BMV/MBMV

1. BMV/MBMV Bürgschaftsbank Mecklenburg Vorpommern Mittelständische Beteiligungsgesellschaft „Wir fördern den Mittelstand“

2. Fördermöglichkeiten für den Mittelstand durch Ausfallbürgschaften und Beteiligungen in Mecklenburg-Vorpommern Vortrag „Unternehmerstammtisch der Hochschule Wismar“ Wismar 06.05.2004 Johann Lankenau

3. Agenda • Finanzierung im Mittelstand (KMU) • Fördermöglichkeiten der BMV / MBMV • Beispiele aus der Finanzierungspraxis

4. Umfeld für Unternehmensfinanzierungen • Konjunkturelle Situation - Strukturschwäche in Mecklenburg-Vorpommern • Spezifische Branchenprobleme - Rentabilitätssorgen - Schwache Innenfinanzierung - Schwierige Fremdfinanzierung

5. Finanzierungen im Fokus von Unternehmen und Banken - Basel II Politik - Rating Medien Damoklesschwert über der Mittelstandsfinanzierung?

6. Wandel der Märkte von Unternehmen und Banken - Internationalisierung • EU-Erweiterung - Informationstechnologien Auswirkungen auf Verhalten Kapital- und Kreditgeber

7. Gläubigerverhalten unterliegt einer drastischen Veränderung • weiter wachsende Ausfälle - Ertragsschwäche • Wettbewerb (auch international) - Kundenvernetzung / Technologie - Renditeorientierung

8. Strukturen der Unternehmensfinanzierungen bewirken hohe Anfälligkeit • geringe Eigenkapitalbasis - Belastungen aus EKH-Krediten • starke Fremdkapitalorientierung Innenfinanzierung!

9. BMV Bürgschaftsbank M-V GmbH MBMV Mittelständische Beteiligungs- gesellschaft M-V mbH Unternehmenssicherung aus einer Hand Finanzierung über Ausfallbürgschaft Finanzierung über Haftkapital gegenüber Kreditinstituten, Leasinggesellschaften, Bausparkassen und Versicherungsunternehmen durch typisch stille Einlagen bei Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft in Mecklenburg-Vorpommern

10. BMV Bürgschaftsbank Mecklenburg-Vorpommern GmbH gegründet: 03. Dezember 1990 Gesellschafter: Kreditinstitute Unternehmen der Versicherungswirtschaft Handwerkskammern Industrie- und Handelskammern Stammkapital: EUR 8,1 Mio.

11. Zielsetzung B M V Keine Finanzierung darf an fehlenden Sicherheiten scheitern! • Ersatz für fehlende oder nicht ausreichende Sicherheiten • Betriebsgerechte Gründungs- bzw. Unternehmensfinanzierung Ausreichende mittel- oder langfristige Investitionsfinanzierung Ausreichender Rahmen für die Betriebsmittelfinanzierung • Finanzielle Abdeckung in der Anlaufphase, Hilfe bei Auf- tragsfinanzierungen, Vermeidung teurer Überziehungen • Ausreichender Avalkreditrahmen für Anzahlungs-, Erfüllungs- oder Gewährleistungsbürgschaften

12. MBMV Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Mecklenburg-Vorpommern mbH gegründet: 23. März 1993 Gesellschafter: Kreditinstitute Unternehmen der Versicherungswirtschaft Handwerkskammern Industrie- und Handelskammern Stammkapital: EUR 5,113 Mio.

13. Zielsetzungen MBMV Kein Erfolg versprechendes Vorhaben sollte aufgrund fehlenden Eigenkapitals nicht zur Umsetzung gelangen! • Ersatz für fehlendes oder nicht ausreichend vorhandenes Eigenkapital • bonitätsstärkende Unternehmensfinanzierung • Vermeidung früher Überschuldungen durch Finanzierung von Einmalkosten (Gründung, Kooperation, F&E, Markteinführung) • optimale Gesamtfinanzierung der Unternehmen durch vertrauensvolle Partnerschaft zu den Banken

14. Voraussetzungen für Engagement BMV/MBMV • betriebswirtschaftlich sinnvolles Vorhaben • realistische Zukunftschancen • unternehmerische Qualifikation/ überzeugendes Management • angemessene, echte Eigenbeteiligung an den Finanzierungskosten

15. Wann kann die BMV/MBMV nicht helfen? • • bei Umschuldungen • Ablösung bereits eingeräumter Darlehen/Kredite durch die Hausbank, keine • Nachfinanzierung (Ausnahme: Betriebsgerechte Finanzierung) • bei Betriebsmittelbedarf keine Beteiligung • • bei Verlustfinanzierung • Betriebliche Rentabilität muss gegeben sein • • bei bilanzieller Überschuldung • Beseitigung durch Testat WP / Stb. • • bei Sanierungen • Sanierung muss abgeschlossen sein • • bei Sanktionen durch die EU-Leitlinien für staatliche Beihilfen • u. a. sektorale Ausschüsse/Unternehmen in Schwierigkeiten

16. Unsere Beteiligung kann helfen bei: • • baulichen Investitionen • • Investitionen in den Maschinenpark • • Innovationen • • Rationalisierungen • • Ablösungen im Zusammenhang mit Gesellschafterveränderungen • Management-Buy-Out, Management-Buy-In • Kooperationen

17. Die stille Beteiligungsform der MBMV ist mittelstandsfreundlich, denn - sie erwirbt keine Gesellschaftsanteile - erhält damit keine Stimmrechte - und ist von der Mitwirkung bei der Geschäftsführung ausgeschlossen Fazit: Der Unternehmer bleibt „Herr im eigenen Haus“.

18. Partnerschaftliche Verpflichtungen bei Beteiligungen Wir erwarten bei folgenden unternehmerischen Maßnahmen die Einholung unserer Zustimmung: • Veränderung des Kreises der Gesellschafter oder Teilhaber • Änderungen in der Geschäftsführung • wesentliche Änderungen des Geschäftszweiges • wesentliche Beteiligung an anderen Unternehmen • Abschluss von Verträgen, die über den üblichen Geschäftsbetrieb hinausgehen

19. Die Konditionen Beteiligungskapital für mittelständische Unternehmen Festentgelt: 8 – 9 % p. a. *) Gewinnabhängiges Entgelt: 2 % p. a. Innovationsbeteiligungsprogramme Festentgelt: 9,25 –10,25 % p. a. für Markteinführungsvorhaben *) 9,5 – 10,5 % p. a. für FuE-Vorhaben *) Gewinnabhängiges Entgelt: ab dem 3. Jahr 1,25 % p. a. für Markteinführungsvorhaben ab dem 5. Jahr 1,25 % p. a. für FuE-Vorhaben Beteiligung Kooperationsvorhaben Festentgelt: 8,5 – 9,5 % p. a. *) Gewinnabhängiges Entgelt: 2 % p. a. Sowie einmalig Bearbeitungsgebühr: 0,5 % des vorgesehenen Beteiligungsbetrages bei Antrag- Stellung und bei positiver Entscheidung weitere 0,5 % + 1 % Gebühr bei Auszahlung für den Sonderhaftungsfonds *) bonitäts- und risikoabhängig

20. Der Weg zur Ausfallbürgschaft der BMV: Antragstellung über Hausbank Bürgschaft ohne Bank (BoB) bis ca. 125 T € direkt bei BMV Die Konditionen Bearbeitungsgebühr: 1,5 % (einmalig) aus der genehmigten / beantragten Bürgschaft Bürgschaftsprovision: 1 % (p.a.) lfd. Bürgschaftsprovision aus dem valutierenden Bürgschaftsbetrag

30. Finanzierungsbeispiel: 10

32. Bürgschaft Stille Beteiligung Einfluss von Bürgschaft und stiller Beteiligung im Ratingprozess der Banken auf das Unternehmen Besseres Ratingergebnis BMV MBMV Wettbewerbsvorteil hinsichtlich des Preises

33. Fazit - Die stillen Beteiligungen erhöhen die Bonität des Unternehmens, so dass durch sie im Einzelfall erst eine Kreditwürdigkeit erreicht wird. -Mit Hilfe der Bürgschaften und der Beteiligungen kann die Liquidität der Unternehmen gestärkt werden. -Gesellschafterauszahlungen und Unternehmensnachfolge- regelungen mit einer Eigenkapitalfinanzierung der MBMV erhöht die vorhandene Bonität des Unternehmens.

34. WiMi / LFI Berater BMV/MBMV Unternehmen Gestärktes Unternehmen Nachhaltige Finanzierung Vertrauensvolle Beratung