Тосунян Г.А. 7 июля 2010 года Президент отель, Москва , Россия

Модернизация и эффективность банковской системы России как определяющий фактор активизации кредитования Тосунян Г.А. 7 июля 2010 года Президент отель, Москва, Россия

Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран Даже в кризисный 2009 год активы банковской системы России не ушли в отрицательную зону, хотя и продолжают отставать от других стран Источник: Банк России, ЦБ разных стран

Капитал банковской системы России начал смотреться неполохо в сравнении с другими странами, но ... Источник: ОЭСР, МВФ

… Капитализация банковской системы России не соответствует масштабам экономики страны Источник: ОЭСР, МВФ

Банковская система в регионах Размещение банков по федеральным округам РФ Уровень концентрации банковских офисов в 66%-х российских регионов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения Источник: Банк России

Иностранные инвестиции пока продолжают вливаться в Россию, однако необходима поддржка конкурентых преимуществ России Источник: UNCTAD (2010)

Необходима модернизация не только экономики, но и банковской системы России Производительность труда в сфере кредитования, объем кредитов на одного занятого в секторе • (млн. долларов США, 2008) Производительность труда в сфере депозитов и тек. счетов, объем средств на депозитах и тек. счетах на одного занятого в секторе • (млн. долларов США, 2008) Источник: ОЭСР, Бундесбанк, McKinsey Global Institute

Повышение производительности труда является ключевым фактором конкурентоспсобности России Так называемая эффективность госаппарата обеспечивается за счет «сырьевых» доходов... Россия опережает страны BRIC по производительности труда Источник: Национальные статтистические службы, IMF

Необходимость перепрофилирования российской экономики остается актуальной Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России Источник: по данным таможенной статистики

Уровень эффективности государственного аппарата - 17% +27% Источник: АРБ, Росстат, Банк России / *на основе анализа прессы

Уровень эффективности государственного аппарата Источник: Взгляд,Eurostat

Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере образования с финансовой грамотностью не все так благополучно Источник: OECD / Education at a Glance2009, ФСФР России / Концепция национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности

Количество новых идей в России не так велико для инновационности Источник: WIPO

Является ли причиной инфляции в России закредитованность экономики и населения? 108% 105% 103% 92% 83% 76% 59% 58% 50% 40% 38% Источник: Банк России, ЦБ стран, CIA / * в расчет включены объемы розничных и корпоративных кредитов

Основой модернизации должно стать повышение конкурентоспособности экономики России Слабая доступность кредитования является одной из причин медленного обновления основных фондов Источник: The World Bank Group, Росстат

Даже с учетом масштабов страны, Россия существенно отстает по развитости инфраструктуры Создание инфраструктуры соответствует целям модернизации и позволит обеспечить устойчивое развитие в долгосрочной перспективе Источник: CIA, Росстат

Видны первые признаки выхода из рецессии восстановление Страны БРИК восстановление Источник: RBC , The Economist, Росстат

Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует… …с одной стороны банки более взвешенно подходят к оценке рисков, с другой, заемщики (качество которых ухудшилось) не соответствуют новой «шкале рисков» Источник: Банк России

Мудрец стыдится своих недостатков, но не стыдится исправлять их Конфуций (495) 690-2248

Банковская система России находилась в состоянии стагнации в 2009 году Значение на 1.1.2010, млрд. руб. 29423 4619 12542 3575 7484 9555 2051 1015 Источник: Банка России, АРБ

Макроэкономические показатели России улучшаются признаки выхода из рецессии • В месячном разрезе по основным макроэкономическим показателям фиксируется ощутимый рост • Однако этот рост объясняется «эффектом базы» (тенденция к росту после 15-30%-ого сокращения) • При сравнении в годовом разрезе, экономика все еще находится в стагнации Источник: Банк России, АРБ / * данные отражены в % к соответствующему периоду предыдущего года

Дорогое рефинансирование Банка России способствовало росту ставок по депозитам Источник: Банк России / *Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, УралСиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. (данные публикуются на сайте Банка России в конце каждой декады месяца), ** расчеты АРБ

Инфляционные риски остаются актуальными для России • В странах, где происходит посткризисный рост промышленного производства (Индия, Австралия, Израиль), возникают инфляционные риски • Ряд стран уже начали переход к сдерживающей денежно-кредитной политике путем повышения ключевых процентных ставок • Отступление Банка России от взятого курса на снижение ставки рефинансирования может кардинально изменить ожидания участников рынка и их настрой на кредитную экспансию Источник: Банк России, ЦБ стран

Эффект от снижения ставки слабеет по мере сокращения объемов рефинансирования Происходит замещение кредитов Банка России депозитами населения По мере сокращения объемов рефинансирования действенность ставки как инструмента ДКП сокращается Источник: Банк России, * Минимальные ставки по операциям прямого РЕПО на 1 день, **Фиксированная ставка по ломбардным кредитам сроком на 1 день

Инфляция: быть бедным стоит уже на 20 процентов дороже Источник: Росстат, Банк России / * на начало года в % к соответствующему периоду предыдущего года

Фактор высоких рисков продолжает сдерживать рост кредитования в России Источник: АРБ, Банк России / *оценка по средним показателям 100 крупнейших банков-членов АРБ

Депозитная база пока не способна стать основой долгосрочных ресурсов российских банков • Законодательные способы создания долгосрочных ресурсов на базе депозитов: • ввести существенные дисконты при досрочном изъятии вклада • клиент может получить сумму только через 1-2 недели • вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю Источник: Банк России

Тосунян Г.А. 7 июля 2010 года Президент отель, Москва , Россия