Europees Toezicht in de Bankenunie Persbriefing dr. J. Sijbrand 25 november 2013

1. Europees Toezicht in de BankenuniePersbriefing dr. J. Sijbrand25 november 2013

2. Bankenunie: meer dan Europees toezicht Doelstellingen bankenunie • Doorbreken negatieve wisselwerking overheden en banken • Verbeteren grensoverschrijdend toezicht en vertrouwen in banken • Verkleinen financiële risico’s belastingbetaler Pilaren bankenunie • Gezamenlijk toezicht: Single SupervisoryMechanism(SSM) • Gezamenlijk resolutiemechanisme: Single ResolutionMechanism (SRM) • Gezamenlijk depositogarantiestelsel: Europees DepositGuaranteeScheme (DGS) SSM verst gevorderd, maar mogelijke inhaalslag SRM Commissievoorstel Verordening van kracht Start Verordening? Commissievoorstel Onderhandelingen Richtlijn gaande : harmonisatie nationale stelsels

3. Kernelementen Single SupervisoryMechanism • SSM: samenwerking ECB en nationale toezichthouders • SSM betreft prudentieelbankentoezicht (CRR/CRD IV/FicoD) • Deelnemende toezichthouders: één autoriteit per deelnemende lidstaat (NL: DNB) • Significantie bank bepaalt samenwerkingsvorm ECB – nationale toezichthouders • Significante banken • ±130 instellingen; 85% balanstotaal van bankwezen eurogebied • ECB leidt toezicht via bankspecifieke Joint SupervisoryTeams • Nationale toezichthouders participeren in JST’s (capaciteit, lokale kennis en expertise) • Minder significante banken • ±4000 instellingen; 15% balanstotaal van bankwezen eurogebied • Nationale toezichthouders voortouw; indirect toezicht ECB (eindverantwoordelijk) • ECB kan instructies uitvaardigen en leiding overnemen • Horizontaal toezicht • Instelling overstijgend toezicht langs thema/expertise • Nieuwe on-site toezicht functie • Nieuwe toezichtmethodologie en –processen • DNB Focus! methodologie wordt vervangen door SSM Risk Assessment System (RAS) • DNB SREP-proces wordt SSM SREP-proces

4. Beoogde SSM-organisatie ECB • SSM voor ECB substantiële organisatie-uitbreiding • Begin 2014: oprichting Supervisory Board • Voorzitter • Vice-voorzitter (ECB Executive Board lid) • Vier ECB-vertegenwoordigers • Landenvertegenwoordigers (één per deelnemende lidstaat) • Vier nieuwe Directoraten Generaal: 1000 FTE additionele formatie (800 FTE toezicht; 200 FTE ondersteuning) • Werving senior management ver gevorderd • Daarna top-down bemensing vacatures • JST coördinatoren (+ ondersteuning) in DG I en DG II • Indirect toezicht in DG III • Horizontaal toezicht (DG IV) grootste DG met afdelingen als on-site toezicht, beleid, qualityassurance, modelbeoordeling, strategie, etc.)

5. Gevolgen voor DNB, Nederlandse banken, andere instellingen • Behoorlijk impact op DNB als onderdeel van het Mechanisme: • Organisatie: hoe het beste samen te werken binnen Joint Supervisory Teams? On-site toezichtfunctie belangrijke vernieuwing voor DNB. • Governance: ECB heeft het laatste woord, zeker voor de significante banken • Mensen: DNB’ers vertrekken naar ECB, maar toezichtwerk blijft • Veranderingen in toezichtmethodologie en –processen • DNB krijgt medeverantwoordelijkheid voor bankentoezicht in gehele eurozone • Voor Nederlandse banken, significant én minder-significant • Nieuwe toezichtmethode voor beoordeling en beheersing risico’s • Toezichtrapportage: meer data, via DNB naar ECB • Primaire voertaal Engels • Toezichtkosten geheven door ECB • Andere Nederlandse instellingen • Niet-prudentiële bankentoezichttaken blijven nationaal: • gedragstoezicht AFM • prudentieel toezicht DNB op verzekeraars, pensioenen • bestrijding witwassen/terrorismefinanciering • Waar relevant moeten uitvoerders van deze taken gaan samenwerken met ECB: hiervoor moeten afspraken worden gemaakt

6. De Comprehensive Assessment • Doorlichting bankbalansen • Gezamenlijke exercitie ECB en lokale autoriteiten binnen overeengekomen kader met minimum-kwaliteitseisen • Ondersteuning door onafhankelijke externe experts • Doel: transparantie bevorderen en (markt-)vertrouwen versterken • Drietrapsraket • Broad risk assessment - Analyse van belangrijkste risico’s aan de hand van SSM-toezichtmethodologie RAS • AssetQuality Review – kapitaaldrempel van 8% Common Equity Tier 1 • Stresstest – in samenwerking met EBA