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Entretiens Louis le Grand  30 et 31 août 2007 

Entretiens Louis le Grand  30 et 31 août 2007 . Étude de cas BNP Paribas / ADIE. Véronique Berthout Vanessa Roche. Le microcrédit. Introduction. Un financement intermédié pour les TPE Un sujet pluri disciplinaire Une expérience venue du Sud.

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Entretiens Louis le Grand  30 et 31 août 2007 

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  1. Entretiens Louis le Grand30 et 31 août 2007 

  2. Étude de cas BNP Paribas / ADIE • Véronique Berthout • Vanessa Roche Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  3. Le microcrédit Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  4. Introduction • Un financement intermédié pour les TPE • Un sujet pluri disciplinaire • Une expérience venue du Sud • Ce mode de financementa-t-il un sens en France ? Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  5. Plan • Contexte • Cas Concret : ADIE et BNP Paribas • Un système performant Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  6. Contexte Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  7. Définitions • Microfinance: « désigne les offres de services financiers destinés aux populations pauvres, exclues du système bancaire traditionnel ». • Microcrédit « désigne les prêts de petites sommes destinés à financer tout ou partie d’un projet générateur de revenus ». • Deux dimensions: • Financement de la création d’entreprise et • lutte contre l’exclusion Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  8. Créer une entreprise Un exercice ambitieux qui repose sur une personne Financement Accompagnement Créateur d’entreprise Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  9. Le financement de la création d’entreprise • Évaluer la viabilité économique d’un projet sans disposer d’historique • Conduit la banque à exiger le plus souvent: • Un apport personnel • Des garanties • Exclusion de fait d’un certain nombre de profils Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  10. Cas concret : ADIE et BNP Paribas Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  11. Deux missions opérationnelles pour des créateurs d’entreprise exclus du système bancaire L’ADIE (Association pour le Développement de l’Initiative Économique) Adaptation au contexte français Financement Accompagnement Créateur d’entreprise Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  12. Conditions d’efficacité • Une approche sociale et libérale • Sortir de la protection sociale en ayant une approche économique • Se distinguer de la finance solidaire du secteur caritatif par l’imposition d’un taux intérêt • Une volonté : assurer la pérennité de l’association Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  13. Le partenariat ADIE / BNP Paribas • Soutien financier • Prêt • Subvention • Contre Garantie des prêts solidaires • Prescription • Soutien pour l’amélioration du cadre légal • Transfert de compétences Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  14. Intérêt de BNP Paribas • Mettre en valeur l’engagement de responsabilité sociale de l’entreprise… • …sur un sujet qui s’inscrit dans la continuité du métier de banquier. Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  15. Un système performant Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  16. Sortir de la précarité • Exemple : Mme H. • Projet : magasin de prêt-à-porter • Profil : • Rmiste, 55 ans, 4 enfants à charge, ne trouve pas d’emploi salarié en raison de son âge, en situation d’exclusion bancaire et sociale. • Pratique la vente de vêtement depuis 10 ans en informel dans un quartier populaire de Marseille • Besoin de 2000 € pour financer le stock de départ, pas de caution. Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  17. Valoriser la création d’entreprise • Dynamisme de la création grâce à l’ADIE • Depuis 1989, plus de 37.000 entreprises créées ayant générées plus de 44.000 emplois • 15.000 clients actifs en 2006 • Près de 9.500 entreprises créées sur la seule année 2006 • Dans des conditions de risques très acceptables • Au 31/12/2006: • taux d’impayés sur portefeuille 6.90% • taux de perte 2.97% Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  18. Bilan Macroscopique • Diminution de la dépense sociale • Développement local • Renforcement du lien social Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  19. Conclusion Le microcrédit : un outil économique à dimension sociale qui a toute sa place en France

  20. Annexes Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  21. Transfert du modèle en France Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  22. Mode de financement de l’ADIE Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  23. Qui sont les créateurs? Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

  24. Amélioration du cadre institutionnel • Amendement de la loi bancaire 2005 : possibilité d’emprunter aux banques pour prêter directement • Loi de programmation de la cohésion sociale qui reconnaît la création d’entreprise pour lutter contre le chômage • Création Fonds de Cohésion Sociale (FCS) • Politique active de l’emploi : Création d’entreprise reconnue comme une voie d’insertion • Exonération dégressive en 2° et 3 °année des CS aux assistés bénéficiant de l’Accre si leur revenu < SMIC • Loi sur les PME 2005 : déplafonnement des taux d’intérêt aux prêts à la création d’entreprise individuelle • Année et semaine du microcrédit Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007

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