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2. SISTEMA DE PENSIONES EN CHILE “Desafíos Para la Extensión de la Cobertura Hacia los Trabajadores de Menores Ingresos” Seminario internacional FIAP 2010

3. Agenda Diagnóstico de Cobertura La Reforma Previsional ¿Cómo llegar a los Trabajadores de Menores Ingresos? Conclusiones

4. 1. ¿QUIENES PARTICIPAN? El número de cotizantes en el Sistema ha crecido considerablemente desde 1993 hasta hoy en día Actualmente aproximadamente 3,965 millones de personas cotizan en el sistema, esto implica un crecimiento de 68% respecto de 1993. Fuente: Superintendencia de pensiones Nota: los datos corresponden al número de cotizantes en Septiembre de cada año, exceptuando el año 1993, donde corresponden a los de diciembre

5. 1. ¿QUIENES PARTICIPAN? Los montos de cotización han tendido a aumentar en el tiempo, apareciendo incluso 2 nuevos grupos de cotizantes: entre 750 y 1.000 mil y entre 1.000 y 1.300 mil. En la actualidad el grupo más grande lo componen las cotizantes con ingresos entre 100 y 250 mil (34%). Fuente: Superintendencia de pensiones Nota: los datos corresponden al número de cotizantes en Septiembre de cada año, exceptuando el año 1993, donde corresponden a los de diciembre

6. 2. REFORMA PREVISIONAL • Crea nuevos instrumentos para asegurar la vejez de las personas de menores ingresos, y para potenciar el ahorro de aquellos que cotizan • Pensión Básica Solidaria (PBS) • Aporte Previsional Solidario (APS) • Ahorro Previsional Voluntario (APV) • Afiliación Obligatoria de Independientes. • Afiliación Voluntaria • Otros Los tres pilares de la reforma Pilar Solidario Pilar Contributivo Pilar Voluntario

7. 3. ¿CÓMO LLEGAR A SECTORES DE MENORES INGRESOS? Ocupar evidencia científica y nuevas tecnologías sobre mecanismos que logran promover el ahorro (Save more tomorrow, Tasa de Interés, Peer Effects, Defaults, Training) Llevar Pilar Voluntario hacia los sectores de Menores ingresos, especialmente a dueñas de casa, ofreciendo la alternativa de tener APV frente al pago de subsidios Evaluar posible vinculo entre Pilar Voluntario y la demanda alta demanda por “Precautionary Savings” de los sectores de menores ingresos Especialmente interesante frente a la futura propuesta del Ingreso Etico Familiar.

8. 3. ¿CÓMO LLEGAR A SECTORES DE MENORES INGRESOS? • Estado transfiere totalidad de subsidios del hogar a cuenta de beneficiarios. • Beneficiario tiene instantáneamente la posibilidad de ahorrar un monto en un fondo de capitalización. • Fondos pueden utilizarse con dos fines: • Pensión de Vejez (complemento a pension solidaria) • Retiro en períodos de bajos ingresos Ahorro voluntario por medio de subsidios Que el trabajador tenga la posibilidad de ahorrar automáticamente parte de las transferencia (subsidios) que recibe del Estado. • 4. Incentivos adecuados para el no retiro de fondos. • Estado entrega beneficios tipo APV a los fondos ahorrados por las personas (hacer tentadora la opción de guardar para el futuro).

9. 3. ¿CÓMO LLEGAR A SECTORES DE MENORES INGRESOS? Ejemplo: Una familia compuesta por una mujer trabajadorainformal, madre de tres hijos menores de 18 años, perteneciente al 40% más pobre de la población, en segundo semestre de programa Chile Solidario, que vive en Santiago, recibe mensualmente los siguientes subsidios: SUF: $6.500 por cada hijo = $19.500 Subsidio Agua Potable= $9.500 (aprox) Bono Chile Solidario= $10.050 TOTAL MENSUAL = $39.050

10. 3. ¿CÓMO LLEGAR A SECTORES DE MENORES INGRESOS? Si la Jefa de hogar, ahorrara parte del subsidio, digamos $2.000 al mes, en un fondo de capitalización al 5,5% real anual, durante 40 años, dicho ahorro podría transformarse en $20.000 pesos mensuales al momento de pensionarse. Si adicionalmente existiera un subsidio estatal del tipo APVa, podría llegar a tener una pensión de $22.879 adicional al mes1. El hecho de cotizar, la haría además, sujeto del Aporte Previsional Solidario, y así podría acceder a una pensión mayor que la PBS. 1. Fuente www.principal.cl

11. 3. ¿CÓMO LLEGAR A SECTORES DE MENORES INGRESOS? ¿PORQUE ESTO ES RELEVANTE? La mayor parte de la pobreza identificada en el país se explica por shock temporales de ingreso Entender la “vulnerabilidad” existente en los hogares frente a un shock negativo de ingreso Desarrollar un instrumento de ahorro que sea un “amortiguador” frente a las crisis Evaluar si ese “amortiguador” efectivamente reduce la vulnerabilidad del hogar

12. Si debido a una emergencia usted necesita conseguir alrededor de seis meses de su ingreso mensual ¿podría conseguir dicha suma de dinero, en el plazo de un mes?

13. Pero… que tan frecuentes son las emergencias en los grupos de menores ingresos? TASA DE DESMPLEO POR QUINTILES

14. Pero… acaso no están cubiertos por el seguro de desempleo? COBERTURA SEGURO DESEMPLEO ENTRE DESEMPLEADOS Respuesta: mas de un 50% de los trabajadores del primer quintil no son elegibles para el seguro de desempleo, generalmente por informalidad

15. 4. CONCLUSIONES La reforma previsional, hizo grandes esfuerzos por mejorar el sistema de pensiones existente en el país, y asegurar un estándar mínimo de bienestar para los más desprotegidos. El desafío pendiente es aumentar la cobertura entre los trabajadores de menores ingresos Explorar un posible APV diseñado especialmente para los sectores de menos ingresos, donde también exista un componente de “precautionary savings” puede ser un mecanismo interesante para penetrar a los sectores más vulnerables de la población.

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17. 1. ¿QUIENES PARTICIPAN? El mayor crecimiento se experimenta entre los años 2004 y 2008, donde el crecimiento promedio anual fue de 7%. El año 2009, se alenta el ritmo, pasando desde un crecimiento de 11% en 2008 a uno de 1% en 2009. Esto probablemente se deba a la crisis experimentada en Chile dicho año. Si dividimos según ingreso imponible de los cotizantes obtenemos lo siguiente:

18. 1. ¿QUIENES PARTICIPAN HOY? El grupo de menores ingresos se ha reducido en el tiempo. En 1993 constituían el 52% de la población cotizante, y en 2009 solo el 6% de la misma. Como podemos ver en los gráficos, el crecimiento en el número de cotizantes probablemente se deba al aumento de personas en los tramos medios y superiores.

19. 1. DIAGNÓSTICO DE LA SITUACIÓN ACTUAL Tal como se aprecia en el gráfico, el grupo de cotizantes con ingresos inferiores a 100,000 mensuales ha disminuido pronunciadamente en el tiempo, sobre todo entre los años 1993 y 2000. De ahí en adelante se mantiene relativamente constante. Probablemente esta disminución se deba en gran parte a un cambio de tramo, a otro de superior ingreso.