trombosa • Alzheimerova nemoc • Diabetes • Astma • Rakovina plic • Autonehoda vliv genotypu fenotyp vliv prostředí

Huntingtonova nemoc • Vzácné neurologické dědičné onemocnění. • Prototyp genetického onemocnění: • v současnosti nelze zabránit vzniku nemoci ani jej oddálit či zpomalit její vývoj. • zmnožení tripletu CAG udává riziko i dobu propuknutí onemocnění

Rodinná anamnéza Zdroj: Gui, Macdonald, 2002 Pokud normy zakáží pojistitelům zjišťovat rodinnou anamnézu? životnípojištění pojištění závažných onemocnění Zdroj: Smith, Bennet, 2004

Příklady vlivu rodinné anamnézy Zdroj: Butterworth, A. 2004 Zdroj: Ponder 1997

Legislativa • Zájmové skupiny • Lékaři, aktivisté, pacienti vs. vědci, farmaceutické firmy • Stupně řízení přístupu ke genetickým informacím: • Zakazující zákon • Zákon umožňující přístup od určité pojistné částky(SWE 67tis.€, …, UK 700tis.€) • Dobrovolné moratorium • Obecné předpisy ochrany osobních údajů a antidiskriminační předpisy Zákaz využití BEL SUI USA Genetická informace dědičných NOR NED ESP = informací AUT GER AUS Medicínský údaj

Měření rizika genetiky • Genetics and Insurance Research Centre (GIRC) • prof. Angus Macdonald • informace a publikace zveřejněny: http://www.ma.hw.ac.uk/ams/girc/

Model pojištění závažných omenocnění kde i je skupina reprezentující určitý genotyp, např. 1 pro nosiče mutace, 2 jinak.

Rozšíření modelu kde i je skupina reprezentující určitý genotyp.

Přestávka

Alzheimerova choroba • Pojištění dlouhodobé péče • Aktivity denního života (ADL) • Porucha poznání • Genetická predispozice k AD • gen ApoE, alela ε4 • ε4/ ε4 – asi 2% populace, 10-12x vyšší riziko • ε3/ε4 – asi 20% populace, ženy až 5x vyšší riziko • D.J.Pritchard http://www.ma.hw.ac.uk/~angus/papers/djp_phd.pdf, 2002

Model pro Alzheimerovu chorobu • i= 1, …, 5 ε2/ ε2,ε2/ ε3 ε3/ ε3 ε2/ ε4 ε3/ ε4 ε4/ ε4 • odhady intenzit nezávislé na genotypech • vstupem výsledky klinických studií • původní data většinou nejsou k dispozici • zpravidla případové studie

Odhady intenzit 1 • úmrtnost • Gompertz-Makehamova křivka • zohlednění očekávaného zlepšování úmrtnosti

Odhady intenzit 2 2. počátek Alzheimerovy choroby Zdroj: Jorm, Jolley, 1998 Zdroj: Rocca, 1998

Odhady intenzit 3 • doba od počátku nemoci po přijetí do ústavní péče nebo do smrti

Odhady intenzit 3pokr. • průměrný věk počátku AD za podmínky, že dojde k hospitalizaci • průměrný čas od počátku AD po přijetí do péče • pravděpodobnost, že pacient trpící AD zemře před hospitalizací • definice

Odhady intenzit 4 • úmrtnost osob s AD • faktory ovlivňující úmrtnost

Využití modelu • Modelování antiselekce v pojištění LTC • bez antiselekce tvoří trh podíl z z celkové populace • po začlenění antiselekce závisí chování osob na genotypu i • předp., že jedinci s méně rizikovým genotypem (i = 1,2) uzavřou pojištění se stejnou pravděpodobností • předp., že část osob s rizikovějším genotypem uzavře pojištění pravděpodobněji • Podíl pojištěných osob s genotypem i • Náklady na antiselekci

Diskuse • Skutečný vývoj cen rizikového pojistného. • Unisex (FRA), uniage – velké rozdíly mezi trhy. • Negativní selekce není negativní • Cenová elasticita poptávky (Pauly, Lemaire et al, 2003): • Risk elasticity ~ +0.2 • Price elasticity ~ -0.4 • Pojistné kmeny často ukazují nižší riziko, ne vyšší. • Problémem málo dat

Děkujeme za pozornost • Petr BohumskýPPF, petr@bohumsky.cz • Lucie Stiborová • Filip Jaroš

VLIV GENETIKY V POJIŠTĚNÍ OSOB