ŠKOLA: Gymnázium, Tanvald, Školní 305, příspěvková organizace

ŠKOLA: Gymnázium, Tanvald, Školní 305, příspěvková organizace ČÍSLO PROJEKTU: CZ.1.07/1.5.00/34.0434 NÁZEV PROJEKTU: Šablony – Gymnázium Tanvald ČÍSLO ŠABLONY: VI/2 Finanční gramotnost AUTOR: Hana KEPROVÁ TEMATICKÁ OBLAST: Finanční gramotnost NÁZEV DUMu: DLUHY POŘADOVÉ ČÍSLO DUMu: 19 KÓD DUMu: HK_VI/2_FIN_GRAM_19 DATUM TVORBY: 15.1.2013 ANOTACE (ROČNÍK): SEXTA Materiál slouží k seznámení studentů s problematikou dluhů. Naučí se rozlišovat „dobré“ a „špatné“ dluhy, osvojí si pojmy dluhová past, exekuce, předlužení, oddlužení. Dozvědí se, jak dluhům předcházet, jak postupovat v případě zadlužení, v případě vymáhání dluhů, nařízení exekuce, kam se obrátit o pomoc. METODICKÝ POKYN: ---

OSOBNÍ ROZPOČET • soupis všech příjmů a výdajů, které je osoba nebo rodina schopna naplánovat a předvídat • špatný odhad příjmů a výdajů špatný rozpočet

DEFICIT OSOBNÍHO ROZPOČTU • JEDNORÁZOVÝ • OPAKOVANÝ řešení: 1) snížení výdajů – krátkodobě dlouhodobě 2) zvýšení příjmů – krátkodobě dlouhodobě

Ad 2) Krátkodobé zvýšení příjmů • ÚVĚR → DLUH • „dobrý“ - vhodný • „špatný“ - nevhodný

ÚKOL: Rozhodněte, zda se jedná o vhodný či nevhodný úvěr. • Nákup dárků na Vánoce. • Nákup auta, které potřebujete na cestu do lépe placeného zaměstnání. • Nákup fotoaparátu, kterým budete pořizovat fotky za účelem prodeje. • Nákup nového mobilního telefonu. • Nákup nového nábytku, protože ten starý už není módní. • Nákup nové ledničky (A+++, protože ta stará moc „žere“ elektřinu).

„dobrý“ dluh • je nutný • jsme schopni ho splácet • přinese nám příjmy „špatný“ dluh • není nutný • nemáme jistotu, že budeme schopni splácet • splácíme vysoký úrok

Předlužení = dlužník není schopen splácet dluh ze svého měsíčního příjmu poté, co z něj odečte běžné životní náklady

Příklad předlužení • např. příjem 18 000 Kč výdaje na potraviny, dopravu, bydlení – 14 500 Kč splátka půjčky – 5 000 Kč • schodek - 1 500 Kč ÚKOL: JAK SE VYVAROVAT PŘEDLUŽENÍ? • Pokuste se formulovat několik rad.

ŘESENÍ ÚKOLU:Jak se vyvarovat předlužení? • vyvarovat se špatných úvěrů • nechat si měsíční rezervu při sjednávání půjčky • pojistit se proti neschopnosti splácet

Nesplácíme-li úvěry 1. upomínky • obvykle písemně • sankční úroky či pokuty řešení: • dohoda odložení splátek, změna výše splátek či délky úvěru

Nesplácíme-li úvěry 2. vymáhání • dluh se zvyšuje o náklady vymáhání • zajištěný dluh – propadne majetek daný do zástavy • pojištění proti nesplácení – dluh platí pojišťovna

Nezajištěný dluh > věřitel může: • prodat dluh vymáhací agentuře (inkasní společnosti) - důraznější a emotivnější vymáhání dluhu - může končit u soudu b) vymáhat soudně - soud obvykle vydá platební rozkaz

Řešení: • dohoda s vymáhací agenturou • uznání dluhu • sepsání dohody o řešení dluhu • pomoc finanční porady

Nesplácíme-li úvěry 3. exekuce • dluh nezaplacen ani po soudním jednání → soud vydá nařízení exekuce • dluh naroste o náklady na výkon exekuce

1.krok • zablokování majetku dlužníka - obstavení účtu - použití všech peněz na úhradu dluhu - obstavení stavebního spoření, pojištění,... 2. krok • exekuce majetku - sepsání majetku, oblepení nálepkami 3.krok • odvezení a prodání majetku v dražbě

OSOBNÍ BANKROT (oddlužení) • možné jednou za život • dlužník podá soudu návrh na oddlužení - podmínky splácení, dokumenty (přehledy o příjmech, majetku, souhlas manžela, …) • zaplacení min. 30% dlužné částky • po dobu 5 let zůstává dlužníkovi z jeho příjmů minimální částka (úroveň životního minima a nákladů na bydlení) • pokud dlužník podmínky splní, soud mu zbytek dluhu promine

DLUHOVÁ PAST = splátka jednoho dluhu je řešena dalším dluhem, protože není dostatek jiných prostředků = stav kohokoli z nás, kdo si půjčil peníze a z různých důvodů není schopen tyto půjčky a úvěry splácet

SLOVNÍČEK POJMŮ • věřitel – osoba, jež má právo na plnění určitého dluhu • dlužník – osoba, která má povinnost dluh plnit • pohledávka • závazek • ručení • zástavní právo • insolvenční řízení – řízení o úpadku dlužníka a způsobu jeho řešení

Zdroje: • Ing.Bc.Ivan Noveský a kol.: Slabikář finanční gramotnosti, COFET,a.s.,2009, ISBN 80-254-4207-4 • Ing. Petr Klínský a kol.: Finanční gramotnost – obsah a příklady z praxe škol, Národní ústav odborného vzdělávání, Praha, 2008, ISBN 978-80-87063-13-2 • Ing. Petr Klínský a kol.: Ekonomika pro gymnázia, EDUCO nakl.s.r.o.,2011, ISBN 978-80-87204-49-8 • http://www.zadne-dluhy.cz/ • http://dluhy.obcanskeporadny.cz/ • http://pomocdluhy.cz/dluhy-poradna/

ŠKOLA: Gymnázium, Tanvald, Školní 305, příspěvková organizace