Una casa en orden

1. Una casa en orden Grant McQueen Gracias a Ned Hill, Barrett Slade, Bryan Sudweeks, y a mis amigos y colegas en BYU Marriott School

2. Ha llegado el momento …pero sí digo que ha llegado el momento de poner nuestra casa en orden. Hay un presagio de tiempo tormentoso al cual debemos hacer caso… “To the Boys and to the Men,” Conference, Oct. 1998

3. Se nos ha aconsejadouna y otravez La economía en particular es vulnerable. Una y otra vez se nos ha aconsejado en cuanto a la autosuficiencia, en cuanto a las deudas, en cuanto a la frugalidad. Muchos de nuestros miembros están sumamente endeudados por cosas que no son del todo necesarias. “The Times in Which We Live,” Conference, Oct. 2001

4. La raíz de los problemas “Estoyseguro de que el dineroes la raíz de masproblemas en el matrimonioquetodos los demasproblemascombinados.” “Habríanmenosdecisionesimpetuosas, menosinversionesimprudentes, menospérdidas, menosbancarotassiesposos y esposasaconsejaranjuntos en cuanto a estascosas y juntamentebuscaranconsejouno del otro.” Cornerstones of a Happy Home [pamphlet, 1984]

5. Aseguranza de Vida AseguranzaMedica UltimosTestamentos Otrasaseguranzas Presupesto y Plan Basura: Deudainapropiada Impuestos Apostar El compraruna casa Derivados Robo de identidad Fondos de juvilación Almacenamiento Ahorros de emergencia (seguros, liquidos) OtrasInversiones La Auto-suficiencia El Diezmo Las Ofrendas La Actitud

6. La ActitudEl formula para el exito • “...el Señordio el mejor formula para el exitoqueyoconozcocuandodijo: ‘Mas buscad primeramente el reino de Dios y su justicia, y todas estas cosas os serán añadidas.’” (Matt. 6:33) • N. Eldon Tanner, “Constancy Amid Change,” Conference, Oct. 1979

7. El temor de Brigham Young • “El temormasgrandequetengo en cuanto a los miembros de estaiglesiaesque se haránricos en estepaís, olvidarán a Dios y a su pueblo, se harangordos, y a patadas se hecharan de la iglesia e iran al infierno… Pero mi temormasgrandeparaellosesque no puedensoportar la riqueza...” • Brigham Young, The Man and His Works (1936)

8. El jovenrico “Jesús, oyendo esto, le dijo: Aún te falta una cosa: vende todo lo que tienes, y dalo a los pobres, y tendrás tesoro en el cielo; y ven, sígueme. “Entonces él, oyendo esto, se puso muy triste, porque era muy rico.” Luke 18:22-23

9. Las bendicionesquerecibimos al ser rectos • La riqueza no esunaseñal de la rectitud • Aunquebendicionestemporalespuedenresultar de la rectitud, lasbendicionesnormalmente son espirituales. • La verdaderaseñal de la rectitudes el conformarnuestravida al ejemplo de Jesucristo.

10. ¿Cuantoimporta mi valor financiero? “Al tener un cuarto de un siglo de experencia en organizar y reorganizarunamultitud de estacas, puedodecirque el valor financiero de un hombre era la masmínima de consideraciones en seleccionar un presidente de estaca.” President Gordon B. Hinckley, “Tithing: An Opportunity to Prove Our Faithfulness,” Ensign, May 1982

11. El dinero y la actitud Un hombre sabiodebetenerdinero en sucabezapero no en sucorazon. --Jonathan Swift

12. El dinero y la felicidad

13. Pagar la deuda al Señor “Paguen un diezmointegro. A menudo me preguntosireconocemosque el pagar el diezmo no representadarleregalos al Señor y a la Iglesia. El pagar el diezmoesdescargar la deuda al Señor. El Señores la fuente de todasnuestrasbendiciones, incluyendo a la vidamisma.” N. Eldon Tanner, “Constancy Amid Change,” Conference Oct. 1979

14. El diezmo - Mal. 3:10 “Traed los diezmos al alfolí y hayaalimento en mi casa; y probadmeahora en esto, dice Jehová de los ejércitos, si no osabrirélasventanas de los cielos, y derramarésobrevosotrosbendiciónhastaquesobreabunde.” Malaquias 3:10

15. Un mandamiento con unapromesa “ El pagar el diezmoes un mandamiento. Un mandamiento con unapromesaqueprosperaremos en la tierra. Estaprosperidadconsiste en masquebienesmateriales – puedeincluír el disfrutar de buenasalud y vigor de mente. Incluye la unidad familiar y un amuentoespiritual. Al descargarestaobligación a suHacedor, encontrarángrandefelicidad, la cual solo conocen los que son fieles a estemandamiento.” N. Eldon Tanner, “Constancy Amid Change,” Conference, Oct. 1979

16. Lo querecibimos al pagar un diezmo “Ahora, no me entiendan mal. No estoyaquíparadecirlesquesi pagan un diezmoíntegrorealizaránsusueño de una casa fina, un Rolls Royce, y un condominio en Hawaii. El Señorabrirálasventanas de los cielos de acuerdo a nuestranecesidad, no de acuerdo a nuertraavaricia. Si estamospagando el diezmoparahacernosricos lo hacemospor la razónequivocada. El propósitobásico del diezmoesproveerle a la Iglesia los mediosnecesariosparallevaracabo Su obra.” Ensign, May 1982, p. 40.

17. Como pagar el diezmo “Paguen el diezmo como una declaración de que las posesiones materiales y la acumulación de riquezas mundanas no son las metas más importantes de su existencia.” Jeffrey R. Holland, “Like A Watered Garden,” Conference, Oct. 2001

18. ¿Cuantodiezmopagar? “La declaraciónmassencillaqueconocemoses la del Señormismo, a saber, que los miembros de la Iglesiadebenpagar ‘unadecima parte de todosuinterésanual,’ esdecirsuingreso. Nadieestajustificado en hacerningunaotradeclaración.” Carta de la PrimeraPresidencia a los presidentes de estaca y obispos, 19 marzo 1970. Citada en A Companion To Your Study of the New Testament, p. 308.

19. Las Ofrendas – el ser generosos “Creoquedebemos ser muygenerosos y dar en vez de lo queahorremos de las dos comidas del ayuno, quizas mucho, mucho mas -- diezvecesmascuandoestemos en unaposiciónparahacerlo.” Spencer W. Kimball, Conference, April 1974

20. Las Ofrendas - ¿Cuantopagar? • “En cuanto a lo que un hombre con propiedaddeberíadaranualmente, no tenemosningunainstrucción especial paradar; el debealimentar a los hambrientos, vestir a los desnudos, proveer a lasviudas, enjugarlaslagrimas del huérfano, consolar al afligido, ya sea en estaiglesia, en cualquierotra o en ninguna, donde sea que los encuentre.” • Joseph Smith, Times and Seasons, 15 March 1842

21. Las Ofrendas – “me los has hecho a mi” “Entonces los justos le responderán diciendo: Señor, ¿cuándo te vimos hambriento, y te sustentamos, o sediento, y te dimos de beber? ¿Y cuándo te vimos forastero, y te recogimos, o desnudo, y te cubrimos? ¿O cuándo te vimos enfermo, o en la cárcel, y vinimos a ti? Y respondiendo el Rey, les dirá: De cierto os digo que en cuanto lo hicisteis a uno de estos mis hermanos más pequeños, a mí lo hicisteis.” Matthew 25:37-40

22. Las Ofrendas – medicinapara los problemas “…talayunosanaríacada error practico e intelectual; el amorpor el projimoreemplazaría la vanidad y felizmenteasistaríamos al pobre y al necesitado.” Joseph F. Smith, “Observance of Fast Day,” The Improvement Era, Dec. 1902

23. Aseguranza de Vida AseguranzaMedica UltimosTestamentos Otrasaseguranzas Presupesto y Plan Basura: Deudainapropiada Impuestos Apostar El compraruna casa Derivados Robo de identidad Fondos de juvilación Almacenamiento Ahorros de emergencia (seguros, liquidos) OtrasInversiones La Auto-suficiencia El Diezmo Las Ofrendas La Actitud

24. La Auto-suficiencia – mantenersupropiafamilia “Y además, de cierto os digo que todo hombre que tiene la obligación de mantener a su propia familia, hágalo, y de ninguna manera perderá su corona; y obre en la iglesia.” D&C 75:28

25. La Auto-suficiencia – el estudiante y el sabio “En temporadas de cambio, los queaprendenheredarán la tierramientras los sabios se encontraránmuylistosparatrabajar en un mundoqueya no existe.” Eric Hoffer

26. La Auto-suficiencia – De eso se trata ser Dios “¿Podemosvercuancriticoes la auto-suficienciacuando la vemoscomo el requisito del servicio, cuandotambiensabemosque el servicioes de que se trata la deidad? La comida para los hambrientos no puedevenir de estantesvacíos. El dineroparaasistir a los pobres no puedevenir de unacarteravacía. El apoyo y la comprensión no puedenvenir de los emocionalmente hambrientos. La enseñanza no puedevenir de los imprudentes. Y, aunmasimportante, la guíaespiritual no puedevenir de los espiritualmentedébiles.” Marion G. Romney, “The Celestial Nature of Self-Reliance,” Conference, Oct. 1982

27. La Auto-suficiencia – dependerdeDios “La auto-suficiencia, la estatura y la perfección del hombre, es la dependenciaen Dios.” Ralph Waldo Emerson

28. Pasosnecesariospara la auto-suficiencia • Educación y Trabajo • Diezmo • Ofrendas • No tenerdeudas • Usar un presupuesto

29. El consejo del Presidente Hinckley en cuanto a la deuda “Insto a los miembros de la Iglesia que de lo posible salgan de sus deudas, y que tengan un poco de dinero en reserva para tiempos de necesidad.” “The Times in Which We Live,” Ensign, Nov. 2001

30. Consejo en cuanto a la deuda Revelaciónpara Martin Harris: “Paga la deuda que has contraído con el impresor. Líbrate de la servidumbre.” (D&C 19:35) Heber J. Grant: “Si hay unacosaquetraerapaz y felicidad al corazónhumano, y a la familia, es el vivirdentro de nuestrosingresos. Y si hay unacosaqueesdebilitante y desalentadoraes el tenerdeudas y obligaciones con la cualuno no puedecumplir.”

31. Deudasapropiadasvsinapropiadas • Casa • Educación • Negocios? • Transportación? Ciertas deudas, como para una casa modesta, gastos educativos o tal vez para obtener el primer automóvil, quizás sean necesarias, pero nunca debemos someternos al cautiverio económico de la deuda de consumo... Elder Joseph B. Wirthlin. General Conference, April 2004

32. Pres. Hinckley en cuanto a los creditoshipotecarios Lo queesapropiadoparapedirprestado “Naturalmente, reconozco que quizás sea necesario pedir un préstamo para comprar una casa, pero compremos una casa cuyo precio esté dentro de nuestras posibilidades, a fin de menguar los pagos que constantemente pesarán sobre nuestra cabeza sin misericordia ni tregua hasta por treinta largos años.” “To the Boys and to the Men,” Ensign, Nov. 1998 Sea modesto en lo quedesea “No necesitanuna casa grande con un prestamogrande al empezarsuvidajuntos…Quizasnecesitenpedirdineroprestadoparacomprarsu primer casa. Pero no permitenque sea tan costosaque les preocupedía y noche.” “Living Worthy of the Girl You Will Someday Marry,” Ensign, May 1998

33. Presidente Hinckley en cuanto a la educación “Quizasalgunosestudiantesuniversitariosnecesitenpedirprestamosparaterminarsusestudios. Si usted lo hace, aseguresepagar la deuda. Y pagelarapidamente, aunsitienequesacrificaralgunascomodidadesque de otramaneradisfrutaría.” “Thou Shalt Not Covet,” Ensign, Mar. 1990

34. Pres Hinckley en cuanto a la deuda de negocios Sea Prudente “El pedirprestamos de unamaneraprudente, porsupuesto, puede ser necesario y apropiado en el manejo de un negocio. Pero sea sabio y no vayamásallá de suabilidadparapagar.” “Thou Shalt Not Covet,” Ensign, Mar. 1990 “Estamosatestiguandotremendosfracasos de negocioshasta un grado y un extentoque no hemosvistopor mucho tiempo. Muchos de estosfracasos son frutos de pedirprestamosimprudentes, de deudas tan grandesque no se puedenpagar.” “I Believe,” Ensign, Aug. 1992

35. Pres Hinckley en cuanto a la transportación “El automóvilmodernoesunamaquinamaravillosa. En algunassociedadesescasiunanecesidad. Perocuandoveo a personas pidiendoprestamosgrandesparacomprarcarros de preciodesorbitado , me preguntoque le ha pasado a nuestrosvalores. Para satisfacer nuestros deseos nos endeudamos, disipamos nuestros recursos en el pago de alto interes, y llegamos a ser esclavostrabajandoparapagar la deuda.” “Thou Shalt Not Covet,” Ensign, Mar. 1990

36. Deudasinapropiadas • Bienes de Consumo • Vacaciones • AutomóvilesCaros • Tarjetas de Credito

37. P: ¿Cuantospagos?

38. P: ¿Cuantospagos? R: Con 21% anual: 103.2 pagos o 8.6 años Radio $999.74 Interes $1,167.56 Total $2,167.30

39. ¿Cuales son los costos? • Cuotaanual • Cobro de sobrecargo • Cargo de pagoretrasado • Cargo poravance en efectivo • Cargos financieros • Aprox. ¼ de lastarjetas de credito no tienen un periodo de gracia • Si no pagastodo el balance del mes anterior, el periodo de gracia no se aplica (el balance puede ser un centavo)

40. Tarjetas de credito Informacioninteresante • Un americanonormalmentelleva entre una y trestarjetas de credito y debe $1,828 (WSJ). • Un hogarnormalmentetieneochotarjetas de credito. • Solo el 35% de los quetienentarjetaslas pagan completamente al final del mes. • 25% de los estudiantesuniversitariosdebenmas de $10,000 en sustarjetas de credito (Fidelity). • A los vendedores no les molestan los costs quetienenparapermitir el uso de tarjetasporque los que pagan con tarjeta de creditogastanmas. (merchants fee 1-5%)

41. J. Reuben Clark en cuanto al interes (1938) El interesnuncaduerme, no se enfermanimuere; nuncava al hospital; trabaja los domingos y los feriados; nuncatomaunavacacion; nuncavisitaniviaja; no tomatiempopara el placer; nunca se queda sin empleo; nunca se le reducenlashoras de trabajo;…es tan duro y desalmadocomo un acantilado de granito. Unavezendeudado, el interesestucompañerocadaminuto del dia y la noche; no puedesignorarlo o escabullirse; no lo puedesdespedir; no se rindefrente a súplicas, demandas u ordenes; y cuandote pones en sucamino o cruzassucurso o no cumples con susdemandas; teaplasta.

42. Auto-evaluacion:¿Tengodemasiadasdeudas? • ¿ Puedopagar mi tarjeta de creditocompletamentecadames? • ¿ Dejo de pagaralgunadeudaparapoderpagarotra? • ¿ Si perdiera mi empleohoydía, tendríasuficientesrecursosliquidosparapagarmisgastosnecesariospor un minimo de tresmeses? • ¿ A menudodiscuto con mi conyuge en cuanto al dinero? • ¿ Recibollamadastelefnicas en cuanto a deudasatrasadas? • ¿ Pospongocitasmedicas o dentalesporque no laspuedopagar? • ¿ Estoyusandomás y más de misingresosparapagarmisdeudascadames?

43. A vecesnosencontramos en un posofinanciero By Patty Slade

44. Tenemosquedejar de excavar By Patty Slade

45. Reducir la deudainapropiada • SirugíaPlastica • Reducirgastos • Usarbienesparapagar la deuda • Reducirinteres • Hacer un plan – y seguirlo • Hablar con un consejero reputable sifueranecesario

46. Unasugerencia: ¿ Como comer un elefante? Advertencia: Soy un pocofanatico con deshacerme de la deuda • DECIDIR • Cuenta de emergencia ($1000) • Enfocarse en pagar las deudas • Reducirgastos • Ahorrar extra • ¿ Trabajos extras? • Ahorros de gastos de 3-6 meses

47. Elder Ashton Calendariopara la eliminación de la deuda Empezar con la deudamaschica. (Psicología) Los pagosmínimos son $60, $70, $50, $75, y $235 = $490/mes Ahorran un poco y pagan $50 extra pormes = $540/mes

48. Unaúltimapalabra en cuanto a la deuda:El consejo del Señor Y si sois diligentes y humildes, y ejercitáis la oración de fe, he aquí, ablandaré el corazón de vuestros acreedores, hasta que os envíe los medios para libraros. Doctrina y Covenios 104: 80

49. Aseguranza de Vida AseguranzaMedica UltimosTestamentos Otrasaseguranzas Presupesto y Plan Basura: Deudainapropiada Impuestos Apostar El compraruna casa Derivados Robo de identidad Fondos de juvilación Almacenamiento Ahorros de emergencia (seguros, liquidos) OtrasInversiones La Auto-suficiencia El Diezmo Las Ofrendas La Actitud

50. Presupuesto