FONDO DE DESARROLLO LOCAL

1. FONDO DE DESARROLLO LOCAL FDL

2. QUIENES SOMOS • Somos una Asociación sin Fines de Lucro creada por el Instituto de Investigación y Desarrollo NITLAPAN de la Universidad Centroamericana UCA. Nitlapán es un vocablo indígena que significa: “Tiempo de Sembrar”. • Iniciamos en 1990, pero en 1994 es que se decide montar una operación de crédito rural profesional.

3. PORQUÉ EN EL SECTOR RURAL • Se estima que existen 200.0 mil familias de pequeños y medianos productores agropecuarios. • El mayor potencial de desarrollo está ubicado en el sector agropecuario. 56% de las exportaciones nacionales son agropecuarias. • Los pobres están concentrados en el campo 63%. • Solo un 20% tiene acceso al crédito • Pretendemos llenar el vacío dejado por la banca. • Si es posible hacer crédito rural, combinando impacto en el desarrollo con sostenibilidad financiera.

4. Cobertura Geográfica Ubicación Sucursales FDL • 28 Oficinas (12 sucurs. mas 16 agencias) • Rivas (4) • Masaya (3) • Masatepe (2) • Managua (4) • León • Chinandega • Somotillo (2) • Wiwili (2) • La Dalia, Cuá (3) • Estelí (3) • Matiguás (3)

5. FDL EN CIFRAS (OCT. 2004) • US$21.1 Mill. en cartera. Somos la institución de crédito rural grande a nivel nacional. • 32,605 clientes • Saldo promedio US $ 647.0 • 60% producción agropecuaria • Autosostenible, operativa y financieramente.

6. EVOLUCION CLIENTES

7. Evolución de Cartera

8. Cartera por Actividad Económica

9. Cartera por plazos de préstamos

10. Clientes por género

11. FACTORES CLAVES • CONOCIMIENTO DEL MEDIO RURAL • Mercados • Sistemas de producción • Sectores sociales • Tejido económico y social (redes de acopio, distribución, organizaciones). • Institucionalidad local. Líderes locales, cultura de pago.

12. FACTORES CLAVES • METODOLOGIA • Crédito individual, abierto de libre disponibilidad. • Crédito Solidario para micro-empresa urbana y mujeres rurales. • Análisis de la unidad económica. Adaptamos los préstamos al flujo de efectivo de la finca o negocio. • Fomentamos el arraigo local, el contacto con los clientes (asambleas, grupos focales) • Garantías fiduciarias, prendarias e hipotecarias. Depende del monto.

13. FACTORES CLAVES • Productos Financieros • Crédito para capital de trabajo, corto plazo • Líneas de crédito de mediano plazo • Crédito de inversión para intensificación ganadera. Paquete verde (asistencia técnica). MP • Arrendamiento financiero de equipos de riego para Pequeños Productores.(asistencia técnica) MP • Crédito para mujeres rurales pobres en grupos solidarios (asistencia técnica). CP y MP. • Crédito para capital de trabajo e inversión para cafetaleros con café a más de 1,000 msnm. (Asistencia técnica). CP y MP. • Crédito de vivienda urbana y productiva. MP

14. FACTORES CLAVES • RECURSOS HUMANOS • Personal con conocimiento de su territorio. Los oficiales de crédito son originarios de la zona donde operamos. • Fomentamos en el personal la mística de trabajar con los “pobres con opción” generando un compromiso por el desarrollo local. • Crecimiento profesional permanente. Programa de capacitación aplicada y profesional a todos los niveles. (Alta inversión en Formación). • Incentivos en base a calidad de cartera y colocación en sectores metas. (mujeres, campesinos pobres, etc)

15. FACTORES CLAVES • ESTRATEGIA DE SOSTENIBILIDAD • Diversificación de cartera en: • Actividad económica • Zonas geográficas • Sectores sociales • Tasas de interés de mercado, más bajas para productores agropecuarios, más altas para actividades no agropecuarias. • Descentralización de operaciones a nivel de sucursal.

16. FACTORES CLAVES • Estrategia de fondeo que combina tasas pasivas concesionales con tasas de mercado. • Cinco grupos de fuentes de fondos: • Ong´s y Fundaciones Europeas y Norteamer. • Banca Multilateral, (BID, BCIE) • Agencias de gobierno Europeas (Danida,Asdi) • Fondos públicos de Segundo Piso. • Inversionistas privados y Congregaciones Religiosas Norteamericanas.

17. FACTORES CLAVES • Tendido de agencias en cabeceras departamentales y municipales disminuye costos de transacción a clientes, y fomenta arraigo local. • Reglas de juego claras. Somos una institución de Servicios Financieros. No otorgamos subsidios. Fomentamos cultura de pago.

18. FACTORES CLAVES • RELACION CON NITLAPAN UCA. • Investigaciones aplicadas y de impacto. Esto nos permite: • Estudios de mercados financieros. • operativamente ajustar productos financieros, • razonar cuales cambios se requieren para mejorar impacto y capitalización en clientes. • Analizar tendencias de mercados, medir riesgos y oportunidades. • Servicios no Financieros • Capacitación y asistencia técnica masiva y dirigida para productos especiales que impacten en el desarrollo. • Servicios legales rurales

19. FACTORES CLAVES • Gobernabilidad adecuada y transparencia institucional. • Asamblea de 12 miembros, seis jesuitas y seis laicos. • Junta Directiva de 5 miembros de la asamblea, dos jesuitas y tres laicos. (Se reúne cada mes) • Junta de Vigilancia, un jesuita, se reúne cada tres meses.

20. BLOQUEOS • Falta mayor cobertura de asistencia técnica a los productores agrop., que generen cambios más rápidos. (Costos) • Acceso a fuentes de fondos de calidad (Plazos largos, tasas bajas) que permita otorgar créditos de inversión y bajar tasas sin riesgo de descalce. • Tasa de interés regulada. Comisiones por servicio hace poco transparente el costo financiero. • Falta de instrumentos que disminuyan riesgos: • Seguros de cosechas • Seguros de precios

21. BLOQUEOS • No se movilizan depósitos. • Pobre infraestructura rural (comunicación vial y telefónica). Aumenta costos. • Agencias bancarias en centros urbanos. Riesgos de traslado de dinero. Aumenta costos. • Trabas ante gestión de ley de Asociaciones de Micro-finanzas que permitirá: • Reglas de juego claras para AMF (gobernabilidad, contratos, capital, reservas) • Acceso a fondos FNI. • Supervisión de operaciones por la SIB en el marco de esta ley.

22. GRACIAS POR SU ATENCION