Votre REER collectif offert par <Société ABC ltée>

1. Votre REER collectif offert par <Société ABC ltée>

2. Ordre du jour Raisons de planifier votre retraite Avantages d’un REER collectif Options de placement Étapes pour adhérer au régime Outils, services et soutien

3. La Financière Manuvie Une société canadienne exerçant ses activités dans le monde entier Forte de plus de 115 années de solidité et de stabilité Reçoit constamment d’excellentes notes de la part des agences de notation Solidité et sécurité!

4. Responsabilités Prenez votre retraite en main!

5. Pourquoi épargner pour la retraite? Le tiers des Canadiens de 60 ans et plus craignent d’épuiser leur capital avant leur décès1. Deux tiers des ménages canadiens qui prévoient prendre leur retraite en 2030 n’épargnent pas suffisamment pour payer leurs frais de subsistance2. 1 Étude de 2007 menée par le Centre de recherche Décima2 Étude de 2007 menée par l’Université de Waterloo et l’Institut canadien des actuaires

6. Pourquoi épargner pour la retraite dès maintenant? Pour vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour mener le train de vie auquel vous aspirez Votre bas de laine risque de ne pas suffire Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre épargne-retraite sera importante

7. Sources de revenu de retraite Les Canadiens comptent normalement sur trois sources de revenu : • 1. Prestations d’État • Régime de rentes du Québec (RRQ) ou Régime de pensions du Canada (RPC) • Sécurité de la vieillesse (SV) • 2. REER collectif • 3. Épargne personnelle • REER, CPG, fonds communs de placement • Valeur acquise sur la propriété • Autres placements

8. Commencer tôt, ça rapporte! • En commençant à épargner 10 ans plus tôt – et en épargnant sur une durée de 10 ans seulement – Louis a accumulé 35 000 $ de plus que Christian Hypothèses : Cotisation versée au début de chaque année; rendement composé annuel de 8 %.

9. Dispositions de votre REER collectif

10. Qui cotise et combien?

11. Dispositions de votre REER collectif (suite)

12. Dispositions de votre REER collectif (suite)

13. Avantages de votre régime collectif <Cotisations de l’employeur> Moyen pratique d’épargner Réduction d’impôt immédiate Croissance de l’épargne à l’abri de l’impôt Gestionnaires de fonds réputés Frais de gestion des placements réduits Moyen de regrouper votre épargne

14. Avantage fiscal relatif à vos cotisations • Rémunération annuelle de l’employé : 40 000 $ Votre paie nette n’est réduite que de 31,85 $.

15. Frais de gestion des placements (FGP) Tirez profit du pouvoir d’achat de votre groupe Ans 5 Ans 10 Ans 15 Économie de frais potentielle pour un placement de 5 000 $ sur 20 ans = 1 353 $ Ans 20 6 040 $ • Comme vous acquittez des frais moins élevés, une plus grande partie de vos cotisations peut fructifier jusqu’à votre retraite. FGP de 1,80 % d’un placement collectif RFG de 2,60 % d’un placement pour particuliers

16. Moyens d’adhérer au régime Vous avez deux options : <supprimer l’option Internet si les codes pour l’adhésion en ligne ne sont pas encore disponibles> Internet Allez à l’adresse www.manuvie.ca/PRO/adhesion Entrez le numéro de contrat et votre code d’accès. N’oubliez pas d’imprimer, de remplir et de signer le formulaire de désignation de bénéficiaire, puis de le faire parvenir à Manuvie. Formulaire imprimé Détachez le formulaire d’adhésion de la page 3 de votre guide d’adhésion.

17. Formulaire d’adhésion imprimé 1er janvier 1998 s. o. s. o. 1er janvier 1998 Homme Jean Tremblay 123, rue Principale VilleQuelconque QC CA J1J 1J1 25 mai 1970 Marié 123 456 789 514 876-1212 Français JT@gmail.com <Insérer le numéro> <Nom de l’entreprise>

18. La désignation de bénéficiaire(s) Marie Tremblay Femme 100 %

19. Planification fiscale – avant et après la retraite Fonctionnement Cotisant – vous Participant – votre conjoint de droit ou de fait Reçu d’impôt – à votre nom Plafond des cotisations – le vôtre REER de conjoint

20. Décider du placement de votre épargne         

21. Fonds axés sur une date de retraite Neuf fonds axés sur une date de retraite sont offerts Chaque fonds : offre un portefeuille de placements bien équilibré, à l’intérieur d’un seul fonds; représente une date de retraite; est rééquilibré automatiquement en un portefeuille plus prudent au fur et à mesure que la date de la retraite approche. Huit fonds sont offerts : 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 et 2050.

22. Fonds axés sur une date de retraite Rééquilibrage automatique; principe de la « pente douce »

23. Fonds axés sur une date de retraite

24. Fonds axés sur une date de retraite Vos instructions de placement Suivez les instructions à la page 16 du guide d’adhésion de votre REER collectif Étape vers l’avenir pour déterminer votre profil d’épargnant. Remplissez ensuite l’une des sections ci-dessous en fonction de ce profil.

25. Fonds de répartition de l’actif et option « constituez votre propre portefeuille » Répondez aux huit questions du questionnaire Stratégie de placement Comptez vos points pour déterminer votre profil d’épargnant

26. Fonds de répartition de l’actif • Portefeuilles tout-en-un à l’intérieur d’un seul fonds • Utilisation simple et facile (peu de mesures à prendre) • Diversifiés par catégorie d’actif, style de gestion et gestionnaire • Suivi et rééquilibrage périodique de chaque fonds assurés par la Financière Manuvie

27. Fonds de répartition de l’actif

28. Choisissez le fonds de répartition de l’actif qui correspond à votre profil d’épargnant Fonds de répartition de l’actif

29. Fonds de répartition de l’actif Vos instructions de placement Suivez les instructions à la page 16 du guide d’adhésion de votre REER collectif Étape vers l’avenir pour déterminer votre profil d’épargnant. Remplissez ensuite l’une des sections ci-dessous en fonction de ce profil.

30. Constituez votre propre portefeuille 17 fonds liés au marché et 3 comptes à intérêt garanti Suivez la répartition de l’actif recommandée

31. Constituez votre propre portefeuille • Recherchez une fiche descriptive de la même couleur que le segment

32. Constituez votre propre portefeuille Vos instructions de placement Suivez les instructions à la page 16 du guide d’adhésion de votre REER collectif Étape vers l’avenir pour déterminer votre profil d’épargnant. Remplissez ensuite l’une des sections ci-dessous en fonction de ce profil.

33. Renseignements sur les placements • Fiche descriptive de chaque fonds offert au titre de votre régime de retraite collectif

34. Fonds par défaut Si vous ne sélectionnez pas de fonds dans lesquels verser vos cotisations, celles-ci seront versées dans le fonds par défaut jusqu’à ce que vous nous ayez communiqué vos instructions de placement. • Fonds par défaut désigné pour votre régime : • 1er – Fonds axé sur une date de retraite (si nous connaissons votre date de naissance) • 2e – Fonds de répartition de l’actif Modéré Manuvie (si nous ne connaissons pas votre date de naissance)

35. Étape 4 – Transfert de vos placements à votre REER collectif Il serait avantageux pour vous de transférer vos placements enregistrés à votre REER collectif Pourquoi? Les frais peu élevés permettront à votre épargne de fructifier plus rapidement Programme de récompense des participants Les FGP associés aux fonds seront réduits et le taux des CIG augmentera de : 25 000 $ à 40 000 $ – 0,10 % 40 000 $ à 60 000 $ – 0,20 % Plus de 60 000 $ – 0,25 % Vous trouverez un formulaire de transfert à la page 21 de votre guide d’adhésion

36. Formation et information • Site Web sécurisé accessible en tout temps • www.manuvie.ca/PRO • Solde actuel du compte • Renseignements sur le régime • Renseignements sur les placements • Outils de planification de la retraite

37. Soutien et services continus Relevés de compte annuels Site Web : www.manuvie.ca/PRO Programme Étapes vers la retraiteMD Téléphone : 1 888 388-3288 (numéro sans frais) RVI Représentants du Service à la clientèle Spécialistes en formation financière Courriel : gromail@manuvie.com

38. Des questions?