SEPA in UKINITEV ZC Mag. Mateja Avbreht vodja oddelka za plačilne storitve, Urad UJP

1. SEPA in UKINITEV ZC Mag. Mateja Avbreht vodja oddelka za plačilne storitve, Urad UJP Ljubljana, 9. 3. 2011 Uprava RS za javna plačila

2. Bistvene značilnosti SEPA • Single Euro Payment Area– enotno območje plačil v evrih • Največji projekt v zgodovini plačilnega prometa- od 2002 • Oblikovanje enotnega evropskega trga plačil (kreditna, debetna plačila in kartice) • Izenačeni pogoji domačih in čezmejnih plačil • Na celotnem enotnem trgu se plačila izvajajo enako varno, enostavno in učinkovito • Ukinitev nacionalnih shem in infrastrukture • Spodbujanje konkurence, inovativnosti in razvoja • Trije stebri – EPC (poslovna pravila in standardi, oblikovanje shem), ECB (nadzor in usmerjanje) in EC (pravni okvir, politična podpora) Pravna izhodišča – Direktiva 2007/64/EC o plačilnih storitvah na notranjem trgu 2007, ZPlaSS 2009, Uredba o “end date” 2011 Uprava RS za javna plačila

3. Območje SEPA 32 držav: • 17 evro držav • 10 preostalih držav EU • 9 območij, ki so pod upravo EU • 3 države EGS - Islandija, Liechtenstein in Norveška • Monako in Švica Uprava RS za javna plačila

4. UJP in SEPA • 2007 – UJP v projektu SEPA, ki ga od 2004 vodi ZBS • 28.1.2008 – uvedba SEPA sheme za kreditna plačila – UJP omogoča izvrševanje čezmejnih kreditnih plači – do 50.000€; od 4. 3. 2009 tudi domača SEPA plačila • 26. 8. 09 – PU lahko posreduje UJP Evropski nalog v xml.standarduin prejme xml.izpisek; Prednosti Evropskega naloga: • omogoča izmenjavo podatkov v enotnem standardu tako za domača kot tudi čezmejna plačila (v države članice Evropskega gospodarskega prostora - EGP) v valuti evro, • skladnost s SEPA UNIFI (ISO 20022) XML zahtevami: IBAN, BIC, oznaka stroškov SHA, • zagotavlja usmeritev v obstoječe plačilne sisteme SEPA EKP, SEPA IKP in TARGET 2, • predvidena ukinitev TXT strukture v nekaj letih (manjši nabor podatkov). Uprava RS za javna plačila

5. UJP in SEPA • 2. 7. 2010 – pretvornik datotek Tkdis XML (UJPnet) • 5. 7. 2010 – Evropski nalog kot množično plačilo • 1. 11. 2010 – uvedba UPN; ukinitev vključevanja novih uporabnikov PP v sistem NPI prek ZC Pravna podlaga: Pravilnik za predložitev in prevzem podatkov s plačilnih navodil, izpiskih o prometu in stanju, delnih izpisih ter obrestnih listih v papirni in elektronski obliki (Ur.l.RS, št. 107/2010) ureja UPN in Evropski nalog Uprava RS za javna plačila

6. SEPA danes - rezultati Vključenost evropskih bank v SEPA kreditna plačila (SCT), december 2010 – 4.489 bank (ki opravijo več kot 95% celotnega obsega evropskih kreditnih plačil), od tega 21 bank in UJP v SLO; SEPA migracija kreditnih plačil: • EU - 13,9% • SLO – 45 % • UJP – 72% Uprava RS za javna plačila

7. Ukinitev delovanja ZC – migracija SCT • Bankart - odpoved pogodbe za izmenjavo podatkov prek Zbirnega centra, z veljavo 31. 12. 2011 • Skladno z ZPlaSS se do 31. 12. 2011 ukine procesiranje PP in DO • S sprejetjem Zakona o spremembah in dopolnitvah Zakona o plačilnih storitvah in sistemih (Ur.l.RS, št. 9/2011) se je podaljšal rok za procesiranje direktnih obremenitev prek Zbirnega centra do 31. 12. 2012. Uprava RS za javna plačila

8. Uvedba in uporaba UPN • Univerzalni plačilni nalog - obrazec UPN - uporaba od 1. novembra 2010. • UPN nadomešča obrazec BN02 in delno TPNO70 za: • Izvrševanje domačih in čezmejnih plačilnih transakcij • plačevanje v sistem SEPA • polog in dvig gotovine v domači valuti (EUR). • UPN nadomešča obrazec PP02 – posebno položnico Prejemniki plačila izdajo UPN plačniku, da le-ta lahko gotovinsko ali negotovinsko poravna obveznost do prejemnika. Izdajatelji lahko obrazec UPN izdajajo brez ali z vrstico OCR.

9. Bistvene spremembe ob uvedbi UPN • Enoten standard za domača in čezmejna kreditna plačila • Evropska referenca – referenca RF je priporočena s pravili SEPA (primer: RF45 SB02 010; možna uporaba črk in/ali številk). V prihodnje bo predvidoma nadomestila že obstoječe nacionalne standarde na področju določanja referenc v državah območja SEPA. Slovenska referenca – referenca SI omogoča nadaljnjo uporabo obstoječih modelov za sklic na številko odobritve in obremenitve. • Način oblikovanja in uporabe standardiziranih referenc (SI in RF) sta določena s Pravili za oblikovanje in uporabo standardiziranih referenc pri opravljanju plačilnih storitev (na spletni strani UJP). • V primeru uporabe ene izmed standardiziranih referenc (SI ali RF) se do končnega prejemnika plačila ne prenese tekstovni namen plačila.

10. Bistvene spremembe ob uvedbi UPN • Vsako plačilo, vplačano in izvršeno na podlagi obrazca UPN oziroma obrazca UPN z vrstico OCR, je še isti dan odobreno na podračunu in knjiženo kot posamezna transakcija(danes s PP02 je plačilo izvršeno naslednji dan, ločen podatkovni in finančni tok). • Uvedena je KODA namena plačila in se uporablja za opis namena plačila po ISO šifrantu (npr.: ELEC – ElectrycityBill -plačilo elektrike, SALA – SalaryPayment – izplačilo plače…- seznam objavljen na spletnih straneh UJP); Posebej pomembna je pri plačilih, ki so izvzeta ali delno zasegljiva po veljavni zakonodaji; hkrati je ukinjeno polje “vrsta posla” pri označevanju plačil – npr. A3011

11. Bistvene spremembe ob uvedbi UPN • Za izdajatelje obr. UPN je omogočena brezplačna kontrola obrazca UPN z vrstico OCR, ki ga izvaja pooblaščeno podjetje Inadvertising (www.upn.si) • Ni omejitve plačila z UPN do 1000 € (kot je sedaj s PP02) • Opustitev vzdrževanja dveh ali več zalednih sistemov pri izdajateljih UPN (zapiranje terjatev samo iz prometnih postavk v izpisku) • Z uvedbo UPN ni več vključevanja izdajateljev PP02 v Zbirni center Bankart Uprava RS za javna plačila

12. Izdajanje obrazca UPN z vrstico OCR • Za izdajanje obrazca UPN z vrstico OCR morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji: • odprt podračun pri UJP, • uporabljena referenca po modelu 12 ter • uspešno opravljeno preverjanje pravilnosti podatkov v vrstici OCR na obrazcu UPN, ki ga izvaja za to pooblaščeni izvajalec (Inadvertising d.o.o., www.upn.si). • Izjava o izdajanju obrazca UPN z izpolnjeno OCR vrstico - Izjava UPN– podpis Izjave UPN ni obvezen, je priporočljiv – enostavno in hitro plačevanje z gotovino na bančnem okencu. Izjavo odda PU na pristojni OE UJP • S podpisom Izjave UPN se izdajatelj obrazca UPN z vrstico OCR strinja, da ponudnik plačilnih storitev plačnika z obrazca UPN prevzame le podatke v vrstici OCR (referenca, račun, znesek), ki jih posreduje UJP, ta pa izdajatelju in da vsaj 5 let hrani podatke o svojem dolžniku.

13. Obrazec UPN

14. Ukinitev delovanja ZC • Posebna nakaznica ukinjena - november 2009 • Proces ukinitve PP  UPN že poteka od novembra 2010 • Migracija DO Množično plačilo (omogočeno od julija 2010); zaključek konec 2011 Množično plačilo je plačilo, ki je izvršeno v breme plačnikovega računa v skupnem znesku in odobreno za vsak individualno določeni znesek na več kot en račun prejemnika oziroma na račune prejemnikov sredstev. V breme ena transakcija za 100 € - v izpisku ena skupna bremenitev V dobro 10 transakcij po 10 € DO (NPI)  SEPA CT (množično) ZC+TKDIS  XML Uprava RS za javna plačila

15. SEPA – množična Prednosti uvedbe SEPA CT za plačnika: • Enoten standard za vsa kreditna plačila (individualna, množična). • Nepotrebno vzdrževanje dveh obstoječih sistemov pri plačnikih. • Podatkovni in finančni tok sta združena. • Uporaba možna za čezmejna in domača plačila. Možna konverzija obstoječega standarda ZC v XML standard s programom za plačnike DO – konverter – sredi leta 2011 Za prejemnike plačil ni razlik Uprava RS za javna plačila

16. SEPA – množična Za ponudnike plačilnih storitev: Prednosti: • Ne bo več potrebno sklepati pogodb za storitve direktne odobritve. • Ne bo več aktivnosti v zvezi z vključevanjem plačnikov v ZC. • Podatkovni in finančni tok bosta združena. • Racionalizacija poslovanja in aplikativnih podpor - ukinitev podpore za procesiranje prek ZC. Slabosti: • Spremembe v zvezi z nakazili, ki so izvzeta iz rubeža po ZIZ – preusmeritev na uporabo 4-mestna KODA namena – »purpose code« • Banke in UJP bodo morale zagotoviti procesiranje povečanega števila transakcij preko SEPA IKP, optimizacija procesov; stroški • Na strani bank in UJP bo potrebno izvesti ustrezno informiranje in izobraževanje uporabnikov in prilagoditev elektronskih bank. Uprava RS za javna plačila

17. Terminski plan migracije na SEPA Uprava RS za javna plačila

18. Uporaba plačilnih navodil v prehodnem obdobju

19. Končni cilj migracije na SEPA CT En obrazec (papir in elektronski izgled), en standard, ni razlike med domačim in čezmejnimi plačili Uprava RS za javna plačila

20. Migracija DB v SDD Direktna obremenitev – prenos denarnih sredstev, ki ga po nalogu prejemnika plačila izvrši banka plačnika. SEPA SDD shemi - Osnovna „Core“ in B2B; v pripravi FixedAmount • Migracija DB  SDD (vsak dan, ni omejitve zneska, potrošnik ima pravico do povračila, združen info in denarni tok; pooblastila pri upniku, SEPA standard xml); Bankart IDD – Bankart; predvidoma od jeseni 2011; • UJP in BS v sodelovanju z MF ponudi SDD za PU predvidoma v sredini 2012 - Core in B2B • Priprava pravnih podlag, pravilnik, aneksi k pogodbam o vodenju EZR (glede zavarovanj za primer zahtevka za povračilo) • Pogodba med PU prejemniki plačil in UJP za izvajane poslov SDD, splošni pogoji in navodilo za uporabo SDD za PU plačnike in prejemnike plačil • Ponudba SDD za PU prek UJPnet v standardu ISO 20022XML Uprava RS za javna plačila

21. HVALA ZA POZORNOST! Več info: www.ujp.gov.si Uprava RS za javna plačila