PRESENTATION : Microfinance Electronic Payment System

1. PRESENTATION : Microfinance Electronic Payment System 2e Techno foire CAPAF, Dakar, février 2006 Tidiane Sarr: Directeur Général

2. VISION • C’est la forte conviction que les NTIC peuvent contribuer de façon significatif à une gestion plus efficiente des Institutions de MicroFinance • C’est la volonté des promoteurs d’apporter leur pierre à l’édifice dans le secteur • Un environnement propice et des acteurs prêt à apporter des services plus efficient à leur client/membre

3. QU’EST CE QUE FERLO? FERLO est une plateforme de paiement électronique mutualisée exclusivement destinée aux institutions de micro finance. Elle a été développée en prenant en compte les spécificités des IMF et adaptée à notre environnement

4. LES IMF SONT ELLES AUTORISEES A EMETTRE DES CARTES ? Reg 15, Article 131 : “Les organismes visés à l'article 42 ci-dessus (BEF) ainsi que ceux relevant des systèmes financiers décentralisés, notamment les mutuelles et les coopératives d'épargne et de crédit sont habilités, en vertu du présent Règlement, à promouvoir l'utilisation des cartes de paiement et de retrait, du porte-monnaie électronique et du télépaiement ainsi que de tout autre procédé et instrument moderne de paiement à naître, notamment par la constitution de groupements en vue d'instituer des mécanismes et des instruments de virement électronique de dimension nationale ou régionale”.

5. A QUI S’ADRESSENT LES SERVICES ? • Aux IMF disposant d’un SIG • Aux IMF ne disposant pas d’un SIG

6. QUE PEUVENT FOURNIR COMME SERVICES LES IMF CONNECTEES A FERLO? • Des services financiers: • Retrait • Dépôt • Paiement • Des services non financiers: • Distribution de cartes téléphoniques prépayées • Programme de fidélité

7. LES COMPOSANTES DU SYSTEME • Carte • TPE • Distributeurs Automatique de Billet • Outil de rechargement • Serveurs Back-Office

8. PRESENTATION - CHIFFRES CLES • Lancement pilote FERLO: 25 février 2005 • Nombre de points services: 20 TPE • dont : • 17 caisses • 3 commerçants • Nombre de porteurs de carte: 1 000 • Nombre d’institutions connectées: 4 • Nombre de DAB : 4

9. La carte FERLO

10. CARACTERISTIQUES DE FONCTIONNEMENT DE LA CARTE • MODE PREPAYEE • Chargement manuel de la carte par le membre contre versement en espèces ou par débit du compte • MODE PRE AUTORISEE • Rechargement automatique mensuel plafonné d’une limite de crédit programmé de la carte par l’institution émettrice

11. LE SYSTEME • Architecture et modules • Fonctions • Avantages • Sécurité

12. Architecture

13. Modules

14. FONCTIONS • Carte de membre • Retrait / Dépôt • Transfert de fonds • Paiement Interne

15. Carte de membre MEC Recto Verso

16. Retrait/Dépôt Dakar Thies Dépôt, retrait dans toutes les caisses du réseau de la MEC, sans la mise en place d’un réseau de télécommunication. St-louis Kaolack Diourbel Tamba Kolda Ziguinchor Réseau

17. Transfert de fonds Dépôt Retrait Caisse 1 Caisse 2 Adhérent Structure centrale Ordre de provision de caisse Ordre de transfert

18. Paiement Interne Commerçants Membres de La MEC Adhérent Structure centrale Caisse de l’adhérent Caisse de commerçant Compensation

19. LES AVANTAGES • Pour l’IMF • Pour le Commerçant • Pour le Client

20. Les avantages pour l’IMF • Diminuer les risques de fraude et d’erreur • Faciliter les transactions • Réduire les charges • Améliorer l’efficacité opérationnelle et financière • Augmenter la base clientèle en offrant des meilleurs services UNE MEILLEURE IMAGE

21. Les avantages pour le commerçant • Protection contre les transactions sans provisions • Réduction des coûts tel que l’autorisation en ligne et l’entretien matériel • Transfert immédiat des fonds (remboursement) • Efficacité des services = augmenter/ fidéliser les clients • Convivialité de la gestion des transactions et d’autres services

22. Les avantages pour le client • Sécurité • Transactions sans espèce • Protection par mot de passe/ discrétion • En cas de perte, solde remboursé • Efficacité • Paiements des factures par transfert • Vérification du solde à tout moment • Rapidité • Recharge décentralisé/ accessible • Paiement électronique • Points de fidélité

23. Sécurité • Carte à puce sécurisée • Code PIN (avec 3 essais) • Liste noire • 2 tickets pour chaque transaction • Sauvegarde des transactions dans la carte gérant • Collecte manuelle ou on-line • Traçabilité complète avec redondance des données • Non répudiation par signature de chaque transaction • Authentification mutuelle par clé symétrique • Visualisation des transactions sur site Web sécurisé

24. Services Terminaux de paiement électronique Guichet Automatique de billet Commerçants Services financiers ·Paiement Oui Oui Oui ·Rechargement PME Oui Oui Non ·Rechargement compte Oui Oui Non ·Retrait d’espèces Oui Oui Non ·Dépôt d’espèces Oui Non Non Services non financiers ·Assurance maladie Oui Non Non ·Vente de code téléphonique Oui Oui Oui Le modèle économique • Les frais de souscription : 1 250 000 FCFA • La redevance annuelle pour frais de gestion : 850 000 FCFA • Achat des cartes pour les clients: 5000 FCFA par unité Location ou achat des DAB et TPE • Le ticket d’entrée pour une IMF Un partage des revenues sur les transactions entre Ferlo et l’IMF Les sources de revenue pour FERLO et l’IMF

25. Services Coût unitaire d’une transaction en Fcfa Tarifs par IMF en Fcfa Financiers ·Frais d’accès à la plateforme 1 250 000 ·Redevance annuelle de maintenance 850 000 ·Paiement par commerçant 300 ·Rechargement PME à distance 200 ·Rechargement compte adhérent à distance 200 ·Retrait d’espèces 200 ·Dépôt d’espèces 200 non financiers ·Assurance maladie 500 ·Vente de code téléphonique 4% Les services offert par les IMF aux clients Les tarifs proposés 1,25% 200 200

26. La carte FERLO

27. PERSPECTIVES • Interopérabilité bancaire GIM-UMOA • Acquéreur • Carte UEMOA • Carte Internationale

28. MERCI de votre attention