1 / 57

9. FORSIKRINGENS DEKNINGSFELT

9. FORSIKRINGENS DEKNINGSFELT. Innledning. Teknikker for å beskrive farefeltet. Teknikker for å beskrive tapsfeltet. Teknikker for å beskrive sammenheng mellom fare og tap. 9. FORSIKRINGENS DEKNINGSFELT. Nærmere om "forsikringstilfellet" Årsakssammenheng og samvirkende skadeårsaker

muniya
Download Presentation

9. FORSIKRINGENS DEKNINGSFELT

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. 9. FORSIKRINGENS DEKNINGSFELT • Innledning. • Teknikker for å beskrive farefeltet. • Teknikker for å beskrive tapsfeltet. • Teknikker for å beskrive sammenheng mellom fare og tap. Trine-Lise Wilhelmsen

  2. 9. FORSIKRINGENS DEKNINGSFELT • Nærmere om "forsikringstilfellet" • Årsakssammenheng og samvirkende skadeårsaker • Beviset for årsakssammenheng Trine-Lise Wilhelmsen

  3. Forsikringstilfellet Farefelt Forsikringens dekningsfelt Årsakssammenheng Tapsfelt Trine-Lise Wilhelmsen

  4. 9.1 Innledning. • Fire forskjellige problemstillinger • Farefelt • Forsikringstilfelle • Årsaksammenheng • Tap • Oversikt over den videre fremstilling. Trine-Lise Wilhelmsen

  5. Farefeltet Krig Lynnedslag Røking Kortslutning Osv. Tapsfeltet Nedbrent hus Ødelagt innbo Leieutgifter Sjokkskade Osv. Forsikrings- tilfellet: Brann Årsakssammenheng Årsakssammenheng Trine-Lise Wilhelmsen

  6. 9.2 Teknikker for å beskrive farefeltet • Positiv avgrensning av farefeltet. • Risiko for det som ikke er angitt • Bevisbyrde • Negativ avgrensning av farefeltet. • Risiko for det som ikke er angitt • Bevisbyrde • Mellomformer mellom positiv og negativ avgrensning. Trine-Lise Wilhelmsen

  7. 9.2 Teknikker for å beskrive farefeltet • Forskjellige avgrensningsprinsipper • Slitasje/alminnelig bruk • Farer som dekkes under annen forsikring • Stor skaderisiko • Uaktsomhet ofte medvirkende årsak Trine-Lise Wilhelmsen

  8. 9.3 Teknikker for å beskrive tapsfeltet • Begrensninger kan følge av • forsikringens gjenstand • angivelse av forsikringstid og forsikringssted osv. • Positiv avgrensning av tapsfeltet • Negativ avgrensning av tapsfeltet Trine-Lise Wilhelmsen

  9. 9.4 Teknikker for å beskrive sammenheng mellom fare og tap. • Suspensjonsklausuler • Innebærer • Begrensninger i FAL • Situasjonen i sjøforsikring • Blanding av suspensjon og kausalitet • Innebærer • Anvendelse • Kausalitetskrav Trine-Lise Wilhelmsen

  10. 9.5 "Forsikringstilfellet" • Begrepet og dets funksjoner • Ett eller flere forsikringstilfelle • Ansvarsspørsmålet ved suksessive forsikringer Trine-Lise Wilhelmsen

  11. 9.5.1 Begrepet og dets funksjoner • Ikke entydig definisjon • Koblingssentral for regelfragmenter • Kobler farefelt og forsikringstilfelle • Kobler forsikringstilfellet og tap • Dessuten følgende funksjoner: Trine-Lise Wilhelmsen

  12. I forsikringstiden på forsikringsstedet Betingelse for erstatning Forsikringstilfellet Vendepunkt for årsaksvurdering Avgjørende tidspunkt for erstatnings- beregningen Utløser plikter Trine-Lise Wilhelmsen

  13. 9.5.2 Ett eller flere forsikringstilfelle • Normalsituasjonen • Betydningen av problemet • Forsikringssum pr. forsikringstilfelle • Egenandel pr. forsikringstilfelle Trine-Lise Wilhelmsen

  14. 9.5.2 Ett eller flere forsikringstilfelle • Momenter for grensen • Ordlyden • Stedlig og tidsmessig sammenheng • Prevensjonshensyn • Risikoen for ny skade • Sikredes trygghetsbehov • Uklarhetsregelen Trine-Lise Wilhelmsen

  15. 9.5.3 Ansvar ved suksessive forsikringer • Problemet • Utgangspunktet • Løsningsmuligheter • Skadeprinsippet • Faren rammet prinsippet • Skadevirkning/claims made prinsipp Trine-Lise Wilhelmsen

  16. ANSVARSFORSIKRING: Skadevoldende begivenhet Skade oppstår 31.12.1990 31.12.1991 Kravet reist Tid Dekning Dekning 1990 - polisen 1991 - polisen 1992 - polisen Dekning = Årsaksprinsippet = Skadeprinsippet = ”Claims made” prinsippet Trine-Lise Wilhelmsen

  17. 9.5.3 Ansvar ved suksessive forsikringer • Skadeprinsippet • Anvendelsesområde • Problemene Trine-Lise Wilhelmsen

  18. ”FORSIKRINGSTILFELLET”, ALMINNELIG REGEL: Faren materialiserer seg Skade inntreffer 31.12.1991 Dekning 1991 - polisen 1992 - polisen Trine-Lise Wilhelmsen

  19. 9.5.3 Ansvar ved suksessive forsikringer • Faren rammet prinsippet • Anvendelsesområde • Problemene • Løsningen i sjøforsikring Trine-Lise Wilhelmsen

  20. § 2-11, første ledd: Assurandøren svarer for tap som skyldes at interessen i forsikringstiden er rammet av en fare som forsikringen omfatter. § 2-11, annet ledd: Svakhet eller skade som er ukjent ved begynnelsen eller utløpet av en forsikring, og som senere fører til havari eller videreutvikling av skaden, skal regnes som en sjøfare som rammer skipet på det tidspunkt da havariet eller skade på andre deler inntreffer, eller på det tidligere tidspunktet da svakheten eller den første skaden ble kjent. Trine-Lise Wilhelmsen

  21. PERIODISERING § 2-11, første ledd: Faren rammer Skade inntreffer 31.12.1995 Fornyelsestidspunkt Tid 1995 - polisen Dvs: Ikke ansvar for 1996 - assurandøren Trine-Lise Wilhelmsen

  22. PERIODISERING § 2-11,første ledd: 1996 Videre- utvikling 1994 Brist 1994 - polisen Dekning Trine-Lise Wilhelmsen

  23. PERIODISERING § 2-11, annet ledd: 1996 Videre- utvikling 1994 Brist 1994 - polisen 1996 - polisen Dvs: -Primærskaden tilbakeføres til ”faren rammet -Konsekvensskadene fremføres til ”skaden inntraff” Trine-Lise Wilhelmsen

  24. PERIODISERING § 2-11, annet ledd: 1996 Videre- utvikling 1990 1994 Feil Brist 1996 - polisen ”Faren rammer” 1994 - polisen Men: Regnes som sjøfare som rammer skipet når bristen inntreffer Trine-Lise Wilhelmsen

  25. 9.5.3 Ansvar ved suksessive forsikringer • Skadevirkning/claims made prinsipp • Anvendelsesområdet • Forholdet til de skjulte handlingsklausuler • Problemet for sikredes dekningsadgang Trine-Lise Wilhelmsen

  26. Rettshjelpforsikring: Selskapet svarer for tvist som ”har oppstått mens forsikringen var i kraft” med mindre ”sikrede ved forsikringens ikrafttreden var kjent med det som senere ble tvistegrunnlag, og forstod eller måtte forstå at tvisten kunne oppstå.” Forholdet til FAL § 4-1 jfr. § 4-5? Trine-Lise Wilhelmsen

  27. Rettshjelpforsikring: Når inntreffer forsikringstilfellet? Mai 1994 April 1995 Februar 1996 Mangel oppdages Grrr!! Kontakt med advokat Trine-Lise Wilhelmsen

  28. Rettshjelpforsikring: Når inntreffer forsikringstilfellet? Mai 1994 August 1994 April 1995 Februar 1996 Mangel oppdages Grrr!! Kontakt med advokat Tegner forsikring Avgrensning nødvendig for å unngå spekulasjon mot selskapet Trine-Lise Wilhelmsen

  29. Rettshjelpforsikring: Når inntreffer forsikringstilfellet? Mai 1994 April 1995 Februar 1996 Mangel oppdages Grrr!! Kontakt med advokat Selskap A: forsikringsavtale 1.1.94 - 31.12.94 Selskap B: forsikringsavtale 1.1.95 – 31.12.95 Trine-Lise Wilhelmsen

  30. Rettshjelpforsikring: Når inntreffer forsikringstilfellet? Mai 1994 April 1995 Februar 1996 Mangel oppdages Grrr!! Kontakt med advokat Tvisten er ikke oppstått Avgrenser mot tvist man forstod kunne oppstå Trine-Lise Wilhelmsen

  31. FSN 2048 15.2.89 9.10.91 19.9.92 Ulykke Avslag på erstatnings- krav Skifte av forsikrings- selskap Avslagsgrunn: Tvisten er ikke oppstått Avslagsgrunn: Sikrede kjente tvistegrunnlaget Trine-Lise Wilhelmsen

  32. 9.6. Årsakssammenheng og samvirkende skadeårsaker • Oversikt • Samvirkende skadeårsaker • Adekvanslæren • Beviset for årsakssammenheng Trine-Lise Wilhelmsen

  33. 9.6.1 Oversikt • Kobler sammen de øvrige reglene • Utg.pkt: Stuart Mills betingelseslære • Konkurrerende skadeårsaker Trine-Lise Wilhelmsen

  34. 9.6.1 Oversikt • Forøvrig: logisk årsakssammenheng nødvendig, men ikke tilstrekkelig • Tillegg: rettslig kvalifikasjon av årsakssammenhengen • Samvirkende skadeårsaker • Adekvans Trine-Lise Wilhelmsen

  35. ÅRSAKSPRINSIPPER: Forsikrings- tilfellet Skade / tap Adekvat årsaks- sammenheng? Forsikrings- tilfellet Skade / tap Samvirkende skadeårsaker Udekket hendelse Trine-Lise Wilhelmsen

  36. 9.6.2 Samvirkende skadeårsaker • Oversikt • Hovedregelen; generelt • Mellom fare og forsikringstilfelle • Mellom forsikringstilfelle og tap • Modifikasjoner Trine-Lise Wilhelmsen

  37. 9.6.2.1 Oversikt • Forutsetning: to årsaker virker sammen • To problemstillinger Trine-Lise Wilhelmsen

  38. Forutsetning: To årsaker virker sammen Kollisjons- skader Skipet synker Skip kolliderer To selvstendig virkende årsaker Mine Trine-Lise Wilhelmsen

  39. På vei inn til forsikringstilfellet Sjøforsikring Navigasjons- feil Skipet strander Sam virkende Skade årsaker Krigsmotivert slukking av fyr Krigsforsikring Trine-Lise Wilhelmsen

  40. Fra forsikringstilfellet til tap: Eksplosjon Årsak Kortslutning Årsak Vannskade Samv. skadeårsaker Årsak Regnvær Trine-Lise Wilhelmsen

  41. 9.6.2.2 Hovedregelen; generelt • Hovedregelen: Hovedårsakslæren • Hjemmel: ND 1916.76 jfr. 1916.209 Skotfos • Innhold • Anvendelse Trine-Lise Wilhelmsen

  42. Rt 1916.209 Skotfos Sjøforsikring Ansvar ”Hovedårsak” = det vesentlige Navigasjons- feil Skipet strander Samvirkende skadeårsaker Krigsmotivert slukking av fyr Ikke relevant årsak Krigsforsikring Trine-Lise Wilhelmsen

  43. 9.6.2.2 Hovedregelen; generelt • Ikke uten videre den umiddelbare årsak • Ikke nok at skaden typisk følge av unntatt årsak Trine-Lise Wilhelmsen

  44. ÅRSAKSSAMMENHENG: Sistvirkende årsak Faller i vannet (ulykke) Hjerte- lammelse Død Hovedårsak Trine-Lise Wilhelmsen

  45. 9.6.2.3 Mellom fare og forsikringstilfelle • Utgangspunktet: Forholdsmessig innflytelse • Momenter ved tvil • Formuleringen av farefeltet • Kostnadshensyn • Dekker annen forsikring • Sikredes dekningsbehov Trine-Lise Wilhelmsen

  46. ÅRSAKSSAMMENHENG: • HOVEDÅRSAK: • Sterkeste preg • Formulering av farefeltet Kostnadshensyn Forholdet til andre forsikringsformer Sikredes trygghetsbehov Dekket fare Forsikrings- tilfellet Udekket fare Trine-Lise Wilhelmsen

  47. 9.6.2.4 Mellom forsikringstilfelle og tap • Problemet • Ikke avveining mellom årsakene • Tilstrekkelig at forsikringstilfellet “medvirkende årsak”. • Medvirket = nødvendig og virksom betingelse • Egnet til å begrense selskapets ansvar? Trine-Lise Wilhelmsen

  48. ÅRSAKSSAMMENHENG: Forsikrings- tilfellet • HOVEDÅRSAK: • Ikke avveining for å finne den ”sterkeste årsak” • Nok at forsikringstilfellet medvirkende årsak Økning i tapet Udekket fare Trine-Lise Wilhelmsen

  49. 9.6.2.5 Modifikasjoner i vilkårene • Fordelingsregelen i sjøforsikringen • NSPL § 2-13 • Fri, skjønnsmessig fordeling • Begrunnelsen • Konsekvenser Trine-Lise Wilhelmsen

  50. FORDELINGSREGELEN I SJØFORSIKRING: Dekker 70 % Dekket fare Forsikrings- tilfellet 70 % 30 % Udekket fare Udekket 30 % Trine-Lise Wilhelmsen

More Related