1 / 16

Managementul riscului in contractul de leasing din perspectiva asiguratorilor Georgiana Popescu

Managementul riscului in contractul de leasing din perspectiva asiguratorilor Georgiana Popescu Noiembrie, 2009. Agenda:. 1. Structura pietei de leasing; 2. Factori de influenta pentru asigurarile aferente portofoliului de leasing; 3. Studii de caz;

otis
Download Presentation

Managementul riscului in contractul de leasing din perspectiva asiguratorilor Georgiana Popescu

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Managementul riscului in contractul de leasing din perspectiva asiguratorilor Georgiana Popescu Noiembrie, 2009

  2. Agenda: • 1. Structura pietei de leasing; • 2. Factori de influenta pentru asigurarile aferente portofoliului de leasing; • 3. Studii de caz; • 4. Riscul sistemic, factor necuantificat in mod adecvat; • 5. Solutii posibile pentru gestionarea riscului in contractul • de leasing al viitorului; 2

  3. 1. Structura pietei de leasing: • 34,70% 3

  4. Date ALB Romania:

  5. 2. Factori de influenta pentru asigurarile aferente portofoliului de leasing : • a)Grad mare de standardizare locala si internationala pentru asigurarea vehiculelor finantate in leasing; • b) Masuri de minimizare a riscului inca posibile pe plan local pentru asigurarea bunurilor (echipamente si cladiri) finantate in leasing; • De ce sa minimizam riscul? • Cum sa minimizam riscul? 5

  6. De ce? Tipologie a daunelor: Numai 10 % din daune sunt cauzate de „incendiu“. Aproximativ 60 % sunt daune care rezulta din evenimente acoperite de asigurarile tehnice (MBK, EEI, EAR ....). Asigurarea de pierderi legate de inreruperea afacerii (BI) reprezinta peste 70% din totalul despagubirilor pentru politele de daune materiale complexe (PD/BI). 6

  7. De ce? 7 Source: CFA

  8. Cum? • Evitand pierderile date de intreruperea afacerii (BI); • Alegand constient intre • asigurarea la ‘valoarea de nou’ • si • ‘asigurarea la ‘valoarea ramasa’ / ‘valoare contabila’ / • ‘valoare finantata’ / ‘valoare de piata’ etc; • Evitand subasigurarea; 8

  9. 3. Studiu de caz: • Client X: mare combinat chimic; • Tip investitie: linie tehnologica de reciclare a deseurilor; • Valoare investitie: 15.000.000 EUR; • Finantare: contract de leasing pentru utilaje si echipamente in valoare de 10.000.000 EUR; • Particularitate: utilajele / echipamentele reprezinta o comanda speciala si sunt unice pe piata de profil; • Clase de asigurari incheiate de client: • Pachetul minimal necesar: asigurarea doar a echipamentelor achizitionate in sistem leasing; • Pachet complex: Asigurare de bunuri (PD+MBK) / Asigurare pentru intreruperea afacerii (BI) la nivelul intregii companii X; 9

  10. Dauna: 10

  11. Scenariu de dauna posibila: • Incendiu si Explozie la o cladire de productie, activitatea este blocata pentru • urmatoarele 16 luni; Bunuri distruse in incendiu in valoare de 5.000.000 EUR; • Cazul 1: Linia tehnologica achizitionata prin contractul leasing este intacta; • Recuperarea investitiei in urmatorele cazuri: • Pachetul minimal de asigurari: societatea de asigurari nu are cum sa intervina, societatea de leasing ramane cu linia tehnologica / sanse foarte mici pentru refolosirea echipamentului de catre alt utilizator; • Pachet complex de asigurari: asigurarea de ‘Intrerupere a activitatii’ (BI) va acoperi, pe langa pierderea de profit (profitul nerealizat) pentru • clientul X, cheltuielile salariale fixe etc si ratele de leasing; 11

  12. Scenariu de dauna posibila: • Cazul 2: Linia tehnologica achizitionata prin contractul leasing este afectata; Valoarea de finantare a utilajelor / valoare contabila / valoare de piata / actuala: 10.000.000 EUR ‘Valoarea de nou a utilajelor’: 20.000.000 EUR Valoare bunuri distruse: 5.000.000 EUR • Recuperarea investitiei in urmatorele cazuri: • Bunuri asigurate ‘la valoarea actuala’ (valoarea de nou - deprecierea) dar necesar de inlocuire la ‘valoare de nou’; • Valoare despagubire: 5.000.000 EUR • Deficit de finantare: 5.000.000 EUR • Bunuri asigurate eronat la o valoarea inferioara ‘valorii de nou’ (subasigurarea) dar necesar de inlocuire la ‘valoare de nou’; • Valoare despagubire: 2.500.000 EUR • Deficit de finantare: 7.500.000 EUR • Sumele primite ca despagubire pe polita de asigurare nu sunt suficiente pentru a achizitiona bunurile de care compania X are nevoie in prezent, pentru reluarea activitatii la parametrii optimi; 12

  13. 4. Riscul sistemic, factor necuantificat in mod adecvat: • a) Riscul sistemic dat de criza financiara: • Expunere comuna: • Societati de leasing: clienti persoane fizice si juridice; • Societati de asigurari: portofoliul de leasing si non-leasing; • Efect economic in lant al crizelor sistemice financiare: • Lipsa de lichiditati; • Blocaj; • Ineficienta sistemelor traditionale de risc management; • b) ‘Reasigurarea’ riscurilor sistemice este o solutie?! • c) O posibila ‘protectie’ prin limitarea expunerii in relatie cu fluxul de lichiditati intern?! 13

  14. 5. Solutii posibile pentru gestionarea riscului in contractul de leasing al viitorului: • Cum vom gestiona riscul in contractul de leasing al viitorului? • Limitarea dezvoltarii la fluxuri financiare strict controlabile?! • Optimizarea managementul portofoliilor de leasing (crestere fransizelor, limite globale pentru riscurile catastrofale, renegocierea tarifelor in functie de profitabilitatea portofoliului etc); • b. Produse financiare integrate (asigurari-leasing-banci); • Renuntarea la produsele de asigurare traditionale?! 14

  15. Care sunt caracteristicile pentru produsele de asigurare ale viitorului? • Transparenta / Control; • Pret adecvat; • Simplitate si ‘proximitate’ prin introducerea noilor tehnologii • informatice; • Permit dezvoltarea si cresterea economica prin fluxuri financiare controlate si reglementate, legislativ, la nivel global. 15

  16. Va multumesc!

More Related