1 / 17

ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY

ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY. Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura:DVOŔÁK , Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005. ISBN 80-7201-515. ÚVĚRY CENTRÁLNÍ BANKY. BĚŽNÉ a NOUZOVÉ

haruko
Download Presentation

ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura:DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005. ISBN 80-7201-515

  2. ÚVĚRY CENTRÁLNÍ BANKY • BĚŽNÉ a NOUZOVÉ • Poskytování úvěrů patří mezi klasické nástroje měnové politiky CB –tyto nástroje se také označují jako diskontní • CB poskytuje bankám tři druhy úvěrů • DISKONTNÍ (běžný a nouzový) • REESKONTNÍ • LOMBARDNÍ( nouzový úvěr

  3. DISKONTNÍ ÚVĚR • úvěr, který banky získávají v určitém stanoveném limitu v zásadě automaticky a nevyžaduje se zástava CP • („otevřené diskontní okénko“) • úročeny diskontní sazbou -obvykle nejnižší sazba v ekonomice

  4. DISKONTNÍ ÚVĚR • ZÁKLADNÍ A NEJPOUŽÍVANĚJŠÍ ÚVĚR • ÚROČENÉ DISKONTNÍ SAZBOU • Diskontní sazbou CB ovlivňuje poptávku po úvěrech ze strany bank a tím i měnovou bázi • Sazba určuje „cenu“ zdrojů, které mohou obchodní a ostatní banky získat od CB • Diskontní sazba se často označuje jako DISKONT

  5. PODOBY DISKONTNÍHO ÚVĚRU • DVĚ ZÁKLADNÍ OBECNÉ PODOBY 1.BĚŽNÉ DISKONTNÍ ÚVĚRY –slouží k překlenutí krátkodobých výkyvů likvidity bank, sezónních výkyvů (u bank poskytující úvěry v zemědělství) Úvěry krátkodobé - lhůta splatnosti nepřesahuje Jeden měsíc

  6. PODOBY DISKONTNÍHO ÚVĚRU 2.NOUZOVÉ DISKONTNÍ ÚVĚRY Úvěrová pomoc bankám Součástí úvěru bývají další podmínky – např. plán likvidity Lhůta splatnosti vyjímečně až 3 roky Úroková sazba vyšší – zpravidla trojnásobek

  7. DISKONTNÍ OKÉNKO CBCB PŮJČUJE KOMERČNÍM BANKÁM

  8. DISKONTNÍ OKÉNKO SPLÁCENÍ DISKONTNÍCH ÚVĚRŮ KOMERČNÍ BANKOU

  9. POKUD BANKA NEPLNÍ PLATBY DISKONTNÍHO ŮVĚRU • UZAVŘE SE OKNO A VZNIKÁ • DISKONTNÍ ÚVĚR NOUZOVÝ

  10. Automatické facility • Automatické facility slouží k poskytování nebo ukládání likvidity přes noc (overnight, O/N). Protože se z hlediska bank jedná o permanentní možnost uložení resp. zapůjčení peněz, vytvářejí úrokové sazby uplatňované u těchto dvou facilit koridor, v němž se pohybují krátkodobé sazby na peněžním trhu (a také dvoutýdenní reposazba • Zdroj:http://www.cnb.cz/cs/menova_politika/mp_nastroje/index.html#facility 31.10.2013

  11. Současné sazby diskontního úvěru • diskontní sazba 0,05 % PLATNÁ OD 2. 11. 2012 • DISKONTNÍ NOUZOVÝ NENI UVEDEN • Je stanovena obecná sazba trojnásobek diskontní sazby • ZDROJ:http://www.cnb.cz/cs/menova_politika/mp_nastroje/ 31.10.2013

  12. LOMBARDNÍ ÚVĚR • Lombardní sazba 0,25 % 2. 11. 2012 http://www.cnb.cz/cs/menova_politika/mp_nastroje/index.html#facility • je krátkodobý úvěr zajištěný zástavou movitých věcí (zejména cenných papírů, šperků, drahých kovů, nebo určitých komodit) • Lombardní úvěr je pojmenovaný po Lombardii odkud pochází Langobardi (Langobardi )

  13. LOMBARDNÍ ÚVĚR - ČNB • Jako předmět zástavy přijímá ČNB výlučně cenné papíry uvedené v "Seznamu cenných papírů a jiných majetkových hodnot přijímaných do zástavy ČNB pro účely lombardního úvěru." • V případě, že tržní hodnota cenného papíru předkládaného do zástavy < 80 % jeho nonimálníhodnoty • Splatnost: max. 30 dní • Úroková sazba - tzv. lombardní sazba • Banka až do doby splatnosti lombardního úvěru nesmí použít jakýmkoliv způsobem předmět zástavy

  14. LOMBARDNÍ ÚVĚR • V NĚKTERÝCH ZEMÍCH – USA SE NEPOSKYTUJE • Úroková sazba patří k nejvyšším sazbám z úvěrů v ekonomice • Pokud by tato sazba byla nižší než tržní úroková sazba v mezibankovním trhu – CB by seocitla v tzv“ lombardní pasti“ • Z těchto důvodů se zavádí fixovaná častka – rozdíl ke komerčním úvěrům

  15. Reeskontní úvěr • Úvěr poskytovaný CB – ODKUP (REESKONT) SMĚNEK OD BANK (JIŽ ESKONTNÍCH SMĚNEK) • Banky si srážejí určitou částku(která se označuje rovněž termínem diskont) a dále tyto směnky nabízí k odkupu CB • CB reeskontují jen prvotřídní směnky • Splatnost nebývá delší než 3 měsíce

  16. Reeskontní úvěr • Služba, prováděná na žádost majitele směnky (směnečného věřitele) při níž banka eskontuje (odkupuje) směnku splatnou v budoucnosti a přitom požaduje převod směnečných práv majitelem směnky na banku... • Zdroj:http://finance-bankovnictvi.studentske.cz/2008/11/reeskontn-vr-odkup-vybranch.html 31.10.2013 • ČESKÁ CENTRÁLNÍ BANKA ZRUŠILA REESKONTNÍ ÚVĚR v roce 1997

More Related