Spis treści

1. Współpraca samorządów województw we wspieraniu firm otoczenia biznesu z udziałem kapitałowym samorządów na przykładzie funduszy poręczeniowych. Skala potencjału rozwojowego dla rynku poręczeniowego w Polsce Krzysztof Świtalski – Prezes Krajowej Grupy Poręczeniowej II Posiedzenie Konwentu Marszałków RP w Województwie Lubuskim, Bad Muscau 18-19 październik 2012

2. Spis treści • Fundusze poręczeniowe w KGP • Fundusze poręczeniowe współpracujące z PARP • Fundusze poręczeniowe w Europie • Finansowanie ekoinnowacji w ramach inicjatywy klastrowej • Nowe instrumenty finansowe na rynku poręczeń

3. Regionalne Fundusze Poręczeniowe w KGP • Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. • Fundusz Rozwoju i Promocji Województwa Wielkopolskiego S.A. • Kujawsko – Pomorski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. • Lubuski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. • Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. • Opolski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. • Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. • Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. • Śląski Regionalny Fundusz Poręczeniowy Sp. z o.o. • Warmińsko – Mazurski Fundusz „Poręczenia Kredytowe” Sp. z o.o. • Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. • Małopolski Regionalny Fundusz Poręczeniowy Sp. z o.o. • Świętokrzyski Fundusz Poręczeniowy Sp. z o.o.

4. Samorządowe Fundusze Poręczeniowe w KGP • Na 30.06.2012r. BGK uczestniczył kapitałowo w 21 funduszach, które według stanu na koniec I kw 2012r. dysponują kapitałem własnym w kwocie ok. 387 mln zł. W ramach realizacji Regionalnych Programów Operacyjnych fundusze pozyskały kapitał poręczeniowy w kwocie ok. 301 mln zł, zawarte umowy w ramach współpracy w zakresie inicjatywy Jeremie, oraz Programu Operacyjnego Polska Wschodnia umożliwiają wygenerowanie akcji poręczeniowej w kwocie ok. 266 mln zł. • Zaangażowanie z tytułu udzielonych poręczeń kształtowało się na poziomie ok. 867 mln zł, co oznacza potencjał rozwoju na kwotę ok. 860 mln zł.

5. Średnie zaangażowanie poręczeń przypadające na jedno MSP w Polsce wynosi 1.090 zł i stanowi jedynie 7,72% średniego zaangażowania poręczeń przypadającego na jedno MSP w UE – potencjał wzrostu rynku.

6. Fundusze Poręczeniowe współpracujące z PARP

7. Fundusze Poręczeniowe w Europie Źródło: AECM, 20 years of facilitating growth,, August 2012

8. Fundusze Poręczeniowe w Europie Źródło: AECM, 20 years of facilitating growth,, August 2012

9. Przykład kreowania popytu na finansowanie zwrotne (pożyczka, kredyt)z poręczeniem • Priorytety rozwoju Polski jako członka UE wyznacza EUROPA 2020: inteligentny, zrównoważony i sprzyjający włączeniu społecznemu wzrost • Presja na zrównoważony rozwój/Ogromne wyzwania i szanse – pakiet klimatyczny (3x20) • Orientacja na podnoszenie konkurencyjności i innowacyjności MSP, kluczowy obszar rozwoju innowacji, tworzenia miejsc pracy i wzrostu gospodarczego, trzon gospodarki UE/99% wszystkich przedsiębiorstw i 100 mln zatrudnionych • Nowa/trzecia rewolucja przemysłowa - połączenie nowych technologii z nowymi systemami energii

10. Finansowanie ekoinnowacji w ramach inicjatywy klastrowej • Koncepcja Jeremy Rifkina opiera się na 5 filarach • Przestawieniu się na energię odnawialną – słoneczną, wiatrową, geotermalną, biologiczną i pochodzącą z fal oceanicznych • Budowie elektrowni w oparciu o miejscowe źródła energii odnawialnej • Rozwoju technologii magazynowania energii • Wykorzystaniu internetu do przekształcania energii kontynentalnej w lokalną • Przestawieniu środków transportu na napęd elektryczny • Potencjał • Rozwój technologiczny i bardziej efektywne wykorzystanie ograniczonych zasobów naturalnych będą oddziaływać na wiele sektorów gospodarki/kluczowe branże: inteligentnych sieci elektroenergetycznych, samochodowa, OZE, budowlana, zrównoważonej turystyki, chemii i kosmiczna • Powstanie tysiące nowych MMSP i miliony miejsc pracy

11. Finansowanie ekoinnowacji w ramach inicjatywy klastrowej

12. Finansowanie ekoinnowacji w ramach inicjatywy klastrowej • Aby zaktywizować mikrofirmy i MSP i włączyć w rozwój ekoinnowacji potrzebna jest nowa inżynieria finansowa, która pokona ograniczenia inwestycyjne tych przedsiębiorstw wynikające ze wzrostu ryzyka biznesowego i wydatków inwestycyjnych. Jednocześnie zapewni ekonomię skali, obniżając koszty transakcyjne • Nowa inżynieria finansowa wymaga współpracy i udziału różnych partnerów, publicznych i prywatnych, wymaga współpracy biznesu, nauki, instytucji otoczenia biznesu, instytucji finansowych., wymaga utworzenia powiązania kooperacyjnego. Naprzeciw temu wychodzi Klaster Green Innovation Finance and Technology (GIFT) • GIFT to powiązanie kooperacyjne o profilu technologicznym, grupujące niezależnych przedsiębiorców, prowadzących działalność innowacyjną oraz organizacje badawcze i instytucje otoczenia biznesu, które mają na celu stymulowanie działalności innowacyjnej w obszarze rozproszonych źródeł energii (mikroenergetyki)

13. Finansowanie ekoinnowacji w ramach inicjatywy klastrowej • Rozwój mikroenergetyki OZE (solarnej) rozpocznie się po uchwaleniu nowej Ustawy energetycznej (w 2013 roku), która wprowadzi przymus odbioru energii po relatywnie opłacalnych cenach przez operatorów sieci dystrybucyjnej (OSD) • Dla instytucji finansowych interes jest oczywisty mają do sfinansowania w ciągu 4 lat rynek odbiorców lokalnych i producentów energii (prosumentów),tj. ok. 1 mln instalacji po 20 000 zł/szt. (= 20 mld zł) oraz ok.100 tys instalacji droższych od 80 tys. zł do 100 tys. zł/szt. (= 9 mld zł) • Celem Klastra jest połączenie innowacyjnej wiedzy ośrodków innowacji w dziedzinie teleinformatycznej (dostęp szerokopasmowy) obsługi mikroenergetykiz wdrażaniem jej do praktyki gospodarczej przez MSP przy zapewnieniu stabilnego finansowania rynku energetyki rozproszonej i innowacji przez fundusze poręczeniowe, pożyczkowe i banki oraz wsparcie edukacyjno – doradcze.

14. Finansowanie ekoinnowacji w ramach inicjatywy klastrowej • Uczestnicy Klastra GIFT będą świadczyć następujące usługi: • Doradztwo i usługi na rzecz operatorów sieci dystrybucyjnej oraz prosumentów w zakresie projektowania przyłącza i przyłączania mikroźródeł do sieci elektroenergetycznej oraz teleinformatycznej • Obsługę teleinformatyczną mikroźródeł w zakresie rozliczeń, utrzymania i eksploatacji w ramach WirtualnychElektrowni Regionalnych(WER) • Sprzedaż energii i zielonych certyfikatów przez WER i rozliczanie • Finansowanie inwestycji (poręczenie/kredyt/pożyczka/leasing/equity). • Działalność Klastra GIFT ma szansę: • Zintensyfikować rozwój rozproszonych źródeł energii, przyczyniając się do realizacji celów Strategii EUROPA 2020 (3X20), • Podnieść innowacyjność regionu/ów • Ułatwić tworzenie i wdrażanie Koncepcji Inteligentnej Specjalizacji Regionu/ów • Zwiększyć stopień wykorzystania szerokopasmowego internetu • Zwiększyć konkurencyjność na rynku energii • Zintensyfikować rozwój innowacyjnych MSP i zwiększyć ilość miejsc pracy • Ułatwić mikrofirmom i MSP dostęp do środków finansowych

15. Finansowanie ekoinnowacji w ramach inicjatywy klastrowej Rzeczywistą zmianę w dostępie do środków instytucji bankowych i niebankowych na inwestycje mikrofirm i MSP w mikroźródła i rozwój rynku prosumentów będą determinować : • Produkty „Risk sharing” • Połączenie dotacji, kredytu, pożyczki, poręczenia • Branżowe finansowanie - łatwiejsze definiowanie ryzyk inwestycyjnych związanych z ekoinnowacjami • Więcej instrumentów zwrotnych niż dotacji • Więcej instrumentów pozabankowych (seed, start-upy, early stage) niż bankowych • Więcej instrumentów finansujących kapitał niż instrumentów dłużnych • Duża skala mniejszych inwestycji o zdefiniowanym ryzyku inwestycyjnym – obniżone koszty transakcyjne • Zdolność do finansowania nowych rozwiązań technologicznych, własności intelektualnej

16. Finansowanie ekoinnowacji na terenie woj. lubuskiego • Budowa farmy solarnej na terenie Lubuskiego Parku Przemysłowo-Technologicznego o mocy 6 MW • Budowa fabryki ogniw fotowoltaicznych • Budowa farmy solarnej w Witnicy o mocy 40-60 MW

17. Nowe instrumenty finansowe na rynku poręczeń Cel główny: ułatwienie MSP dostępu do finansowania zewnętrznego w każdej fazie ich rozwoju: na etapie zakładania, w fazie startu, w fazie ekspansji oraz na etapie transferu przedsiębiorstwa • Podział ryzyka pomiędzy bankami, niebankowymi instytucjami finansowymi, funduszami poręczeniowymi • Kreacja pieniądza dla MSP poprzez zwiększenie liczby i wartości instrumentów bazowych: kredytu, pożyczki, poręczenia • Uzupełnianie luki finansowej w obszarach trudnych do finansowania: firma bez historii kredytowej, start-up, spin off/spin out, sektorowe wsparcie • Finansowania innowacyjnych firm, które nie podlegają dotacjom UE • Obniżanie kosztów poręczenia • Subsydiowanie kosztów prowizji i odsetek.

18. Nowe instrumenty finansowe na rynku poręczeń Źródło: www.oecd.org • Rzeczywista potrzeba zmiany w dostępie MSP do źródłe finansowania ekoinnowacji • Więcej instrumentów pozabankowych (start-upy, earlystage) niż bankowych • Więcej insstrumentów finansujących kapitał niż dłużnych

19. Nowe instrumenty finansowe na rynku poręczeń Główne kierunki: • REPORĘCZENIA • PORĘCZENIA KAPITAŁU/EQUITY I QUASI-EQUITY(MEZZANINE) • PORĘCZENIA LEASINGU/ FACTORINGU/ … • ŁĄCZENIE PORĘCZEŃ, DOTACJI, POŻYCZEK, KREDYTÓW • SEKURYTYZACJA PORĘCZEŃ

20. Nowe instrumenty finansowe na rynku poręczeń Akademia Specjalistów i Menedżerów dla Instytucji Finansowych Warszawska Szkoła Zarządzania – Szkoła Wyższa http://www.wsz-sw.edu.pl/studia/podyplomowe/akademia_specjalistow_i_menadzerow_dla_instytucji_ • Jedyna w naszej części Europy organizacja zapewniająca kształcenie i wiedzę dotyczącą poręczeń, na poziomie studiów podyplomowych, specjalistów menedżerów dla bankowych i niebankowych instytucji finansowych • Absolwenci Akademii będą eksperckim wsparciem każdej instytucji finansowej oraz administracji zarówno samorządowej jak i rządowej. • Ukończenie studiów daje możliwość ubiegania się o stopień zawodowy potwierdzony certyfikatem wydawanym przez Związek Banków Polskich Krajową Grupę Poręczeniową.

21. Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes ZBP:Związek Banków Polskich gwarantuje najwyższą jakość nauki „Zgadzamy się na to, żeby użyć firmy Związku Banków Polskich tylko wtedy, kiedy jesteśmy absolutnie przekonani, że zarówno program studiów, podręczniki i kadra gwarantują najwyższą jakość nauki (dlatego chcemy o tym rozmawiać z organizatorami nowych studiów podyplomowych). Zadania, jakie stoją przed specjalistami instytucji finansowych działającymi w sektorze poręczeń wymagają najwyższego poziomu zajęć, przede wszystkim praktycznych. W programie studiów podyplomowych „Akademia menedżerów dla instytucji finansowych" założono proporcję 20-30 proc. wykładów do 80-70 proc ćwiczeń. Uważam, że ta relacja jest poprawna. Studenci muszą nabyć wszechstronne umiejętności związane z zabezpieczaniem i gwarancjami, organizowaniem i udziałem w kolegiach wierzycieli, dochodzeniem należności... Te zajęcia zarówno po stronie teoretycznej, jak i praktycznej muszą być prowadzone na najwyższym poziomie przez nauczycieli z pierwszej ligi. Po latach przemian i doświadczeń mamy dostateczną liczbę osób dobrze przygotowanych do tej pracy. Warto zaznaczyć, że w obliczu zmieniających się przepisów również i oni muszą na bieżąco aktualizować swoją wiedzę.”

22. Wiesław Kołodziejski, Prezes MFPK:Przygotowanie specjalistów jest drogą do powstania rynku poręczeniowego „Takie studia mogą pokazać odrębność regionów, pokazać które działania są najbardziej efektywne i pozwolić później wykorzystać to w pracy. Pracownik funduszu, który przeważnie przychodzi do nas z banku, ma pewne przyzwyczajenia– bardzo dobre, ale związane z bankową oceną ryzyka, a mniej z pomocą przedsiębiorcom –banki są firmami komercyjnymi, fundusze pożyczkowe i poręczeniowe są firmami otoczenia biznesu, które nie działają dla zysku – naszym zyskiem są miejsca pracy i podatki, które wpływają do naszych udziałowców –czyli do samorządów terytorialnych.”

23. Dziękuję za uwagę! Krzysztof Świtalski Prezes Zarządu Krajowej Grupy Poręczeniowej Sp. z o. o. k.switalski@grupaporeczeniowa.pl Tel. +48 506 143 670