Industri Jasa Keuangan : Bank

1. IndustriJasaKeuangan: Bank Syarif As’ad Sumber : TOT Perbankan FEBI UGM-Budi Purwanto

2. Bank sebagai “Terminal” Uang • Hingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bank untuk menabungkan uang yang tidak terpakai, atau dengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uang mereka. • Kini, tiap bulan para karyawan perkantoran menempatkan seluruh gajinya di bank karena memang kantor tempat mereka bekerja membayarkan gaji dengan melakukan transfer secara utuh langsung ke rekening mereka di bank- bank. Dengan kata lain, kini bank menjadi "terminal awal" uang mereka.

3. Arti dan Fungsi Bank • Bank adalah lembaga keuangan yang kegiatan utamanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali ke masyarakat, serta memberikan jasa-jasa lain perbankan. • Sebagai perantara keuangan, maupun sebagai penyedia jasa keuangan, bank adalah suatu perusahaan, yang memiliki motif mencari keuntungan dalam menjalankan usahanya. • Kepercayaan merupakan dasar keberadaan perbankan.

4. Sejarah Perbankan • Bank sebagai lembaga penukaran uang (bank = bangku) • Bank sebagai tempat penitipan uang • Bank sebagai tempat peminjaman uang • Bank sebagai perantara keuangan

5. Sejarah Perbankan Indonesia • Perbankan Indonesia zaman kolonial • Perbankan Indonesia zaman kemerdekaan: • Bank Surakarta Maskapai Adil makmur (1945), Bank Rakyat Indonesia (1946) Bank Negara Indonesia (1946), Bank Indonesia (1946), Bank Dagang Nasional Indonesia (1946) • Perbankan Indonesia era 1960-1970-an

6. Perkembangan Perbankan Indonesia • Perbankan Indonesia era 1990-an. Pakto 88*Tahun 1988. UU No. 7 Tahun 1992. Puluhanbankbaruberdiri. Modal MinimalRp 50.000.000,- (BPR). • Perbankan Indonesia 1997 – 2000: Restrukturisasi, likuidasi, merjer. • Perbankan tahun 2000 – 2007: Pemulihan • Perbankantahun 2008 …? *) Pakto 88 merupakan peraturan yang memudahkan masyarakat yang ingin membuka dan mengembangkan bank dengan modal sangat ringan (hanya Rp 10 miliar), dan syarat personalia yang ringan

7. Lingkungan Perbankan • Liberalisasi Perbankan (a supportive operating environment-1983) banking soundness • Deregulasi Sektor Keuangan Indonesia (Pakto 1988) • Peran Perbankan dalam Pertumbuhan Ekonomi

8. Jenis Bank • Bank Umum (commercial bank) adalah suatu bank yang menerima simpanan dan memberikan pinjaman konsumsi, komersial dan perumahan, serta menyediakan jasa-jasa lain perbankan • Bank Perkreditan Rakyat (rural bank) tidak memberikan layanan giro

9. Skema Neraca Bank secara sederhana

10. Manajemen Perbankan

11. Struktur Organisasi Bank Umum Dewan Komisaris Direktur Utama Dir. Retail Dir. Investasi Dir. Penunjang Dir. Korporasi Div. Kredit Retail Div. Dana & Jasa Div. Litbang Satuan Pengawasan Internal Div. Opr. Pemimpin Wilayah Pemimpin Cabang Ket: tidak digambar lengkap

12. Manajemen SDM Bank

13. ‘Bank Indonesia’ Bank Sentral Bank umum Bank perkreditan Bank syariah Bank dagang Bank pembangunan Bank tabungan Bank pasar Bank desa Lumbung desa Bank pegawai Bank pensiunan Jenis-jenis Bank

14. Sumber Dana Bank

15. Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga/imbalan atau bagi hasil Kredit/Pembiayaan

16. Unsur-unsur Kredit/ Pembiayaan • Kepercayaan • Kesepakatan • Jangka Waktu • Risiko • Balas Jasa

17. Menurut Kegunaan Kredit Investasi Kredit Modal Kerja Menurut Tujuan Kredit Produktif Kredit konsumtif Kredit Perdagangan Menurut Jangka Waktu Kredit Jangka Pendek Kredit Jangka Menengah Kredit jangka Panjang Menurut Jaminan Kredit dengan Jaminan Kredit Tanpa Jaminan Jenis-jenis Kredit/ Pembiayaan

18. Flat Rate (% x Total Pinjaman) Sliding Rate (% x Sisa Pinjaman) Floating Rate (% suku bunga patokan +) Bagi Hasil Bruto (% x Pendapatan Bruto) Bagi hasil Neto (% x Pendapatan Neto) Marjin (% x Harga Pokok Penjualan) Pembebanan Bunga Kredit/ Bagi-Hasil Pembiayaan

19. 5C Character Capacity Capital Collateral Condition 7P Personality Party Purpose Prospect Payment Profitability Protection Prinsip-prinsip Pemberian Kredit/ Pembiayaan

20. Faktor Kredit/ Pembiayaan Macet • Pihak Bank • Analisis • Korup • Pihak Debitur • Kesengajaan • Musibah

21. Rescheduling Reconditioning Kapitalisasi bunga Penundaan bunga Penurunan bunga Pembebasan bunga Restructuring Menambah kredit Menambah ekuitas Kombinasi Sita jaminan Penyelamatan Kredit/ Pembiayaan Macet

22. Menerima setoran Melayani pembayaran Transfer Inkaso Kliring Safe Deposit Box Cek Wisata Kartu Bank Bank Notes (Valas) Bank Garansi Referensi Bank Bank Draft Letter of Credit (LC) Pelayanan pasar modal Jasa-jasa Lain Bank

23. Segmenting Demographic Psychographic Targeting Positioning Marketing Mixed Product Price Place Promotion People Process Physical Evidence Marketing Audit Strateji Pemasaran

24. Asset and Liability Management

25. Asset and Liability Management

26. Asset and Liability Management

27. The Pooled of Fund Approach

28. The Asset Allocation Approach

29. Valas • Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap mata uang lain, terdiri atas kurs beli (bid) dan kurs jual (offer); kebanyakan mengacu pada USD kecuali GBP, UER, AUD, NZD. • Contoh: • EUR 0.9167/72 • JPY 108.60/68 • DEM 2,1324/33 • IDR 8.100/200

30. Manajemen Risiko • Manajemen Valas  Posisi Devisa Neto • Manajemen Likuiditas • Manajemen Suku Bunga

31. Rasio Keuangan (umum) CAR, AP, NPL, PPAP, BOPO, LDR Profitabilitas Return on Equity (ROE) Return on Assets (ROA) Cost Efficiency Ratio (CER) Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) Rasio Perbaikan Aset Non Performing Loan (NPL) Rasio Kehati-hatian Capital Adequacy Ratio (CAR) Legal Lending Limit Net Open Position (NOP) Loan Concentration Ratio (LCR) Loan to Deposit Ratio (LDR) Penilaian Kinerja Bank

32. Pengawasan bank • Hubungandengan bank sentral • Manajemenrisiko • Basel I Istilah yang merujuk pada serangkaian kebijakan bank sentral dari seluruh dunia yang diterbitkan oleh Komite Basel pada tahun 1988 di Basel, Swiss sebagai suatu himpunan persyaratan minimum modal untuk bank. Rekomendasi ini dikukuhkan dalam bentuk aturan oleh negara-negara Group of Ten (G10) pada tahun 1992. • Basel II

33. Kepustakaan • Siamat, Dahlan. 2004. Manajemen Lembaga Keuangan. Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. • Saunders, A., Cornett M.M. 2006. Financial Institution Management. McGraw-Hill International. • Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta: Divisi Buku Perguruan Tinggi PT RajaGrafindo Persada. • Kuncoro, M & Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan: Teori dan Aplikasi. BPFE Yogyakarta. • Riyadi, S. 2004. Banking Assets Liability Management. Penerbitan FE-UI • Gandapradja, P. 2004. Dasar dan Prinsip Pengawasan Bank. Penerbit PT Gramedia Utama.