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Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011

Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011. 5ª Conferência Brasileira de Arranjos Produtivos Locais – Brasília-DF 10/11/2011. O Nordeste do Brasil. Fonte: 1-IBGE( Censoo 2010 e PNAD 2009). Números Globais

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Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011

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Presentation Transcript

  1. Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011 5ª Conferência Brasileira de Arranjos Produtivos Locais – Brasília-DF 10/11/2011

  2. O Nordeste do Brasil Fonte: 1-IBGE(Censoo 2010 e PNAD 2009)

  3. Números Globais Posição: julho/2011 Valores em R$ milhões • Ativos Administrados: 55.696 • Banco: 25.323 • FNE: 35.939 • Ajustes de Consolidação1:(5.566) Patrimônio Líquido do BNB: 2.306 • Operações de Crédito2: 40.307 • Banco: 10.066 • FNE: 30.241 1 Disponibilidades do FNE, Títulos do Proagro e Provisões para Passivos Contingentes 2 Saldo contábil publicado, líquido de provisões e de rendas a apropriar

  4. BNB - Segmentação de Clientes Pirâmide dos Empreendedores (Formais ou Informais) Grande Médio FORMAL Pequeno MICROEMPRESA AGROAMIGO CREDIAMIGO INFORMAL EMPREENDEDOR URBANO EMPREENDEDOR RURAL SERVIÇO INDÚSTRIA COMÉRCIO AGROPECUÁRIA E AGROINDÚSTRIA ATIVIDADES LEGALIZADAS

  5. Qual o tamanho e como se comporta o Mercado Informal?

  6. Programa Crediamigo Breve Histórico • Visitas: 1997 • Bolívia: Banco Sol • Brasil: Porto Sol • Chile: Banco do Estado do Chile • Peru: Mibanco • Indonésia: Banco RakyatIndonesia • Pesquisa de Mercado: 1997 • Piloto: 1997 (Fortaleza, Itabuna, Recife, São Luís, Aracaju) • Lançamentooficial do Programa:Abril/1998

  7. Histórico do Crediamigo Plano Brasil sem Miséria Crediamigo – Referência para o CRESCER Primeiro lugar no ranking da revista “Microfinanzas Américas:Las 100 mejores” e lançamento da nova marca do Crediamigo Prêmio de Excelência em Microfinanças (BID) Redução taxa de juros Parceira com INEC Criação do Ambiente de Microfinanças Redução das Taxas de Juros e Orientação Empresarial Acordo Empréstimo Banco Mundial e abertura de 35 unidades Lançamento Crediamigo Comunidade Redução Taxa de Juros Expansão para o Rio de Janeiro Visitas -Projeto Piloto cinco unidades

  8. Eixos de Atuação Plano Brasil Sem Miséria Eixo Garantia de Renda ELEVAÇÃO DA RENDA PER CAPITA AUMENTO DAS CONDIÇÕES DE BEM-ESTAR MAPA DA POBREZA: 16,2 MILHÕES Aumento das capacidades e oportunidades Eixo Acesso a Serviços Públicos Eixo Inclusão Produtiva

  9. Sinergia com osProgramas do Governo Federal

  10. MA 14 RN 14 CE 27 PB 13 PI 15 PE 17 AL 9 SE 14 BA 34 DF 1 MG 12 ES 2 RJ 5 Estrutura do Crediamigo Pontos de Atendimento Municípios: 1.878 Agências: 173 Postos: 183 Equipes: Ambiente: 42 Gerências: 16 Agências: 3.751 Administrativos:980 Coordenadores:438 Créditos: 2.256 Ass.Gerências: 51 Ass. RH: 13 Ass. Aux. RH: 13 INEC(Sede): 73 VivaCred(Sede): 08

  11. Parceiros Operacionais

  12. Assessor de Microcrédito Perfil • Valorizar o Esforço Humano • Ter Credibilidade e Idoneidade Moral • Comportamento Empreendedor • Excelente Relação Interpessoal • Facilidade de Comunicação • Dinamismo • Postura Ética Papel • Divulgar o Programa/Instituição • Realizar reuniões de informações ao público-alvo • Mobilizar os clientes e a comunidade com vistas a obter apoio nas atividades • Realizar visitas de levantamento sócio-econômico • Realizar análise de crédito • Acompanhamento permanente de sua carteira de crédito • Manter sua carteira com taxas de atraso e inadimplência baixas

  13. Educação Financeira • Acompanhamentos programados e sistemáticos • Prazos curtos e sem carência • Pequenos Empréstimos Seqüenciais e Graduais (aumento de valor de acordo com o desenvolvimento do negócio) • Sanções sociais • Disponibilização de controles administrativos (caderneta do negócio) • Cobrança preventiva

  14. Orientação Empresarial e Ambiental • Está integrada as atividades do Assessor de Crédito, com planejamento mensal (Agenda); • É iniciada com os clientes desde o primeiro ciclo; • É realizada nas visitas programadas e sistemáticas; • Acompanhamento Mensal pelo Coordenador da Unidade; • Contribui para o retorno do crédito e retenção; • Favorece a expansão saudável do microempreendimento; • O aprendizado resulta em melhor gestão dos recursos da família. Comprovamos empiricamente que o nível educacional é fator decisivo para o crescimento da renda familiar e sustentação dos negócios

  15. Processo de Crédito Abertura dos Trabalhos Captação de Clientes (Promoção e Informação) Gestão Operacional Análise e Concessão de Crédito Acompanhamento do Crédito Renovação do Crédito Orientação Empresarial / Educação Financeira Renovação do Crédito Orientação Empresarial / Educação Financeira Acompanhamento do Crédito Gestão Operacional

  16. Produtos / Serviços ofertados pelo Programa Crediamigo • Capital de Giro • Investimento Fixo • Crediamigo Comunidade (VillageBank) • ContaCorrente (Normal e Simplificada) • Seguro Vida • SeguroPrestamista • OrientaçãoEmpresarial e Ambiental

  17. Crediamigo Comunidade ProdutoMicrofinanceiro do Crediamigo - BNB que atuanaformação de bancos comunitários, com a participação de 15 a 30 pessoas, que tenhamouqueiram iniciar umaatividadeprodutiva e moremnamesmacomunidade.

  18. Crediamigo Comunidade Características • Empoderamento da comunidade • Transferência de poderespara o Gruponaconcessão e acompanhamento do crédito • Formação da Poupança • Capacitaçãosistemática do grupo (reuniões de consolidação) • Forte Simbolismo e Formalidade • Bancos de 15 a 30 pessoas

  19. Condições do Crédito Finalidade/Garantia Valores Encargos Prazo CREDIAMIGO CRESCER Capital de Giro e Investimento Grupos de 15 a 30 integrantes Entre 4 e 12 meses R$ 100,00 a R$ 1.100,00 Capital de Giro Grupos de 3 a 10 integrantes Entre 4 e 12 meses R$ 100,00 a R$ 2.000,00 Taxa de juros de 0,64% ao mês + TAC de 1% Até 36 meses Investimento Fixo Individual / Coobrigado R$ 300,00 a R$ 8.000,00 PRODUTOS COMPLEMENTARES Capital de Giro Grupos de 3 a 10 integrantes R$ 2.100,00 a R$ 15.000,00 Taxa de juros de 1,20% ao mês + TAC de 3% Entre 1 e 12 meses Capital de Giro Individual / Coobrigado

  20. Perfil de Clientes – 31/12/2010 Setor de Atividade Renda Familiar Idade Escolaridade

  21. Resultados – 30/09/2011 Gênero Empréstimos no Ano – Set/2011 • Nº Empréstimos: 1.575.713 • Valor Aplicado: R$ 2 Bilhões • Valor médio: R$ 1.269,08 Empréstimos Acumulados – Set/2011 • Nº Empréstimos: 9.477.691 • Valores Desembolsados: R$ 12,8 bilhões* • Qtde. Clientes Atendidos: 1.901.390 % Inadimplência Programa A partir de um dia(*) *Valores mensais atualizados pelo IGP-DI (1998-Set2011) Carteira – Set/2011 • Nº Clientes: 968.850 • Valor: R$ 892 milhões • Valor médio:R$ 920,92 * 1 a 90 dias de atraso sobre a carteira ativa até 90 dias

  22. Contratações – 30/09/2011 Quantidade de operações no ano Quantidade acumulada de operações Valores desembolsados no ano (R$ milhões) Valores desembolsados acumulados (R$ milhões)

  23. Contratações Comunidade – 30/09/2011 Quantidade acumulada de operações Quantidade de operações no ano Valores desembolsados acumulados (R$ mil) Valores desembolsados no ano (R$ mil)

  24. Resultados Qualitativos – Conclusões da Pesquisa da FGV em 2008 60% 35% 28% Saíram da linha de Pobreza dos Rendimentos do Consumo - O acesso ao crédito na região Nordeste foi bem superior a do restante do país Nota: dados de 1998 a 2008

  25. Plano Estratégico - Crediamigo

  26. Revista Microfinanzas – Américas As 20 Maiores (Carteira)

  27. Reconhecimento Internacional : Revista Microfinanzas – Américas

  28. Reconhecimento Internacional Prêmio BID Excelência em Microfinanças América Latina 2008 Entre as 05 Finalistas em 2009 e 2010

  29. Participação no Plano Brasil Sem Miséria Metas do Crediamigo Crescer

  30. Parcerias Estratégicas Prefeituras Municipais

  31. Nossos Agradecimentos! Banco do Nordeste do Brasil S/AAmbiente de Microfinança UrbanaAv. Pedro Ramalho, 5700 – Bl. A-2 SuperiorFortaleza-CE - Fone: (55 085) 3299.3148Cliente Consulta | Ouvidoria 0800 7283030 MARCELO Azevedo Teixeira http://www.bnb.gov.br/CrediAmigo/ marceloat@bnb.gov.br

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