Systemy wymiany informacji Związku Banków Polskich wspierające obrót gospodarczy

1. Związek Banków Polskich Systemy wymiany informacji Związku Banków Polskich wspierające obrót gospodarczy Krajowe Forum Informacyjno-Edukacyjne dla MSP Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości Warszawa, 18 wrzesień 2006 r.

2. Instytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarki Misja i cele instytucji finansowych • Efektywna alokacja zasobów – obszary intensywnej aktywności banków • System płatniczy • Finansowanie gospodarstw domowych • Kredyty mieszkaniowe • Kredyty dla MSP i jednostek samorządu terytorialnego • Sprawna i bezpieczna realizacja transferów • Redukcja zbędnych kosztów • Nowe produkty i kanały dostępności i sprzedaży tradycyjnych oraz nowoczesnych produktów finansowych: • Internet • Telefonia mobilna • Zlecenia stałe • Polecenie zapłaty • Produkty rynku kapitałowego

3. Instytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarki Upowszechnienie gospodarki elektronicznej Polsce • 9 mln kont internetowych • 22 mln kart płatniczych • 160 tys. punktów akceptacji kart (POS) • 9 tys. bankomatów (ATM) • 30 mln telefonów komórkowych • 12 mln telefonów stacjonarnych • nowoczesne systemy IT Skarby do odkrycia • E-podpis • E-podatki • E-finanse • E-administracja • Transfer informacji

4. Sektor bankowy pionierem E-gospodarki E-gospodarka E-bankowość, E-instytucje systemy wymiany informacji – bankowe, branżowe gospodarcze • Oszczędność czasu • Zmniejszenie kosztów działania/usług • Zwiększenie produktywności • Szybki dostęp do informacji gospodarczych • Ograniczenie ryzyka kredytowego/handlowego/operacyjnego • Optymalizacja decyzji • Łatwy dostęp do kredytów • Efektywne zarządzanie i wykorzystanie zasobów • Ułatwienie w podejmowaniu i prowadzeniu działalności gospodarczej E-administracja, rejestry publiczne korzyść dla obywatela, klienta, partnera efekt skali i zakresu

5. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. • została powołana w 1991 roku przez Narodowy Bank Polski, Związek Banków Polskich oraz wiodące banki komercyjne w celu stworzenia i eksploatacji polskiego systemu detalicznych rozliczeń międzybankowych • Izba świadczy usługi w zakresie rozliczeń międzybankowych na najwyższym światowym poziomie i konsekwentnie realizuje proces ich elektronizacji. Od początku swego istnienia KIR S.A. jest aktywnym uczestnikiem procesów rynkowych w sektorze bankowo-finansowym, szczególnie zaangażowanym w rozwój zastosowań technologii teleinformatycznych. • KIR S.A. świadczy również kompleksowe usługi w zakresie tworzenia i obsługi elektronicznych nośników informacji dostępne również dla klientów spoza sektora bankowego.

6. Systemy wymiany informacji sektora bankowego - stan obecny System Węzła Dostępowego: • BANKOWY REJESTR • DOKUMENTY ZASTRZEŻONE • AKCEPTANCI • POSIADACZE • POJAZDY System AMRON (System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami) BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ S.A. INFOMONITOR Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

7. Systemy wymiany informacji – główne przepływy SKOK INNE SEKTORY BANKI INSTYTUCJE FINANSOWE:pośrednicy kredytowi firmy leasingowe firmy faktoringowe BAZY PUBLICZNE ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH

8. KREDYTODAWCY RAPORTKREDYTOWY DANE HISTORYCZNE ZAPYTANIE Biuro Informacji Kredytowej SA Gromadzi, przechowuje i przetwarza informacje o kredytobiorcach przekazując je kredytodawcom w postaci raportów BIK

9. 42 Banki w Systemie BIK (w tym KSKOK) oraz kilkadziesiąt banków spółdzielczych • Blisko 15 mlnosób i 32 mln rachunków bankowych w bazie BIK • 30 mlnraportów kredytowych od utworzenia BIK • ±40.000raportówdziennie • Ok. 1/3 raportów rozszerzonych o scoring BIK • Tylko kilka procent kredytobiorców ma opóźnienie spłat rat kredytu powyżej 90 dni Biuro Informacji Kredytowej SA

10. Zależność pomiędzy wykorzystaniem informacji a udziałem należności zagrożonych w należnościach ogółem osób prywatnych w bankach komercyjnych Biuro Informacji Kredytowej SA udział (w %) Źródło: BIK Źródło: NBP

11. InfoMonitorBiuro Informacji Gospodarczej SA Międzybankowy system wymiany informacji „Kredytobiorca” baza własna System Bankowy Rejestr dłużników

13. Doradztwo i Konsulting Centrum Prawa Bankowego i Informacji specjalizuje się w kompleksowej obsłudze firm o różnym profilu działalności i różnych formach organizacyjno – prawnych. Otwarci jesteśmy na różne formy współpracy z obsługiwanymi firmami: ● stała, kompleksowa i zaufana obsługa, ● doraźne sporządzanie opinii i ekspertyz, ● prowadzenie spraw w zakresie windykacji, ● prowadzenie spraw sądowych i egzekucyjnych.

14. Szkolenia Organizujemy szkolenia, seminaria i konferencje, przede wszystkim w dziedzinach związanych z działalnością banków i innych instytucji finansowych. Współpracujemy z wybitnymi trenerami – praktykami bankowymi, którzy posiadają specjalistyczne przygotowanie merytoryczne a także z uznawanymi autorytetami prawa , bankowości i finansów. Naszym celem jest efektywne uzupełnianie specjalistycznej wiedzy oraz pomoc w rozwiązaniu problemów prawnych i wątpliwości interpretacyjnych. Organizujemy szkolenia otwarte oraz na indywidualne zamówienia. Przygotowujemy także specjalistyczne szkolenia w siedzibie zamawiającego.

15. Ośrodek Doradztwa Europejskiego Ośrodek Doradztwa Europejskiego (ODE) jest wyspecjalizowaną jednostką Centrum Prawa Bankowego i Informacji, ściśle współpracującą ze Związkiem Banków Polskich. Działalność Ośrodka koncentruje się na prowadzeniu szkoleń dla pracowników instytucji finansowych (banków, firm leasingowych, firm ubezpieczeniowych), a także dla ich klientów (przedsiębiorstw oraz samorządów terytorialnych), w zakresie wykorzystania środków strukturalnych Unii Europejskiej, oraz praktycznych umiejętności przygotowywania wniosków o uzyskanie dofinansowania środkami publicznymi. Poza działalnością szkoleniową ODE udziela indywidualnych porad oraz konsultacji dotyczących ubiegania się o wsparcie za pomocą środków Unii Europejskiej w ramach wszystkich programów operacyjnych.

16. Wydawnictwo Centrum Prawa Bankowego i Informacji Nasze czasopisma to: ● opiniotwórcze, kompetentne i profesjonalne wydawnictwa o rynku finansowym i nieruchomości, ● platforma profesjonalnej dyskusji nad najistotniejszymi problemami rynku finansowego, bankowości spółdzielczej, rynku nieruchomości, ● źródło wiedzy i narzędzie niezbędne w pracy zawodowej.

17. System Węzła Dostępowego ZBP • DOKUMENTY ZASTRZEŻONE • BANKOWY REJESTR • AKCEPTANCI • POSIADACZE • POJAZDY

18. C E L E • Upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem w oparciu o systemy wymiany informacji • Bezpieczeństwo systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego • Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym • Ochrona klientów oraz budowanie pozytywnego wizerunku przedsiębiorców • Kształtowanie rzetelności przedsiębiorców, ich kontrahentów i partnerów biznesowych • Elektroniczny dostęp do rejestrów urzędowych i referencyjnych • Tworzenie warunków organizacyjno-prawnych wymiany informacji pomiędzy partnerami gospodarczymi

19. BANKOWY REJESTR • Baza danych zawierająca informacje o klientach czasowo nie wywiązujących się ze swych zobowiązań wobec banków i instytucji ustawowo upoważnionych do udzielenia kredytów; podstawa prawna – ustawa Prawo bankowe • zbiór danych identyfikujących ponad 780 tys. klientów, których należności to ekspozycje „wątpliwe”/„stracone” (powyżej 200,00 zł o.f. i powyżej 500,00 przedsiębiorcy) lub roszczenia dochodzone na drodze windykacji • podstawowe narzędzie wstępnej oceny ryzyka związanego z potencjalnym klientem lub partnerem biznesowym Uczestnicy Systemu banki, oddziały banków zagranicznych, instytucje kredytowe, SKOKi, inne instytucje upoważnione do udzielania kredytów oraz podmioty zależne od banków

20. DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Charakterystyka: • Zbiór danych identyfikujących ponad 11,9 mln zastrzeżonych dokumentów, w tym ok. 600 tys. dokumentów tożsamości • Narzędzie dla prawidłowej identyfikacji klienta oraz eliminowania tych dokumentów z obrotu gospodarczego i systemu płatniczego • Ogólnokrajowy charakter systemu - szeroki zasięg dystrybucji i przyjmowania zastrzeżeń poprzez ponad 20 tys. punktów • Średniomiesięczny przyrost zastrzeżonych dokumentów wynosi ok. 6 tys. sztuk Uczestnicy Systemu Banki oraz inne podmioty, które identyfikują osoby na podstawie dokumentów umożliwiających stwierdzenie tożsamości

21. DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Składanie zapytań i udostępnianie Raportów Przedsiębiorca składa wniosek (zapytanie) o sprawdzenie w Systemie DZ dokumentów tożsamości, którymi legitymuje się Kontrahent spośród następujących rodzajów dokumentów: • dowodów osobistych • dowodów osobistych tymczasowych • paszportów polskich • paszportów zagranicznych • książeczek marynarskich • książeczek wojskowych • praw jazdy Przedsiębiorca w odpowiedzi na wniosek otrzymuje Raport zawierający odpowiedź czy dane o dokumencie tożsamości figurują lub nie w CBD-DZ

22. DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Wzór Raportu o wyniku przeszukania

23. P O J A Z D Y • Cel funkcjonowania – eliminowanie z rynku skradzionych pojazdów i ograniczanie ryzyka związanego z ich obrotem • Podstawowe narzędzie do oceny i bieżącego monitorowania ryzyka związanego z pojazdem jako przedmiotem transakcji • Baza danych - zbiór identyfikujący ponad 820tys. skradzionych pojazdów mechanicznych • Zakres danych obejmuje w szczególności: numery identyfikacyjne pojazdu, marki i typy pojazdów, numery silników, numery rejestracyjne, numery kart pojazdów Uczestnicy Systemu: banki, oddziały banków zagranicznych, instytucje kredytowe, inne instytucje upoważnione do udzielania kredytów, podmioty zależne od banków

24. A K C E P T A N C I • Cel funkcjonowania - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom z wykorzystaniem kart płatniczych • Podstawowe narzędzie do oceny ryzyka kontrahenta przy wyborze akceptanta i bieżącego monitorowania bazy własnej akceptantów • Podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentachpłatniczych • Zbiór danych identyfikujących nierzetelnych przedsiębiorców, akceptantów kart płatniczych, u których: • dokonano płatności skradzionymi kartami, • zarejestrowano nieuprawnione przekazanie informacji o karcie, • przeprowadzono transakcje pomimo braku autoryzacji. Uczestnicy Systemu: Agenci Rozliczeniowi

25. P O S I A D A C Z E • Cel funkcjonowania - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom z wykorzystaniem kart płatniczych, • Podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych • Baza danych - zbiór informacji identyfikujących posiadaczy elektronicznych instrumentów płatniczych, którzy w szczególności: posługują się kradzionymi kartami, często reklamują znaczną ilość transakcji, nie spłacają zadłużenia powstałego w wyniku użycia karty, często przekraczają dopuszczalny limit • Narzędzie do - wstępnej oceny ryzyka klienta ubiegającego się o status posiadacza, stałego monitorowania własnej bazy posiadaczy i oceny skali na tle całego sektora wydawców Uczestnicy Systemu: wydawcy kart płatniczych

26. System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami Ogólnopolska, wielodostępowa, wystandaryzowana i wiarygodna baza danych cen transakcyjnych nieruchomości, dająca możliwość analizowania i prognozowania zachowań rynku nieruchomości w Polsce.

27. Funkcjonalność Systemu • Gromadzenie i udostępnianie wybranych danych dotyczących nieruchomości (transakcja/ oferta/ wycena) • Scentralizowany dostęp do potencjalnie różnych gestorów danych o nieruchomościach • Udostępnianie analiz prezentujących statystyki oraz aktualne trendy na rynku nieruchomości • Możliwość generowania indywidualnych analiz w powiązaniu z danymi mikro i makroekonomicznymi

28. Dostępność Systemu APLIKACJA WWW Użytkownik Internet System AMRON Użytkownik

29. Gromadzimy dane o: • Gruntach leśnych oraz zadrzewionych i zakrzewionych • Gruntach rolnych • Gruntach pod zabudowę • Budynkach mieszkalnych • Budynkach niemieszkalnych • Nieruchomościach komunalnych • Nieruchomościach przemysłowych • Nieruchomościach rolniczych i zaplecza rolniczego • Lokalach mieszkalnych • Lokalach użytkowych

30. Gromadzimy dane od: • Banków • Rzeczoznawców majątkowych • Firm ubezpieczeniowych • Firm windykacyjnych • Agencji Nieruchomości Rolnych

31. System AMRONAnaliz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami • Szeroki dostęp do danych o nieruchomościach i ich cenach • Spełnienie wymogów regulacji nadzorczych (NUK, Rekomendacje KNB, Rozporządzenie MF z 10.12.2003 r., Dyrektywa CRD) • Narzędzie do efektywnego zarządzania ryzykiem • Prognozowanie (predykcja) wartości nieruchomości • Możliwość monitorowania LtV • Racjonalizacja kosztów działalności • Zaimplementowane modele statystyczne • Model predykcji wartości • Stopy dyskonta • Współczynniki ryzyka: • w swobodnych transakcjach sprzedaży, • w swobodnych transakcjach sprzedaży w różnych interwałach czasu, • w wymuszonych (windykacyjnych) transakcjach sprzedaży, • w przyszłych transakcjach sprzedaży, • na podstawie ofert nieruchomości.

32. Potencjalni klienci - uczestnicy Systemu AMRON • Rzeczoznawcy majątkowi • Pośrednicy w obrocie nieruchomościami • Inwestorzy, developerzy • Starostwa Powiatowe • Fundusze inwestycyjne • Firmy windykacyjne • Firmy leasingowe • Komornicy • Inni

33. Warunki dalszego rozwoju bankowych elektronicznych baz danych • Aktywny udział banków i innych uczestników w systemach wymiany informacji • Dbałość o zachowanie obowiązujących standardów informacji i jakości danych • Kształtowanie potrzeb w zakresie szerokiego wykorzystania informacji w działalności gospodarczej • Dostęp w formie elektronicznej do rejestrów urzędowych poprzez: • dostosowanie przepisów prawnych • tworzenie warunków organizacyjnych • stałą współpracę z dysponentami rejestrów urzędowych

34. Infrastruktura bankowa a gospodarka • Nowoczesna infrastruktura bankowa to gwarancja: • sprawnego funkcjonowania systemów • bezpieczeństwa przetwarzanych informacji • powszechnego dostępu uprawnionych uczestników • rzetelności i aktualności informacji

35. P o d s u m o w a n i e: Rola i znaczenie informacji dla gospodarki • Zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego • Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym • Ochronadepozytów klientów banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych • Kształtowanie rzetelności klientów i partnerów biznesowych • Stosowanie i upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem • Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu • Wzrost efektywności zarządzania ryzykiem • Usprawnienie procesu windykacji • Zwiększenie dyscypliny spłaty zobowiązań • Budowanie szerokiego frontu na rzecz walki z przestępczością w obrocie finansowym i gospodarczym • Racjonalizacja kosztów pozyskiwania informacji z różnych źródeł

36. Związek Banków Polskich Dziękuję za uwagę Jacek Furga Członek Zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o. Tel. (022) 4868406 jacek.furga@cpb.pl