A biztosításközvetítést érintő uniós jogalkotás aktualitásai

1. A biztosításközvetítést érintő uniós jogalkotás aktualitásai 2011. szeptember 18. Fridély Ágnes

2. A jelenlegi szabályozás Biztosításközvetítési irányelv (IMD) 2002/92/EK irányelv

3. IMD – Alapvető célok • A biztosításközvetítői tevékenység szabad végzését lehetővé tegye az EU-ban • Magas szintű szakmaiságot írjon elő a biztosításközvetítők számára • Fogyasztóvédelem elősegítése

4. IMD: Melyek a legnagyobb problémák? • A tájékoztatás minősége a fogyasztók számára • Üzletvitelre vonatkozó magatartási szabályok:összeférhetetlenség és átláthatóság • Jogbizonytalanság a hatály tekintetében • Nehézkes bejelentési rendszer • PRIPs –szel való konzisztencia

5. IMD revíziója:Miért van rá szükség? • Biztosításközvetítési irányelv (IMD)-minimum harmonizációs irányelv– "goldplating"- mit is jelent ez? • Szolvencia II bevezetője 139. pont • Konzisztencia: a termékeket a szektoroktól függetlenül értékesítik– a PRIPs kezdeményezés és a MiFID

6. A pénzügyi eszközök piacairól szóló irányelv (MiFID) MiFID célja, hogy integrálja értékpapír-piacokat, abefektetők védelmét, és elősegítse a versenyt A legfontosabb célok a felülvizsgálat során: • szabályok naprakésszé tétele, hogy azok a piaci fejleményeket tükrözzék • a pénzügyi rendszer kevésbé szabályozott és átlátható részét célozza • javítsa a felügyeletet és átláthatóságot a származékos piacok tekintetében • célzott módon javítsa a befektetők védelmét

7. A csomagolt lakossági befektetési termékek - PRIP • Mi az a PRIP? • Miért? A befektetők veszítettek következetlen szabályok, a rossz termékek az átláthatóság és az összehasonlíthatóság hiánya miatt. A legfontosabb kérdések : • Rövid, hasonló "legfontosabb befektetői információkat" tartalmazó adatlap minden PRIPs-nél • Össze kell hangolni a értékesítési szabályokat a MiFID és az IMD felülvizsgálatoknál

8. A biztosítási PRIP-ek • Gazdasági megközelítés: • Nem minősül biztosítási PRIP-nek: Azon biztosítási termékek, amelyeknél nincs visszavásárlási érték, vagy ha van is, ez a visszavásárlási érték nem függ sem teljesen, sem részben, sem közvetlenül sem közvetve a piac ingadozásaitól.

9. A jelenlegi helyzet Hol tartunk most? • Nyilvános meghallgatás: 2010. december • Nyilvános konzultáció lezárult: 2011. február • IA munka: 2011. január - szeptember • Jogalkotási javaslat:2012 első negyedév

10. A. Nyilvános konzultáció eredményei 125 válasz érkezett:biztosítási ágazat,biztosítási közvetítők,bankok,pénzügyi tanácsadók,a fogyasztói szervezetek,egyes polgárok,a hatóságok részéről. Az észrevételek nagy része támogatja a felülvizsgálatról szóló Bizottsági kezdeményezést, és egyetért a konzultációs dokumentumban foglaltakkal.

11. B. Nyilvános konzultáció eredményei A legtöbb hozzászólás • a tájékoztatási követelményeket, • az összeférhetetlenséget és az átláthatóságot • az irányelv hatályát érinti. • A "leghangosabb" tagállamok az Egyesült Királyság, Németország, Franciaország, Belgium és Hollandia, ahol a biztosításközvetítések piaca "érett".

12. Tájékoztatási követelmények • Hasonló tájékoztatási követelmények biztosítók és a biztosítási közvetítők részére a termék eladásakor • A meglévő csatornák sajátosságait figyelembe kell venni • Az érintettek szerint európai szabványt kellenebevezetni egy, a "státuszra" vonatkozó információkról ("névjegy-megoldás") (EUs névjegykártya)

13. Összeférhetetlenség és az átláthatóság A javadalmazási rendszer • A válaszadók többsége nagyobb átláthatóságot tart szükségesnek • Kötelező lesz közzétenni a javadalmazás 'természetét és szerkezetét' • A díjazás kérésre való közzététele • A "tanácsadás" fogalmának meghatározása - a MIFID alapján

14. Hatály • A biztosítókra és egyéb piaci szereplőkre való kiterjesztés: egyenlő versenyfeltételek • A beruházások csomagolt életbiztosítások (biztosítási PRIP-ek) és egyéb biztosítási termékek közötti különbségek –külön fejezet • "Tevékenység alapú" meghatározás • Az irányelv hatálya alóli mentességek körét tisztázni kell

15. A határokon átnyúló üzleti tevékenység • A 'székhely szerinti tagállam' elve • A határokon átnyúló szolgáltatásnyújtás, vagy a letelepedés szabadsága– világos definíciók • Kölcsönös elismerési záradék • Központi nyilvántartás

16. A szakmai követelmények • A PRIP-ekre vonatkozó fejezetben rögzíteni kell ezek értékesítési módjait, a szükséges képesítések körét • A szakmai követelményeknek arányban kell állniuk az értékesített termékek komplexitásával • A minimális jogharmonizációra vonatkozó megközelítést fenn kell tartani

17. A biztosítási PRIP-ek értékesítése • A biztosítási PRIP-ekre vonatkozó üzletviteli szabályoknak összhangban kell lenniük a pénzügyi eszközök piacaira vonatkozó irányelvvel (MiFID) • A biztosítási termékek sajátosságait a szabályozásban is érvényre kell juttatni • Mivel a biztosítási termékek összetett termékek, és sok tekintetben különböznek a befektetési termékektől, így az értékesítésük külön felügyeletet igényel

18. Melyek a következő lépések? • 2011november Piaci hatásvizsgálatbefejezése • 2011 november 2. találkozó a tagállamokkal • 2012 Q1Bizottsági javaslat (PRIPs) • 2011 Q4Bizottsági javaslat (MiFID) • 2012 Q1Bizottsági javaslat (IMD) • 2012-13 Második szintű intézkedések • 2014-15 Új rendszer hatályba lépése

19. Köszönöm a figyelmet.