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OPORTUNIDADES DE ACCESO AL CRÉDITO NO TRADICIONAL. INTRODUCCION.
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INTRODUCCION • La mayor parte del tiempo en nuestra vida diaria como consumidores o productores, y ante la falta de oportunidades y de dinero en efectivo no nos es posible obtener bienes y servicios que necesitamos en ese momento. Por eso tenemos una opción llamada CRÉDITO, que se presenta como la opción para lograr utilizar recursos de otras personas con la promesa de pagarlos al final del tiempo acordado mas un rendimiento negociado desde el principio, el cual corresponde al pago por el uso del dinero. Y ESTA ES LA OPCIÓN QUE TE OFRECE EL SECTOR COOPERATIVO.
REALIDAD DEL SECTOR AGROPECUARIO La falta de financiamiento y apoyos al sector agropecuario han sido de los principales problemas de los productores del sector rural. El acceso limitado a las sucursales bancarias, aparición de financiamiento informal y la falta de información han incrementado el problema. Un ejemplo claro es La Ley de Desarrollo Rural Sustentable de la Secretaria de agricultura que declara en el: CAPÍTULO XI Del Sistema Nacional de Financiamiento Rural Artículo 116.- La política de financiamiento para el desarrollo rural sustentable se orientará a establecer un sistema financiero múltiple en sus modalidades, instrumentos, instituciones y agentes, que permita a los productores de todos los estratos y a sus organizaciones económicas y empresas sociales disponer de recursos financieros adaptados, suficientes, oportunos y accesibles para desarrollar exitosamente sus actividades económicas.
Definición de Cooperativa Una cooperativa es una asociación autónoma de personas que se han unido voluntariamente, para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes, por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente controlada.
Antecedentes De las Cooperativas Las primeras manifestaciones de la integración cooperativa, se pudieron observar en aquellos países en donde el cooperativismo había logrado mayor afianzamiento, fueron apareciendo en el panorama cooperativo mundial asociaciones, federaciones, confederaciones y uniones cooperativas que apoyan a en actividades económicas, empresariales y también en las de promoción, educación y representación.
Movimiento Cooperativo en Cifras • EN MÉXICO: • 5 mil cooperativas • 10 Millones de socios directos • EN AMÉRICA: • 50 mil cooperativas • 300 Millones de Socios. • A NIVEL MUNDIAL: • 200 mil Cooperativas • 1,000 Millones de personas. • Alto impacto en un gran porcentaje de la población total.
Propósito de las Cajas Populares Las Cajas Populares nacieron con un propósito y es la herencia para las siguientes generaciones, este propósito era la promesa de que a todos los socios de una Caja Popular, tanto hombres como mujeres, les sería garantizado por medio de la educación cooperativa su desarrollo integral a través de 5 acciones: • Impulsando el trabajo productivo • Suprimiendo la Usura • Aumentando el poder adquisitivo de los socios • Entrenando a los socios en los métodos de los negocios, y • Haciéndolos apreciar el valor formativo de la Cooperación
Desarrollo de Las Cooperativas El sector del Ahorro y Crédito Popular en México cuenta con un poco más de 60 años, de los cuales podemos identificar y dividir en dos periodos: • 1951 - 1991 Cajas Populares sin Legislación. • 1992 - 2014 Cajas Populares con un Marco Legal.
Los 80´s: • Nacen las asociaciones civiles. • Servicios complementarios. • Incorporación de conceptos financieros. • Surge competencia en el sector de las micro finanzas enfocadas a los nichos de mercado. SOFIPOS, SOFOM, y los Bancos de nicho.
¿Es difícil obtener un crédito en una Cooperativa? Quizás hayas escuchado que el crédito que otorgan las Cooperativas es difícil de obtener o no cumple con las características del sector Agropecuario. Las Cooperativas nos ofrecen muchas alternativas del crédito para el sector agropecuario de acuerdo a sus necesidades, capacidad y objetivos a alcanzar.
LAS COOPERATIVAS COMO LA MEJOR ALTERNATIVA A la hora de seleccionar una institución financiera, muchas personas pasan por alto a las cooperativas de ahorro y crédito, más conocidas en México como Cajas de Ahorro, sin contar que éstas instituciones pueden resultar ser una alternativa más conveniente. Sin embargo, debido al incremento en los costos de los servicios bancarios, las cooperativas de ahorro poco a poco han ido ganando terreno y popularidad.
De acuerdo con este decreto, los productores del sector agropecuario y medio rural deben contar con distintas alternativas de financiamiento para el desarrollo y crecimiento de sus actividades económicas de apoyos de gobierno. Las Cooperativas son intermediarios financieros que te ayudan a bajar dichos recursos.
Relación con Gobierno • Secretaría de Hacienda y Crédito Público. • Comisión Nacional Bancaria y de Valores. • Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. • Fondo Nacional de Apoyos para Empresas en Solidaridad. • Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario. • Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura. • Financiera Rural. • Sociedad Hipotecaria Federal. • Entre otros. Juan Carlos Perez Hernandez
En las Cooperativas….. Todos los miembros tienen igual participación sin importar la cantidad de dinero que tengan en depósitos, lo que significa que a cada miembro le corresponde un voto. La institución está bajo la dirección de una junta directiva que es elegida por los miembros.
SON INSTITUCIONES SIN FINES DE LUCRO BUSCAN GENERAR UTILIDADES Y GANANCIAS DIFERENCIAS ENTRE UN BANCO Y UNA COOPERATIVA • LAS GANANCIAS SON DISTRIBUIDAS A TODOS SUS MIEMBROS POR MEDIO DE TASAS DE INTERÉS MAS BAJAS EN CRÉDITOS, MEJORES DIVIDENDOS EN AHORRO Y COSTOS DE SERVICIOS MAS BAJOS. • ESTA CONFORMADA POR TODOS LOS MIEMBROS QUE AL MISMO TIEMPO SON DUEÑOS • ESTA CONFORMADA POR UN GRUPO DE ACCIONISTAS COMO DUEÑOS DEL BANCO. COOPERATIVA BANCO • OBTIENEN VENTAJAS TRIBUTARIAS QUE LES PERMITEN OFRECER MEJORES TASAS A SUS SOCIOS. • LAS TASAS DE INTERÉS SON MUY ALTAS ACOMPAÑADAS DE UNA AMPLIA GAMA DE COMISIONES. • LAS GANANCIAS SON DISTRIBUIDAS SOLAMENTE ENTRE LOS ACCIONISTAS.
¿Es seguro realizar tramites de ahorro y crédito en una Cooperativa? SI. Ya que las Cooperativas son reguladas por la COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES, CONDUSEF, IFAI y demás organismos reguladores para el Sector Financiero.
BENEFICIOS • Aparte de ofrecer costos de servicios más bajos y tasas de interés más atractivas, las cooperativas al ser más pequeñas generalmente cuentan con un servicio más personalizado.
BENEFICIOS • Uno de los factores que la gente toma en consideración para abrir una cuenta bancaria es contar con una amplia red de agencias para hacer sus transacciones, y por eso se prefiere a los bancos grandes. Pero las cooperativas cuentan con Opciones de pago competitivas en el sector financiero.
BENEFICIOS • En general, las cooperativas ofrecen los mismos productos y servicios que los bancos; sin embargo las oferta de productos varía entre instituciones, ya que algunas no se pueden dar el lujo de ofrecer todos los productos por ser más pequeñas y tener un volumen de negocio más bajo.
BENEFICIOS • Muchas cooperativas ofrecen servicios de educación financiera a sus miembros que les permite poner sus finanzas en orden y aprovechar de una manera más efectiva los productos que ofrece la institución.
BENEFICIOS Las Cooperativas son Intermediarios financieros NO bancarios: Ofrecen esquemas de financiamiento a los productores del sector Agropecuario con el respaldo de recursos de programas de Gobierno, ofreciendo asesoría especializada para que el productor tenga acceso a estos.
TIPOS DE FINANCIAMIENTO QUE OFRECEN LAS COOPERATIVAS Producción primaria que incluye, agricultura, ganadería, silvicultura y pesca. Agroindustrial referente al procesamiento y transformación de la producción primaria. Comercial y/o servicios con créditos para la prestación o venta de servicios, venta de maquinaria, equipo e insumos para cualquier sector primario. Actividades que se desarrollen en el medio rural.
TIPOS DE CRÉDITO QUE OFERTAN LAS COOPERATIVAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO • Habilitación o avío : Créditos para las necesidades de capital de trabajo con plazo máximos de acuerdo al nivel prudencial de la COOPERATIVA. • Refaccionario: Crédito para financiar maquinaria y equipo utilizado en el proceso productivo de la empresa. • Los productos de crédito de las Cooperativas incluyen: • Tasas de interés fijas y competitivas en el mercado. • Sin comisión por apertura de Crédito • Esquema en moneda Nacional. • Intereses sobre Saldos Insolutos • Sin penalización por pagos anticipados
¿Cómo ser SOCIO de una Cooperativa? Si te interesa ser miembro de una cooperativa, tienes que cumplir con requisitos muy sencillos. Las cooperativas requieren un depósito inicial llamado Capital Social para tener una participación en la institución y abrir una cuenta que en promedio es $50. Pero es importante notar, que los requisitos dependen de cada cooperativa.
En el caso de México, los Agricultores y ganaderos se quejan de falta de apoyo económico para las actividades primarias. “Los recursos son pocos, no se tiene un gran capital para empezar y hay problemas para comprar insumos y para tener infraestructura“, Las Cooperativas de Ahorro y crédito la mejor Alternativa en México Elige bien, elige un Crédito No Tradicional.
