Como Espantar o Fantasma da Inadimplência

1. Como Espantar o Fantasma da Inadimplência Consultor : Flávio de Tharso Email: objetivaconsultoriaetreinamento@hotmail.com

2. Situação Econômica do País 1985 • Inflação 95% • Poupança 96% • Para cada 4 produtos comprados um inadimplente de 30 dias pagava outro produto • Consumidor não exigia tanta qualidade, corria atrás de oportunidades • Falta de informações,cooperação.

3. Vantagem Comercial1985 “Ter grande estoque e não vender ou vender com grande prazo ou seja quanto mais parcelas maior juros”.

4. Situação Econômica Hoje • Inflação 0,7% • Poupança 0,8% • Consumidor exige qualidade, profissionais bem qualificados e dedicação total • Consumidor tem acesso as informações imediatas

5. Vantagens Comerciais Hoje “ Comprar menos, vender rápido para se formar capital de giro e investir em inovações e produtos que surpreendam a expectativa de seu cliente”.

6. Causas da Inadimplência • Cadastro • Localização • Atendimento • Compromissos Futuros • Condições • Documentação • Erros na Análise

7. Cadastro • Falta de uma ficha de cadastro completa • Falta de averiguação destas informações • Receio ou vergonha comunicar ao cliente • Receio de perder cliente - Rural - Família

8. Localização • Má localização departamento crédito • Mobiliários desconfortáveis • Falta de equipamentos adequados para consultas

9. Atendimento Funcionários • Despreparados • Arrogantes • Sem paciência • Desinteressados • Desmotivados

10. Compromissos Futuros • Compromissos firmados anteriormente com credores, desestabilizando assim a situação financeira da empresa.

11. Condições • Formas Parcelamento • Juros Abusivos • Valores Incorretos

12. Documentação • RG,CPF • Filiação, Cônjuge • Comprovante de residência • Contra Cheque • Telefone • Referências Comerciais • Avalistas, Autorizações

13. Erros na Análise • Desinteresse e falta de comprometimento na análise de dados fornecidos pelo cliente • Falta de critérios de avaliação de risco de crédito e nível de endividamento pessoal • Falta de consulta ao Serviço Proteção ao Crédito

14. Golpe da Alínea 21 • Cancelamento de Documento de Cobrança Bancário (CHEQUE), sem apresentação de documento oficial,apenas com uma carta do titular da Conta Corrente alegando negócio não concretizado.

15. Conseqüências • Diferencial Competitivo; • Investimento Loja; • Renovação de estoque; • Salário de funcionários; • Compras a Prazo (Risco de Nova Inadimplência e Pagamento de Altas taxas de Juros) • Necessitar de Tomar empréstimos em Bancos e Financeiras.

16. Abordagem • Horário do silêncio 22:00 às 06:00hs • Presença de terceiros • Carta aberta • Local de trabalho sem autorização prévia • Carta com dizeres ameaçadores • Tom alto de voz

17. Juros • TJR – Taxas de juros reais nela incluídas comissões e quaisquer outras remunerações direta e indiretamente referidas à concessão de crédito não poderão ultrapassas a 12% (doze por cento ao ano), acima deste limite será considerado crime de usura, punido nas modalidades que a lei determinar. • Desde que convencionada ou documentada.

18. Juros • A taxa de juros quando não convencionada será de 6% (seis por cento ao ano). • É proibido contar juros sobre juros • O credor é obrigado a dar quitação por escrita do débito e regularizar sua situação perante a praça. • IMEDIATAMENTE

19. Onde recorrer • SCPC • JEPC – JECC • Ação Monitória – Execução de Cobranças • Terceirização de Cobranças

20. Limites de Crédito • Análise Retrospectiva com a empresa • Capacidade de Endividamento

21. Cadastro • Assumo inteira responsabilidade pelas informações prestadas e autorizo sua confirmação.Autorizo, nos termos do parágrafo 2º artigo 43 do CDC, o registro do meu débito no SCPC, caso haja inadimplência do cumprimento de minha obrigação perante esta empresa.

22. S.C.P.C. • Método de consulta muito eficiente que registra na praça os dados do inadimplente e da instituição credora, quando utilizado corretamente pelo credor. • Importante:Sem cadastro preenchido corretamente, torna-se impossível a sua utilização

23. Juizado Especial Causas Cíveis • Poderá a micro e pequena empresa utilizá-lo até 40 salários mínimos o valor da dívida. • Sendo até 20 salários sem acompanhamento de um advogado. • Acima de 20 salários com acompanhamento de advogado.

24. Ação Monitória • Compete a quem pretender, com base em prova escrita sem eficácia de título executivo, pagamento de soma em dinheiro,entrega de coisa fungível(que se consome ou se gasta) ou de determinado bem ou imóvel.

25. Terceirização de Cobranças • Checar referências da empresa • Acordar prazos de entregas de valores • Acordar prazos de entregas de relatórios • Fazer contrato por escrito • Ver se a empresa está devidamente registrada.

26. Calculo para aferição de Inadimplência • Determinar a margem de lucro real do produto; • Levantar o Valor real da Inadimplência; • Dividir o valor real da Inadimplência pela Margem de Lucro Real; • Encontramos o nº de Produtos que terão de ser vendidos para sanar a inadimplência; • Dividir o valor da inadimplência pelo valor médio de compra por consumidor.

27. Estudo de Caso • O L.R. de um posto de combustível é de R$0,20 por litro, vendendo 100.000 litros e tendo uma inadimplência de R$ 100,00, quantos litros teremos que vender para sanar esta inadimplência, e quantos veículos populares teremos que abastecer? Sendo o P.V. litro R$2,20.

28. Fórmula e Resolução • R$100,00 : R$0,20 = 500 litros • 500 litros x R$2,20 = R$1.100,00 • Capacidade de tanque de um Carro Popular = 50 litros • 500 litros : 50litros = 10 Carros Populares.