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ROTEIRO OPERACIONAL INSS

ROTEIRO OPERACIONAL INSS. Caro Parceiro, O Banco Schahin não autoriza a impressão, transcrição, cópia ou reprodução, total ou parcial, do conteúdo do presente Roteiro Operacional.

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ROTEIRO OPERACIONAL INSS

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Presentation Transcript

  1. ROTEIRO OPERACIONAL INSS

  2. Caro Parceiro, O Banco Schahin não autoriza a impressão, transcrição, cópia ou reprodução, total ou parcial, do conteúdo do presente Roteiro Operacional. O conteúdo do Roteiro Operacional tem caráter confidencial, destinado ao uso exclusivo dos colaboradores e parceiros das Empresas Financeiras Schahin, sendo vedada sua divulgação a terceiros sem a prévia e expressa autorização, por escrito, do Banco Schahin.S.A.. Os textos, logotipos, gráficos e layout contidos no Roteiro Operacional, salvo expressa menção em contrário, são de propriedade do Banco Schahin S.A., estando protegida a propriedade intelectual e comercial nos termos da legislação em vigor. A violação de qualquer dos itens acima ensejará a adoção das medidas cabíveis, cíveis, criminais ou administrativas, por parte do Banco Schahin S.A..

  3. Política e Concessão • Idade mínima 18 anos (a última parcela deverá ser encerrada antes de completar 21 anos). As operações com idade entre 18 e 20 anos, 11 meses e 29 dias são encaminhadas para a mesa de crédito. • Idade máxima84 anos, 11 meses e 29 dias (última parcela deverá ser encerrada antes de completar 85 anos). • Restrição de OperaçãoEm conformidade com decisão judicial, fica proibida a contratação de empréstimos apenas para analfabetos na praça de Fortaleza Ceara. Havendo contratação fora desta normativa, as operações serão canceladas e debitadas do correspondente devido ao descumprimento da decisão judicial. • Limite de operações de06 contratos por benefício (financiamento ou refinanciamento), mais 01 contrato de cartão. • empréstimo por titular • do benefício • Valor máximo do Dentro da margem consignável. • empréstimo • Valor mínimo para as Alteradas para R$ 500,00 • operações de INSS pagas Estamos considerando o valor mínimo das operações nas seguintes situações: • via OP (ordem de REFIN: o valor liberado ao cliente, ou seja, o “troco”. • pagamento) Empréstimos Novos: valor total financiado • Compra de dívida: valor total financiado • Valor mínimo para as Valor de R$ 300,00 a partir do dia 16/02/2011. • operações de INSS pagasEstamos considerando o valor mínimo das operações nas seguintes situações: • via TED (conta corrente)REFIN: o valor total financiado • Empréstimos novos: valor total financiado • Compra de dívida: valor total financiado

  4. Política e Concessão • Novo Refinanciamento A quantidade mínima de parcelas pagas dependerá do contrato origem. • Benefícios não atendidos Concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados residentes no exterior; • Pagos a título de pensão alimentícia; • Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais; • Recebidos por meio de representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado; • Pagos por intermédio da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos – ECT; • Pagos por intermédio da empresa convenente; • Pagos por intermédio de cooperativas de créditos que não possuam contratos para pagamento e arrecadação de benefícios.

  5. Benefícios que permitem empréstimo

  6. Formalização – Documentação Necessária • Financiamento • 01 Ficha Cadastral (BS.01) preenchida em sua totalidade, sem rasuras e assinada pelo Titular/Beneficiário. • 01 Cédula de Crédito Bancário (BS.02–contendo 1º via negociável e 1º via não negociável)– apenas assinado no campo “ Emitente” • 01 Cópia(2) do RG (frente e verso)(1) • 01 Cópia do CPF(2) (frente e verso, verificar se o mesmo está ativo: www.receita.fazenda.gov.br/aplicacoes/atcta/cpf/consultapublica.asp)(1) • 01 Cópia(2) do comprovante de endereço, conta de consumo nominal ou terceiro com o mesmo sobrenome. • 01 Cópia(2) do detalhamento de crédito, ou cartão do benefício (http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html ) • 01 Autorização de Consulta ao Sistema de Informações de Crédito (SCR). • 01 Declaração de não titularidade de conta bancário, corrente ou de poupança (para operações onde a liberação de pagamento seja em OP) • (1) O RG e o CPF podem ser substituídos pela Carta de Habilitação em vigência. • (2) As cópias de documentos deverão ser extraídas de documentos originais sem rasuras e alterações. Cópias extraídas de cópias autenticadas não serão aceitas. • (3) Não será aceita procuração.

  7. Formalização – Documentação Necessária Refinanciamento Inclua toda documentação do Financiamento (slide 6) e acrescente:  01 Autorização de Refinanciamento Conta de consumo: água, luz, telefone fixo ou gás atualizada (03 meses) nominal ou de terceiros com mesmo sobrenome. Se não possuir, deverá ser apresentada Declaração de Residência (modelo da contratante) devidamente preenchida e assinada pelo cliente/beneficiário. Operações para pessoas não alfabetizadas/iletradas :O cliente deverá colocar a sua impressão digital (polegar direito) no campo “assinatura ou impressão digital”. Ao lado da digital, o representante legal ou autorizado pela Contratante deverá assinar (“assinante a rogo”) sob identificação - Nome completo e legível, CPF e Tipo do Documento de Identificação - juntamente com 02 (duas) testemunhas. Na ausência do polegar direito, deverá ser colhida a mesma digital do dedo utilizado na documentação de Identidade do Titular/Beneficiário. Operações para clientes deficientes (físico,visual,etc.) : Caso não tenha condições de assinar (declarado, constatado e indicado nos documentos de identificação), deverá ser adotado o Procedimento dos clientes não alfabetizados/iletrado

  8. Formalização – Documentação Necessária Novos formulários (Kit) Um Kit é composto dos seguintes formulários: KIT DO FINANCIAMENTO 01 via – Ficha Cadastral  (deve ser preenchida em sua totalidade, sem rasuras e assinada pelo Titular/Beneficiário) 02 vias – Cédula de Crédito Bancário (apenas assinado no campo “ Emitente”) 01 via - Declaração de residência* KIT DO REFINANCIAMENTO 01 via – Ficha Cadastral  (deve ser preenchida em sua totalidade, sem rasuras e assinada pelo Titular/Beneficiário) 02 vias – Cédula de Crédito Bancário (apenas assinado no campo “ Emitente”) 01 via – autorização de repactuação Refin - INSS 01 via - Declaração de residência* KIT DA COMPRA 01 via – Ficha Cadastral (BS.01) – preenchida em sua totalidade, sem rasuras e assinada pelo Titular/Beneficiário. 02 vias – Cédula de Crédito Bancário– apenas assinado no campo “ Emitente” 01 via – Autorização para Portabilidade de Crédito – INSS 01 via - Declaração de residência * IMPORTANTE Solicitamos que, ao receber os novos KIT´s, imediatamente invalidem os formulários anteriores praticados. Dentre os benefícios, destaca-se a dispensa no envio de “Declaração de não titularidade Bancário” e “Consulta ao SCR” visto já estarem contemplados na nova CCB. Esclarecimentos da utilização da Declaração de Residência; Deve ser apresentada a Declaração de Residência, devidamente preenchida e assinada pelo cliente/beneficiário junto ao comprovante de endereço de terceiros. E para os cliente que residem na Zona Rural e não dispõem de nenhuma das opções de conta de consumo (água, energia elétrica, gás, telefone fixo), basta a Declaração de Rediência.

  9. Formalização – Envio do Físico • Acesso Interfile A área de Atendimento à Rede encaminhará por e-mail, o seu login, senha de acesso e manual de cadastramento da Interfile. • Envio do Físico Cadastre os contratos Integrados e Recuperado no site (Interfile). Será gerado protocolo eletrônico . Nos envie uma cópia impressa deste protocolo juntamente com todos os documentos, no prazo de até 72 horas ao Banco Schahin por malote ou correio, no seguinte endereço: • A/C INTERFILE • Rua Vergueiro, 2009 – Vila Mariana • São Paulo – SP - CEP 04101-905 • EnvelopeTodo contrato deve ser postado em envelope (saco plástico) fornecido pelo Banco Schahin. É de extrema importância que neste envelope sejam encaminhados apenas os contratos.

  10. Cálculo de Margem de Operações Novas

  11. Cálculo de Margem de Operações Refinanciamento

  12. Cálculo de Margem Operações Compra de Dívida

  13. Cálculo de Margem Consignável

  14. Cálculo de Margem Consignável

  15. Cálculo de Margem Consignável • * CALCULAR O VALOR TOTAL DE ACORDO COM O VALOR DA MARGEM: • (MARG) R$ 108,29 / 0,032638 (coeficiente do dia) = R$ 3.317,91 • * CALCULAR O VALOR DA PARCELA DE ACORDO COM O VALOR SOLICITADO: • (VALOR SOLICITADO) R$ 2.000,00 X 0,032638 (coeficiente do dia) = (PARC) R$ 65,27

  16. Cálculo de Margem Consignável CÁLCULO DE REFINANCIAMENTO A margem de 20% deve ser utilizada para os clientes com reserva de margem consignável. No exemplo acima o cliente possui uma margem consignável de R$ 20,00. O nosso contrato é no valor de R$ 40,00. Neste caso, devemos subtrair (-) o valor da margem disponível, do valor da parcela que estamos refinanciando.

  17. Convênio Específico Devido ao reajuste complementar de 1,58% no valor dos benefícios para os aposentados e pensionistas do INSS que recebem o valor acima do salário mínimo, foi disponibilizado convênios específicos para que essas propostas sejam cadastradas e represadas até a liberação dos valores que ocorrerão no próximo processamento da folha de pagamento (jul/10). CÓDIGO DOS CONVÊNIOS

  18. Cálculo de Margem - Convênio Específico Exemplo: MR de R$ 1.600,00 Cliente que NÃO possui reserva de cartão: (aumento de R$ 25,28 e prazo de 60 meses) Margem adicional: R$ 7,43 (R$ 25,28 x 30% X 98% = R$ 7,43) Valor liberado estimado: R$ 232,52 (taxa 2,34 a.m) Cliente que possui reserva de cartão: (aumento de R$ 25,28 e prazo de 60 meses) Margem adicional: R$ 4,95 (R$ 25,28 x 20% X 98% = R$ 4,95) Valor liberado estimado: R$ 154,91 (taxa 2,34 a.m) • Importante! • As regras dos valores a serem liberados não foram alteradas. • Pagamento em forma de TED = valor mínimo é de R$ 150,00. • Pagamento em forma de OP (Ordem de Pagamento) = valor mínimo é de R$ 500,00

  19. Detalhamento do Crédito • Analise no detalhamento de crédito os seguintes pontos • Nº da Espécie: consulte na tabela se o número do benefício permite empréstimo • RMC: reserva do cartão que teve sua utilização, calcular 20%. • Na dúvida, solicite o Hiscon. • Nome do Segurado: cadastrar no sistema o nome conforme cadastro na Dataprev. • Pagamento através de : • Conta Corrente: com esta opção o crédito deverá ser encaminhado para a • conta corrente na qual recebe o benefício. • Cartão Magnético: com esta opção o crédito poderá ser encaminhado para • uma conta corrente ou via OP. • - OP Itaú (disponível após 48h a partir da Integração da proposta), • - OP HSBC (disponível após 48h a partir da Integração da proposta), • - OP Real (disponível após 72h a partir da Integração da proposta), • OP Banco do Brasil* (disponível após 5 dias úteis a partir da integração da • proposta, somente disponível para determinadas praças que não tenha os • outros Bancos, o correspondente deverá entrar em contato com o Help Desk • para verificar a possibilidade de liberação) • Atenção ! • Para operações que tiveram a TED devolvida ou a OP não foi sacada, • efetuar reapresentação através do site da Extranet (explicativo no Manual Operacional).

  20. Status da Operação • Fase da Operação • Após cadastramento da operação, acompanhe no sistema qual a SITUAÇÃO cadastral de sua proposta; • AND: Proposta enviada para DATAPREV; • LIB: Proposta em validação pela Mesa de Crédito ou esteira idade; • Propostas serão validadas de acordo com parâmetros estabelecidos pela mesa de crédito • Propostas que estão na esteira da mesa de análise. • INT: Proposta integrada • PEN: Proposta pendenciada por nossa Mesa de Crédito (promotor deverá atuar nesta fase*) • Proposta sendo analisada por nossa área de análise (aguardar análise do Banco) • REP: Proposta reprovada • * Pendente: A nossa Mesa de Crédito solicita a documentação da operação pendenciada para análise. O promotor deverá encaminhar os documentos para checageminss@bancoschahin.com.br ou pelo fax (11) 5576-8930. Se o promotor desejar responsabilizar-se pela operação, o nosso sistema possui uma ferramenta (disponível para os usuários matriz) que libera a operação após análise do CORRESPONDENTE. • Atenção! A responsabilidade pela aprovação direta é do CORRESPONDENTE.

  21. Principais Motivos de Reprovação das Propostas • Proposta reprovada por CPF divergente na Base do INSS; • Cliente possui contrato em cobrança no Banco Schahin; • Não envio/divergências nas documentações enviadas à mesa de crédito; • Falta de contato com o cliente para a confirmação dos dados do contrato; • Reprovação pela DATAPREV. HORÁRIO DE ENVIO DOS ARQUIVOS DIÁRIOS PARA A DATAPREV PELO BANCO SCHAHIN Importante: Propostas cadastradas após esse horário serão acatadas com data do dia útil posterior, o retorno dos arquivos enviados a DATAPREV ocorrerão em até 5 dias úteis.

  22. Fale com o Banco Schahin Dúvidas referentes ao produto INSS Help Desk INSS e-mail: helpdeskinss@bancoschahin.com.br Tel. (11) 5576-8933 / 5576-8924 / 5576-8969 Suporte geral Atendimento a Rede e-mail: cifra_rapido_atendimento@cifracreditorapido.com.br Tel. (11) 5576-8593 / 5576-8431 / 5576-8432 Material, reapresentação de TED ou OP e dicas sobre produtos acesse: www.portalcifra.com.br Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) 0800 016 1991

  23. MANUAL OPERACIONAL INTERFILE

  24. Roteiro Interfile Nosso correspondente receberá um usuário e senha via e-mail (encaminhado pela área de Atendimento a Rede), para que todo contrato integrado e recuperado seja protocolado eletronicamente, assim possibilitando a conferência mais rápida dos processos, bem como a confirmação do que foi remetido, gerando maior segurança a todos. É importante lembrar que devemos continuar utilizando o envelope plástico para as operações de INSS e os envelopes individuais nas operações de consignado/empregador. Após cadastramento da operação acompanhe no sistema qual a SITUAÇÃO cadastral de sua proposta. Atenção! Os contratos devem ser encaminhados no máximo em 72 horas após pagamento da operação para a formalização, em envelope plástico, contendo uma via do protocolo eletrônico. Vale ressaltar que a Interfile não devolve via protocolada, uma vez que caso não haja o recebimento a mesma notificará através de e-mails semanais este “não recebimento” dos contratos inclusos no sistema deles.

  25. Roteiro Passo a Passo Acessar o site : http://www.interfile.com.br/system/ 1º Digitar o login fornecido via e-mail e a senha. Dica: Caso tenha esquecido sua senha, digite seu usuário e clique em Esqueci minha senha. Você receberá uma nova senha por e-mail. 2º Na tela de boas vindas, entrar na opção “MANUTENÇÃO” para acesso ao protocolo eletrônico. 3º Na opção “MANUTENÇÃO” CLICAR em “INCLUSÃO DE PROTOCOLO”.

  26. Roteiro Passo a Passo 5º Clique em avançar para iniciar a inclusão dos contratos.  6º Digite o número do contrato e escolha a opção “NOVO”. Clique em “INCLUIR” e em seguida digite novo contrato sucessivamente. Depois de todos os contratos digitados (no máximo 100 contratos) clique em “CONFIRMAR” para finalizar o protocolo. Dica: Somente utilize a opção “ANEXAR” quando for enviar pendência de documentos solicitados pela INTERFILE. Especifique qual o documento no campo “Obs.”.

  27. MANUAL OPERACIONAL PORTAL CIFRA

  28. Roteiro Extranet Você, nosso correspondente, receberá via e-mail, o seu usuário e senha (enviado pela área de Atendimento a Rede). Solicitação de Material A solicitação de material deve ser quinzenal ou mensal. Os pedidos deverão ser efetuados de segunda à quinta-feira, já que a sua solicitação é repassada à transportadora às sextas-feiras. O seu pedido deverá ser entregue em até 07 dias úteis a partir do nosso pedido para a transportadora. Pedimos fazer a conferência do material no ato da entrega e antes de assinar o comprovante. Verifique se a quantidade está de acordo com os itens relacionados no documento. Caso não esteja, assine e registre a diferença no comprovante. Por favor nos informe através do e-mail materiais@bancoschahin.com.br o ocorrido. Atenção!É importante que você mantenha em seu estoque uma quantidade mínima para não ficar sem material até que seu pedido seja atendido.

  29. Roteiro Extranet Entre no Portal Cifra www.portalcifra.com.br . Localize, na lateral da tela inicial, o campo para inserção de seu login e senha. Depois de preencher, você será redirecionado para a Extranet Cifra. Na área superior da página, você encontrará o nome do seu usuário já logado no sistema Atenção: O login e a senha serão disponibilizados pela área de Atendimento a Rede

  30. Roteiro – Troca de Senha Preencha os campos com a senha atual, nova senha e o campo para confirmar a senha escolhida. Clique em “Alterar Senha”

  31. Roteiro Solicitação de Material Clique na opção “Solicitação de Material”

  32. Roteiro Solicitação de Material Preencha todos os dados solicitados com atenção para que não haja atraso na entrega do material Selecione o produto para o qual você quer solicitar material.

  33. Roteiro Solicitação de Material Para solicitar outro Item dos materiais, faça o procedimento anterior. Clique em “Finalizar Pedido” depois que todos os materiais necessários estiverem listados

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