TALLER LA FUERZA DE LAS ALIANZAS PARA LAS MUJERES EMPRENDEDORAS Cuenca, 15 de Julio de 2011

1. TALLER LA FUERZA DE LAS ALIANZAS PARA LAS MUJERES EMPRENDEDORAS Cuenca, 15 de Julio de 2011 “EL SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO EN EL ECUADOR: PERSPECTIVA, DESARROLLO Y DESAFIOS” EXPOSITOR ECON. JUAN PABLO GUERRA • GERENTE GENERAL UCACSUR

2. LA UCACSUR

3. LA UCACSUR • Fuente de trabajo directa para 1.188 personas. • Total de depósitos, tanto a la vista como a plazos: US$ 752 Millones de dólares. • Monto total de créditos otorgados por las COAC: US$ 721 millones de dólares • Nuestras socias de representan el 10.5% del total de cooperativas de ahorro y crédito existentes en la Región. • El total asociados/as a las cooperativas socias de UCACSUR representan aproximadamente el 19,% del total de personas asociadas a cooperativas de ahorro y crédito de Ecuador. • Del total de socios, el 52% son mujeres.

4. AGENDA PREVISTA • Contexto Normativo Histórico y Cifrasdel Sector. • El Proceso Normativo Vigente. • Perspectivas y Desafíos del Sector. • Rol de los órganos de integración • Conclusiones y apertura del debate.

5. CONTEXTO NORMATIVO HISTORICO Y CIFRAS DEL SECTOR

6. CONTEXTO NORMATIVO

7. CONTEXTO NORMATIVO

8. CIFRAS NACIONALES DEL SECTOR

9. CIFRAS NACIONALES DEL SECTOR

10. CIFRAS LOCALES UCACSUR

11. CIFRAS LOCALES UCACSUR

12. CIFRAS LOCALES UCACSUR

13. EL PROCESO NORMATIVO VIGENTE

14. PROCESO NORMATIVO AÑO 2008 Reconoce por primera vez a la EPS AÑO 2011 Norma íntegramente al sector sin ser específico AÑO 2012 Permite la operatividad de la Ley, sin embargo existen muchos vacíos que serán suplidos por la Junta de Regulación

15. CONSTITUCIÓN EL SISTEMA ECONÓMICO DEL ECUADOR: • «Art. 283.- El sistema económico es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a una relación dinámica y equilibrada entre sociedad, Estado y mercado, en armonía con la naturaleza; y tiene por objetivo garantizar la producción y reproducción de las condiciones materiales e inmateriales que posibiliten el buen vivir. • El sistema económico se integrará por las formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria, y las demás que la Constitución determine. La economía popular y solidaria se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios.»

16. CONSTITUCIÓN COMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL: «Art. 309.- El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez. ...»

17. CONSTITUCIÓN CONFORMACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO: «Art. 311.- EI sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria.»

18. LEY Y REGLAMENTO SEGMENTACIÓN LOEPS: • «Artículo 101.- Segmentación.- Las cooperativas de ahorro y crédito serán ubicadas en segmentos, con el propósito de generar políticas y regulaciones de forma específica y diferenciada atendiendo a sus características particulares, de acuerdo con los siguientes criterios: • a) Participación en el Sector; • b) Volumen de operaciones que desarrollen; • c) Número de socios; • d) Número y ubicación geográfica de oficinas operativas a nivel local, cantonal, provincial, regional o nacional; • e) Monto de activos; • f) Patrimonio; y, • g) Productos y servicios financieros.»

19. LEY Y REGLAMENTO FONDO DE LIQUIDEZ • El Fondo de Liquidez tiene por objeto conceder créditos de liquidez, de liquidez contingente y para cubrir deficiencias en la cámara de compensación a las cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y en las cajas de ahorro, reguladas por la LOEPS. SEGURO DE DEPÓSITOS • Artículo 117.- Funcionamiento.- El Seguro de Depósitos operará mediante la constitución de un fideicomiso mercantil, que será controlado exclusivamente por la Superintendencia y será administrado por la Secretaría Técnica.

20. LEY Y REGLAMENTO DE LOS ORGANISMOS DE REGULACIÓN Y CONTROL • “Artículo 142.- Comité Interinstitucional de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario.- • El Comité Interinstitucional se integrará por los ministros de Estado que se relacionen con la Economía Popular y Solidaria, según lo determine el Presidente de la República y se organizará conforme al Reglamento a la presente Ley. • El Comité Interinstitucional será responsable de dictar y coordinar las políticas de fomento, promoción e incentivos, funcionamiento y control de las actividades económicas de las personas y organizaciones regidas por la presente Ley, ….”

21. LEY Y REGLAMENTO JUNTA DE REGULACIÓN. • “Artículo 144.- Regulación.- • La regulación del Sector Financiero Popular y Solidario estará a cargo de la Junta de Regulación, conformada por tres miembros con voz y voto, que serán los titulares de coordinación de desarrollo social, de la política económica y un delegado del Presidente de la República. • La Junta de Regulación, estará presidida por el titular de coordinación de desarrollo social, y contará con una Secretaría Técnica a cargo de la presidencia de la Junta. El Superintendente o su delegado participará en las sesiones de la Junta de Regulación en calidad de invitado con voz informativa pero sin voto…”

22. LEY Y REGLAMENTO SUPERINTENDENCIA DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA. • “Artículo 146.- Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.- El control de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario estará a cargo de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, que se crea como organismo técnico, con jurisdicción nacional, personalidad jurídica de derecho público, patrimonio propio y autonomía administrativa y financiera y con jurisdicción coactiva. • La Superintendencia tendrá la facultad de expedir normas de carácter general en las materias propias de su competencia, sin que puedan alterar o innovar las disposiciones legales.” • SE CREARÍA UNA INTENDENCIA ESPECÍFICA PARA EL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO.

23. LEY Y REGLAMENTO SUPERVISIÓN AUXILIAR. • “Artículo 152.- Supervisión auxiliar.- Los organismos de integración y otras entidades especializadas podrán colaborar con la Superintendencia en la realización de una o varias actividades especificas de supervisión, cumpliendo las condiciones y disposiciones que dicte la Superintendencia para el efecto.”

24. PERSPECTIVAS Y DESAFIOS DEL SECTOR

25. Poca competitividad Competencia global Estabilidad Mudanzas Previsibilidad Incertidumbre Individualismo Grupos Poder centralizados Empoderamiento de todos CentralidadEspacios organizacionales ADAPTACION DE LA COAC El primer desafío es adaptarse a nuevos paradigmas organizacionales

26. 1. Pérdida de esencia Cooperativa.. 2. Atentar contra la ética y la transparencia en nombre de la Competencia (Canibalismo). 3. No ofrecer información necesaria (socios). 4. Dirigentes que trabajan para sí, no para la organización. 5. Ignorar a la comunidad donde están insertas. PROBLEMAS DE LA ADAPTACION Ante ello podemos perder el rumbo…….. Ello puede producir: 16

27. ROL DE LA COAC Por lo que No debemos olvidar………. Dentro de un entorno cambiante……….

28. ROL DE LA COAC Por lo que debemos preparar: “Cooperativas para una Globalización Justa que creen oportunidades para todos” “Una globalización justa significa poner a las personas en primer lugar, respetar sus derechos, su identidad cultural, su autonomía y el empoderamiento de las comunidades locales en las que habitan”

29. ROL DE LA COAC

30. ROL DE LA COAC

31. DESAFIOS Aspectos Positivos. 43 Aporte Sustancial Potencia el Desarrollo de la EPS Aporte Propositivo y perfectible, pues existen vacíos e inconsistencias que ponen en riesgo el desarrollo de lo constitucionalmente establecido

32. PRIMER PLANTEAMIENTO CONTRIBUIR A LA CONSECUCIÓN DE UN MARCO NORMATIVO Y DE CONTROL PARA EL SECTOR, QUE SEAN ADECUADOS A SU NATURALEZA Y SE CONSTITUYAN EN HERRAMIENTAS DE DESARROLLO DE SUS POTENCIALIDADES. PLANTEAMIENTO DEL COMITÉ Aspectos Negativos 43

33. SEGUNDO PLANTEAMIENTO: DESARROLLAR UN SISTEMA DE INFORMACIÓN E INVESTIGACIÓN QUE PERMITAN UN CONOCIMIENTO ADECUADO DEL SECTOR Y ORIENTEN SU PROYECCIÓN Y LA FORMULACIÓN DE POLÍTICAS PÚBLICAS. PLANTEAMIENTO DEL COMITÉ 43

34. TERCER PLANTEAMIENTO: FORMACIÓN DE PROFESIONALES COMPETENTES PARA LA GESTIÓN DE LAS FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS, CAPACITACIÓN PERMANENTE A SUS DIRECTIOS Y EMPLEADOS. PLANTEAMIENTO DEL COMITÉ • Crear incentivos para que las Universidades organicen estudios de tercero y cuarto nivel que permitan crear y fortalecer la formación profesional para el sector • Incorporar con urgencia en los otros niveles de educación, los componentes de la Economía Popular y Solidaria y del SFPS, para garantizar su fortalecimiento en el largo plazo. • Fortalecer al IEPS para la organización de programas de capacitación para directivos y empleados del SFPS. 43

35. CUARTO PLANTEAMIENTO: CONSTITUIR FINANCIAMIENTOS SIGNIFICATIVOS DEL ESTADO PARA FORTALECER EL SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y DESARROLLAR LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA. PLANTEAMIENTO DEL COMITÉ • El estado destina importantes recursos a diversos fines pero muy pocos al SFPS. Aspiramos canalizar al menos 500 millones de dólares el primer año y mantener un crecimiento progresivo en los siguientes, en aplicación del art. 311 de la Constitución que manda al Estado un trato preferencial para el SFPS en la medida en que impulse la EPS. • Buscar el cambio de denominación del los tipos de crédito, no por fuentes de pago sino por destino de crédito. 43

36. QUINTO PLANTEAMIENTO: INCORPORAR LAS MEJORES TIC EN LAS IFIPS Y UTILIZAR LAS CAPACIDADES DEL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR PARA GENERALIZARLAS EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS. PLANTEAMIENTO DEL COMITÉ • Impulsar la billetera electrónica como una herramienta importante del SFPS • Estandarizar procesos y optimizar el uso de la tecnología entre las organizaciones del sector. • Bajar costos y profundizar servicios. • Apoyar la inclusión de las ISFPS en las redes de transacciones financieras con apoyo del BCE en la compensación de las operaciones 43

37. ROL DE LOS ORGANOS DE INTEGRACION

38. Responsabilidad Social Cooperativa Asociación - Empresa Proceso Integralidad Gradualidad Proporcionalidad Totalidad Continuidad EJES DE RESPONSABILIDAD

39. COOPERATIVA Misión E1: IDENTIDAD Visión E2: POLÍTICA INSTITUCIONAL RESPONSABILIDAD SOCIAL COOPERATIVA ¿A través de qué instrumento se pondera? E3: BALANCE DE DESEMPEÑO SOCIAL COOPERATIVO ¿Cómo se evalúa? E4: EVALUACION INTEGRAL DEL DESEMPEÑO COOPERATIVO E5: DESARROLLO DEL CODIGO GENETICO E6: MARCA DE CALIDAD SOCIAL Y FINANCIERA ESQUEMA DE LA RSCOOP

40. E1: IDENTIDAD DESARROLLO ORGANIZACIONAL COOPERATIVO

41. E2: POLITICA INSTITUCIONAL DECISIÓN

42. E3: BALANCE SOCIAL COOPERATIVO “Balance Social Cooperativo aparece como una herramienta de la gestión socioeconómica que les facilita a las cooperativas medirse y rendir cuentas a los/as asociados/as – sus dueños/as - especialmente y a todos los demás grupos de interés que están impactados por su accionar en relación con el cumplimiento de su propia esencia o identidad, es decir desde los valores y los principios cooperativos” (“El Balance Social en las Cooperativas” – González, Liliana y San Bartolomé, Juan Carlos • El Balance Social Cooperativo mide la RSCoop en relación con el cumplimiento de los principios cooperativos que se sostienen en una escalade valores.

43. E4: EVALUACION INTEGRAL DE DESEMPEÑO COOPERATIVO • Modelo Aplicado por la UCACSUR…. • Esquema de valoración Desarrollado por la UCACSUR • Valida en total 784 items, vinculados a Riesgo Integral, Desempeño Financiero y Desempeño Social. • Valida el cumplimiento de 246 items de desempeño social • Presenta una situación consolidada de la situación institucional y del equilibrio asociación empresa . Brinda un nivel de cumplimiento y orienta el plan de fortalecimiento integral

44. E5: DESARROLLO DEL CODIGO GENETICO

45. E6: DESARROLLO E IMPULSO DE LA MARCA

46. RESUMEN DE EJES DE GESTION 2010 - 2014 Hacer la diferencia hacer una verdadera integración ES LO QUE MOTIVA EL APOYO DE NUESTRO SOCIO

47. CONCLUSIONES

48. CONCLUSIONES • La LOEPS y su Reglamento General presentan varios errores que se deberían corregir. • Nos enfrentamos a una nueva superintendencia inexperta que requerirá un proceso de años para que se organice, abarque a todos los controlados y pueda cumplir adecuadamente sus funciones. • Si bien se establece como principio el control a todo el sector cooperativo, en la práctica aún no es completo.

49. CONCLUSIONES • Segmentación del sector cooperativo incompleta. • Fondo de liquidez del SFPS dificilmentepodrá ser cumplido por las pequeñas IFIPS. • Las cooperativas sobre todo de la DNC, tendrán costos que antes no lo tenían y que aún no han sido cuantificadas su impacto. • Las cooperativas deberían analizar profundamente la normativa, deberían socializarlo a todos sus integrantes, socios, representantes, empleados.

50. CONCLUSIONES • La nueva superintendencia, si no cuenta con los recursos económicos, humanos y tecnológicos y si no se dictan adecuadamente las normas complementarias, no podrá ejercer sus funciones de control en un tiempo considerable. • Las COACs deberían fortalecer su auto control y mantener aquellas buenas prácticas de solvencia y prudencia financiera que han sido beneficiosas, a pesar de que no haya un organismo de control que las exija y vigile su cumplimiento. • Los órganos de integración deben ser eficientes y sostenibles y promover nuevos modelos de negocios para sus socias.