Finanční gramotnost do škol

1. Finanční gramotnost do škol Úvěry a zadlužení Ing. Kateřina Lichtenberková manažerka projektu Ing. Miroslav Princ, MBA finanční poradce

2. Co nás dnes čeká … Program: • Webinář – jak budeme pracovat • Získáte … • Dozvíte se … • Jak můžete svou účast na tomto webináři využít • Bonus pro dnešní účastníky

3. Co je úvěr Úvěr je formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je ochoten za tuto půjčku po uplynutí nebo v průběhu doby splatnosti zaplatit určitý úrok ve formě peněžité prémie. ZDROJ: Wikipedie Existuje: VĚŘITEL, DLUŽNÍK, termín a úrok %.

4. Typy úvěrů • Spotřebitelský úvěr • Úvěr ze stavebního spoření • Překlenovací úvěr • Hypoteční úvěr • Kontokorentní úvěr • Leasing

5. Dobrý vs. špatný dluh Anketní otázka: Co je podle Vás špatný dluh? Věc, na kterou si půjčuji, by měla mít delší životnost, než je doba splácení úvěru.

6. Desatero odpovědného zadlužování • Nekupuji zbytečnosti Vždy si nejdříve rozmyslím, zda předmět nebo službu, které si chci s pomocí úvěru pořídit, v současné době skutečně potřebuji. Nekupuji si novou plazmu jen proto, že ji mají sousedé. • Nepřeplácím životnost Nekupuji si na úvěr žádný produkt nebo službu, které budu splácet delší dobu, než je budu reálně užívat. Nebudu například splácet rok čtrnáctidenní dovolenou. • Neriskuji bankrot Propočítám si, kolik korun měsíčně si mohu vzhledem ke své ekonomické situaci dovolit splácet. Vždy myslím i na zadní vrátka v podobě finanční rezervy na hroší časy. • Nedůvěřuji všem Pečlivě si prověřím subjekt, který mi úvěr nabízí. Vždy myslím na to, že půjčky může poskytovat v podstatě kdokoliv. Využívám různých zdrojů včetně referencí od známých. • Nejsem unáhlený Neberu automaticky první nabídku úvěru, kterou dostanu. Pečlivě zvážím, který typ úvěru je pro mé potřeby nejvhodnější. Nechvátám s výběrem a porovnávám různé podmínky. • Neporovnávám úroky • Vždy si zjistím, kolik mě bude úvěr reálně stát včetně všech poplatků za správu úvěru, uzavření smlouvy a dalších. Neporovnávám úroky, ale sazby RPSN a celkový objem peněz, které zaplatím. • Nepodepisuji neznámé • Vždy se podrobně seznámím se smlouvou a úvěrovými podmínkami včetně případných sankcí či pokut. Nepodepisuji nic, čemu nerozumím. V případě potřeby se poradím s odborníky. • Nemyslím jen na současnost • Své závazky splácím řádně a včas, a tím si buduji pozitivní úvěrovou historii do budoucna. V případě potřeby se pojistím pro případ neschopnosti splácet v budoucnu. • Nepůjčuji si na půjčku • Pokud i přes všechna opatření nastane situace, kdy nejsem schopný úvěr splácet, nepůjčuji si další peníze na vyrovnání splátek. Snažím se domluvit řešení přímo s věřitelem. • Nevěřím na zázraky • Pokud jsem u seriózní finanční instituce se žádostí o úvěr odmítnut, zamyslím se znovu nad svou ekonomickou situací dříve, než půjdu jinam. Pamatuji na to, že tím nechrání jen sebe, ale i mě.

7. Jak se vyhnout dluhové pasti • Dluhová past = splácení starých dluhů novými, s horšími podmínkami = narůstají splátky i zadlužení • Neprodlužovat „agónii“, jednat co nejdříve • Jednat s věřiteli • Změnit své chování a zvyky

8. Dobrý vs. špatný dluh podle Roberta Kiyosakiho Dluh by měl být použit pouze na nákup (skutečných) aktiv = generují pasivní příjem „To, že lidé považují svůj domov za investici, a filozofie, že vyšší příjem znamená, že si můžete koupit větší dům nebo víc utrácet, je základem dnešní zadlužené společnosti. Proces většího utrácení vrhá rodiny do větších dluhů a do větší finanční nejistoty, i když jsou povýšení ve své práci a dostávají pravidelně přidáno. Je to riskantní život způsobený nedostatečným finančním vzděláním.“

9. Registry • Bankovní registr („BRKI“) – banky, stavební spořitelny • Nebankovní registr („NRKI“) - leasingové a faktoringové společnosti, splátkové společnosti, další subjekty (vztah věřitel – dlužník) • Centrální registr dlužníků (CERD) – www.centralniregistrdluzniku.cz • Pracovní sety k bankovním a nebankovním registrům

10. Ptejte se, komentujte

11. Veřejný dluh Co je veřejný dluh?Wikipedie říká: • Veřejný dluh je celkové zadlužení vlády a nižších správních celků (krajů a obcí). Veřejný dluh je tvořen státním dluhem, dluhemmimorozpočtových fondů, místních rozpočtů a dluhem zdravotních pojišťoven. • Jelikož správní organizace reprezentují lid dané země, lze státní dluh považovat zároveň za dluh jednotlivých daňových poplatníků. Situace ve světě: • Srovnání zemí – poměr dluhu ku HDP: • nejhůře je na tom Zimbabwe a Japonsko • Evropská unie • z Evropských zemí nejhůře Řecko (165 %), nejlépe Estonsko (6 %)

12. Veřejný dluh v ČR • Veřejný dluh 41 % HDP - ČR na 78. místě • V Česku se mluví o 1,3 až 1,7 bilionu korun (čísla se liší kvůli odlišnému způsobu výpočtu), a je z větší části způsoben deficitními rozpočty vlády a dále pak převzetím části dluhu při dělení Československa. • Státní dluh je tvořen závazky vlády, vzrůstá deficitním financováním státního rozpočtu a je financován pokladničními poukázkami, státními dluhopisy (obligacemi), přímými půjčkami nebo například půjčkami od Evropské investiční banky. Ze státního dluhu je vyplácen úrok, v roce 2010 činila výše úroků 35,63 miliard korun. • http://www.verejnydluh.cz/ - počítadlo • Ve srovnání s okolními zeměmi relativně nízký, ale nadále se zvyšující státní dluh. • Vývoj státního dluhu

13. Diskuse Co si myslíte o míře zadlužení v ČR – má nás to znepokojovat? A co zadlužení ve světě?

14. Další materiály k tématu • Sledujte stránku Téma měsíce • Pracovní sety (video, kvíz a prezentace v pdf) – Bankovní a nebankovní registry • vzniknou v 2. pol. listopadu • Inspirativní videa Americký sen, Peníze jako dluh, cyklus ČT Aby dluhy nebolely • Články • … a další • DVPP – Finanční gramotnost pro učitele

15. Ptejte se, komentujte

16. Příští webinář Středa 12. 12. od 15:00 hod. Téma měsíce prosince: FAIR TRADE

17. Děkujeme za pozornost a přejemePEVNÉ FINANČNÍ ZDRAVÍfingram@yourchance.czwww.financnigramotnostdoskol.cz Finanční gramotnost do škol