100 likes | 202 Views
Persoonlijke financiële planning. “Het is voor de meesten onder ons gemakkelijker om geld te verdienen, dan om het te beheren”. Persoonlijke financiële planning: een werk op maat !. Activa Allocatie: structureren van uw portefeuille. Wat wil u voor uw portefeuille ?
E N D
Persoonlijke financiële planning • “Het is voor de meesten onder ons gemakkelijker om geld te verdienen, dan om het te beheren”
Activa Allocatie: structureren van uw portefeuille • Wat wil u voor uw portefeuille ? • Zo veel mogelijk rendement… • Zo weinig mogelijk risico…
Vuistregel • Risicoloze belegging verdubbelt op 20 jaar • Risicovolle belegging verviervoudigd op 20 j • Het verschil in rendement is slechts 3% • Voorbeeld: • 100.000 euro op 20 jaar • Belegd in staatsbon: +/- 200.000 euro • Belegd in aandelen: +/- 400.000 euro
- 25%/+25% 7% -10%/+15% 5,5% Risico en rendement stijgen samen Verwachte schommelingenop korte termijn Verwacht rendement op lange termijn 0% 4% Risico Rendement
Is iedereen zich hier voldoende van bewust ? • Uw doel op lange termijn is persoonlijk ! • Uw beleggersprofiel is even persoonlijk ! • In de praktijk bleek dit … dode letter ! • En vooral voor renteniers is dit pijnlijk !!!
Activa Allocatie : verdeling van het vermogen op maat. • Méér dan 80% van het rendement op lange termijnwordt bepaald door de strategische verdeling van de portefeuille tussen de verschillende activaklassen. • Deze strategische verdeling dient te gebeuren op basis van uw beleggersprofiel, en niet op basis van verwachtingen. • Gezien zo weinig banken hier rekening mee hielden = verplichting via MIFID.
Basisvragen M.I.F.I.D. • Uw actuele financiële situatie • Doelstellingen mbt beleggingen • Kennis en ervaring • Risicobereidheid • => uw persoonlijk beleggingsprofiel
Uw beleggersprofiel • Conservatief 0 % aandelen • Defensief < 30% aandelen • Neutraal < 60 % aandelen • Dynamisch tot 100 % aandelen
MIFID : enkel beleggingen die beantwoorden aan uw profiel. Problemen ontstaan meestal door emotionele afwijkingen van gekozen pad. “Waarom gedragen normale mensen zich soms irrationeel ?” Nobelprijs 2002 : Daniël Kahneman