250 likes | 736 Views
Produk dan Jasa Bank. Rita Tri Yusnita Sumber: BLKL, Edisi 2, Sigit Triandaru & Totok Budisantoso, Salemba Empat Uang, Perbankan dan Ekonomi Moneter, Mandala Manurung & Prathama Rahardja, FEUI Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank, H. Ahmad Rafiki , BBA, MMgt.
E N D
ProdukdanJasa Bank Rita Tri Yusnita Sumber: BLKL, Edisi 2, Sigit Triandaru & Totok Budisantoso, Salemba Empat Uang, Perbankan dan Ekonomi Moneter, Mandala Manurung & Prathama Rahardja, FEUI Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank, H. Ahmad Rafiki, BBA, MMgt. Bank dan Lembaga Keuangan, Drs. Supriyanto, MM.
Kliring • “ the act of exchanging drafts on each other and settling the differences” • Jasapenyelesainhutang-piutangantar bank dengancarasalingmenyerahkanwarkat-warkat yang akandikliringkan di lembagakliring yang dikoordiniroleh Bank Indonesia. • Warkat; alatlalulintaspembayarangiral yang diperhitungkandalamsatulembaga yang disebutLembagaKliring. Contohwarkat: • Cek, BilyetGiro, Suratbuktipenerimaan transfer, wesel bank, nota kredit, dll. • LembagaKliringdibentuk padatgl 7 Maret 1967
Proses PenyelesaianKliring - SistemKliring Manual - SistemKliringSemiotomasi - SistemKliringOtomasi - SistemKliringElektronik
Bank Garansi • Bank Garansiadalahjaminanpembayaran yang diberikan kepada pihak penerima jaminan, apabilapihak yang dijamintidakmemenuhikewajibannya. • 3 pihak yang terkaitdalampenerbitan Bank Garansi • Proses Penerbitan Bank Garansi? • Jenis-Jenis Bank Garansi: • Bid Bond disebutjuga Tender Bond adalahjaminanpenawaran. • Advance Payment Bond adalahjaminanuangmuka. • Performance Bond adalahjaminanpelaksanaan. • Retention/Maintenance Bond adalahjaminanpemeliharaan. • Manfaat Bank Garansi: mempermudah/lancarurusanbisnis, keuntunganutkpihak Bank • Hal-hal Yang PerluDiperhatikanBagiPenerima Bank Garansi • Pastikankeasliandankeabsahan Bank Garansidengancaramenghubungi bank penerbit. • Periksamasaberlaku Bank GaransisesuaidenganjangkawaktuproyekAnda. • Periksadanpahamisyarat-syaratklaimuntukmemudahkanAndamelakukanklaimapabiladiperlukan.
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya • Telahdijelaskandidepanbilakelengkapanjenis-jenisjasa bank lainnyaakansangattergantungdariapakah bank tersebut BPR, bank umumkonvensionalataukah bank umumsyariah. • Berikutadalahbeberapajenisjasa-jasa bank lainnya : • KirimanUang (Transfer) Transfer adalah merupakan jasa pengiriman uang baik di dalam negeri ataupunluarnegeri. SebagaicontohGayus mengirimuangkepada ayahnyasebesarRp 5.000.000 melalui“Bank X” melaluijasa transfer. • Inkaso Inkasomerupakanjasa bank utnukmenagihkanwarkat-warkatyang berasaldariluarkotaatauluarnegeri. Contohapabilakitamemperoleh selembarcek yang diterbitkanoleh bank di kota Balikpapan, makacek tersebutdapatdicairkan di Jakarta melaluijasainkaso. Warkat-warkatyang dapatditagihkanmelaluiinkasomisalnyacek, bilyetgiro, wesel, deviden.
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya... (lanjutan) • 3. Safe Deposit Box Safe deposit box merupakanjasabank yang diberikankepada para nasabahnyayang membutuhkankeamananpadabenda-bendaataupunsurat-suratberhargamiliknya. • Bentuknyaberupakotakdimanaterdapatukuranyang berbeda-bedasesuaidengankebutuhandari para nasabahnya. • Surat-suratberhargayang disimpan didalamsafe deposit box adalah: a. Sertifikatdepositob. Sertifikattanah c. Sahamd. Obligasi e. SuratPerjanjianf. Aktekelahiran g. Aktepernikahan h. Ijasah • Benda-benda yang dapatdisimpan di dalamsafe deposit box adalah; Emas, Mutiara, Berlian, Intan, Permata • Adapunkeuntungan yang dapatdiperolehpihak bank adalahbiayasewa, uangsetoranjaminan yang mengendap, danpelayanannasabah.
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya...(lanjutan) • Bank Card • Bank card adalah “kartuplastik”atau yang biasakitasebutdenganATM, yang dikeluarkanoleh bank yang bersangkutankepadanasabahnyauntukdipergunakansebagaialatpembayaranditempat-tempatyang menyediakanfasilitasuntuk ATM ini. • TravellersCheque • Travellerschequedikenaldengannamacekwisataataucekperjalanan, cekinibiasanyadipergunakanuntuk orang-orang yang senangbepergian.Travellerchequediterbitkandalampecahan-pecahantertentusepertihalnyauangkartaldanditerbitkandalammatauang rupiah danmatauangasing.
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya.... (lanjutan) 6. Letter of Credit (L/C) • Letter of creditmerupakansalahsatujasa bank yang diberikankepadamasyarakatuntukmemperlancararusbarangtermasukbarangdalamnegeri. • Kegunaan letter of credit adalah untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir) maupun penjual (eksportir) dalamtransaksidagangannya. • Pembukaan L/C olehimportirdilakukannasabahmelalui bank yang disebutOpening Bank atau issuing Bank sedangkan bank eksportirmerupakan bank pembayarterhadapbarang yang diperdagangkan. • Dalamhalinieksportirberhubungandengan bank pembayarataudisebutdenganadvising bank
Pelaku L/C • Applicantataupemohonkreditadalahimportir (pembeli) yang mengajukanaplikasi L/C. • Beneficiaryadalaheksportir (penjual) yang menerima L/C. • Issuing bankatauopening bankadalahBankpembuka L/C. • Advising bankadalah bank yang meneruskan L/C, yaitu bank koresponden (agen) yang meneruskan L/C kepadabeneficiary. Bank tidakbertanggungjawabatasisi L/C danhanyabertindaksebagaiperantara. • Confirming bankadalah bank yang melakukankonfirmasiataspermintaan issuing bank danmenjaminsepenuhnyapembayaran. • Paying bankadalah bank yang secarakhususditunjukdalam L/C untukmelakukanpembayarandanbeneficiaryberkewajibanmenyerahkandokumenkepada bank tersebut. • Carrieradalahpengangkutbarang yang dikirim (Perusahaan Pelayaran/Penerbangan) untukdibeberapanegaradenganperbatasandaratbisajugaperusahaanangkutandaratsepertitruk, kereta, dll). Tata cara pembayarandengan L/C?
Jenis-jenis L/C • Revocable L/C. • Irrevocable L/C. • Irrevocable dan Confirmed L/C • Clean Letter of Credit • Documentary Letter of Credit • Documentary L/C dengan Red Clause • Revolving L/C • Back to Back L/C. • Transverable L/C
KeuntunganJasa-JasaBank bagi Bank • Keuntungan yang dapatdiperoleholehpihak bank adalahselisihantarabungasimpanandenganbungakredit. • Selainituadalagikeuntungan yang dapatdiperolehperbankan yaitumelalui: • Biayaadministrasi, Biayainidikenakanuntukjasa-jasa yang memerlukanadministrasikhusus, biasanyadikenakanuntukpengelolaanfasilitastertentu. • BiayaKirim, Biayakirimdiperolehdarijasapengirimanuangatau yang biasadisebutdengantransfer, baik transfer dalamnegariataupunluarnegeri. • BiayaTagih, Jasayang dikenakanuntukmenagihkandokumen-dokumenmiliknasabahnyasepertijasakliringdanjasainkaso. Biayatagihinidilakukanbaikuntuktagihandokumendalamnegerimaupunluarnegeri. • Biaya Provisi dan Komisi, Biayainidibebankankepadajasakreditdanjasa transfer sertajasa-jasaatasbantuanbank terhadapsuatufasilitasperbankkan. • BiayaSewa, Biayainidibebankankepadanasabah yang menggunkanfasilitassafe deposit box, danbesarnyasewatergantungdaribesarnya safe deposit box yangdipakai.
RTGS(Real-Time Gross Settlement). • SistemRTGS adalah proses penyelesaianakhirtransaksi (settlement) pembayaran yang dilakukan per transaksi (individually processed/gross settlement) danbersifat Real-Time (electronically processed), dimanarekeningpesertadapat di- debit / di-kreditberkali-kali dalamseharisesuaidenganperintahpembayarandanpenerimaanpembayaran. • Dengansistem RTGS, pesertapengirimmelalui terminal RTGS di tempatnyamentransmisikantransaksipembayarankepusatpengolahansistem RTGS di Bank Indonesia untuk proses settlement. Jikaproses settlement berhasil, transaksipembayaranakanditeruskansecaraotomatisdanelektroniskepadapesertapenerima. • Kecukupansaldopesertapengirimadalah PENTING karenadalamsistem BI-RTGS pesertahanyadiperbolehkanuntukmengkreditpeserta lain. • Penerapansistem RTGS di Indonesia telahdimulaisejaktanggal 17 November 2000 dengannamaSistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS).