1 / 49

Kontinuita a změna v bankovnictví ve věku informací

Kontinuita a změna v bankovnictví ve věku informací. Sławomir Lachowski – BRE Bank, Po lska Tisková konference v Česku 2 6. listopadu 2007. Agenda. 1. Nová ekonomika je skutečná. 1a. Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice. 1b. Bank ovnictví 2.0. 2. Nová generace bankovnictví.

kaitlyn-sweemey
Download Presentation

Kontinuita a změna v bankovnictví ve věku informací

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Kontinuita a změnav bankovnictví ve věku informací Sławomir Lachowski – BRE Bank, Polska Tisková konference v Česku 26. listopadu 2007

  2. Agenda 1. Nová ekonomika je skutečná 1a. Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice. 1b. Bankovnictví 2.0 2. Nová generace bankovnictví mBank.pl – elektronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku 2a. 2b. mBank.cz – nová generace bankovnictví v České republice

  3. „Banky jsou dinosauři”. „Bankovnictví je nezbytné. Banky ne.” Bill Gates

  4. „Nepřežije nejsilnější druh, ani nejinteligentnější, ale ten nejlépe se přizpůsobující změnám.” • Charles Darwin Přírodní zákon

  5. Ekonomika a společnost se rychle mění „Přežije pouze paranoik”. A. Grove, Intel Corp. • Více: • konkurence • příležitostí • nejistoty • obav • Více: • vědy • práce • spotřeby • zábavy

  6. Proč vyhynuli dinosauři? Ne proto, že by měli nebezpečné nepřátele ... ... ale protože neměli nic k jídlu v náročném prostředí, které se změnilo a oni nemohli stačit a přizpůsobit se. Pouze 2% druhů, které žili na zemi, jsou doposud zde. Zbytek – 294 miliard druhů již zmizelo.

  7. „Největší těžkostí světa pro člověka není přijímat nové myšlenky, ale zapomenout na staré”. J. M. Keynes Odolnost vůči změně

  8. Razantní inovace Razantní inovace je produkt, služba nebo inovace obchodního modelu, která eventuelně ničí stávající dominantní produkt, službu nebo obchodní nodel na trhu. C. Christensen Innovators Dilemma (Dilema inovátora)

  9. Razantní inovace Razantní inovaceje produkt, služba neboinovace obchodního modelu, která eventuelně ničí stávající dominantní produkt, službu nebo obchodní model na trhu. Dobře řízené společnosti, které: Snaha o vyšší marže Cíl větší, ne menší trhy Jsou vynikající v udržitelných inovacích Agresivní investování do akvizice zákazníků Sledování jejich zákaznických přání Ale razantní inovace jsou zřetelně odlišné od udržitelných. Mění souhrn hodnot na trhu Otevírají nové trhy a… eventuálněpřebírají ty starší.

  10. Inovovat nebo zemřít Bezpříkladně vysoká rychlost změn znamená, že teorie často zaostává za praxí a minulé zkušenosti se ukazují být nedostatečnými, protože základní dovedností je zapomenout a zbavit se starých zvyků a modelů. INOVAČNÍ vlna zatopí nepřipravené. Znalosti a inovační životní cykly se stávají kratšími a kratšími. Inovační vlna zatopí nepřipravené.Přináší práci a odbyt těm, kteří jsou vybaveni rozsáhlými znalostmi a novými technologiemi a vylučuje všechny ostatní z trhu. Źródło: 2005 Polish Economy Innovation Report, T. Baczko (ed.), Warsaw, 2005

  11. Program 1. Nová ekonomika je skutečná. 1a. Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice 1b. Bankovnictví 2.0 2. Nová generace bankovnictví mBank.pl – electronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku 2a. 2b. mBank.cz – nová generace bankovnictví v České republice

  12. offer 2.0 banking 2.0 technology 2.0 customer 2.0 Svět nové ekonomiky ve finančnictví: bankovnictví 2.0 nabídka2.0 Extrémně vhodné pro zákazníky, nejvyšší kvalita za nejnižší cenu Nabídka2.0 bankovnictví 2.0 Technologie 2.0 Zákazník 2.0 Technologie 2.0 Zákazník 2.0 nezávislý, dobře vzdělaný, hledající, partnerství a autentičnost otevřená, on-line, multikanálová a jednoduchá, přátelská k zákazníkům

  13. Orientace na zákazníka Orientace na zákazníka Webové stránky, vytvořené zákazníky Produkty navržené se zákazníky Snadné použití od samého začátku, intuitivní Snadné použití, jednoduché intuitivní Základní a doplňkové služby obvykle zdarma, bez použití žádný poplatek Základní a některé doplňkové služby zdarma, bez použití žádný poplatek Otevřená platforma pro sdílení obsahu Otevřená finanční platforma a flexibilní strategie Hlavní hodnota - uživatelé Hlavní hodnota - zákazníci Svět nové ekonomiky ve finančnictví: bankovnictví 2.0 bankovnictví 2.0 vs. internet 2.0

  14. Svět nové ekonomiky ve finančnictví: více pro méně Více: Snadný a pohodlný nákup Jednoduché a transparentní procesy Snadná změna dodavatele Nabídka finančních produktů a služeb podle potřeb zákazníka Pohodlné a jednoduché využití technologie Srozumitelnost produktů& služeb

  15. Svět nové ekonomiky ve finančnictví: více pro méně • Nízkonákladové obchodní modely – ale úspory nákladů mají být převedeny na klienta • Vysoká kvalita služeb – jedinečná zkušenost zákazníka: samoobsluha, plný přístup k informacím a transparentnost • Otevřená architektura – svoboda volby • Více pod jednou střechou - integrace finančních služeb a produktů na jednom místě

  16. Já chci Já chci Finanční potřeby z pohledu klienta Platit svůj nájem Platit komunál Nakupovat on-line Pohodlně platit za své nákupy Začít spořit Koupit nový počítač Koupit nové auto Kontrolovat své peníze investovat Pojistit své auto

  17. Transakce Spořící účet převody řízení spoření Převody daní Přímé inkaso Termínované vklady Trvalé příkazy Vzáj. invest. fondy On line přístup 24/7/ 365 On-line platby Obchod s akciemi Běžný účet nakupování Kreditní karty nakupování on-line Spotřebitelské úvěry Mé platby Přístup k hotovosti Rozsah úvěru Pojištění Penzijní plán Hypotéka půjčky pojištění a sociální dávky Přátelský svět pro osobní finance

  18. Razantní inovace mění svět financí Průrazné inovace zásadně mění obchod a vytvářejí: Nové potřeby 2 Nové produkty a služby 1 Nadhodnota Nové technologie 3 4 Nové způsoby distribuce a komunikace

  19. Program 1. Nová ekonomika je skutečná 1a. Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice 1b. Bankovnictví 2.0 2. Nová generace bankovnictví mBank.pl – elektronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku 2a. 2b. mBank.cz – nové generace bankovnictví v České republice

  20. Maximum výhod a pohodlí v osobních financích.

  21. NEJLEPŠÍ FINANČNÍ INSTITUCE PRO NÁROČNÉ KLIENTY.

  22. / nápady vpřed */

  23. Založení mBank / nápady vpřed/ NEJLEPŠÍ FINANČNÍ INSTITUCE PRO NÁROČNÉ KLIENTY. Maximum výhod a pohodlí v osobních financích.

  24. Založení mBank / nápady vpřed/ Maximum výhod a pohodlí v osobních financích. NEJLEPŠÍ FINANČNÍ INSTITUCE PRO NÁROČNÉ KLIENTY. • zákazníci– 8 mil • zaměstnanci – 36 000 • majetek – 626mld EUR • tržní hodnota – 17,4 mil EUR • zákazníci – 2,2 mil • zaměstnanci – 4 000 • majetek – 14,2 mld EUR • tržní hodnota – 4,7 mil EUR • zákazníci – 1,57 mil • zaměstnanci – 111 • majetek – 1,6mld EUR

  25. mBank obchodní model Klíčové součásti obchodního modelu mBank Pohodlnost:kdykoli/ kdekoli/ jakékoli zařízení Nízké náklady Vyspělá technologie Samoobsluha24/7/365 Jednoduchost, Spolehlivost, poctivost (žádné skryté výdaje a poplatky) Nízká cena • Konstantní zlepšování inovacemi: • produktů • procesů • distribuce a komunikace Vysoká kvalita

  26. 2000 2003 2004 2005 2007 Strategie inovací je v obchodních modelech mBank stálým, pokračujícím procesem. Jediným stálým prvkem je změna. V průměru jednou za rok mBank zavádí velkou novou inovaci. Obchodní model mBank: Elektronická revoluce na masovém trhu Pokračuje inovace obchodního modelu mBank Supermarket pojišťovacích služeb – nový typ bankovního pojištění On-line zprostředkovánípropojené s běžným účtem Sweep účet –nový typ hypotéky; Jedno propojení (životní pojištění +investice do vzájemných fondů) Supermarket investičních fondů: Otevřená architektura žádný zaváděcí poplatek Okamžitý přístup spořící účet Zdarma běžný účet

  27. Obchodní model mBank: Elektronická revoluce na masovém trhu Klienti • VÝHODA. • INOVACE. • 24/7/365 přístupnost • Internet, telefon, ATM nebovhodně umístěný mKIOSEK • 360% pohled a centrální příkazové centrum pro osobní finance • CENA. • Žádné nebo minimální poplatky za základní služby • Transparentní a rovné podmínky nabídky • SAMOSPRÁVA. • Zákazníci dostávají informace, nástroje a široký výběr k uspokojení svých potřeb • KOMUNITA. • Více než 7000 zápisů nafóru mBank týdně • Zákaznický panel pro získání důkladné zpětné vazby * Prognóza XII 2007

  28. Obchodní model mBank: Elektronická revoluce na masovém trhu Vklady (KC M) • VÝHODA. • INOVACE. 51 228 • 24/7/365 přístupnost • Internet, telefon, ATM nebovhodně umístěný mKIOSK • 360% pohled a centrální příkazové centrum pro osobní finance • CENA. • Žádné nebo minimální poplatky za základní služby • Transparentní a rovné podmínky nabídky 28 990 18 333 • SAMOSPRÁVA. 7 439 • Zákazníci dostávají informace, nástroje a široký výběr k uspokojení jejich potřeb • KOMUNITA. • Více než 7000 zápisů nafóru mBank týdně • Zákaznický panel pro získání důkladné zpětné vazby * Prognóza XII 2007 NBP 20.11.2007

  29. Obchodní model mBank: Elektronická revoluce na masovém trhu Půjčky (KC M) • VÝHODA. • INOVACE. • 24/7/365 přístupnost • Internet, telefon, ATM nebovhodně umístěný mKIOSK • 360% pohled a centrální příkazové centrum pro osobní finance 38 799 • CENA. • Žádné nebo minimální poplatky za základní služby • Transparentní a rovné podmínky nabídky 21 878 8 192 • SAMOSPRÁVA. 3 615 • Zákazníci dostávají informace, nástroje a široký výběr k uspokojení jejich potřeb • KOMUNITA. • Více než 7000 zápisů nafóru mBank týdně • Zákaznický panel pro získání důkladné zpětné vazby * Prognóza XII 2007 NBP 20.11.2007

  30. Obchodní model mBank: Vše v jednom mBank to więcej niż tylko bank… Nebankovní produkty Bankovní produkty mKONTA (běžné účty) mINVESTICE (investiční produkty) mVKLADY mPOJIŠTĚNÍ (pojišťovací produkty) mBank a nikdo jiný… mBank mobile (MVNO – mobilní bankéř) mPŮJČKY (půjčky a hypotéky) mShop (eCommerce) mKARTY (kreditní karty)

  31. Obchodní model mBank: Vše v jednom Zákazníci mBank – zákazníci nové generace Profil zákazníka • Věk od 18 do 35 let (75%) • Osoby žijící v městech • Vzdělaní, otevřené mysli, aktivní • Samostatně se rozhodující • Vnímaví k výhodným cenám • Přístupní novým technologiím • Uživatelé internetu

  32. Program 1. Nová ekonomika je skutečná 1a. Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice 1b. Bankovnictví 2.0 2. Nová generace bankovnictví mBank.pl – elektronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku 2a. 2b. mBank.cz – nové generace bankovnictví v České republice

  33. mBank.cz – nová generace bankovnictví mBank nabízí nový způsob bankovnictví:plaťte méně a získejte více!

  34. mBank.cz – nová generace bankovnictví • díky VYSPĚLÝM TECHNOLOGIÍM: • mBank snížila náklady a díky tomu je bankovnictví levnější • mBank snížila poplatky na nulu • mBank nabízí vyšší úročení vkladů • mBank má otevřeno každý den, v kterýkoliv čas • mBank je dosažitelná kdekoliv na světě Plaťte méně a získejte více: Jak je to možné?

  35. mBank.cz – nová generace bankovnictví plaťte méně: mKONTOběžný účet Jediný účet zadarmo • 155 K* • 156 KČ* • 120 KČ* • 75 KČ* mKONTO- šetří peníze každý den Žádné poplatky za zřízení Žádné poplatky za platební příkazy A přesto máte úrok: 0,3% za každou vloženou částku • 0 KC * source: Scott and Rose 1.11.2007

  36. mBank.cz – nová generace bankovnictví získejte více: eMAX spořící účet než na termínovaných vkladech! • 3,00% • 2,50%* • eMAX - Nejlepší způsob jak spořit: • Nejlepší úrokové sazby na trhu • Mnohem více než na depozitních účtech • Neustálý přístup k penězům – s platební kartou • 1,55%** • 1,70%** • 1,70** • * Bez platební karty • ** měsíční vklad vyšší než 500 000 Kč

  37. mBank v České republice Tým, který staví klienta do centra své práce www.mBank.cz

  38. www.mBank.cz – stránka, která pomůže Strana, na které najdete vše potřebné Srovnejte nás a uvidíte, proč jsme lepší Zjistěte více o bezkonkurenčním bankovníctví Zjistěte jaké jsou možnosti mBank plaťte méně a získejte více již dnes Jděte na mBank on-line

  39. mBank.cz – nová generace bankovnictví KVALITA: Nejnovější technologie a procesy INOVACE: Dáváme více za méně banking 2.0 KOMUNITA: Naslouchejte zákazníkům a vyjděte jim vstříc CENA: Utraťe méně Získejte více POHODLÍ: Vždy po ruce, dostupná 24/7/365 JEDNODUCHOST: Díky mBank je bankovnictví snadné Co je v mBank nejdůležitěší • ŠEST HODNOT, KTERÉ PREZENTUJÍ mBank: • cena • kvalita • jednoduchost • pohodlí • inovace • komunita

  40. Fáze 3 Fáze 2 Fáze 4 Rozšíření Jemné zahájení Vysunutí mBank.cz – Co děláme, kde jsme, kam směřujeme Nyní jsme zde! Start – 1. červenec 2007 4 čtvrtletí 2007 3 čtvrtletí 2007 1 čtvrtletí 2008 Fáze 1 Příprava Klíčové předměty plnění: IT systémy již připraveny, zajištěný personál, první uvolnění připravených produktů k prodeji, funkční distribuční kanály, procesy zázemí v provozu, formální schválení a soulad s legislativou Klíčové předměty plnění: druhé uvolnění produktů k prodeji, další vývoj pevné distribuční sítě • Klíčové předměty plnění: test operační připravenosti – přátelští zákazníci (IT systémy a procesy)

  41. mBank jako obchodní výzva • mBank do České republiky: • 12 Finančních Center • 18 mKiosků • Počet filiálek (do roku 2008): • Finanční Centra: • Praha, Brno, Ostrava, Liberec, Olomouc, Plzeň • mKiosky: • Praha, Brno, Ostrava, Liberec, Olomouc, Plzeň, Hradec Králove, České Budějovice, Pardubice

  42. mBank.cz – druhá fáze 1 čtvrtletí 2008 4 čtvrtletí 2007 Nabízené produkty Připravované produkty Otevřené investiční fondy Běžný účet mKONTO Kreditní karty Spořící účty eMAX Produkty pro business Klienty Hypoteční produkty e-commerce včetně služby mTransfer Hotovostní půjčky

  43. mBank jako obchodní výzva Do roku 2010

  44. mBank: klíčová očekávání Celková Investice 29 milionů EUR Okamžik srovnání nákladů a příjmů 2010

  45. mBank.cz – nová generac bankovnictví dovolte nám představit: mBank v České republice • NEPŘEKONATELNÁ NABÍDKA: • díky technologii • připravený tým • nejlepší ceny • a chytrý způsob, jak to dát všechno dohromady: • business model - banking 2.0

  46. mFórum – nová generace dialogu mFórum je důkazem naší snahy oslovit Klienty přímo a vtáhnout je do dialogu. Místo, kde se mohou ptát, vyjadřovat, diskutovat – mezi sebou i s pracovníky mBank. mBank věří svým lidem. Ti proto svobodně přispívají na mFóru a nemusí se schovávat pod přezdívkami jako anonymní „dobře informované zdroje“. Okamžitá zpětná vazba od Klientů, snáze zjistíme, co by si přáli, co jim chybí. • První den: • 242 příspěvků • 41 vláken • 94 přispivatelů

  47. mFórum – nová generace dialogu “…Autorizace přes SMS jako třeba u České spořitelny není dostačující zabezpečení. To si pište, až vám ukradnou SIM kartu, zjistíte to dost rychle.” “…Ale je to dostačující. Je to bezpečnější, než když ukradnou nějaký autentizační kalkulátor nebo něco jiného. SIM karta se dá u operátora okamžitě zablokovat. I samotnou SIM kartu je možné chránit PINem.” “…Zloděj by musel navíc znát ještě přihlašovací údaje (login a heslo). Proto je autentizační SMS jedno z nejlepších zabezpečení .” Žhavé otázky Rychlé odpovědi

  48. mBank.cz – nová generace bankovnictví www.mBank.cz vyzkoušejte to sami

More Related