350 likes | 498 Views
KEGIATAN BANK. Subdit Statistik Lembaga Keuangan Direktorat Statistik Keuangan. DEFINISI. UU 10 Tahun 1998 Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan , kegiatan usaha , serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya .
E N D
KEGIATAN BANK SubditStatistikLembagaKeuangan DirektoratStatistikKeuangan
DEFINISI UU 10 Tahun 1998 • Perbankanadalahsegalasesuatu yang menyangkuttentang bank, mencakupkelembagaan, kegiatanusaha, sertacaradanprosesdalammelaksanakankegiatanusahanya. • Bank adalahbadanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditdanataubentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
KonsepPerbankan Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
KEGIATAN BANK • Penghimpunan Dana • Penyaluran / Penggunaan Dana • PemberianJasa-Jasa Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Dana Sendiri Berupa modal disetor, danadaripenjualansahamdi bursa efek, akumulasilabaditahan, cadangan-cadangan, danagiosaham. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Dana Dari Deposan Dana yang berasaldarimasyarakat, dapatberupa: Giro (demand deposit) • Simpanan yang penarikannyadapatdilakukandenganmenerbitkancekuntukpenarikantunaiataubilyetgirountukpemindahbukuan, sedangkancekdanbilyetgiroiniolehpemilliknyadapatdigunakansebagaialatpembayaran. • Jasagiro. Umumnyalebihkecildibandingkandengantabungandandepositoberjangka. DepositoBerjangka (time deposit) • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukanpadawaktutertentuberdasarkanperjanjiandeposandengan bank. • Merupakansimpananatasnama, bukanatasunjuk. • Jenis: Deposito 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, 24 bulan. • Bungadeposito: lebihbesarjikadibandingkandengangirodantabungan. • Bungadepositodapatdapatditariktunaiatauditransferkerekeningdeposan. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Dana Dari Deposan(2) Tabungan (saving deposit) • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukanmenurutsyarattertentu yang disepakati, tetapitidakdapatditarikdengancek, bilyetgiro, danataualatlainnya yang dipersamakandenganitu. • Cara penarikanrekeningtabunganadalahdenganbukutabungan, cash card ataukartu ATM, debit card. • Bungatabunganberadaditengah-tengahantarajasagirodanbungadepositoberjangka. Lainnya • Sertifikatdeposito • Deposit on call • Rekeninggiroterkaittabungan. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Dana Dari Deposan(3) Sertifikatdeposito • Merupakandepositoberjangka yang buktisimpanannyadapatdiperjualbelikan. • Merupakandepositoatasunjuk. • Pembayaranbunga: dilakukandimuka, yaitupadasaatnasabahmenempatkandananyadalambentukdeposito. Contoh: Sertifikatdepositodengannilai nominal Rp.1 juta; bunga 24% per tahun; jangkawaktu 12 bulan; Bunga yang akandibayarkandimukaadalahsebesar 24% x Rp.1 juta = Rp.240.000,. Nasabahmenempatkandanasebesar Rp.1 jutadengandiskontosebesar Rp.240.000,-, sehinggauang yang dibayarkannasabahadalahsebesar Rp.1 juta – Rp.240.000,- = Rp.760.000,-. Padasaatjatuh tempo nantinya, pemegangsertifikatdepositotersebutdapatmencairkandanasejumlah Rp.1 juta Apabilasebelumjatuh tempo sertifikatdepositoituakandijualkepadaorang lain, makaharga yang harusdibayarolehpembeliadalahberdasarkannilaibungadarisisajangkawaktudeposito. Setelahberlangsungselama 3 bulan, apabiladepositoituakandijual, makadasarperhitunganhargajualdepositotersebutadalah: Rp.1 juta – (((12-3)/12) x 24% x Rp.1 juta) = Rp.820.000,-. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Dana Dari Deposan(4) Deposit on call • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukandenganpemberitahuanterlebihdahuludalamjangkawaktutertentusesuaidengankesepakatanantarapihak bank dengannasabah. • Tingkat bunganyalebihrendahdaribungadepositoberjangkadanlebihtinggidarijasagiro. Rekeninggiroterkaittabungan • Merupakanfasilitas yang diberikanberupapemindahansebagiansaldorekeningtabungankerekeninggiro. Fasilitasinimemungkinkannasabahmenikmatibunga yang lebihtinggi, yaitubungatabungan, namuntetapdapatmenikmatikelebihanfasilitasrekeninggironya. • Penyetoranolehnasabahselaludimasukkanrekeningtabungan, sementarajikanasabahmenarikcekataubilyetgirodanternyatasaldorekeninggirotidakmencukupi, maka bank akanmelakukanpemindahbukuandaritabungankerekeninggiro. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Dana Pinjaman Call Money • Merupakansumberdana yang dapatdiperoleh bank berupapinjamanjangkapendekdari bank lain melaui interbank call money market. • Sumberdanainiseringdigunakanoleh bank untukmemenuhikebutuhandanamendesakdalamjangkapendek, sepertibilaterjadikalahkliringatauadanyarush. • Jangkawaktunyarelatifpendek, yaitu 1 hariatau overnight sampaidengan 180 hari. PinjamanAntarbank Merupakansumberdana yang dapatdiperolehdari bank lain berupapinjamanuntukmemenuhisuatukebutuhandana yang lebihterencanadalamrangkapengembanganusahaataumeningkatkanpenerimaan bank. KreditLikuiditas Bank Indonesia Kredit yang diberikanoleh Bank Indonesia terutamakepada bank yang sedangmengalamikesulitanlikuiditas . Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Sumber Dana Lain SetoranJaminan • Merupakansejumlahdana yang wajibdiserahkanolehnasabah yang menerimajasa-jasatertentudari bank. • Jasa-jasa yang memerlukansetoranjaminanantara lain: Letter of Credit (L/C) dan Bank Garansi. • Dana setoranjaminan yang tersimpandi bank tidakmenimbulkankewajibanbagi bank untukmemberikanimbaljasaberupabunga. Dana Transfer • Salahsatujasa yang diberikan bank adalahpemindahandana. Pemindahandanabisaberupapemindahbukuanantarrekening, dariuangtunaikesuaturekening, ataudarisuaturekeninguntukkemudianditariktunai. Sebelumdana transfer iniditarikolehsipenerima transfer atauselamamasihmengendapdi bank, danainidapatdigunakan bank untukmendanaikegiatanusahanya. • Dana setoranjaminan yang tersimpandi bank tidakmenimbulkankewajibanbagi bank untukmemberikanimbaljasaberupabunga. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Sumber Dana Lain(2) SuratBerhargaPasarUang Merupakansurat –suratberhargajangkapendek yang dapatdiperjualbelikandengancaradiskontooleh Bank Indonesia. Diskonto Bank Indonesia Fasilitasdiskontoadalahpenyediaandanajangkapendekoleh BI dengancarapembelianpromes yang diterbitkanoleh bank-bank atasdasardiskonto. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
PertimbanganPenggunaan Dana • Risiko Semakintinggi rate of return yang diperolehdarisuatuaktiva, makasemakintinggi pula tingkatrisikonya. • AktivaProduktif: Aktiva yang secaralangsungdigunakanuntukmendapatkanpenghasilan. • Penghasilantersebutdigunakanuntukmembiayaiseluruhoperasional bank (bunga, tenagakerja, dll) & untukmendapatkankeuntungan/laba. • Manajemenrisikodanprinsipkehati-hatian Investasi/ aktiva Tingkat risiko Rate of return Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
PertimbanganPenggunaan Dana(2) • JangkaWaktudanLikuiditas • Bank harusmengalokasikandanadalambentukaktiva yang tingkatlikuiditasnyacukuptinggi. • Bank jugaharusmenyediakansejumlahalatlikuiddengantujuanmemenuhikewajibangiral minimum yang ditetapkanoleh BI. • Bank perlumengalokasikansebagiandananyadalambentukaktivatetap. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
CadanganLikuiditas Ditujukanuntukmemenuhikebutuhanlikuiditasjangkapendek. Risikodariaktivainitergolongrendahdan bank tidakdapatmengharapkanadanyapenerimaandalamjumlahtinggidariaktivainisehinggadisebutaktiva yang tidakproduktif. • Cadangan primer Berupauangkas, saldopada bank sentral, saldopada bank lain, danwarkatdalamprosespenagihan. • Cadangansekunder BerupaSuratBerhargaPasarUang (SBPU), Sertifikat Bank Indonesia, danSertifikatDeposito. Cadangansekundermemungkinkanadanyapenerimaan yang relatiflebihtinggidibandingcadangan primer, sehinggarisikonyasedikitlebihtinggidaripadacadangan primer. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
PenyaluranKredit Kreditadalahpenyediaanuangatautagihan yang dapatdipersamakandenganitu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank denganpihak lain yang mewajibkanpihakpeminjamuntukmelunasiutangnyasetelahjangkawaktutertentudenganpemberianbunga. • Penerimaan yang utamadari bank diharapkandaripenyalurankreditsehinggatergolongaktivaproduktif(tingkatpenerimaannyatinggi, sebagaikonsekuensinyarisikodaripenyalurankreditrelatiflebihtinggidibandingaktiva yang lain). • Likuiditaskreditbervariasitergantungjangkawaktukreditdankolektibilitasataukemungkinantertagihnya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
KreditBerdasarkanTujuanPenggunaan • Kredit Modal Kerja Adalahkredit yang digunakanuntukmemenuhikebutuhan modal kerjanasabah. • KMK-Revolving: apabilakegiatanusahadebiturdapatdiharapkanberlangsungsecarakontinudalamjangkapanjangdanpihak bank cukupmempercayaikemampuandankemauannasabah, makafasilitas KMK dapatdiperpanjangsetiapperiodenyatanpaharusmengajukanpermohonankreditbaru. • KMK-Einmaleg: apabila volume kegiatanusahadebitursangatberfluktuasidariwaktukewaktudanataupihak bank kurangmempercayaikemempuandankemauannasabah, makafasilitas KMK hanyadiberikansebatassatu kali perputaranusahanasabahdannasabahharusmengajukanpermohonankreditbaruapabilamenghendaki KMK lagipadaperiodeberikutnya. • KreditInvestasi Adalahkredit yang digunakanuntukpengadaanbarang modal jangkapanjanguntukkegiatanusahanasabah. • KreditKonsumsi Adalahkredit yang digunakandalamrangkapengadaanbarangataujasauntuktujuankonsumsi, danbukansebagaibarang modal dalamkegiatanusahanasabah. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
KreditBerdasarkan Cara Penarikan Dana • Cash-Loan Adalahkredit yang memungkinkannasabahmenarikdanatunaisecaralangsungtanpaadanyapersyaratantertentu. Yang termasukdalamkreditjenisiniadalahKreditInvestasidanKredit Modal Kerja. • Non-Cash-Loan Adalahkredit yang tidakmemungkinkannasabahmenarikdanatunaisecaralangsungtanpaadanyapersyaratankhusustertentu. Yang termasukdalamkreditjenisiniadalah Bank Garansidan Letter of Credit (L/C). Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Kredit Usaha Kecil (KUK) • KUK adalahkredit yang diberikankepadanasabahusahakecildenganplafonkreditmaksimumRp.250 jutauntukmembiayaiusaha yang produktif. • Usaha keciladalahusaha yang memiliki total asetmaksimum Rp.600 jutatidaktermasuktanahdanbangunan yang ditempati. • Usaha produktifadalahusaha yang dapatmemberikannilaitambahdalammenghasilkanbarangdanjasa. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Investasi • Investasidapatberupapenanamandalamsurat-suratberhargajangkamenengahdanpanjang, atauberupapenyertaanlangsungpadabadanusaha lain. Bentukdarisuratberhargatersebutantara lain sahamdanobligasi. • Tergolongdalamaktivaproduktifkarenarate of return-nyarelatiftinggi, danrisikonyalebihtinggidibandingcadangan primer dansekunder. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
AktivaTetap & Inventaris • Tergolongsebagaiaktiva yang tidakproduktifdalammenghasilkanpenerimaan, tidaklikuid, dancukupberisiko (terhadapkemungkinanrusak, terbakar, atauhilang). • Berupa: gedungkantor, mobil, komputer, dlluntukkegiatanusahanya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
PENGGUNAAN DANA SUMBER DANA Cad. Primer Giro Tabungan Cad. Sekunder Deposito Pinjamanjk.pendek Kreditygdisalurkan Suratberharga Pinjamanjk.panjang Aktivatetap Modal sendiri Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Bank Garansi Bank Garansiadalahsuatujasa yang diberikanoleh bank berupajaminanpembayaransejumlahtertentuuang yang akandiberikankepadapihak yang menerimajaminan, hanyaapabilapihak yang dijaminmelakukanciderajanji. Manfaat Bank Garansibagi bank: • penerimaanberupabiayaadministrasiberupaprovisi/komisi • pengendapandanastorjam yang merupakandanamurahbagi bank • memberikanpelayanankepadanasabahnyasehingganasabahmenjadilebih loyal kepada bank Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Contoh: PT SumberCemerlanginginmembelisatu set mesintekstildari PT HidupBaru. Setelahmelakukannegosiasiawal, makamunculkesepakatanbahwahargaadalahsebesar Rp.100.000.000,-, tipe FGH4100c, pembayaransetelahbarangditerimapembelidandinyatakandalamkeadaanbaik. PT HidupBarumenanggungrisikocukupbesarkarenasistempembayarantersebut. Untukmengatasinya, maka PT HidupBarumensyaratkan agar PT SumberCemerlangmenyerahkan Bank Garansi yang diterbitkanoleh Bank Saktikarena PT HidupBarumemandang Bank Saktisebagai bank yang cukupdipercaya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Proses Bank Garansi Bank Sakti 5 2 4 3 6 PT SumberCemerlang PT HidupBaru 1 Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Keterangan: • Negosiasiawalantarapenjualdanpembeli. • Pembelimengajukanpermohonan Bank Garansike Bank Sakti. • Bank Saktimelakukananalisisterhadappermohonantersebut. • Apabilapermohonandisetujui, maka bank mengadakanperjanjianpenerbitan bank Garansidengan PT SumberCemerlang. • Bank Garansiditerbitkandandiserahkankepada PT HidupBaru. • Perjanjiandirealisasikandanpenjualmengirimbarangkepembeli. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Letter Of Credit (LC) Letter of credit (SuratKreditBerdokumen) merupakansalahsatujasa yang ditawarkan bank dalamrangkapembelianbarang, berupapenangguhanpembayaranpembelianolehpembelisejak LC dibukasampaidenganjangkawaktutertentusesuaiperjanjian. Manfaat LC bagi bank: • penerimaanberupabiayaadministrasiberupaprovisi/komisi • pengendapandanastorjam yang merupakandanamurahbagi bank • memberikanpelayanankepadanasabahnyasehingganasabahmenjadilebih loyal kepada bank Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Contoh: PT WarasMegahinginmembelisatu set mesinpengolahlimbahdariKyodong Co. di Korea. Setelahmelakukannegosiasiawal, munculkesepakatanbahwahargaadalahsebesar Rp.100.000.000,-, tipe MPs20c. Selanjutnya, masalahmunculkarena PT WarasMegahdanKyodong Co. belumsalingmengenal, sehinggamerekabelumbisasalingmempercayaiitikadbaikmasing-masingpihak. Untukmengatasimasalahtersebut, makaKyodong Co. mensyaratkan agar PT WarasMegahmenyerahkan LC dari Bank MandirikarenaKyodong Co. menganggap Bank Mandirisebagai bank yang cukupdipercaya. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Proses LC 10 3 5 Bank Mandiri Samsuk Bank 9 11 14 13 2 4 12 6 8 7 PT WarasMegah Kyodong Co. 1 Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Keterangan: • Negosiasiawalantarapenjualdanpembeli. • Pembelimengajukanpermohonan LC ke Bank Mandiri. • Bank Mandirimengadakananalisaterhadappermohonantersebut. • Apabilapermohonandisetujui, maka bank mengadakanperjanjianpenerbitan LC dengan PT WarasMegah. • LC diterbitkantidaklangsungkepadaKyodong Co. sebagaipenjual, tapimelaluiperantara (yang disepakatiadalahSamsuk Bank di Korea). • Samsuk Bank meneruskan LC tersebutkepadaKyodong Co. • Kyodong Co. mengirimbarangkepembeli. • Kyodong Co. menyerahkandokumenpengirimanbarangkepadaSamsuk Bank. • Samsuk Bank meneruskandokumentersebutke Bank Mandiri. • Bank Mandirimenelitikeabsahandokumen. • Bank MandirimelakukanpembayarankepenjualmelaluiSamsuk Bank, • Samsuk Bank meneruskanpembayarankepadaKyodong Co. • Bank Mandirimenagihkewajibanpembelianbarangke PT WarasMegah. • PT WarasMegahmembayarlunaskepada Bank Mandiri. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN
Waliamanat Waliamanatadalahkegiatanusaha yang dapatdilakukanoleh Bank Umumuntukmewakilikepentinganpemegangsuratberhargaberdasarkanperjanjianantara Bank Umumdenganemitensuratberharga yang bersangkutan. Bank menerimaimbalanfinansial yang merupakansalahsatufee-based income. Bank tidakikutmenanggungkerugianatasrisiko yang mungkintimbulatasadanyasuratberhargatersebut. Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN