verzekeren

1. verzekeren

2. Waarom • Tegen risico • Risico aversie: mensen willen geen risico lopen • Nederlanders zijn erg risico avers • We zijn - na Zwitserland - wereldwijd het land waar het meeste wordt uitgegeven n verzekeringen

3. Premie particuliere verzekering • Premie: de prijs van een verzekering • Premie berekenen: kans op schade x gemiddelde hoogte van verwachte schade • Voorbeeld: • Aantal verzekerde auto’s = 100.000 • Gemiddelde schade = € 4.000 • Kans op schade is 10% • Premie = € 400 (= Kans op schade x gemiddelde schade)

4. Premie particuliere verzekering • Zo kun je het ook uitrekenen: • Totaal schadebedrag = € 4.000 x 10.000 = € 40.000.000. • Schadebedrag delen door aantal verzekerden • € 40.000.000/100.000 = € 400 premie

5. Averechtse selectie • De mensen met goede risico’s verzekeren zich niet, de mensen met slechte risico’s wel. • Gevolg: verzekeren wordt erg duur (weinig premiebetalers, veel uitkeringen) • Oplossen: • verzekering verplichten zoals bij ziektekostenverzekering. • Premiedifferentiatie: mensen met weinig risico betalen lagere premie.

6. Moral hazard • Mensen gedragen zich roekeloos of risicovol omdat ze toch al verzekerd zijn • Gevolg: veel schade en hogere premies • Oplossen: • eigen bijdragen/risico bij schade, • schade uitkering aan maximum verbinden • Premiedifferentiatie (als je weinig schade hebt, dan betaal je weinig premie)

7. Asymmetrische informatie • Asymmetrische informatie: de verzekerde weet meer dan de verzekeraar. • De verzekeraar is altijd op zoek naar informatie van de verzekerde. • b.v. je betaalt een lage premie als je gezond leeft: maar hoe weet de verzekeraar of je gezond leeft. • Je verzekert je Iphone. De verzekeraar wil weten of je met de politie in aanraking bent geweest?

8. Huiswerk • t/m opdracht 3.6