FEC 557 Gestion des institutions financières I

1. FEC 557Gestion des institutions financières I Jean Desrochers Jacques Préfontaine K1 4030 821 8000 ext : 3300

2. Évolution du système financier Sans intermédiaire financier Unité excédentaire Unité Déficitaire (firme) 1 mois 1 an 5 ans Coût : 11 % revenu net: 4% Frais d’allocation de 7%

3. Évolution du système financier Les courtiers 1 mois Unité Déficitaire (firme) Courtier 1mois 1 an 1 an 5 ans 5 ans Commissions environ 1 à 2 %

4. Évolution du système financier Les intermédiaires Unité Déficitaire (firme) Intermédiaire financier 1mois 1 an 5 ans Prêt à 6% Emprunt à 9% Coût d’allocation 3%

5. Banque du Canada Créée en 1934 Gère le crédit et les devises dans l’intérêt de la santé économique de la nation. Contrôle des prix Reçoit des dépôts et fait des prêts aux Institutions financières qui Participent au système des paiements (minimise les réserves) Est la banque du gouvernement. Gère les bons du trésor. Et les dé- pôts dudit gouvernement. Fournit l’information sur l’offre de monnaie

6. Office du surintendant des institutions financières Créé en 1987 Agence de réglementation responsable des règlements et de la supervision des banques, des trusts et compagnies de prêts et des Coopératives et association de crédit. Supervise aussi les autres intermédiaires financiers qui ne reçoivent pas de dépôt telles les compagnies d’assurances (vie et IARD) et les fonds de pension. Fait des vérifications comptables et surveille si le capital de la banque Est suffisant.

7. Corporation de l’assurance dépôt du Canada Créée en 1967 Assure 60 000$ par compte. Toutes les institutions qui reçoivent des dépôts sont membres de Cette corporation. Prime 1/3 à 1/24 de % selon le risque de l’IF Au Québec, les trusts, les caisses sont assurés par Bureau de l’as- surance dépôt du Québec.

8. La loi des banques Les banques sont les organismes les plus réglementés compte tenu de la nature de leurs activités. Ainsi, la Banque centrale, le BSIF et CADC demandent plusieurs rapports pour la supervision. Voir la liste tableau 1-4 du volume de référence

10. La loi des banques La loi des banques régit l’ensemble des banques canadiennes et étrangères. Depuis la première loi, elle est révisée à tous les dix ans afin de s’adapter aux différentes évolutions du monde financier. Le groupe de travail qui analysa le secteur des services financiers a fait 124 recommandations regroupées en 4 catégories : Favoriser la compétition et la compétitivité Agir pour le bien des consommateurs Rencontrer les attentes des canadiens en comportement corporatif Éprouver le cadre législatif.

11. Banques Canadiennes Partie I de la loi des banques 6 grandes banques : CIBC Banque Royale Banque de Montréal Banque Nationale Banque Toronto Dominion Banque Nouvelle Écosse 1 : Laurentienne 4 autres banques canadiennes plus petites. 200 000 employés

12. Banques Canadiennes Partie 2 de la loi des banques : Les Banques étrangères 43 banques La plus grande : HSBC bank Canada

13. Les grandes décisions du banquier Liquidité Crédit Taux d’intérêt Rentabilité Capital Productivité

18. Les Quasi Banques Ce sont des organismes qui font des affaires bancaires mais qui ne sont pas sujets à la loi des banques : Les caisses populaires Les credit union

21. Les autres intermédiaires financiers Les compagnies d’assurances IARD Vie Trust et les compagnie de prêts hypothécaire Les sociétés de Crédit Les fonds de pension

22. Les risques Risque de liquidité Risque de taux d’intérêt Risque de marché Risque de crédit Risque de bilan Risque de taux change Risque actuariel Risque d’opération