LAS PYMES EN CANADÁ

1. LAS PYMES EN CANADÁ PROFESOR: AQUILES MORENO ALUMNA: PATRICIA MOYA

2. DEMOGRAFIA DE CANADÁ Superficie total de Canadá: 9,970,610 Kms².  Superficie de agua: 755,180 Kms².  Capital: Ottawa  Sistema Político: Monarquía democrática constitucional Jefe de Estado: Monarca Inglés. Actualmente (año 2001) la Reina Isabel II, representada por la Gobernadora General del Canadá, Adrienne Clarkson. El papel del jefe de Estado de Canadá es principalmente ceremonial y simbólico. No tiene ingerencia directa en el gobierno o la administración del país. Dirigente del Gobierno: Primer Ministro de Canadá  Niveles de gobierno: Federal, provincial y municipal Elecciones Federales: el tiempo máximo que un partido puede permanecer al mando del gobierno es de cinco años. El Primer Ministro de Canadá, líder del partido gobernante, debe llamar a elecciones entre tres y cinco años de su mandato

3. DEMOGRAFIA DE CANADÁ Provincias y territorios: British Columbia, Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Québec, New Brunswick, Newfoundland (Terranova) y Labrador, Nova Scotia, Prince Edward Island, Yukon, Northwest Territories y Nunavut.  Población: 30,007,094 habitantes (15 de mayo de 2001 - Censo Oficial) Estimado de Statcan (Estadísticas Canadá) a enero 2002: 31,185,815. A Julio 2002: 31,413,990  Idiomas Oficiales: Inglés y Francés La Economía Canadiense ha llegado a casi su capacidad máxima de producción antes de lo anticipado. Se proyecta que la Economía Canadiense se mantenga cerca de su capacidad máxima de producción hasta finales del 2006 – creciendo casi 3% en 2005 y un poco más de 3% en 2006. La tasa de inflación básica se espera en 2% para finales de 2005.

4. INTRODUCCIÓN Las pequeñas empresas en la mayoría de los países industriales y en proceso avanzado de desarrollo cumplen una función vital en la generación tanto de crecimiento económico como de empleos. El gobierno tiene una función importante para ayudar a fomentar el crecimiento de las pequeñas empresas, y nosotros en la Administración de Pequeñas Empresas (siglas en inglés SBLA) creemos que los programas que auspiciamos ayudan a alentar ese crecimiento sin interferir indebidamente en el mercado.

5. LAS PYMES EN CANADÁ En Canadá existen organismos para ayudar a la pequeña y mediana empresa por medio de los programas especiales de Canadá Small Business Financing Program (loans), Capital Leasing Pilot Project., Canadian Farm Business Management Program – CFBMP, Farm Improvement and Marketing Cooperatives Loans Act – FIMCLA, entre otras. El acto de financiamiento de la pequeña empresa de Canadá (CSBFA) facilita el financiamiento de deuda activo-basado de hasta $250 000 para las empresas pequeñas y medianas (sMEs) en Canadá con los Créditos de hasta $5 millones por año.

7. FINANCIAMIENTO EN LAS PYMES  El financiamiento está disponible en dos formas: préstamos y arriendos de capital, el último disponible del de abril 1, 2002 bajo proyecto experimental del alquiler con opción a compra capital (CLPP). El propósito del programa del financiamiento de la pequeña empresa de Canadá (CSBF) es mejorar el acceso a financiar para el establecimiento, la extensión, la modernización y la mejora de pequeñas empresas en Canadá.

9. PROGRAMA CSBFA Los préstamos están disponibles para el equipo del financiamiento, la característica verdadera y las mejoras leasehold; los arriendos están disponibles para los honorarios del equipo y de registro del financiamiento. El cultivar y las instituciones caritativas no son elegibles para financiar debajo del CSBFA. La industria Canadá administra el programa de CSBF a través de una red de los prestamistas cerca de 1540 del privado-sector con cerca de 15 200 puntos del servicio en todas las provincias y territorios. Los prestamistas y los arrendadores, mientras que actúan con diligencia debida, son responsables de todas las decisiones del crédito, de hacer los préstamos y los arriendos, y de colocarlos con la industria Canadá.

10. PROGRAMA CSBFA Los fondos desembolsaron por un prestamista para un préstamo registrado bajo programa son los fondos del prestamista, no del gobierno. Por lo tanto, el gobierno no desempeña ningún papel en la determinación de usos de préstamo individuales. Lenders y los arrendadores son responsables de colocar seguridad y, cuando es necesarios, de realizarla en la seguridad, de acuerdo con el CSBFA y sus regulaciones.

11. PROGRAMA CSBFA El gobierno de Canadá paga a 85 por ciento de los prestamistas y de las pérdidas netas elegibles de los arrendadores en préstamos omitidos y arriendos registrados bajo programa. Además, hay un casquillo en las demandas pagadas a cualquier prestamista o arrendador particular; esto limita con eficacia la exposición de la corona a los prestamistas y a los arrendadores en grandes cantidades a 10 por ciento del valor de los préstamos y de los arriendos registrados por ese prestamista o arrendador

13. PROGRAMA CSBFA El CSBFA fue decretado en 1999 para construir en el éxito de su precursor, los préstamos de pequeña empresa actúa (SBLA). Sobre los últimos cuatro años, el programa de CSBF ha facilitado el acceso a cerca de $4,4 mil millones en financiar con 54 455 préstamos. Las metas y los parámetros de CSBFA's son paralelo a los del SBLA, pero se han incorporado las provisiones de aerodinamizar préstamo y la administración de la renta, mejorar la capacidad del programa de alcanzar su objetivo de la recuperación de coste, y de ampliar el financiamiento que habría estado de otra manera inasequible a los sMEs o disponible solamente bajo condiciones menos atractivas.

14. Las cantidades que manejan los canadienses para determinar un negocio pequeño de uno grande son bien distintas a las nuestras. Negocio pequeño: 3 millones de dólares al año o hasta 100 empleados; negocio mediano $16 USD o 500 empleados. El 97% de las empresas encajan en esta categoría, es decir unos 2.6 millones de asociaciones. Alojan al 60% de la población económicamente activa y 43% de crecimiento del sector privado. Existen 135 oficinas comerciales fuera de Canadá con 585 empleados y 215 funcionarios. Son útiles para las pymes porque no pagan consultores y además otorgan ayuda financiera.

15. Existen programas que dan ayuda financiera para hacer investigaciones de mercado y participación en exposiciones; otro programa existente es el de investigación industrial. Dan seminarios a empresas nuevas, informan sobre aduanas y cuestiones arancelarias, además hay consejeros tecnólogos industriales, asociaciones tecnológicas, programas de apoyo para adquisiciones gubernamentales.

16. El banco de desarrollo de negocios ayuda a las pymes en particular, otorgan préstamos de $50000 USD a micro negocios, financian a los jóvenes emprendedores, préstamo de equipo hasta por $5000000 USD, préstamos en general hasta por un millón de dólares en pagos flexibles. La corporación de desarrollo de exportación atiende el mercado foráneo y financia a este tipo de empresas, otorga seguros para exportación y cuenta con departamentos especiales para las pymes.

18. EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE CANADÁ (CSBF)

19. EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE CANADÁ (CSBF) Los objetivos del programa son aerodinamizar la administración de préstamo, mejoran su capacidad de alcanzar la recuperación de coste y de ampliar el financiamiento a el cual habrían estado de otra manera inasequibles pequeño-y las empresas de tamaño mediano. Mientras que la industria Canadá es responsable de la administración del programa, las instituciones financieras son responsables de todas las decisiones del crédito y de hacer los préstamos.

20. EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE CANADÁ (CSBF) El programa de CSBF, bajo acto de financiamiento de la pequeña empresa de Canadá, puede asistir a negocios en la obtención de préstamos de término y de los arriendos de capital de hasta $250 000 para ayudar a financiar necesidades del activo fijo. Los préstamos son hechos directamente por un prestamista cualificado (bancos cargados, populaires de los caisses, el Hacienda de Alberta ramifica, la mayoría de las uniones de crédito, muchos confían en, préstamo y las compañías de seguros) y los arriendos son publicados por los arrendadores que participan.

21. EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE CANADÁ (CSBF) El programa de CSBF intenta aumentar la disponibilidad de préstamos y de arriendos de capital para establecer, ampliando, modernizando y mejorando pequeñas empresas en Canadá. En fecha de abril el 1 de 2002, además del programa del préstamo, un proyecto experimental del nuevo alquiler con opción a compra capital de cinco años fue lanzado para ayudar al financiamiento de la renta de capital del acceso de las pequeñas empresas para el equipo nuevo o usado. Nota: vea el proyecto experimental del alquiler con opción a compra capital del documento.

22. ¿CÓMO PUEDEN SER UTILIZADOS LOS INGRESOS DEL PRÉSTAMO? • la compra o la mejora de la característica verdadera o de bienes inmuebles; • la compra de mejoras leasehold o de mejoras a la característica arrendada, y la compra o la mejora del equipo nuevo o usado necesario para la operación del negocio; • el un honorario de registro del tiempo igual hasta el 2% de la cantidad prestada, a condición de que el máximo del préstamo del prestatario individual de $250 000 en total no se excede.

25. ¿EL CSBF EXCLUYE PROPÓSITOS DEL PRÉSTAMO? Los ingresos de préstamo no se pueden utilizar: ümejore una vivienda de la familia para los propósitos no comerciales; ücompre las partes; üfinancie el fondo de operaciones (inventario de las finanzas, cuentas por cobrar, etc.); üpermisos y licencias usadas en la operación de activos elegibles; ühonorarios de la licencia; üestudios de viabilidad; ühonorarios profesionales (e.g. legal, contabilidad y valoración); ücostes del examen; üpermisos de edificio; üvehículo para el uso personal; ücosas intangibles (es decir investigación y costes del desarrollo, costos pagados por adelantado, buena voluntad, etc); üpropiedades inmobiliarias de la compra para la reventa.

26. ¿HAY LOS LÍMITES DE PRESTAMOS? El valor máximo de préstamos o de arriendos que un prestatario puede tener excepcional debajo del CSBFA no puede exceder de $250 000. Los ingresos de préstamo se pueden utilizar para financiar el hasta 90% del coste del activo, incluyendo impuestos y deberes no-reembolsables. Nota: Obligan a Lenders tomar seguridad en los activos financiados. Al financiar mejoras leasehold o software, el prestamista puede tomar seguridad en otros activos del negocio. El prestamista puede tomar las garantías o los suretyships personales que no exceden, en el agregado, del 25% de la cantidad original del préstamo. Estas garantías o suretyships no se pueden asegurar con los activos personales.

27. PLAZOS DEL PRESTAMO El período durante el cual un préstamo debe ser compensado coincidirá generalmente con la vida económica prevista del activo que es financiada, hasta un máximo de 10 años. Los pagos de la instalación en el principal de préstamo se deben programar por lo menos anualmente, pero las cuotas se llaman generalmente para depender de arreglos entre el prestatario y el prestamista.

28. ¿CÓMO SE DETERMINAN LOS TIPOS DE INTERÉS? Para los préstamos debajo del CSBFA, los prestatarios pueden elegir en medio: los préstamos de la flotar-tarifa, donde el tipo de interés fluctúa con los cambios en la tarifa de préstamos primero del prestamista sobre el término del préstamo, pero no pueden ser excedente más del de 3% la tarifa de préstamos primero del prestamista; los préstamos fijos de la tarifa, donde está fijo el tipo de interés para el término del préstamo, pero no pueden ser excedente más del de 3% la tarifa de hipoteca residencial del prestamista para el término aplicable. Este 3% incluye un honorario de la administración de 1,25% pagaderos por el prestamista al gobierno anualmente. Un préstamo puede ser pagado por adelantado o el tipo de interés se puede convertir a una tarifa fija o flotante. El prestamista puede cargar una pena para el pago adelantado o la conversión del préstamo.

29. ¿OTROS COSTOS? Requieren a Lenders pagar un honorario de registro de una sola vez del préstamo al gobierno igual hasta el 2% de la cantidad prestada. El honorario es recuperable de los prestatarios que pueden rembolsar a los prestamistas cuando se avanzan sus préstamos o tener la cantidad del honorario agregado a sus equilibrios del préstamo, a condición de que el máximo del préstamo del prestatario individual de $250 000 en total no se excede.

30. ¿QUIÉN PUBLICA ESTOS PRÉSTAMOS? Los bancos cargados, populaires de los caisses, Hacienda de Alberta ramifican, la mayoría de las uniones de crédito, y muchos confían en, préstamo y autorizan a las compañías de seguros a hacer préstamos directamente a las empresas de la pequeña empresa. Requieren a Lenders hacer préstamos de CSBF con el mismo cuidado que en la conducta de su negocio ordinario, ése está: para determinar worthiness del crédito y dibujar encima de los acuerdos que siguen práctica de préstamos normal y administrar los préstamos de acuerdo con requisitos específicos del programa.

31. ¿CÓMO POSTULO? Los dueños de pequeñas empresas carecen con frecuencia los fondos que necesitan pagar mejoras o la extensión del negocio. El financiamiento puede no estar disponible para ellos a menos que estén dispuesta a incluir sus activos personales como seguridad del préstamo. Ésos que desean comenzar para arriba nuevos negocios hacen frente a problemas similares. Debajo del CSBFA, el gobierno federal compensa parcialmente cualquier pérdida en préstamos de CSBF. El resultado es que el financiamiento es más accesible, y los dueños no tienen que proporcionar activos personales como seguridad para apoyar sus requisitos del financiamiento del negocio. Administrado bajo acto de financiamiento de la pequeña empresa de Canadá (CSBFA), el programa es una iniciativa común entre el gobierno de Canadá y de los prestamistas del sector privado-

32. La lista de la industria Canadá de Lenders La lista de la industria Canadá de Lenders administra el programa de CSBF a través de una red de cerca de 1.540 prestamistas del privado-sector con cerca de 15.200 puntos del servicio en todas las provincias y territorios. Lenders es responsable de todas las decisiones del crédito, haciendo los préstamos, proporcionando fondos de préstamo, y colocando los préstamos con la industria Canadá. Lenders es también responsable de la administración de préstamos. Se enumera abajo una lista de prestamistas que participan:

33. La lista de la industria Canadá de Lenders üBank of East Asia üBank of Montreal üCaisses populaires de l'Ontario üCanadian Imperial Bank of Commerce üCanadian Western Bank üCredit Union Central of Canada üGE Capital Financial Services üHSBC Bank Canada üLaurentian Bank of Canada üMouvement des caisses Desjardins üNational Bank of Canada üRoyal Bank of Canada üScotiabank Toronto-Dominion Bank

34. CONCLUSIÓN Las pequeñas empresas en la mayoría de los países industriales y en proceso avanzado de desarrollo cumplen una función vital en la generación tanto de crecimiento económico como de empleos. Los objetivos del programa(CSBF) son aerodinamizar la administración de préstamo, mejoran su capacidad de alcanzar la recuperación de coste y de ampliar el financiamiento a el cual habrían estado de otra manera inasequibles pequeño-y las empresas de tamaño mediano. Mientras que la industria Canadá es responsable de la administración del programa, las instituciones financieras son responsables de todas las decisiones del crédito y de hacer los préstamos.

35. Los ingresos del prestamo pueden ser utilizados para: • la compra o la mejora de la característica verdadera o de bienes inmuebles; • la compra de mejoras leasehold o de mejoras a la característica arrendada, y la compra o la mejora del equipo nuevo o usado necesario para la operación del negocio; • el un honorario de registro del tiempo igual hasta el 2% de la cantidad prestada, a condición de que el máximo del préstamo del prestatario individual de $250 000 en total no se excede.

36. Los ingresos de préstamo no se pueden utilizar: ümejore una vivienda de la familia para los propósitos no comerciales; ücompre las partes; üfinancie el fondo de operaciones (inventario de las finanzas, cuentas por cobrar, etc.); üpermisos y licencias usadas en la operación de activos elegibles; ühonorarios de la licencia; üestudios de viabilidad; ühonorarios profesionales (e.g. legal, contabilidad y valoración); ücostes del examen; üpermisos de edificio; üvehículo para el uso personal; ücosas intangibles (es decir investigación y costes del desarrollo, costos pagados por adelantado, buena voluntad, etc); üpropiedades inmobiliarias de la compra para la reventa.

37. Lenders es responsable de todas las decisiones del crédito, haciendo los préstamos, proporcionando fondos de préstamo, y colocando los préstamos con la industria Canadá. Lenders es también responsable de la administración de préstamos. La lista de la industria Canadá de Lenders administra el programa de CSBF a través de una red de cerca de 1.540 prestamistas del privado-sector con cerca de 15.200 puntos del servicio en todas las provincias y territorios.

38. FIN DE LA PRESENTACIÓN MUCHAS GRACIAS...