regulación y supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Préstamo en México

1. Xi SEMINARIO DE ECONOMÍA FISCAL Y FINANCIERA Crisis, estabilización y desorden financiero José Alfredo Delgado Guzmán regulación y supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Préstamo en México

2. Contenido: Antecedentes Estructura del Sector Régimen Anterior Modelo de Supervisión de la LACP Objetivo de la Organización del SACP Contexto actual de las SACP en México Universo del SACP Implicaciones de las SACP irregulares Participación del SACP en México y países de América Latina Estructura Sector con la Reforma Principios generales de la LRASCAP Organización del Sector Principales Expectativas y Retos

3. Antecedentes:

4. Las reformas a las leyes del SACP han permitido mayor número de participantes, sin embargo,es inminente la necesidad de regulación y supervisión, a través de una «Nueva Regulación de las Entidades de Ahorro y Crédito Popular»:

5. Estructura Sector Régimen Anterior: Fuente: CNBV

6. Modelo de Supervisión de la LACP: Integración del SACP EACP 2 EACP 3 EACP 4 FED 2 FED 1 EACP 1 C N B V FEDERACIÓN EACP 10 EACP 5 CONFEDERACIÓN FED 3 FED 4 FED 5 EACP 9 EACP 6 EACP 8 EACP 7 COMITÉS DE SUPERVISIÓN (SUPERVISIÓN AUXILIAR) ASISTENCIA TÉCNICA COMITÉ TÉCNICO (FONDO DE PROTECCIÓN) Fuente: CNBV

7. Objetivo de la Organización del SACP: • Las Entidades tendrán por objeto: • Ahorro y crédito popular • Facilitar a sus miembros el acceso al crédito • Apoyar el financiamiento de micro pequeñas y medianas empresas • Propiciar la solidaridad • Superación económica y social • Bienestar de sus miembros y de las comunidades en que operan Sobre bases educativas, formativas y del esfuerzo individual y colectivo.

8. Contexto actual de las SACP en México: Con base a información de CONDUSEF:

9. Universo del SACP: I. Sociedades autorizadas: A la fecha son 98 entidades presentes en 603 municipios, que ya tienen autorización de CNBV. CONDUSEF: Competente para conocer las reclamaciones que puedan presentar los usuarios de estos grupos de sociedades. II. Nivel Básico:Actualmente hay 152 son sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sus activos inferiores a 2.5 millones de Unidades de Inversión y no requieren autorización de la CNBV para operar. III.Proceso de obtener autorización (proceso de transición): Son 231 y están trabajado para cumplir con los estándares que señala el marco legal. IV. Irregulares: Existen al menos 200 sociedades que están operando al margen de la ley y captan recursos indebidamente.

10. Implicaciones de las SACP irregulares: Actualmente representan grave problema económico y social, en relación a que: • No forman parte del Sistema Financiero Mexicano. • Algunas no están autorizadas por la C.N.B.V., ni tampoco se encuentran en proceso de regularización. • Muchas de ellas operan al margen de la Ley. • No son competencia de CONDUSEF, ni de ninguna autoridad financiera federal. • Son alrededor de 200, que operan principalmente en los estados de Oaxaca, Puebla, Guerrero, Veracruz y Chiapas, al margen de la Ley.

11. Participación del SACP en México y países de América Latina: Durante los últimos años la participación de las Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC) en los mercados financieros nacionales se ha mantenido en niveles bajos con pocas excepciones, su impacto social y económicosuele ser considerable:

12. Datos del Sector: Fuente: CNBV

13. Estructura Sector con la Reforma: Fuente: CNBV

14. Principios generales de la LRASCAP: • Todas las SCAP, sin importar su tamaño, están reguladas al amparo de la LRASCAP. • La CNBV cuenta con las facultades para autorizar, regular, supervisar y sancionar a las SCAP, con activos superiores a 2.5 millones de UDIS. Cabe destacar, que la regulación que al efecto emita la CNBV, esta definida en función de las actividades, operaciones, productos y monto de activos de cada SCAP. • Se respeta la organización, naturaleza social y constitución de las SCAP, debiendo apegarse en estos temas a lo dispuesto en la Ley General de Sociedades Cooperativas (LGSC).

15. Principios generales de la LRASCAP: • La elección de directivos y la designación de funcionarios depende de las propias SCAP, y los procedimientos de elección y designación, así como los requisitos para ocupar cada cargo, deberán señalarse en sus bases constitutivas, por lo que corresponde dicha determinación a cada asamblea. • Todas las sociedades cooperativas que realicen actividades de ahorro y préstamo requieren de un trámite básico de registro ante el Comité Supervisión Auxiliar (CSA). Las federaciones constituidas al amparo de la LGSC pueden coadyuvar con las SCAP para que cumplan con este registro. • En este sentido, se estableció un plazo de 180 días después de la publicación de la LRASCAP, para tener un registro del sector de sociedades cooperativas que realicen actividades de ahorro y préstamo.

16. Organización del Sector: CONFEDERACIÓN

17. Organización del Sector: CONFEDERACIÓN

18. Organización del Sector: FEDERACIÓN

19. Organización del Sector: FEDERACIÓN

20. Principales Expectativas y Retos: EXPECTATIVAS • Mecanismo de protección y seguridad a los ahorradores para las entidades autorizadas, en mejora continua. • Mejor organización y orden en el sector. • Mayor conocimiento de la utilidad de la regulación prudencial por parte del sector. RETOS • Crear conciencia en el SCAP para que oferten productos financieros de calidad a precios justos a las clases de escasos recursos, y una verdadera inclusión financiera con sentido social por parte de este sector. • Profesionalización del Sector

21. ¡GRACIAS! José Alfredo Delgado Guzmán adelgadoguzman@hotmail.com