1 / 19

Anna Marcinkowska Pełnomocnik Zarządu ds. Prawnych Krajowego Rejestru Długów

Rola i znaczenie informacji w zarządzaniu ryzykiem kredytowym w banku spółdzielczym w dobie kryzysu. Anna Marcinkowska Pełnomocnik Zarządu ds. Prawnych Krajowego Rejestru Długów. Kryzys w gospodarce… i mediach. „Jak przetrwać ten kryzys?” „Kryzys finansowy – porady”

locke
Download Presentation

Anna Marcinkowska Pełnomocnik Zarządu ds. Prawnych Krajowego Rejestru Długów

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Rola i znaczenie informacji w zarządzaniu ryzykiem kredytowym w banku spółdzielczym w dobie kryzysu Anna Marcinkowska Pełnomocnik Zarządu ds. Prawnych Krajowego Rejestru Długów

  2. Kryzys w gospodarce… i mediach „Jak przetrwać ten kryzys?” „Kryzys finansowy – porady” „Kryzys uderzył w polskich kredytobiorców” „Dziecko w kryzysie” „Jak przetrwać kryzys – porady Kwalifikowanego Specjalisty Feng Shui”

  3. Szczególny moment • Kryzys to szczególny moment, w którym uczestnicy obrotu gospodarczego dążą do ograniczenia ryzyka kredytowego poprzez: • dostosowanie procedur wewnętrznych do zmieniającej się sytuacji na rynkach • wzmocnienie procesów oceny ryzyka • zapewnienie dostępu do jak najszerszej informacji o potencjalnym kontrahencie • uszczelnienie procesów zarządzania aktywami

  4. Dlaczego wymiana informacji? • Rys historyczny – wspólne działania podmiotów gospodarczych w budowaniu wymiany informacji o niesolidnych kontrahentach: • XVII w. we Francji • XIX w. w Stanach Zjednoczonych i Niemczech • XX w. transformacja ustrojowa w Polsce • podstawy uchwalenia ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych w 2003 r. • poprawa bezpieczeństwa obrotu gospodarczego • stworzenie ram prawnych udostępniania informacji o zwłoce w wykonywaniu zobowiązań pieniężnych przez przedsiębiorców i konsumentów • zapewnienie wiarygodności udostępnianych informacji i ochrony słusznych praw osób, których dane te dotyczą Źródło: Ocena rozwoju polskiego rynku udostępniania informacji gospodarczych, Ekspertyza Instytutu BIEC, Warszawa 2008

  5. Obawy bankowości w dobie kryzysu • O jakość portfela • O możliwości finansowania się • O wiarygodność nowych pożyczkobiorców • O stabilność systemu finansowego jako całości • O moment ożywienia gospodarczego • nie wiadomo jak długo będzie trwał kryzys światowy – przewiduje się, że w USA odbicie może nastąpić w 2010 roku • ożywienie w Polsce przyjdzie z opóźnieniem • przewidywania dla rynków finansowych po kryzysie: • trudniejszy dostęp do kredytów • wyższe podatki

  6. Badanie portfela należności polskich przedsiębiorstw – KPF i KRD Występowanie problemów z terminowym otrzymywaniem należności

  7. Badanie portfela należności polskich przedsiębiorstw – KPF i KRD Występowanie problemów z terminowym otrzymywaniem należności według podziału na branże

  8. Badanie portfela należności polskich przedsiębiorstw – KPF i KRD Okres przeterminowania należności w portfelu polskich przedsiębiorstw

  9. Badanie portfela należności polskich przedsiębiorstw – KPF i KRD Odsetek nieuregulowanych w terminie należności

  10. Badania Ministerstwa Gospodarki • W ramach przygotowań do procesu nowelizacji ustawy Ministerstwo Gospodarki przeprowadziło badania społeczne: • główne celem nowelizacji: • poprawa bezpieczeństwa • zwiększenie pewności • usprawnienie obrotu gospodarczego • „W ramach prowadzonej przez państwo polityki w zakresie wsparcia rozwoju rynku finansowego dostęp do informacji o dłużniku powinien stanowić komplementarne narzędzie na rynku szeroko rozumianej informacji gospodarczej.” • „Dochodzenie wierzytelności na drodze sądowej i komorniczej jest procesem długim i kosztownym. Dostęp do informacji sprzyja udrożnieniu systemu płatniczego dzięki pozyskiwaniu należności o niskiej wartości oraz na najwcześniejszym etapie, udaremniając wszczęcie postępowania egzekucyjnego.” Źródło: Założenia nowelizacji ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych, Ministerstwo Gospodarki, Warszawa 2008 r.

  11. Cele ogólnospołeczne nowelizacji • „Usprawnienie możliwości współpracy biur z instytucją kredytującą może pośrednio przyczynić się także do zwiększenia i ułatwienia dostępności produktów kredytowych na rynku.” • „Poprzez udostępnienie instytucji kredytującej informacji o przyszłym kredytobiorcy umożliwiona zostanie sprawniejsza ocena ryzyka kredytowego, co głównie dla sektora MSP stanowić może ułatwienie przy prowadzeniu działalności gospodarczej.” • „Kluczową sprawą jest jednak sprawne funkcjonowanie rejestrów, które to przyczyni się do poprawy kondycji przedsiębiorstw i wpłynie pozytywnie na etykę zachowań płatnika.” • „Skłonność konsumenta i przedsiębiorcy do terminowego i rzetelnego regulowania swoich zobowiązań wzrośnie.” Źródło: Założenia nowelizacji ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych, Ministerstwo Gospodarki, Warszawa 2008 r.

  12. Świadomość społeczna Czy podmiot nieregulujący swych zobowiązań jest godny zaufania? Oceny negatywne takiej postawy: Źródło: Badania Pentora dla KRD ,XI 2007 r.

  13. Potrzeba wymiany informacji • Cele Banku Spółdzielczego: • ocena wiarygodności kontrahenta: • dostęp do zewnętrznych źródeł informacji o zobowiązaniach potencjalnych klientów • dane o zobowiązaniach z wszystkich sektorów gospodarki – dane z sektora MŚP, dane przekazywane przez przedsiębiorców z branży telekomunikacyjnej, dostawców mediów, sektora mieszkaniowego, firm transportowych, w tym transportu publicznego, przedsiębiorców zagranicznych itp. • windykacja należności: • wymagalnych na każdym etapie postępowania • uznanych za nieściągalne w ramach bezskutecznego postępowania egzekucyjnego • co do których upłynął termin przedawnienia roszczenia • działania uzasadnione ekonomiką postępowania, zwiększeniem skuteczności i zmniejszeniem kosztów zarządzania aktywami

  14. Potrzeba wymiany informacji • Cele ogólnogospodarcze: • Ograniczenie ryzyka związanego z zawieraniem kontraktów z niesolidnymi partnerami handlowymi • Penalizacja negatywnych praktyk nierzetelnych kontrahentów • Społeczna odpowiedzialność biznesu = powinność związana z udostępnianiem innym uczestnikom obrotu poszukiwanych na rynku informacji o kontrahentach

  15. NUK ustanawia wytyczne dla Banków dotyczące zarządzania ryzykiem poprzez ocenę zdolności kredytowej klienta Dyrektywa o kredycie konsumenckim wprowadza obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej Oceny ryzyka kredytowego winno się dokonać w oparciu o wszelkie dostępne źródła informacji Inne Bazy

  16. Priorytety spłacania zobowiązań przez konsumentów Priorytety spłat KRD BIK

  17. Priorytety spłacania zobowiązań przez przedsiębiorców Priorytety spłat KRD ZBP

  18. Dlaczego informacja z różnych źródeł? Dostęp do informacji z całego rynku Źródło: Ocena rozwoju polskiego rynku udostępniania informacji gospodarczych, Ekspertyza Instytutu BIEC, Warszawa 2008

  19. Dziękuję za uwagęKrajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SAul. Armii Ludowej 21, 51-214 Wrocławwww.krd.pl

More Related