JASA-JASA BANK LAINNYA

1. JASA-JASA BANK LAINNYA Mulyati, SE.,M.T.I

2. Pengertian Jasa Bank Lainnya Tujuan pemberian jasa-jasa bank ini  untuk mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana.

3. Keuntungan Jasa-jasa Bank • Keuntungan pokok perbankan didapat dari selisih bunga simpanan dengan bunga kredit spread based • Bank juga memperoleh keuntungan dari transaksi yang diberikan dalam jasa-jasa bank lainnya fee based. • Bentuk keuntungan dari jasa-jasa bank ini biaya administrasi, by.kirim, by.tagih, by.provisi, by.sewa, by.iuran, dll

4. Jenis-jenis Jasa-jasa Bank Lainnya • Kirimanuang (transfer) • Kliring (clearing) • Inkaso (collection) • Safe Deposit Box (SDB) • Bank Card • Bank Notes • TravellersCheque • Letter of Credit (L/C) • Bank GaransidanReferensi Bank • Memberikanjasa-jasadiPasar Modal • Menerimasetoran-setoran: pembayaranlistrik, telepon, air, pajak, dll • Melakukanpembayaran: gaji, pensiun, bonus, dividen, dll

5. Sarana- sarana yang digunakandalam transfer Saranan yang digunakandalamjasa transfer tergantungkemauannasabah. Sarana yang dipilihakanmemperngaruhikecepatanpengirimandanbesarnyabiayapengiriman. Sarana yang biasadigunakanadalah: • Surat • Telex • Telepon • Faksimile • On line komputer, dll

6. 1. KeuntunganKirimanUang (transfer) A. Baginasabah : • Pengirimanuanglebihcepat • Amansampaitujuan • Pengirimandapatdilakukanlewat -teleponmelaluipembebananrekening • Prosedurmudahdanmurah • Bagi Bank akanmemperoleh: • Biayakirim • Biayaprovisidankomisi • Pelayanankepadanasabag

7. 2. Kliring (Clearing) Kliringmerupakanjasapenyelesaianutangpiutangantar bank dengancarasalingmenyerahkanwarkat-warkat yang akandikliringkandilembagakliring (Penagihanwarkatseperticekatau BG yang berasaldaridalamkota) Tujuandilaksanakankliringoleh Bank Indonesia al: • Untukmemajukandanmemperlancarlalulintaspembayarangiral • Agar perhitunganpenyelesaianutangpiutangdapatdilaksanakanlebihmudah, amandanefisien. Warkat-warkat yang dapatdikliring/diselesaikandilembagakliringadalahwarkatygberasaldaridalamkotasperti : Cek, GiroBilyet (BG), Wesel Bank, Suratbuktipenerimaan transfer dariluarkota, LalulintasGiral (LLG)/nota kredit.

8. 2. Kliring (Clearing) Prosespenyelesaianwarkat-warkatkliringdilembagakliringterdaridari: • Kliringkeluar, yaitumembawawarkat-warkatkliringkelembagakliringdanmenyerahkankepada yang berhak. Kliringkeluarterdiridaripenyerahansurat-suratdebetkeluardanpenyerahan Nota Kreditkeluar (LLG) • Kliringmasuk, menerimawarkatdilembagakliringdandiprosesdibank yang bersangkutan. Kliringmasukterdiridaripenerimaansurat-suratdebetmasukdan Nota Kreditmasuk (LLG) • Pengembaliankliring (clearing retour), yaitupengembalianwarkat-warkatkliring yang tidakmemenuhisyarat yang telahditentukan.

9. 2. Kliring (Clearing) Beberapaalasanpenolakankliringpadapenerimaanwarkat-warkatkliringdalamkliringmasuk. Penolakanpembayarancekatau BG disebabkan: • Asancekatau BG salah • Tanggalcekatau BG belumjatuh tempo • Materaitidakadaatautidakcukup • Jumlah yang tertulisdiangka & hurufberbeda • Tandatangantidaksama/berbeda • Coretan / perubahantidakditandatangani • Cekatau BG sudahkadaluarsa • Resibelumkembali • Endorsmentcektidakbenar • Rekeningsudahditutup • Dibatalkanpenarikan • Rekeningdiblokirolehberwajib • Kondisicekatau BG rusakatautidaksempurna • Dan alasanlainnya

10. 3. Inkaso (Collection) Inkasomerupakanjasa bank untukmenagihkanwarkat-warkat yang berasaldariluarkotaatauluarnegeri. Sebagaicontohapabilakitamemperolehselembarcek yang diterbitkanoleh bank dikota Bandung, makacektersebutdapatdicairkandi Jakarta melaluijasainkaso. Warkat-warkat yang dapatdiinkasokan yang berasaldariluarkotaatauluarnegeriseperti: Cek, BG, Wesel, Kuitansi, SuratAksep, Deviden, Kupon, Money order, dansuratberhargalainnya.

11. 3. Inkaso (Collection) Prosespenyelesaianinkaso yang dilakukanoleh bank dibagikedalamduabagianyaitu: • Inkasoberdokumen, dimanasurat-surat yang diinkasokandisertaiolehdokumen tang newakilisurat/barangtersebut • Inkasotidakberdokumen, surat yang diinkasokantidakmewakilidokumen yang mewakilisurat/barangtersebut. Penyelesaianinkasokeluarnegerimerupakanpenagihanwarkatkeluarnegeridanmerupakanprosesinkasokeluar, sedangkanpenerimaanwarkatdariluarnegerimerupakaninkasomasukdariluarnegeri.

12. 4. Safe Deposit Box Safe Deposit Box (SDB) merupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada nasabahnya, dengan jalan menyewakan kepada nasabah yang berkepentingan untuk menyimpan dokumen atau benda-benda berharga miliknya. Kegunaan dari SDB : untuk menyimpan surat-surat berharga dan surat-surat penting seperti: sertifikat deposito, sertifikat tanah, saham, obligasi, surat perjanjian, akte kelahiran, surat nikah, ijazah, paspor, dan surat/dokumen lainnya.

13. 4. Safe Deposit Box SDB jugadapatdigunakanuntukmenyimpanbenda-bendaberhargaseperti: Emas, mutiara, berlian, intan, permata, danbenda yang dianggapberhargalainnya. Laranganmenyimpanbarang-barangdi SDB adalahsbb: Narkotikdansejenisnya, bahan yang mudahmeledak, danlaranganlainnya. Keuntunganbagi bank denganmembukajasa SDB kepadamasyarakatadalahsbb: biayasewa, uangsetoranjaminan yang mengendap, pelayanannasabah

14. 4. Safe Deposit Box Keuntunganbaginasabahpemegang SDB: • Menjaminkerahasiaanbarang-barang yang disimpan, karenapihak bank tidakperlutahuisi SDB selamatidakmelanggaraturan yang telahditentukansebelumnya. • Keamanandokumenjugaterjamin, halinidisebabkan: • Peralatankeamanancanggih • SDB terbuatdaribajatahanapi • Terdapatduabuahanakkuncidimana SDB hanyadapatdibukadengankeduakuncitersebut yang masing-masingdipegangoleh bank dannasabah • Tidakdapatdibukaolehsalahsatupihak, apakahnasabahpemegang SDB maupun bank

15. 4. Safe Deposit Box Biaya yang dikenalkankepadanasabah yang menyewa SDB adaduamacamyaitu: • Biayasewa yang besarnyatergantungukuran box yang diinginkansertajangkawaktusewa. Biayasewabiasanyadibayar per tahun. • Setoranjaminan, meruapakanbiayapengganti, apabilakunci yang dipegangolehnasabahhilangdan box harusdibongkar. Akantetapi, jikatidakterjadimasalah, makaapabila SDB tidakdiperpanjangsetoranjaminandapatdiambilkembali.

16. 5. Bank Card Bak card merupakan “kartu plastik” yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu seperti : supermarket, pasar swalayan, hotel, restoran, tempat hiburan, dsb. Kartu ini juga dapat berfungsi sebagai ATM/kartu dapat diuangkan.

17. 5. Bank Card Sistemkerja bank card : • Cara kerjakartuinidimulaidarinasabahmengajukanpermohonansebagaipemegangkartudenganmemenuhisegalaperaturan yang ada • Bank anakmenerbitkankartubila “disetujui” dandiserahkankenasabah • Dengankartuinipemegangkartuberbelanjadisuatutempatdenganbuktipembayaran • Pihakpedagangakanmenagihkanke bank dan bank akanbayarsesuaiperjanjian • Bank akanmenagihkepemegangkartuberdasarkanbuktipembeliandengandisertaisukubunga • Pemegangkartuakanmembayarsejumlah nominal yang terterasampaibataswaktu yang ditentukan.

18. 6. Bank Notes Bank notes merupakan uang kartal yang dilekuarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri. Bakn notes dikenal dengan istilah “devisa tunai”. Pengelompokan bank notes berdasarkan kategori sbb: • Bank notes mudah diperjualbelikan • Nilai tukar terkendali/stabil • Frekuensi penjualan sering terjadi • Dan pertimbangan lainnya

19. 6. Bank Notes Alasan bank tidakmenerimapenjualandanpembelian bank notes yaitu: • Kondisi bank notes cacat/rusak • Tergolongdalamvalutalemah • Tidakmemilikipersediaan • Diragukankeabasahannya Contoh bank notes kuat: USD, SGD, GBP, AUD. DEM, YPN, HKD. Sedangkan bank notes yang lemah: ITL, NLG, FRF, CAD, NZD, MYR,THB

20. 7. Travellers Cheque Travellers Cheque dikenal dengan nama cek wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak berpergian atau sering dibawa turis. Travellers Cheque diterbitkan dalam pecahan-pecahan tertentu seperti halnya uang kartal dan diterbitkan dalam mata uang rupiah dan mata uang asing.

21. 7. Travellers Cheque KeuntungansertamanfaatpenggunaanTravellersChequesbb: • Memberikankemudahanberbelanja, karenaTravellersChequedapatdibelanjakanataudiuangkandiberbagaitempat. • MengurangirisikokehilanganuangkarenasetiapTravellersCheque yang hilangdapatdiganti • Memberikan rasa percayadiri, karenasipemakaiTravellersChequedilayanisecara prima • Dapatdijadikancederamataataupunhadiahbuatteman, kolegaataunasabah • BiasanyauntukpembelianTravellersCheque , tidakdikenakanbiaya, begitu pula padasaatpencairannya, namunhalinisangattergantungkepada bank yang menerbitkan.

22. 7. Travellers Cheque Perbedaanantara personal chequedengantravellerscheque PersenoalCheque Umurnyamak. 70 hari Hanyadapatdiuangkanpada bank dimanadibukarekening Besarnyanilaicekditulispadasaatpenerbitancek Dikenakanbeamaterai Tandatangandibubuhkanpadasaatcekditerbitkan Dapatditandatanganilebihdariduaorang Cekbiasapadahakikatnyaadalahpencairandanadibank Cekbiasajikahilang, makatidakdapatdigantikan TravellersCheque Umurnyatidakdibatasitergantungdari bank yang menerbitkan Dapatdibelanjakandandiuangkandiberbagaitempat yang punyahubungandengan bank yang mengeluarkan Besarnyanilaitravellerschequedalambentukpecahantertentu Tidakdikenakanmaterai Tandatangandibubukkandua kali, yaitupadasaatpembeliandanpencairan Hanyaditandatanganioleh sat orang (yang berhak) TC padahakikatnyabukanberasal darisimpanandi bank TC jikahilangdaipatdigantisesuaidengan nominal yang hilangtersebut.

23. 8. Letter of credit (L/C) LC merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor – impor) termasuk barang dalam negeri (antarpulau). Kegunaan LC adalah untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir) maupun penjual (eksportir) dalam transaksi dagangannya.

24. 8. Letter of credit (L/C) Jenis-jenis L/C antara lain: a. Revocable L/C Merupakan L/C yang setiapsaatdapatdibatalkanataudiubahsecarasepihakoleh bank pembuka (opening bank) tanpapemberitahuanterlebihdahulukepadabenefeciary. b. Irrevocable L/C Kebalikandarirevocableyaitu L/C yang tidakdapatdibatalkanataudiubahtanpapersetujuandarisemuapihak yang terlibat. c. Sight L/C Merupakan L/C yang syaratpembayarannyalangsungpadasaatdokumendiajukanoleheksportirkepada advise bank d. Usance L/C merupakan L/C yang pembayarannyabarudilakukandengantenggangwaktutertentu, misalsatubulandaripengapalanbarangatausatubulansetelahpenunjukandokumen e. Restricted L/C Merupakan L/C yang pembayarannyaataupenerusan L/C hanyadibatasikepada bank-bank tertentusaja yang namanyatercantumdalam L/C

25. 8. Letter of credit (L/C) f. Unresticted L/C L/C yang membebaskannegosiasidokumendi bank manapun g. Red clause L/C Merupakan L/C dinama bank pembuka L/C memberikankuasakepada bank pembayaruntukmembayaruangmukakepadabenefeciarysebagiantertentuatauseluruhnilai L/C sebelumbenefeciarymenyerahkandokumen h. Transferable L/C Merupakan L/C yang memberikankepadabenefeciaryuntukmemindahkansebagianatauseluruhnilai L/C kepadasatu, ataubeberapapihaklainnya. i. Revolving L/C L/C yang penggunaannyadapatdilakukansecaraberulang-ulang j. dll.

26. 8. Letter of credit (L/C) Dokumen-dokumendalamprosespenyelesaian L/C meliputi: • Bill of lading (B/L) ataukonosemen B/L berfungsisebagai: • Buktitandapengiriman • Buktikontrakpengangkutandanpenyerahanbarang • Buktipemilikanataudokumenpemilikanbarang • Draft (Wesel) • Faktur (invoice) • Asuransi • Daftarpengepakan(packing list) • Certificate of origin • Certicate of inspection • Dan lain-lain

27. 9. Bank Garansi dan Referensi Bank Bank Garansiyaitujaminanpembayaran yang diberikanoleh bank kepadasuatupihak, baikperorangan, perusahaanataubadan/lembagalainnyadalambentuksuratperjanjian. Didalampemberianfasilitas bank garansiadatigapihak yang terlibatyaitu: • Pihakpenjamin (bank) • Pihakterjamin (nasabah) • Pihakpenerimajaminan (pihakketiga)

28. 9. Bank Garansi dan Referensi Bank Tujuanpemberian bank garansioleh bank kepadapihakpenerimajaminanatau yang dijaminkanadalahsbb: • Memberibantuanfasilitasdankemudahandalammemperlancartransaksinasabah • Bagipemegangjaminan bank garansiadalahuntukmemberikankeyakinanbahwapemegangjaminantidakakanmenderitakerugianbilapihak yang dijaminkanmelalaikankewajibannya, karenapemegangakanmendapatkangantirugidaripihakperbankan. • Menumbuhkan rasa salingpercayaantarapemberijaminan, yang dijaminkandan yang menerimajaminan • Memberikan rasa amandanketentramandalamberusahabaik, bagi bank maupunbagipihaklainnya. • Bagi bank disampingkeuntungan yang diatasjugaakanmemperolehkeuntungandaribiaya-biaya yang harusdibayarnasabahsertajaminanlawan yang diberikan.

29. 9. Bank Garansi dan Referensi Bank Bank Garansiterdiridariberbagaijenisdilihatdaritujuannyasebagaiberikut: • Bank Garansiuntukpenanguhanbeamasuk => diberikankepadakantorbeacukaiuntukkepentinganpemilikbaranggunapenangguhanpembayaranbeamasukataubarang yang dikeluarkanolehpelabuhan. • Bank garansiuntuk pita cukaitembakau => diberikankepadakantorbeacukaiuntukkepentingan yang dijamin (pengusahapabrikrokok) gunapenangguhanpembayaran pita cukaitembakauataurokok yang akandikeluarkandaripabrikuntukperedaran. • Bank garansiuntuk tender dalamnegeri =>diberikankepadabaowheer (yang memberikpekerjaan) untukkepentingankontraktor/leveransir yang akanmengikuti tender.

30. 9. Bank Garansi dan Referensi Bank d. Bank Garansi => diberikankepadabouwheeruntukkepentingankontraktorgunamenjaminpelaksanaanpekerjaan yang diterimabouwheer. e. Bank garansiuntukuangmukapekerjaan => diberikankepadabouwheeruntukkepentingankontraktoruntukmenerimapembayaranuangmukadari yang memberikanpekerjaan. f. Bank garansiuntuk tender luarnegeri => diberikanuntukkepentingankontraktor yang akanmengikuti tender pemborong yang manaabouwheeradalahpihakluarnegeri

31. 9. Bank Garansi dan Referensi Bank g. Bank garansiuntukperdagangan => diberikankepadaagenatau dealer perdaganganatau depot-depot perdagangan. h. Bank garansiuntukpenyerahanbarang => diberikankepadanasabah yang akanmelakukanpenyerahanbarang, baik yang dibiayaioleh bank ataupuntidak i. Bank garansiuntukmendapatkanketeranganpemasukanbarang =>diberikanuntukpengeluaranbarang yang L/C nyabelumdibayarpenuholehimportir.

32. 10. Memberikan jasa-jasa di Pasar Modal Jasa bank yang diberikan dalam rangka mendukung kelancaran transaksi di pasar modal antara lain: • Penjamin emisi (underwriter) • Penjamin (guarantor) • Wali amanat (trustee) • Perantara perdagangan efek/pialang (broker) • Pedagang efek (dealer) • Perusahaan pengelola dana (investment company)

33. 11. Menerima setoran-setoran Setoran atau pembayaran yang biasa diterima oleh bank antara lain: • Pembayaran Listrik • Pembayaran telepon • Pembayaran pajak • Pembayaran uang kuliah • Pembayaran rekening air • Setoran ONH

34. 12. Melakukan Pembayaran • Gaji • Pensiun • Bonus • Hadiah • Deviden