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Regímenes de Pensión: Situación y Perspectivas en Costa Rica

Regímenes de Pensión: Situación y Perspectivas en Costa Rica. 09 de julio de 2013 Marjorie Jiménez V. supen@supen.fi.cr. DISEÑO Y FINANCIAMIENTO SISTEMA PENSIONES. Pilar 1. Pilar 2. Pilar 4. Pilar 3. Características SNP . El Sistema de Pensiones Costarricense es multipilar.

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Regímenes de Pensión: Situación y Perspectivas en Costa Rica

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  1. Regímenes de Pensión: Situación y Perspectivas en Costa Rica 09 de julio de 2013 Marjorie Jiménez V. supen@supen.fi.cr

  2. DISEÑO Y FINANCIAMIENTO SISTEMA PENSIONES

  3. Pilar 1 Pilar 2 Pilar 4 Pilar 3 Características SNP El Sistema de Pensiones Costarricense es multipilar • Pilar 1: Pensión Contributiva Básica • Pilar 2: Pensión Complementaria Obligatoria • Pilar 3: Pensión Complementaria Voluntaria • Pilar 4: Pensión No Contributiva

  4. Sistema de Pensiones Costarricense Administra CCSS con recursos que traslada el Gobierno IVM Poder Judicial Magisterio Nacional Hacienda Administrado por las Operadoras de Pensiones Complementarias

  5. El esquema multipilar diversifica los riesgos del SNP Pilares a cargo de diferentes gestores contribuyen a diversificar el riesgo en beneficio del trabajador.

  6. ACTIVO ADMINISTRADO SUPERVISADOS POR SUPENAl 30 de abril 2013

  7. Régimen de Invalidez Vejez y Muerte

  8. CARACTERÍSTICAS RÉGIMEN IVM Aumenta c/ 5 años un 1% hasta 10,5% en 2035

  9. CARACTERÍSTICAS RÉGIMEN BÁSICO IVM • BENEFICIOS QUE OTORGA • PENSIÓN POR VEJEZ • 65 años y 300 cuotas • Anticipada pensión plena • 59 y 11 mujeres con 450 cuotas • 61 y 11 hombres con 462 cuotas • Retiro anticipado, pensión reducida (2005) • 300 cuotas, hombres 62 años y mujeres 60 años • Les reducen 1,75% de la pensión por cada trimestre que anticipen • Proporcional • 65 años y 180 cuotas o más sin llegar a 300. • PENSIÓN POR INVALIDEZ • Aportado 180 cuotas sin importar edad, ó • 24 años o menos-12 cuotas y 48 años o más-120 cuotas • PENSIÓN POR SOBREVIVENCIA • Beneficiarios establecidos vía Reglamento IVM

  10. CÁLCULO TASA DE REMPLAZO

  11. CARACTERÍSTICAS RÉGIMEN BÁSICO IVM 70% >60 años 60% entre 50 y 60 años 50%< 50 años 30% para cada pensión

  12. Los resultados se comienzan a ver….

  13. Fondo de jubilaciones y pensiones del Poder Judicial

  14. Régimen de Capitalización Colectiva del Magisterio Nacional El déficit actuarial del Régimen varía en función de los supuestos

  15. Costa Rica: Complementariedad • Costa Rica se adelantó en su reforma e inició en 2000 • Los problemas de los regímenes básicos (IVM; Poder Judicial) FORTALECER EL RCI • Complementa la pensión del básico para que en forma conjunta, el trabajador alcance una Tasa de Remplazo cercana al 60% del salario promedio. • Aumenta responsabilidad del trabajador respecto de su pensión. • Beneficios asociados a contribuciones, lo que puede generar pensiones muy bajas, debido a la densidad de cotización y comportamiento del mercado laboral)

  16. APORTACIÓN PARA PENSIÓN(SOBRE SALARIO MENSUAL)

  17. REQUISITOS PENSIÓN

  18. PENSIÓN

  19. REGÍMENES DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUALRecursos administrados por Régimen(Millones de US$)Al 30 de abril 2013 * Incluye otros fondos de capitalización individual dados en administración a las operadoras de pensiones por fondos de pensiones complementarios de los empleados de entidades públicas.

  20. RÉGIMEN OBLIGATORIO PENSIONES COMPLEMENTARIASEstructura del portafolio de inversión por sector del emisor(Millones de US$)Al 30 de abril 2013

  21. Rentabilidad nominal anual Rentabilidad real anual

  22. REGÍMENES DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUALPlanes de BeneficiosAl 30 de abril 2013

  23. Desafíos para el Sistema Nacional de Pensiones • En Costa Rica la gente no se pensiona para dejar de trabajar: ¿cómo gozar de una vejez digna? • Edad de pensión: es la fecha a partir de la cual recibo un pago simbólico, pero continúo trabajando. • ¿Entonces por qué no aumentar la edad de pensión? • Gestión del IVM y del FPJ. • Educación en temas previsionales (gestores y cotizantes) • Necesario medidas para su viabilidad. • Valorar la velocidad de los ajustes ante cambio en los supuestos. • Darle opciones a los trabajadores ante la inacción de la administración: que agregue a la pensión básica. • Lo que tenemos hoy es un paliativo, pero no es la solución. • Incentivar los planes de ahorro individual: revisar el tema tributario y el porcentaje contributivo.

  24. Desafíos para el Sistema Nacional de Pensiones • Existencia de política pública integral • Monto del aporte al RCI • Innovar: • exoneración de impuesto de renta y eso vaya a engrosar cuenta individual del trabajador (ayuda a los trabajadores jóvenes para mejorar su acumulación y su densidad de cotización). • Prioridad en temas de pensiones dentro de la seguridad social • Mercado laboral y cobertura • Mercado de capitales local • Oferta de instrumentos financieros (incluidas coberturas) • Instrumentos de renta variable • Instrumentos de largo plazo

  25. Desafíos para los regímenes de capitalización individual • Posiciones en los mercados internacionales • Crecimiento del ahorro y mercado capitales local obligan a buscar opciones en mercados extranjeros • Profesionalización de los gestores de fondos de pensiones en materia de inversiones

  26. GRACIAS

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