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Autorizaciones de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. TIPOS DE AUTORIZACIÓN. vigencia 18 meses. PROVISIONAL. vigencia 3 años. DEFINITIVA. Autorización Provisional. Para obtenerla es necesario: Tener escolaridad mínima de Preparatoria.
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TIPOS DE AUTORIZACIÓN vigencia 18 meses PROVISIONAL vigencia 3 años DEFINITIVA
Autorización Provisional Paraobtenerla es necesario: • Tener escolaridad mínima de Preparatoria. • Haber cumplido con el Colegio de Noveles.
Tipos de autorización provisional: • Riesgos personales y familiares. • Agrícola y de animales. • Seguro de crédito. F) Autorizaciones especiales.
“A” Riesgos Personales y Familiares: • Seguro de Vida y pensiones individual. • Accidentes y enfermedades individuales: • Individual. • Familiar.
“A” Riesgos Personales y Familiares: • Póliza múltiple familiar: • Incendio y coberturas adicionales. • Riesgos personales. • Diversos en robo, cristales y equipo electrodoméstico. • Automóviles, pick-ups y camiones.
Autorización Definitiva Se pueden obtener de las siguientes maneras: Examen de la C.N.S.F.
Cédula B líneas empresariales para cualquier empresa, durante 3 años. Cédula A líneas personales y familiares para cualquier compañía, durante 3 años. Cédula provisional Líneas personales y familiares máximo 18 meses sólo para GNP Desarrollo como Asesor Profesional en Seguros
Acciones del Sector Asegurador para combatir Operaciones con Recursos Ilícitos
Antecedentes Lavado de Dinero Es un fenómeno económico mundial recurrente, en el cual se da apariencia de legitimidad a bienes producto de actos ilícitos, usando a instituciones del sector financiero para ocultar su origen, localización o destino. En E.U.A., toda operación que implique monto mayor a $10,000 se reporta.
Antecedentes • Código Penal Federal: artículo 400 bis • Alcance y definición de operaciones • Penas para quienes incurran en ellas • El Sector Asegurador queda integrado en el sistema financiero • Código Federal de Procedimientos Penales • Artículo 194... Al ser delito grave, no hay derecho a libertad provisional • Artículo 180... Los requerimientos se harán por conducto de la CNBV, la CNSF y la CONSAR. Mayo de 1996 Mayo de 1997 • Reforma a varias leyes • Se crea un marco legal idóneo
Antecedentes • Se publican las disposiciones de carácter general para prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita en el artículo 140 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. Junio de 1999 • Manual Provisional de la AMIS con los procedimientos a seguir de acuerdo a tres conceptos básicos. Actualmente
Las realizadas en cualquier instrumento monetario por un monto igual o superior a los 10,000 dólares o su equivalente en moneda nacional. En Seguros se trata de primas emitidas o cualquier otro tipo de aportación realizada por el cliente. Conceptos Básicos 1) Operaciones Relevantes 2) OperacionesInusuales 3) OperacionesPreocupantes
Las realizadas por una persona física o moral y que a juicio de la institución pudieran enmarcarse como actos ilícitos en razón del monto de la prima, cuota o aportación, frecuencia y forma de pago, región donde se emite la póliza, antecedentes del cliente y demás criterios. Conceptos Básicos Operaciones Relevantes OperacionesInusuales OperacionesPreocupantes
Aquellas que impliquen actividades, en donde resulten involucrados empleados, funcionarios o consejeros de la empresa que por sus funciones, se hayan separado de la institución. Conceptos Básicos Operaciones Relevantes OperacionesInusuales OperacionesPreocupantes
Acciones Concretas: Operaciones Relevantes • En cumplimiento a los dispuesto por la ley, es obligatorio identificar al cliente que: • Contrate un negocio en cualquiera de los ramos cuya prima a emitir sea igual o superior a los 10,000 dólares o su equivalente en moneda nacional. • Realice cualquier otra aportación que sin importar su concepto, implique un ingreso igual o superior a l señalado en el párrafo anterior. • Este ordenamiento está vigente desde el pasado 1° de enero. • ¿Cómo identificar al cliente? • Mediante un expediente en el que se contengan varios documentos:
Personas Morales Formato FOR-02 (Datos ID) Copia del acta constitutiva Copia de la cédula de id. fiscal Id. oficial y copia del testimonio notarial del representante legal Comprobante de domicilio En caso de que el Representante Legal sea extranjero, deberá presentar la copia de su pasaporte vigente. Acciones Concretas: Operaciones Relevantes Personas Físicas • Formato FOR-01 (Datos ID) • Copia de la CURP (si la tiene) • Copia de id. oficial vigente • Comprobante de domicilio (sólo si la identificación no lo tiene actualizado) • Si la persona física realiza actividades empresariales, copia de su R.F.C. • En caso de que sea extranjero, copia de su pasaporte vigente.
Formato FOR-01 (Personas Físicas) Acciones Concretas: Operaciones Relevantes
Formato FOR-02 (Personas Morales) Acciones Concretas: Operaciones Relevantes
DEFINICIÓN DEL SEGURO DE VIDA • Mecanismo de Previsión financiera que busca garantizar: • La manutención de la familia, en caso de muerte del proveedor. • Contar con los recursos necesarios para un retiro digno. • Contar con los recursos para la educación. • Generar los recursos económicos para un proyecto específico.
IMPORTANCIA DEL SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL • Garantiza la seguridad financiera de las familias en caso de: • Invalidez • Muerte prematura • Vejez sin recursos • Genera tranquilidad familiar independientemente de las adversidades que se presenten de manera inesperada.
Bases Técnicas • Tabla de mortalidad. • Prima. • Reserva. Son la esencia del funcionamiento del seguro de vida. Están conformadas de lo siguiente:
Tabla de mortalidad • Es el producto de un muestreo. • El cálculo de la probabilidad de muerte de las personas de determinada edad y lugar.
Ejemplo de tabla de la utilidad de la tabla de mortalidad Tomemos el primer año de muestreo Esta es la cantidad de personas que existen al comienzo del primer año. Esta son las personas que mueren en el transcurso del primer año.
Con la tabla de mortalidad conocemos la probabilidad de muerte de una persona Número de personas que mueren en un año Número de personas vivas al inicio del año = = 119 100,000 0.0119 X 1000 1.19 %
100% Probabilidad de muerte 12 años Edad 99 años 1. Tabla de Mortalidad
2. Prima • Es el costo del seguro y representa la participación del asegurado en el reparto de riesgo. Lo que paga el asegurado se le llama Prima de tarifa y se compone de: • Prima pura de riesgo • Prima natural ascendente • Prima nivelada • Prima neta nivelada • Gastos administrativos y de adquisición
Prima pura de riesgo Refleja únicamente el reparto del costo por fallecimiento. Es decir que si dividimos la cantidad estimada de Sumas Aseguradas a cubrir en ese año, entre el número de personas aseguradas, obtendremos la prima pura de riesgo.
119, 000 100, 000 = $1.19 Prima pura de riesgo Ejemplo: supongamos que aseguramos a 100,000 jóvenes de 12 años, sabemos que de esas personas lamentablemente morirán 119. La Suma Asegurada que todos contrataron es de 1000. ¿ Cuanto dinero deberá pagar la aseguradora ese año? Multiplicamos119 personas por 1000 de Suma Asegurada, por lo que se deben pagar $119,000.00. Para poder pagar esas Sumas Aseguradas es necesario que cada asegurado pague una prima pura de riesgo.
Prima natural ascendente La probabilidad de muerte se incrementa año con año por lo tanto el costo también se incrementa de esta manera, generandose así la prima natural ascendente. Fin del camino Edad
Prima nivelada Si la prima que se cobrará a los clientes de GNP se incrementara año con año, el seguro sería impagable. Para que el cliente pague lo mismo año con año se hace un promedio de lo que le corresponde pagar de acuerdo a su plan, entre el número de años de vigencia de la póliza.
Prima nivelada En el siguiente caso se muestra lo que sucede si la prima se incrementara año con año. Es la cantidad que el asegurado tiene que pagar durante 5 años, bajo el sistema de Prima Nivelada
Prima nivelada Para que el seguro sea viable se hace la prima nivelada, que a continuación se observa:
Prima neta nivelada La reserva que se forma con el sistema de prima nivelada, es invertida por la compañía, y con ello se disminuye el costo de la prima por efecto de los créditos y utilidades.
Intereses generados en la reserva Cantidad requerida para hacer frente a las necesidades de la compañía Aportaciones de los asegurados Prima neta nivelada
3. Reserva ¿Como se logra la prima neta nivelada? A través de la reserva ya que en los primeros pagos se genera un excedente que se guarda para el final de la póliza.
Probabilidad de muerte Costo Prima Nivelada Reserva Tiempo 3. Reserva La manera en que funciona la reserva:
Cómo se aprovecha la reserva El asegurado puede aprovechar la reserva de la siguiente manera: • Seguro Saldado. • Seguro Prorrogado. • Préstamo automático. • Valor en efectivo o rescate.
Beneficios Adicionales Los beneficios y cláusulas adicionales se crean para ofrecer una mayor protección a los asegurados, y satisfacer necesidades que la cobertura principal no cubre. Se dividen en: • Invalidez • Accidente • Orfandad • Últimos gastos • Enfermedades Terminales
Invalidez BIT - Beneficio de excención de pago de primas por Invalidez Total y permanente. Ejemplo: El Sr. Javier Martínez sufre un accidente de tránsito en el que se lesiona su médula espinal, por lo que no puede mover sus extremidades. A partir de este momento queda exento de realizar pagos de primas.
Invalidez ISE - Beneficio de Invalidez sin Espera Ejemplo: en el mismo caso el Sr. Javier Martínez al tener este beneficio recibiría 6 rentas mensuales equivalentes al 1% de la Suma Asegurada y al mes siguiente a la sexta renta recibiría el resto de la Suma Asegurada.
Accidente IMA - Beneficio de Indemnización por muerte Accidental. Ejemplo: El Sr. Pedro Jiménez contrato este Beneficio Adicional y su Suma Asegurada era de 300,000. El Sr.. Jiménez muere en un accidente de transito, por lo que sus beneficiarios recibirán el doble de su Suma Asegurada, es decir $600,000.00
Accidente DIBA - Beneficio de indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros. El Sr. Suárez contrató este Beneficio Adicional; en un accidente en la carretera sufrió la pérdida de una de sus piernas. El recibirá la cifra contemplada para esta pérdida.
Orfandad CADE - Cláusula adicional de doble efecto En esta se asegura a la esposa a favor de sus hijos por una suma igual a la básica. Si la madre fallece y sobreviven 3 hijos o más, menores a 18 años, se duplica la Suma Asegurada Tu asegurado contrató este beneficio, llegó el día en que fallece, su esposa a partir de este momento está asegurada por una Suma Asegurada igual a la de tu asegurado.
Aquí yace un Hombre Responsable Últimos gastos CUG - Cláusula de últimos gastos En esta se otorga un adelanto de la Suma Asegurada para que puedan hacer frente a los últimos gastos (funeral). Ejemplo: el Sr.. Pérez fallece, por lo que sus beneficiarios recibirán el 30% de adelanto de la Suma Asegurada para poder hacer frente al pago de su servicio funerario.