180 likes | 308 Views
A külkereskedelmi gyakorlatban alkalmazott átutalások, beszedvények. Készítette: Rakmányi Krisztina. Deviza átutalás. Mindennapi pénzügyek szerves része Legelterjedtebb fizetési mód: bankszámlaalapú átutalás
E N D
A külkereskedelmi gyakorlatban alkalmazott átutalások, beszedvények Készítette: Rakmányi Krisztina
Deviza átutalás • Mindennapi pénzügyek szerves része • Legelterjedtebb fizetési mód: bankszámlaalapú átutalás • Az átutalás a fizető fél rendelkezése alapján végzett pénzforgalmi szolgáltatás, fizető fél számláját a kedvezményezett javára megterhelik • Belföldi fizetési forgalom:átutalások csak a Magyar Köztársaság határain belül • Nemzetközi fizetési forgalom: Mo. határain kívül nyújtott pénzforgalmi szolgáltatások (forint-deviza átutalás)
Deviza átutalás • Tranzakció: azonos- eltérő devizanemű számlák • Sürgős / „normál” átutalás • Eseti / rendszeresen ismétlődő megbízás • Irányulhat: bankból másik belföldi / külföldi bankba (kimenő átutalás, importfizetés), belföldi hitelintézettől bankba érkező deviza / külföldi banktól érkező forint-devizafizetés (bejövő átutalás, exportfizetés)
Importfizetések • A megbízás benyújtásától a jogosult számlájának jóváírásáig tartó folyamat • Technikai lépések: Átutalás indítása Ügyfél azonosítása Aláírás vizsgálata Bankközi tranzakció végrehajtása Ügyfélszámla jóváírása Fedezet vizsgálata Átutalás indítása Elszámolási rendszer Bankközi tranzakció indítása
Devizakonverzió • Fizetési műveletet a felek által megállapított devizanemben kell teljesíteni • Forint átutalás akkor lehetséges, ha a kedvezményezett számláját vezető bank kezel forint számlákat • Deviza átváltása másik devizára • Az ügyfél megbízza a bankot, hogy számlája terhére szerezze be a szükséges devizát • közvetlen: EUR/HUF • közvetett : EUR-t váltunk CHF-re, és közben HUF-ra
Lebonyolítás időszükséglete • Legtöbb bankban az átutalást a fiókok indítják • Központ hat. meg, mely bankokon, számlákon keresztül fog mozogni a pénz, míg a kedvezményezetthez ér • Ha konverziót kell végrehajtani, teljesítés határideje meghosszabbodhat • Közvetlen összekötetéssel nem rendelkező bankoknál közvetítő bankot kell bevonni, ami a tranzakciót drágítja, az időt hosszabbítja
Teljesítési határidők • EK irányelv maximálisan 1 napos teljesítési határidőt ír elő átutalásra, beszedésre stb. (legfeljebb 3 munkanapos határidőben is megállapodhatnak a fizető fél és bankja) • Csak a banki munkanapok számítanak bele • Banki munkanapokon belül: kezdő-záró időpont ügyfelek számára közzé kell tenni • Euró övezeten kívüli tagállamokban történő átutalás esetén max. 4 üzleti munkanap
BIC/SWIFT kód • Bankok azonosítására szolgáló kód • Nemzetközi bankközi ügyintézés • Kód felépítése: 8/ 11 karakter • 4 karakter hat. meg a bankot • 2 karakter: országkód • 2 karakter: hely azonosítása • 3 karakter: bankfiók • Ha 8 karakter: központi székhelyről van szó
Bankcsoporton belüli átutalás • Indító számlát és a kedvezményezett számlát is a bankcsoport valamely tagja vezeti • Konverzió nélküli • Teljesítés akár néhány órán belül SEPA • Olyan földrajzi terület, melyben nincs különbség belföldi és tagországok közötti fizetési műveletek között • Euro fizetési forgalom lebonyolításához elegendő egy bankszámla és egy bankkártya • Egyre több magyar bank biztosítja ügyfelei részére
Exportátutalások • A bankok nem csak kimenő, hanem bankba érkező átutalási megbízásokkal is foglalkoznak. • Bejövő tételek elektronikusan érkeznek a GIRO, VIBER vagy SWIFT rendszereken • Leggyorsabb, ha adott összeget konverzió nélkül kell jóváírni • Ha konverzióra van szükség, min.2 munkanap • Max. 3 munkanapon belüli elszámolás engedélyezett
Nemzetközi fizetési megbízás • Papíralapú átutalási megbízás, országok közötti átutalás is végezhető, ehhez szükséges a nemzetközi számlaszám. Kedvezményezett Kedvezményezett állítja ki és számlával elküldi a kötelezettnek. Kötelezett Kötelezett leellenőrzi az adatokat, kitölti a hiányzó részeket, eljuttatja a bankjához. STP Bank
IBAN • Használata elősegíti az Európán belüli nemzetközi fizetési ügyletek pontos, gyors, hatékony, költségkímélő lebonyolítását • Azonosítja a különböző országokban működő hitelintézet által vezetett bankszámlát • Kód felépítése: • Első két karakter: ország azonosító kódja • Köv. 2 karakter: ellenőrző szám • További 16 karakter: belföldi pénzforgalmi jelzőszám
Beszedésen alapuló fizetések • Partnerek egymással szemben pénzügyi bizalommal rendelkeznek • Tárgya lehet: váltó, csekk-követelés • A megbízott arra vállalkozik, hogy megbízója helyett a követelést beszedi.
Devizacsekk • Olyan értékpapír, melyben a csekk kibocsátója utasítja a bankját, hogy a csekkben megjelölt összeget fizesse ki a csekk kedvezményezettjének. • Kp-t helyettesítő fizetési eszköz, csekkszámlaszerődés szükséges, a számlatulajdonos pénzt helyez el a bankszámláján. • Bemutatásra előírt határidő a csekk kiállítási napjával kezdődik • 8 nap: kibocsátás-fizetés azonos országban történik • 20 nap: kibocsátás-fizetés más országban, de azonos kontinensen történik • 70nap: minden más esetben
Csekk fajták: • Bemutatóra szóló: • Forgatható, nincs kedvezményezett, annak teljesítik a kifizetést, aki benyújtja • Szólhat megnevezett személyre: • Nem forgatható, kizárólag annak fizetik ki, akinek a nevére szól • Bankcsekk: • Bank fizetési ígéretet tesz • Utazási csekk: • Külföldi utazáskor használatos, fix címletű, valutát helyettesíti,kedvezményezett 2x írja alá a csekket, a csekkfüzet átvételekor ill. csekk beváltásakor átvevő személy előtt
Váltó • Meghatározott pénzösszeg később esedékes fizetésére vonatkozik / felszólítást tartalmazó forgatható értékpapír Saját váltó • Kiállítója fizetési ígéretet tesz, hogy a feltüntetett összeget megjelölt helyen és időben megfizeti. Idegen váltó: • Kibocsátó egy másik személyt szólít fel, hogy feltüntetett kedvezményezett részére az összeget fizesse meg.
Váltó • Külkereskedelemben ált. devizában kiállított váltók forognak, ez a váltóbirtokosnak árfolyamkockázatot jelent. • Devizaárfolyam elmozdulásának kockázata annál nagyobb, minél hosszabb idő telik el a váltó elfogadása, lejárata, bemutatása között Okmányos beszedvény • Fizetési okmányok / kereskedelmi okmányok ellenértékének a beszedése • Okmányos technikák fajtái: • okmányos inkasszó (beszedési megbízás) • akkreditív